Везде ли можно платить картой
Содержание статьи
СпецпроектыПереход наличности:
Когда можно будет расплачиваться картами везде
Во всём мире повсеместное использование пластиковых карт — обычное дело. В некоторых странах люди могут скоро вовсе перестать пользоваться наличными: к примеру, в Швеции и Дании по карте можно купить и чашку кофе, и журнал в уличном киоске.
Однако, несмотря на то что это выгодно и продавцам, и покупателям, в России такая ситуация кажется перспективой далёкого будущего. Но и у нас происходят шаги в направлении полного отказа от наличных денег: например, карты, наконец, начали принимать в московском метро.
В совместном проекте с национальной платёжной системой «Мир» мы, заручившись поддержкой эксперта, выяснили, как именно проходит процесс оплаты картой, как развиваются разные платёжные системы и чем они отличаются друг от друга.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»
Почему многие до сих пор расплачиваются наличными, ведь карта удобнее?
Мы настолько привыкли к использованию карт, что даже не задумываемся, каким образом кусок пластика заменяет нам деньги: простой обмен средств на товар или сервис занимает секунды. Не только потребителям, но и продавцам возможность проведения электронных платежей в плюс: она выгодна хотя бы потому, что, согласно исследованиям, при оплате картой средний чек выше. Но на самом деле процесс приёма платежей по карте сложнее, чем кажется на первый взгляд, и поэтому во многих торговых точках продавцы всё ещё придерживаются старых способов оплатой наличными.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт»
«Когда вы совершаете какую-нибудь покупку или оплачиваете услугу своей банковской картой, для вас это выглядит не сложней, чем оплата наличными. Но, во-первых, люди ментально привыкли платить деньгами, особенно те поколения, которые начинали зарабатывать и тратить, когда в России ещё не было пластиковых карт. Вторая причина в том, что многие мелкие предприятия карты не принимают, например, ремонт обуви, овощные рынки, ярмарки, мини-ателье и тому подобное. Поэтому люди привыкли обязательно носить с собой наличные, как раз на такой случай. И пока карточки не начнут принимать повсеместно, люди будут держать в кошельке купюры и монеты».
Почему всё ещё не везде принимают пластиковые карты?
Во многих малых предприятиях вроде мастерской по ремонту обуви, рыночных киосков или какой-нибудь независимой булочной всё ещё очень редко принимают к оплате банковские карты. Крупные торговые сети подключают терминалы охотнее, хотя это не быстрый процесс: сначала нужно заключить договоры с банками, а затем выполнить технические работы и настроить приём платежей тех платёжных систем, которые удобны покупателю. Всё это долго и сложно, но крупные, а вслед за ними и мелкие торговые предприятия идут на это из-за спроса — всё больше клиентов хотят платить картами.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт»
«Не так просто обеспечить повсеместный приём пластиковых карт. Было время, когда приходилось преодолевать барьеры даже при общении с представителями сетей фастфуда: они не принимали к оплате карты, полагая, что небольшая сумма на кофе и булочку у человека всегда найдётся. Но сейчас уже практически все понимают, что клиентам удобнее платить картой — компании начали активно их принимать, и такие платежи преобладают в обороте. Сегодня сложно найти точку фастфуда, где бы не было возможности расплатиться картой».
Кто участвует в платёжной операции, когда происходит оплата картой?
За простым, на первый взгляд, терминалом по приёму пластиковых карт в торговой точке стоит работа большой команды людей. В процессе платежа участвуют три стороны, связанные системой финансовых взаиморасчётов: банк, обслуживающий терминал (эквайер), банк, который выпустил карту покупателя (эмитент), и платёжная система, которая служит своего рода гарантом сделки. Быстроту и безопасность платежей обеспечивают также платёжные системы — именно они позволяют держателям карт оплачивать покупки в магазинах, билеты на сайтах авиакомпаний или пополнять счёт мобильного телефона — в таких операциях задействованы сотни тысяч участников: банки, магазины, рестораны, держатели карт. Без платёжных систем эти операции были бы невозможны.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»
«На самом деле, чтобы за какие-то секунды произошла оплата картой, необходимы усилия целого ряда участников сделки, и, собственно, платёжной системы, которая обеспечивает сделку. Последняя играет очень важную роль. Во-первых, она предоставляет техническую возможность проведения платежей, во-вторых, выступает гарантом честности сделки для всех участников, в-третьих, формирует своими правилами компромисс интересов всех сторон. Эквайринг — это серьёзная работа: расчёты тарифов, закупка и поддержка самого оборудования по приёму платежей, расчётные услуги банка и многое другое».
Когда пластиковые карты начнут принимать повсеместно?
Сейчас ситуация с пластиковыми картами меняется в лучшую сторону: в Москве, например, уже можно оплатить картой проезд в городском транспорте. Недавно в столице завершился очередной этап транспортной реформы: привычные маршрутки заменили новыми синими автобусами, водители которых не принимают плату за проезд. Для держателей банковских карт есть специальное приложение «Мой проездной», позволяющее оплатить билет безналичным способом.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»
«Сейчас на рынке появилась новая модель эквайринга, которая имеет перспективы — сами торговые точки покупают себе оборудование, а банк предоставляет расчётные инструменты и услуги по ремонту этих машин. То есть постепенно наша страна должна прийти к тому, что малый бизнес при организации торговой точки сразу покупает кассовый аппарат и терминал по приёму безналичных платежей. Я уверена, что именно за этой моделью в сегменте малого бизнеса будущее».
Зачем нужны платёжные системы и можно ли без них обойтись?
Существуют требования рынка: спрос на карты растёт, а c развитием электронной коммерции наличные деньги теряют свою ценность. Развитие рынка платежей в точках в каждом городе и стране происходит по-разному, но в любом случае платёжные системы — активный и главный участник процесса. Именно они выдают лицензии на эквайринг — возможность принятия платежей с помощью карты в торговых точках, — и банки активно конкурируют между собой, чтобы получить их. Соответственно, основное отличие одной платёжной системы от другой — количество точек, где можно расплатиться картой этой системы. Среди прочих особенностей — дополнительные функции для клиентов: например, программы лояльности со скидками и привилегиями, кэшбэк, технологические новшества и так далее — количество этих функций обычно зависит от банка, выпускающего конкретную карту. В последнее время к ним прибавилась ещё одна — независимость от географии использования.
Инна Емельянова
директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»
«Раньше, до середины прошлого века, вполне обходились без платёжных систем. Два банка были способны дистанционно „договориться“ между собой, чтобы по вашему указанию перевести ваши деньги с одного счёта на другой. Но теперь участников этого процесса — банков, торгово-сервисных предприятий, да и самих держателей карт — стало настолько много, что „договариваться“ по принципу „каждый с каждым“ уже попросту невозможно. Вот для этого и нужна платёжная система. Сегодня платёжные системы — это полноправные участники экономических отношений».
Материал подготовлен при поддержке платёжной системы «Мир»
Платёжная система «Мир» ―
это национальная платёжная система России, развитие которой находится под патронажем Банка России. Карты «Мир» полностью соответствуют современным российским и международным стандартам безопасности, обладают широким функционалом, а сеть их приёма неуклонно растёт.
Создана в России в 2015 году
Платёжная система «Мир» создана на основе современных отечественных технологий, и уже сейчас 28 банков выпускают карты «Мир» для своих клиентов.
Высокий уровень безопасности
Каждая карта оснащена чипом, онлайн-платежи защищены по технологии безопасной электронной коммерции, аналогичной 3D Secure.
Весь функционал платёжной карты
Внесение и выдача наличных, оплата покупок, в том числе и в интернете, переводы со счёта на счёт, а также различные вспомогательные функции: запрос баланса, смена ПИН-кода и другие.
Широкая сеть приёма
136 российских банков являются участниками платёжной системы «Мир», количество терминалов и банкоматов, принимающих карты «Мир», стремительно увеличивается.
Программа лояльности
Держатели карты «Мир» смогут получать кэшбэк с покупок и пользоваться акциями, скидками и бонусами магазинов и брендов по своему выбору.
Больше, чем платёжная карта
Картой «Мир» можно будет оплачивать проезд в общественном транспорте, а также получать по ней скидки в аптеках и магазинах, государственные и социальные услуги в электронном виде.
Прогрессивные технологии
В ближайшее время в карте «Мир» будет реализована возможность бесконтактных и мобильных платежей, быстро набирающих популярность у современных держателей банковских карт.
С картой по всему миру
Расплачиваться картами «Мир» можно не только в пределах нашей страны, но и за рубежом благодаря совместным картам двух платёжных систем «Мир-Maestro» и «Мир-JCB».
Источник
Опасность: где не стоит расплачиваться банковской картой
Не так уж и давно были те времена, когда банковская карта воспринималась большинством российских граждан как диковинка, которой можно расплатиться далеко не везде. Но сегодня безналичная оплата применяется чаще, чем наличные деньги, которые с каждым годом вытесняются из нашей жизни все сильнее.
Но, несмотря на то что оплата банковской картой используется уже повсеместно, далеко не все граждане знают и соблюдают даже самые простые правила безопасности, помогающие уберечь деньги на счете от злоумышленников. Как раз о таких правилах и пойдет сегодня речь, а также о самых простых ситуациях, в которых можно лишиться своих средств.
Чужие компьютеры и общественный Wi-Fi
При помощи компьютера с подключенным Интернетом можно получить полный доступ к счету и денежным средствам на нем. При этом существует множество программ, способных сохранять вводимые данные, включая пароли. Если речь идет о компьютере, доступ к которому имеют посторонние лица, то нет никакой гарантии, что на нем отсутствуют вирусы и программы-шпионы.
Так что я рекомендую не вводить свои пароли на компьютерах, установленных в библиотеках, учебных аудиториях, гостиницах и т.д.
То же самое правило безопасности следует соблюдать при подключении своего устройства к общественной точке доступа Wi-Fi – никто не даст вам гарантию, что такое соединение будет безопасным и ваши данные не попадут в руки злоумышленников.
Выгодные предложения
Умение искать в интернет-магазинах товары по выгодным ценам может сэкономить достаточно много денежных средств. Однако невнимательное обращение с персональными данными может, наоборот, обернуться потерями. Дело в том, что мошенники активно пользуются популярностью сетевых магазинов и создают сайты-клоны с намеренно заниженной ценой на товары. Естественно, что, оплатив «покупку» в таком магазине, вы ее так и не увидите.
В худшем же случае преступники и вовсе «уведут» с карты все деньги и весь доступный кредитный лимит.
Чтобы этого не случилось, перед тем как вводить персональные данные, убедитесь, что вы находитесь на оригинальном сайте магазина. Если магазин вам известен мало – изучите отзывы о нем, попробуйте выяснить, как долго он работает.
В идеале использовать для онлайн-покупок отдельную дебетовую банковскую карту и перекидывать на нее ровно столько, сколько нужно для конкретной покупки. Это поможет уберечь от злоумышленников данные основной карты.
Небольшие магазины
Сейчас практически любая торговая точка предоставляет возможность расплатиться картой, не выпуская ее из рук и никому не передавая. Тем не менее в некоторых городах еще можно найти магазинчики, продавцы которых держат терминал подальше от покупателей и просят дать им карту, чтобы провести оплату.
И вроде чек, как правило, выдается, и лишнего не списывают, но одно то, что банковская карта на короткий срок попадает в руки постороннего человека, без возможности проконтролировать его действия, должно насторожить. Особенно если вы находитесь в другом городе или государстве.
А что по этому поводу думаете вы? Я приглашаю вас обсудить тему в комментариях.
Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее, нажав «ДА», если не понравилась, то «Нет». Мне важна любая ваша оценка.
Будьте здоровы, берегите себя и своих близких. Спасибо за внимание.
Источник
Можно ли Халвой расплатиться в обычном магазине
Карта рассрочки позволяет покупателю совершать покупки и расплачиваться за них в течение нескольких месяцев равными долями без оплаты процентов. Это выгодно клиентам, если обратиться за необходимым товаром к партнёру банка. Но совершая приобретение в торговых точках, не входящих в линейку программы отложенного платежа, существуют комиссии, которые увеличивают стоимость товара.
Общие условия использования карты Халва
Клиенты банков часто отказываются от кредитных продуктов в пользу рассрочки, условия которой гораздо выгодней, чем фиксированные платежи с годовыми процентными ставками.
Карта Халва универсальна, т. к. можно использовать её как дебетовую для хранения личных сбережений или создания кошелька с деньгами для совершения ежемесячных текущих покупок.
При недостаточности собственных средств клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами в рамках лимита, который составляет 30-350 тыс. рублей. Выдача карты и установление доступной суммы для рассрочки решается финансовой организацией индивидуально, в зависимости от платёжеспособности клиента.
Условия по карте Халва от Совкомбанка:
- рассрочка по использованию денежных средств банка у партнёров – 1-18 месяцев;
- плата за пользование деньгами в период рассрочки – 0%, после окончания – 10% годовых;
- проценты на остаток по дебетовому счёту – 1-5,5%, в зависимости от суммы на депозите;
- рассрочка при совершении покупок не у партнёров банка – 2 месяца.
Постоянным и добросовестным клиентам финансовая организация по запросу держателя карты увеличивает кредитный лимит. Дополнительно предоставляется кэшбэк 1-6% от суммы покупки, но только при использовании денег с дебетового счёта.
Для контроля расходов и хранения своих денег на карте, в личном кабинете можно зафиксировать, какими средствами расплачиваться в магазинах: своими или кредитными. Платежи с дебетового счёта позволят накапливать кэшбэк и получать повышенные бонусы.
Условия оплаты покупок у партнёров
Банк постоянно расширяет свою сеть, которая предоставляет рассрочку клиентам. Для уточнения организаций и магазинов, предоставляющих ссуду, можно обратиться в офис или найти информацию в личном кабинете. Сроки льготного периода у всех магазинов разные, и прежде чем совершать дорогую покупку, нужно узнать, на какой период даётся рассрочка.
Расчёт платежа при совершении нескольких приобретений в течение месяца:
- При большом количестве платежей по карте суммируется общий показатель, и выставляется счёт для погашения в равных долях.
- Оплата крупной покупки единовременно рассчитывается путём деления суммы на количество месяцев рассрочки, которые даёт торговая сеть.
- При регулярных тратах денежных средств банка финансовая организация выставляет ежемесячную фиксированную сумму из расчёта количества покупок и времени рассрочки.
Вся информация по совершению сделок доступна в личном кабинете, там же можно пополнить свой кредитный или дебетовый счёт.
Условия оплаты покупок не у партнёров Совкомбанка
Карта Халва работает как обычная кредитка. Все торговые сети, принимающие безналичный расчёт, доступны для совершения покупок.
Рассрочка по платежу заёмными средствами предоставляется на 2 месяца, но при покупке к сумме, на которую совершена операция, прибавляется комиссия в размере 290 рублей, независимо от затраченных средств. Дополнительно начисляется фиксированный процент 1,9% от суммы покупки.
Расчёт платежа по ссуде не у партнёров банка:
- количество совершения операций в месяц ограничено только лимитом по карте;
- при каждой покупке автоматически к сумме добавляется комиссия 290 рублей и 1,9%;
- платёж рассчитывается, исходя из количества затраченных средств в течение месяца плюс комиссионный сбор и процент – все в сумме распределяется равными долями на 2 месяца.
Пример расчёта: 1000 + 290 рублей + 1,9% (1000 + 290 + 19 = 1309) / 2 = 654,5 – этой суммой необходимо пополнять карточку два месяца. Если совершается несколько покупок, то расчёт производится так же, и общая задолженность суммируется.
Чтобы не запутаться в количестве платежей и при невозможности отслеживания своих трат в личном кабинете, банк рекомендует подключить СМС оповещение, где будет показана сумма задолженности и срок погашения. Стоимость подключения услуги составляет 99 руб./месяц.
При несвоевременном пополнении карточного счёта банк дополнительно к сумме долга насчитывает штраф:
- 590 руб. – за первый месяц просрочки;
- 590 руб. + 1% от суммы долга – на второй;
- и 590 руб. + 2% – на третий.
Санкции влекут увеличение суммы долга и попадание в базу недобросовестных клиентов.
Изменения по условиям оплаты с 1 июня 2020 года
Касаются всех клиентов банка, которые активно используют карту для совершения безналичных операций, регулярно выполняют погашение ссуды, не допускают просрочек и используют собственные денежные средства.
Изменение условий Совкомбанка:
- Начисление процентов на остаток собственных средств. При совершении пяти и более покупок в течение месяца на сумму 10 тыс. руб. начисляется повышенный процент на остаток в размере 5,5%, при условии взаимодействия с партнёрами банка.
- Бонусные 4% за хранение собственных денежных средств на карте начисляется, если в течение отчётного периода совершено от одной до пяти покупок, независимо от суммы, но не менее 1 тыс. руб. по каждому платежу.
- При отсутствии движения по счёту с собственными средствами проценты не начисляются. Как только будет совершено нужное количество операций, расчёт проводится автоматически.
- Повышенный кэшбэк в размере 6% даётся клиентам за покупки у партнёров на 10 тыс. руб, 4% – при совершении платежа 5-10 тыс. руб. и 2% – за одноразовое приобретение более 1 тыс. руб.
- При совершении платёжных операций собственными деньгами в торговых точках, которые не являются партнёрами, даётся кэшбэк 1% при совершении платежа от 1 тыс. руб.
Начисление процентов производится на следующий месяц за отчётным периодом. Кэшбэк возвращается на счёт клиента на следующий день после совершения операции. Один бонусный балл приравнивается к 1 рублю, который можно потратить на оплату дополнительных услуг банка или списать в магазинах-партнёрах при совершении покупок. Срок действия начисленных бонусов составляет 12 месяцев.
Тонкости использования карты Халва от Совкомбанка
Для получения максимального плюса при использовании кредитных средств нужно знать детали погашения долга, чтобы не отдавать банку комиссию и штрафы за просрочки.
Что важно знать при совершении операций картой Халва:
- Перед совершением покупки нужно уточнить, является ли магазин партнёром банка. Иначе придётся платить комиссию и процент с минимальной рассрочкой платежа.
- Регулярно совершая безналичные расчёты, сумма ежемесячного погашения долга суммируется, но сроки погашения будут разными. Чтобы не платить банку штрафы, необходимо подключить СМС оповещения.
- При совершении покупки известны только приблизительные сроки рассрочки: от 2 до 18 месяцев. Точная цифра будет известна только после совершения операции оплаты. Желательно рассчитывать погашение задолженности с минимальными сроками.
- Решив приобрести товар не у партнёров банка, необходимо посчитать увеличение стоимости, исходя из комиссии и дополнительного процента.
Совкомбанк улучшил условия для клиентов, но только, если это касается приобретений у партнёров – тогда действует беспроцентная рассрочка на все товары. При расчётах картой Халва в магазинах, которые не являются партнёрами, получается переплата.
Источник