У меня вид на жительство можно ли получить ипотеку

Содержание статьи

Как получить ипотеку с видом на жительство

Прослушать запись

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Законодательная сторона вопроса

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

заявление-анкета (у каждого банка она своя);
паспорт с нотариально заверенным переводом;
документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости. Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным с настороженностью. Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

Сбербанк
Альфабанк
РайффайзенБАНК
Дельтакредит
ВТБ 24
Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Стоит отметить, что ипотеку иностранцам с ВНЖ оформить проще, чем взять кредит в банке или получить кредитную карту. Деньги наличными мигрантам, даже имеющим ВНЖ, финансовые учреждения обычно выдавать отказываются. Узнайте о получении кредита наличными с ВНЖ.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

гражданство Белоруссии, Казахстана;
наличие разрешения на временное проживание;
официальное трудоустройство в РФ;
принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
участие в переселении;
статус носителя языка.

Документ дает право:

проживать в России длительное время;
пересекать границу без оформления въездной визы;
заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
вести предпринимательскую деятельность;
получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

действителен паспорт;
действителен контракт;
3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

стабильная работа;
регулярный доход;
возможность выплачивать по графику;
снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования к заемщикам

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

постоянный доход, подтвержденный документально;
минимальный возраст — обычно 21 год, реже 20 лет;
максимальный возраст на момент погашения — 60-70 лет;
отсутствие просрочек в кредитной истории.

Дополнительные требования

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

привлечение поручителя/созаемщика;
повышение суммы первоначального взноса;
сокращение срока кредитования;
повышение процентной ставки;
финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Куда нет смысла обращаться за ипотекой

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Дом.рф;
Открытие;
Совкомбанк;
СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

В каком банке можно оформить ипотечный кредит

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
любая регистрация по месту жительства;
до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
проживание, работа в РФ;
несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
отсутствие плохой кредитной истории;
при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

ВТБ

общий стаж от 1 года, при смене места работы — от 1 месяца, не считая испытательного срока;
требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
место работы в РФ.

ЮниКредит

место регистрации заявителя и объекта недвижимости — территория РФ, кроме Крыма;
место работы в России, кроме территории Крыма;
подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
отсутствие негативной истории по кредитам.

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты — 64 года;
трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
созаемщики/поручители — до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

заявление (анкета);
паспорт + перевод;
свидетельство о браке, его перевод;
согласие на обработку ваших данных банком;
документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

подключен к коммуникациям;
если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
фундамент ж/б, камень или кирпич;
отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья

Перечень:

правоустанавливающие документы — по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
отчет об оценке;
кадастровый/технический паспорт — уточняйте необходимость в конкретном банке;
выписка из ЕГРП/ЕГРН;
справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
справка из лицевого счета;
при наличии брачного контракта — его копия;
нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента — наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Документы на строящийся объект недвижимости

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
отчет об оценке стоимости;
доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для пенсионеров с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

Срок кредитования будет небольшим.
Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

персональные данные;
контакты;
желаемую сумму кредита;
уровень дохода;
согласие на обработку персональных данных;
согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки

Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.

Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы

Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.

Сбор документов на объект

Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.

На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.

Одобрение объекта банком

Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.

Оформление сделки

Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.

Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.

На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой публикации.

Регистрация сделки

Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.

Зачисление денег продавцу

Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.

Страхование рисков

Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.

Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.

Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.

Страховка при ипотеке — какая обязательна?

Способы погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:

в кассе банка;
через безналичный перевод;
большинство кредитных организаций предлагают оформить банковскую карту (часто бесплатную) для пополнения через банкомат.

Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.

Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.

Досрочное погашение ипотеки

Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре. Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение. Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.

Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.

Источник