Зарплатные карты можно ли отказаться

Вопрос об отказе от заработной карты может возникнуть у работника по разным причинам. Например, физическому лицу неудобно получать деньги в безналичном порядке или его не устраивает финансовое учреждение, выбранное работодателем. Также причиной может стать элементарное нежелание афишировать свои доходы. 

В соответствии с законодательством работодатель обязан выплачивать заработную плату наличными деньгами либо перечислять средства на лицевой счёт в банке. При этом порядок выплаты дохода сотруднику закрепляется внутренними нормативными документами. Компания не может принудительно заставить работника участвовать в зарплатном проекте, поэтому у сотрудника всегда есть право отказаться от таких услуг. Однако в этом случае нередко возникает вопрос о целесообразности таких действий.    

Как отказаться от зарплатной карты

Отказ физического лица от участия в зарплатном проекте является довольно распространённой проблемой для работодателей. Наиболее часто сотрудник отказывается от таких услуг по причине того, что у него уже есть пластиковая карта в определённом банке и он просто не видит смысла для открытия еще одного карточного счёта. Также граждане боятся установления лимита на снятие наличности или просто привыкли рассчитываться бумажными деньгами.

При выборе зарплатного проекта работодатель в первую очередь уделяет внимание выгодным тарифам. В свою очередь, для физического лица важно не только зачисление средств, но и их снятие. С точки зрения сотрудника, удобство банка измеряется количеством филиалов и банкоматов. Естественно, такая ситуация требует разрешения, поэтому действующее законодательство позволяет работнику выбрать банк по своему усмотрению или вовсе отказаться от безналичного перечисления.

По закону у работника есть три варианта получения заработной платы:

1. Наличными деньгами в кассе предприятия.
2. Перечислением на зарплатную карту компании.
3. Переводом на лицевой счёт работника.

Большинство компаний давно отказались от выплаты наличных денег своим работникам. Благодаря безналичной системе расчётов удалось сократить должность кассира, который должен был привозить наличность из банка, а затем по ведомости выдавать заработную плату сотрудникам. Также отпала необходимость в оборудовании специального места для хранения денег. Неудобство такого расчёта также заключалось в том, что выплата осуществлялась в строго определённые дни. 

Безналичный расчёт решил многие проблемы. Преимущества такого способа перечисления денежных средств оценили как работодатели, так и их сотрудники. Однако остались и такие граждане, для которых оформление зарплатной карты стало принципиальным вопросом. Работодатель не имеет права отказать в выдаче заработной платы наличными, поэтому физическое лицо имеет полное право отказаться от зарплатной карты.

Если пластик на работника уже открыт, то закрыть такой счёт можно путём подачи заявления в отделение банка. После этого работник должен сообщить работодателю о том, что зарплатная карта закрыта. Если сотрудник хочет получать денежные средства на счёт, открытый в стороннем банке, то в бухгалтерию нужно подать заявление, в котором будет указан номер другого лицевого счёта. 

К чему может привести отказ от зарплатной карты

Все банковские карты, выданные в рамках зарплатного проекта, имеют льготный тариф. Поэтому перед тем как отказаться от такого денежного носителя, следует сначала ознакомиться со всеми привилегиями.

Комиссия за обслуживание пластикового носителя уплачивается работодателем. На владельца карты ложатся лишь дополнительные расходы, такие как смс-информирование или выпуск к счёту второй карты. В некоторых случаях с баланса может быть списана комиссия за снятие наличности в стороннем банкомате или за перевыпуск носителя.  

Кроме того, держатель пластика может рассчитывать на повышенную ставку по депозиту и льготное кредитование. При переходе в другой банк сотрудник теряет все преференции, а обслуживание карты осуществляется на общих основаниях.

При отказе от безналичного перечисления заработной платы работник может получать деньги в кассе предприятия. В связи с тем, что выдача денег осуществляется в строго определённы дни, велика вероятность того, что сотрудник не получит заработную плату по причине отъезда в командировку или нахождения на больничном. В таком случае денежная сумма будет депонирована и отправлена обратно на счёт в банк. В этом отношении участие в зарплатном проекте имеет значительное преимущество. 

Недостатки и преимущества зарплатной карты

При использовании зарплатной карты выгоду получает как работник, так и сам работодатель. Основным преимуществом для компании является то, что все доходы могут быть выплачены в безналичном порядке, а значит предприятию не придётся заказывать наличность в банке и нанимать охрану для её перевозки. 

Сотрудники, согласившиеся на безналичный расчёт, также получают массу преимуществ:

1. При перечислении заработной платы на пластиковый носитель владелец приобретает дополнительную гарантию сохранности денежных средств. Если карта будет утеряна или ей попытаются воспользоваться мошенники, то пластик может быть легко заблокирован, при этом все деньги останутся на счёте. С наличными деньгами в такой ситуации пришлось бы распрощаться навсегда.
2. При электронных расчётах сохраняется полная конфиденциальность информации. Сумма заработной платы всегда остаётся для сослуживцев секретом. 
3. У физического лица нет острой необходимость снимать деньги с карты, так как многие платежи можно проводить через банкоматы и терминалы. Например, покупать продукты, оплачивать сотовую связь и коммунальные платежи, приобретать путёвки и различные билеты.
4. Владелец карты может дистанционно управлять своим счётом, не выходя из дома. Система ДБО позволяет осуществлять необходимые платежи даже с мобильного телефона, при этом в приложении всегда можно сформировать выписку по проведённым транзакциям.
5. Пластиковые карты можно использовать и за пределами страны. Такие денежные средства не нужно декларировать, даже если лимит будет превышен.  
6. Многие карточные тарифы предполагают начисление процентов на остаток средств. Такая привилегия позволяет экономить на дополнительных комиссионных сборах. В результате обслуживание карты может стать абсолютно бесплатным.
7. Участник зарплатного проекта становится полноправным клиентом банка и получает право на использование всего перечня услуг финансовой организации. К таким клиентам банк относится более лояльно, так как их доход не требует подтверждения. Кроме того, по зарплатной карте может быть предоставлен льготный овердрафт. 
8. Деньги на банковской карте можно конвертировать в другую валюту, даже если счёт открыт в рублях.

Зарплатные карты имеют и отрицательные стороны. Например, для компании основным недостатком будет размер комиссии, взимаемой банком за обслуживание всех карт зарплатного проекта. Такой сбор обычно составляет 1% от суммы всех перечислений. Нередко для минимизации расходов компании выбирают самый простой вид пластика, который имеет ограниченный тариф использования. Такой носитель может быть непригодным для проведения платежей за пределами РФ.

При увольнении сотрудника бухгалтер должен обязательно следить за тем, чтобы на карте не было непогашенного долга. Если задолженность возникла в результате получения кредита под поручительство компании, то задолженность уволившегося работника будет списана со счёта компании.

Сотрудники тоже могут испытывать некоторые неудобства при использовании карты. Недостаточное количество банкоматов или неудобное расположение филиалов приводит к тому, что владелец карты попросту не может снять деньги в случае необходимости, в то же время за использование стороннего банкомата взимается комиссионный сбор, что тоже неудобно. Нередко в затруднительное положение попадают люди пенсионного возраста, которым для освоения электронного носителя требуется определённое время.

Банк может без уведомления клиента открыть на карте кредитный или технический овердрафт, в результате у владельца пластика может возникнуть непланируемая задолженность. Также неудобство заключается в том, что перечисленные компанией денежные средства зачисляются на карту в течение трёх дней.

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.