Виза можно ли оплачивать в интернете картой

Содержание статьи

Оплачивайте услуги, пользуясь возможностями платежных систем Visa и Mastercard

Держателям банковских карточек полезно знать, как производится оплата услуг картами Виза и Мастеркард в интернет, почему не проходят платежи, и как быть в таких случаях. А сделать еще удобнее расчеты офлайн помогут сведения о бесконтактных платежах.

MasterCard и Visa — оплата через интернет

Заказывать и оплачивать необходимые товары и услуги через Интернет, не покидая жилища и экономя время — это очень удобно, довольно просто и, при условии соблюдения мер предосторожности, практически безопасно.

Основные меры безопасности, которых требует оплата картами Виза и Мастеркард в режиме онлайн:

делать платежи с собственных устройств (компьютера, ноутбука, смартфона), подключенных к домашней сети;
установить и постоянно обновлять антивирусное и антишпионское ПО;
устанавливать и использовать на своем устройстве только программы из надежных источников;
хранить в тайне реквизиты банковских карточек, PIN, кодовую информацию (секретное слово и/либо дату), сообщенную банку при заключении договора на обслуживание карты;
проверять адреса интернет-магазинов и онлайн-сервисов в адресной строке браузера. В случае если произошло перенаправление на страницу с подозрительным (либо явно «левым») адресом, ни в коем случае не вводить никаких данных и просигнализировать об этом инциденте в службу поддержки поставщика услуг / товаров;
делать покупки только в магазинах / у провайдеров с безупречной репутацией;
контролировать операции по банковским картам, в том числе с помощью услуги СМС-информирования.

Верный способ обезопасить крупные суммы — не хранить их на счету карточки, которая используется для онлайн-платежей. Для этого можно переводить средства на специальный накопительный счет либо открыть новую карту и перечислять на нее небольшие суммы.

Удачный выбор — оплата Visa Virtuon либо Visa / MasterCard Virtual. Это виртуальные карточки, выпускаемые в виде пластика без магнитной ленты и чипа или вообще не имеющие физического носителя и предназначенные для расчетов в интернете. Одни банки-эмитенты предлагают виртуальные продукты с коротким сроком действия и небольшим лимитом средств на балансе, другие — одноразовые предоплаченные карточки в неограниченном количестве, действие которых заканчивается одновременно с израсходованием денег с картсчета.

Альтернативный способ защитить крупную сумму на картсчете от посягательств злоумышленников — установить лимит на операции в режиме онлайн.

Сегодня карточным клиентам российских финансово-кредитных организаций доступны три способа расчетов во Всемирной сети:

непосредственно на сайте поставщика товара / услуги;
через сервис дистанционного обслуживания, предоставленный эмитентом — интернет-банк и/либо мобильное приложение;
через сторонний платежный сервис.

Оплата на сайте продавца / провайдера

Прием платежей в режиме онлайн прямо на сайте поставщика товаров / услуг называется интернет-эквайрингом. Прием и перечисление денег продавцу осуществляет банк-эквайер, который обрабатывает платежные данные покупателей через собственный процессинговый центр или посредством процессинговой компании.

Уважающий себя поставщик размещает на сайте информацию об условиях оплаты, указывая банк-эквайер и процессинговый центр.

Важно: оплата Visa / MasterCard онлайн принимается строго в соответствии с правилами международных платежных систем VISA Inc. и MasterCard Worldwide, запрещающими фиксировать и сохранять после завершения платежа данные карты / держателя.

Пошаговая процедура оплаты:

клиент интернет-магазина выбирает покупки, они перемещаются в корзину. Клиент провайдера услуг получает счет на либо в личном кабинете;
нажимается кнопка «Оплатить», при необходимости перед этим вводится номер счета и сумма;
выбирается способ оплаты «Банковской картой»;
система перенаправляет на страницу ввода реквизитов банковской карточки — номера, имени держателя (при необходимости), срока действия и 3-значного секретного кода CVC2 / CVV2, напечатанного на обратной стороне пластика. Введя данные, нужно нажать кнопку «Далее»;
на следующей странице необходимо ввести одноразовый SMS-пароль, пришедший на сотовый телефон, привязанный к карте;
система сообщает, что платеж успешно проведен или отклонен;
если транзакция отклонена, рекомендуется сделать и сохранить скриншот страницы, если успешно завершена — распечатать и/или сохранить в электронном виде квитанцию.

Безопасность платежей обеспечивается шифрованием данных с помощью протоколов SSL, а также технологией 3-D Secure, требующей подтверждения каждой транзакции уникальным SMS-паролем.

Оплата в интернет-банке / мобильном приложении

Через интернет-банк и/либо мобильное приложение для управления банковскими счетами / картами можно оплачивать не только коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, налоги, госпошлины, интернет и ТВ, мобильную связь и мн. др., но и покупки в интернет-магазинах.

Для этого нужно на сайте продавца выбрать способ оплаты «Выставить счет» и по запросу системы указать банк, выпустивший карточку, с которой производится платеж. Затем предстоит либо открыть счет, автоматически появившийся в интернет-банке / мобильном приложении, и нажать «Оплатить», либо перейти на страницу оплаты счетов в разделе «Платежи», ввести наименование продавца, номер счета, сумму покупки и нажать «Оплатить».

При оплате через интернет-банк также может потребоваться подтверждение операции СМС-паролем.

Преимущество использования сервисов эмитента в том, что только он несет ответственность за успешное прохождение платежа и обязан решить все проблемы клиента, если таковые возникнут.

К тому же многим держателям карточек Visa Electron оплата в интернете доступна исключительно через интернет-банк.

Важно: нередко согласно условиям обслуживания продукта категории Visa Electron онлайн-платежи не предусмотрены совсем. Это касается также MasterCard Cirrus Maestro.

Держатель такой карточки может обратиться в свой банк — через офис либо службу поддержки — с просьбой предоставить возможность совершать онлайн-платежи. Но эмитент вправе отказать в предоставлении возможности оплаты в интернет карточкой Electron / Maestro. В этом случае для онлайн-расчетов приходится оформлять новую карту — либо виртуальную с возможностью пополнения наличными, либо классическую Виза / Мастеркард.

Оплата через платежный сервис

Самая удобная и быстрая оплата услуг картами Visa и MasterCard предлагается специализированными сервисами онлайн-платежей.

К ним относятся также сайты систем электронных денег (Qiwi, Яндекс.Деньги и др.), позволяющие делать платежи не только средствами с баланса электронного кошелька, но и с банковской карточки, привязанной к нему. При этом не нужно вводить все реквизиты пластика на сайте поставщика товаров / услуг, что увеличивает удобство и безопасность одновременно.

Важно: сторонний сервис взимает комиссию — либо за все платежи, либо делая исключения для наиболее популярных (например, пополнение телефона).

Что делать, если платеж отклонен

«Не могу оплатить картой Visa через Интернет!» — такое тоже случается, хотя проблема далеко не всегда в сбоях системы онлайн-платежей.

Основные причины отклонения транзакций:

карта не поддерживает интернет-платежи;
карта не активирована для расчетов онлайн;
на балансе недостаточно средств;
указаны некорректные данные (допущена ошибка при вводе номера либо срока действия пластика).

Случается, что оплата картой Visa через интернет отклоняется банком-эмитентом без видимой причины. Не застрахованы от этого и продукты MasterCard.

Рекомендуемые действия плательщика в случае отклонения транзакции, проводимой онлайн через сайт продавца / провайдера:

убедиться, что по карточке разрешена и активирована оплата в интернет;
проверить, достаточно ли на счету денег;
если оба шага дали положительный результат, повторить попытку оплаты;
если вторая попытка тоже закончилась неудачей, обратиться в службу поддержки банка-эмитента. Нужно назвать оператору последние 4 цифры номера карты и данные, позволяющие идентифицировать держателя (например, дата рождения, номер паспорта, кодовое слово). Затем предстоит ответить на вопросы о параметрах отклоненного платежа — сумму, приблизительное время, название магазина / сервиса. Если транзакция отклонена эмитентом, специалист назовет причину и по возможности поможет устранить ее либо подскажет, что следует предпринять клиенту;
если в банке скажут, что не видят запроса на проведение операции, обратиться в службу поддержки сайта, через который производилась оплата.

Важно: никто из специалистов саппорта, включая банковских работников, не вправе спрашивать полный номер карточки и тем более PIN либо CVC2 / CVV2. Для идентификации достаточно 4 последних цифр карты.

Особенности бесконтактной оплаты

В больших городах все более распространенной становится бесконтактная оплата Visa и MasterCard. Она доступна через POS-терминалы, помеченные специальным значком.

Преимущества бесконтактных платежей:

удобство — одно прикосновение к терминалу, и чек оплачен;
быстрота — оплата происходит моментально и, если сумма не превышает 1000 руб., не требует подтверждения вводом пин-кода либо подписью плательщика на чеке;
безопасность — не нужно передавать пластик в чужие руки, а каждая транзакция безупречно защищена по новейшей технологии;
надежность — двойного списания средств не происходит, поскольку после прикосновения и успешной оплаты терминал мгновенно отключается.

Еще больше повышает безопасность бесконтактных платежей использование специального приложения для Android либо iOS, позволяющего привязать к смартфону карточку без пластикового носителя и расплачиваться деньгами с нее офлайн.

Смартфон или бесконтактную карточку с транспортным приложением можно использовать и для бесконтактной оплаты проезда через терминалы в общественном транспорте, поддерживающие такие платежи. Хотя даже для большинства российских городов-миллионников это пока технологии будущего.

Оценить:

(1 оценок, средняя: 5 из 5)

Источник

Visa Digital карта Сбербанка — цифровая карта

Новинкой карточной продуктовой линейки Сбербанка стала Visa Digital. Но что это такое, что значит цифровая карта Сбербанка, как её открыть и как с помощью карты без пластика расплачиваться в магазинах, для многих остаётся загадкой. В этой статье мы постараемся ответить на эти и другие вопросы о данном продукте.

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: что это

Visa Digital от Сбербанка — это виртуальный банковский продукт предназначенный для онлайн-покупок и бесконтактной оплаты в магазинах. Выпускается на срок 3 года в рублях, принадлежит к платёжной системе Виза и является дебетовой.

Изначально виртуальный продукт разработан для того, чтобы обезопасить данные основной карты при расчёте в интернете. Предполагалось, что на неё с основного счёта переводится нужная для покупки сумма, и с неё проходит платёж. Таким образом данные основной карты не рискуют попасть в руки мошенникам и основная сумма на счёту в безопасности.

Оплата в магазинах возможна при использовании смартфона с поддержкой NFC: это может быть как ОС Android, так и IOS. Для этого используются системы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Такой расчёт доступен в учреждениях торгово-сервисной сети, которые оборудованы терминалом с поддержкой бесконтактной оплаты.

Тарифы

Выпуск и обслуживание бесплатны. При расчётах в магазинах и интернете, а так же при услуге пополнения — комиссия отсутствует.

Снятие наличных:

бесплатно — при сумме до 50000 р. в своём территориальном банке (ТБ), в котором оформлена карта;
0,5% — при сумме свыше 50000 р. в своих ТБ;
0,75% — в чужих ТБ (снять можно до 50 тыс. р.).

Услуга Мобильный банк предлагает два варианта:

Экономный пакет даёт возможность отправлять СМС-команды на совершение платежей и переводов. Абонплата отсутствует.
Полный пакет в дополнение к услугам экономного включает получение информационных СМС обо всех совершаемых транзакциях по карте. Стоимость в месяц — 60 р., первые два месяца после подключения бесплатны.

Условия

Создать себе карту Visa Digital от Сбербанка может любой клиент банка при соблюдении таких условий:

достижение 14 лет;
наличие активной дебетовой карты банка;
подключённую услугу мобильного банка.

Отличия дебетовой цифровой карты от обычных пластиковых продуктов Сбербанка

По сравнению с обычными цифровая карта без пластика VISA имеет ряд отличий:

выпускается только как дополнительная к уже существующим дебетовым карточным продуктам;
при открытии не нужно оформлять договор банковского обслуживания;
по ней невозможно провести операции требующие присутствие физической пластиковой карты:
снятие наличных в банкомате;
получение в банкомате выписки по последним операциям;
расчёт в реальных магазинах по обычному терминалу;
её невозможно потерять, сломать или повредить.

Все недоступные в банкомате операции можно совершить в отделении.

Скидки и привилегии по карте

Владельцам Visa Digital доступны как скидки и привилегии клиентов Сбербанка, так и предложения от платёжной системы Виза. Это могут быть регулярно проводимые акции. Информация о таких возможностях регулярно размещается и обновляется на официальном сайте Visa.

Среди действующих сейчас предложений:

15% скидки на электронные книги в ЛитРес;
подписка на год с 50% скидкой для просмотра контента в видео-сервисе Амедиатека;
один месяц бесплатного просмотра кинофильмов на сайте Okko при наличии оформленной подписки в прошлом месяце;
повышенные бонусы участникам клуба «Вкусомания» — при покупке на сумму от 50 тыс. р. начисляют 15 тыс. бонусов.

Как оформить цифровую карту Сбербанка

Для оформления необходимо подать заявление на выпуск. После создания цифрового продукта, клиенту будут предоставлены реквизиты, с помощью которых он может сразу начать использование карты.

Как заказать цифровую дебетовую карту Сбербанка

Заявку на открытие карты принимают несколькими способами:

в отделении банка, обратившись к сотруднику;
позвонив в сервис поддержки клиентов: ☎ 8 800 555 55 50;
на официальном сайте Сбербанка;
через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

На сайте Сбербанка:

в разделе «Частным клиентам» зайти в «Карты»;
кликнуть на «Дебетовые карты»;
пролистав список найти «Цифровая карта» или выбрать «Без пластика», в верхнем меню;
перейдя по ссылке «подробнее» можно ознакомиться с актуальными тарифами и прочитать ответы на популярные вопросы;
нажать кнопку «Оформить карту»;
система перенаправит вас в сервис «Сбербанк Онлайн», дальнейшие действия описаны ниже.

Цифровая карта

Авторизоваться в личном кабинете, введя логин и пароль.
Выбрать раздел «Карты».
Найти и активировать пункт «Заказать цифровую карту».
Выбрать действие «Заказать».
Проверить номер мобильного телефона на который будет приходить СМС. Выбрать тариф, нажать «Оформить».
В течение трёх минут подтвердить подачу заявки, вписав в соответствующие поле код из пришедшего СМС.

Заказ карты

С помощью мобильного приложения:

Авторизоваться в приложении.
В нижней части экрана выбрать вкладку «Заказать дебетовую карту».
Найти в представленном списке «Цифровая» и кликнуть по ней.
Проверить актуальность информации и нажать «Продолжить».
Выбрать пакет СМС информирования и проверить номер телефона. Если номер указан не верно, переходим по ссылке «у меня изменился номер» и выполняем требования системы. Если номер актуален, нажать «Продолжить».
Подтвердить желание подать заявку нажатием на кнопку «Оформить карту».
На следующем шаге система оповестит о приёме заявки и предложит дальнейшие действия для завершения оформления карты.

Как получить

Так как данная карточка является виртуальной, то её оформление не требует выдачи каких-либо материальных носителей.

После обработки заявки клиент получает данные:

16-значный номер карты;
срок действия;
CVV код.

Номер и срок действия доступны в Сбербанк Онлайн на сайте банка и одноимённом мобильном приложении, а CVV код приходит в СМС.

СМС с кодом в целях безопасности лучше удалить с телефона, а код запомнить или сохранить иным способом.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка

К основным возможностям, предоставляемым картой относятся:

совершение онлайн-покупок и платежей;
расчёт в магазинах с использованием смартфона.

Кроме этого карту можно пополнять путём перевода или внесения на неё наличных, а также снимать купюры.

Как узнать номер цифровой карты Сбербанка

Номер данной карты получают при её оформлении. Потом его можно найти в «Сбербанк Онлайн» на сайте банка и в мобильном приложении.

На сайте:

Выбрать карту (нажав на её название).
Открыть вкладку «Информация по карте».
Найти на странице «номер карты».

В приложении:

Выбрать карту.
Нажать «Информация о карте».
Прокрутить до номера карты и нажать на значок для его полного отображения.

Пин код цифровой карты Сбербанка

Использование виртуальной карточки не требует применения ПИН-кода. Подтверждение транзакций происходит введением одноразового пароля, который приходит на телефон в СМС.

Как подключить цифровую карту Сбербанка к телефону

Подключение виртуальной карты к телефону значит, что с помощью телефона можно ею управлять и получать по ней информацию. Как только банк удовлетворит вашу заявку на выпуск цифровой карты, вне зависимости каким способом вы её подавали, карта станет доступна в мобильном приложении Сбербанка.

Чтобы использовать приложение, нужно загрузить его на телефон и зарегистрироваться в нём. Приложение доступно как для ОС IOS, так и для Android. Установить его можно из сервиса Сбербанк Онлайн на сайте банка или из специализированных магазинов приложений.

Как пополнить цифровую карту Сбербанка

Положить деньги на цифровую карту возможно без комиссии. Пополнение данного продукта наличными проводят только в кассах банка.

Для этого достаточно:

обратиться к сотруднику;
сообщить номер карты;
оплатить наличными.

Внести средства на карту можно также безналичным переводом в отделении банка, обратившись к сотруднику. Самостоятельно через Сбербанк Онлайн на сайте в разделе «Переводы и платежи» или мобильном приложении в разделе «Платежи».

Через мобильное приложение :

Перейти по вкладке «Платежи».
Выбрать «Между своими счётами».
Указать с какого счёта следует перевести деньги и сумму перевода.
Нажать «Продолжить».
Подтвердить данные.

Перевод средств с помощью сервиса на сайте Сбербанка:

Выбрать вкладку «Переводы и платежи».
Перейти «Перевод между своими счётами и картами».
Выбрать счёт или карту списания, зачисления, сумму и нажать «Перевести».

Перевести деньги на цифровую дебетовую карту может как её владелец со своего другого счёта, так и любой обладатель карты Сбербанка — со своей карты.

Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка

Снять наличные с виртуального карточного счёта можно только в кассе Сбербанка:

в своём территориальном банке — без ограничений по сумме;
в чужом ТБ — до 50 000 рублей.

Стоит такая услуга:

в своём ТБ:
бесплатно — до 50000 р.;
0,5% — свыше 50000 р.
в чужом ТБ — 0,75%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах других банков невозможно.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка в магазине

Использование VISA Digital для оплаты в магазине возможно с помощью смартфона поддерживающего технологию NFC через Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Для возможности проведения такой операции магазин должен быть оборудован терминалом бесконтактной оплаты.

Чтобы провести оплату, нужно поднести смартфон к терминалу и задать команду «Оплатить». После звукового сигнала на экране телефона появится надпись «Одобрено».

Если сумма покупки превышает 1000 р., придёт СМС с одноразовым кодом, который необходимо ввести в нужное поле в программе оплаты.

Как оплачивать покупки и услуги в интернете

Совершение покупок через интернет с помощью цифровой карты практически не отличается от таких покупок с обычной картой.

Для оплаты:

Выбрать «Оплатить с помощью карты».
Следуя подсказкам ввести:
16 цифр номера карты;
срок действия;
трёхзначный CVV код.

CVV код изначально приходит в СМС, в приложении он нигде не указан, поэтому его нужно сохранить или запомнить.

Перевод на цифровую карту Сбербанка и с неё на другие пластики

Перевод между картами или на цифровую карту можно совершить с помощью сотрудника банка в отделении и самостоятельно в Сбербанк онлайн или через мобильное приложение. Способы перевода средств аналогичны описанным ранее вариантам пополнения.

Перевыпуск (продление)

Так как открыть карту можно бесплатно и занимает этот процесс около 2 минут, то перевыпуск её банком не предусмотрен. В случае компрометации Visa Digital её блокируют или закрывают и делают новую.

Закрытие

Закрыть карту можно двумя способами:

самостоятельно: используя приложение «Сбербанк онлайн»;
подав заявку на закрытие сотруднику:
в отделении банка;
через колл-центр.

Правила безопасности при использовании цифрового продукта

Для сохранности денег находящихся на цифровой карте необходимо очень бережно относиться к любой конфиденциальной информации по карте, применяемой для оплаты:

никому не сообщать срок действия карты и СVV-код;
не давать доступ к платёжным приложениям другим лицам;
внимательно читать СМС-сообщения полученные от банка и не сообщать коды подтверждения платежей сторонним лицам;
беречь смартфон от непроверенного программного обеспечения;
при подозрении на компрометацию цифровых данных карты незамедлительно блокировать её через линию поддержки для клиентов.

Что делать в случае потери смартфона

Потерю смартфона, через который совершается оплата цифровой картой, можно приравнять к потере кошелька с деньгами, так как именно смартфон здесь выступает в роли кошелька. Хотя в данном случае всё не так страшно и деньги можно защитить рядом мер безопасности.

При потере смартфона нужно:

сразу заблокировать СИМ-карту телефона;
заблокировать цифровую карту;
обратиться в банк и поменять пароли доступов к мобильному приложению.

Плюсы и минусы цифровой карты Сбербанка

К преимуществам карты VISA Digital можно отнести:

отсутствие платы за открытие и обслуживание;
отсутствие лимитов на платёжные операции;
скорость оформления и отсутствие необходимости тратить время на перевыпуск-просто оформляется новая;
бескомиссионное снятие наличных — до 50000 р.;
невозможность испортить или потерять — так как продукт полностью виртуальный.

Существуют и некоторые недостатки:

снять наличные или внести их на счёт нельзя через банкомат — только через кассу;
отсутствие сотрудничества по операциям пополнения и снятие с другими банками и финансовыми учреждениями: даже переводы на карту возможны только со счетов Сбербанка.

Цифровая карта Сбербанка: отзывы

В основном отзывы пользователей являются положительными, чему способствует ряд преимуществ данного продукта Сбербанка. Негативные отзывы связаны с тем, что не на всех сайтах этой виртуальной картой можно рассчитаться: многие предпочитают реальные карточные счёта. Кроме этого, ещё далеко не все магазины в РФ оборудованы терминалами с возможностью бесконтактной оплаты, что ограничивает возможности.

Очевидно, что Visa Digital имеет как плюсы, так и минусы. Стоит ли открывать цифровую дебетовую карту, решать вам. Но то, что она предлагает увеличение уровня безопасности ваших денег при расчётах в интернете, доступна всегда при наличии с собой смартфона и при этом не требует каких-либо дополнительных затрат ни на выпуск, ни на обслуживание, делает её преимущества очень привлекательными.

Источник:

Источник