Сбербанк можно ли получить кредит если были просрочки

Содержание статьи

Дадут ли кредит в Сбербанке, если раньше была просрочка

Большинство людей хотя бы раз пытались взять займ в банке. Кто-то уже обращался в банк и не смог вовремя выплатить заем. Ситуация может быть совершенно неравнозначной в таком случае. Иногда клиент воспринимает небольшую просрочку как испорченную кредитную историю. Решение о восстановлении репутации может принять специальная комиссия.

Заемщики пользуются ориентиром Сбербанка, стараясь проанализировать выгодную процентную ставку и условия. Если перейти на официальный сайт Сбербанка, сразу можно получить ответ на вопрос, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Государственный банк, будучи крупнейшим финансовым учреждением России, обладает достаточными техническими средствами, чтобы предложить своим потребителям выгодные ставки и условия.

Что считается плохой историей

Плохая репутация формируется не за один день. Незначительная просрочка, сложные жизненные обстоятельства, например, клиент вынужден был ранее просить о пролонгации или рефинансировании (узнайте о том, как выгодно рефинансировать потребительский кредит), вряд ли повлияют на решение о выдаче кредита.

Обстоятельства, которые могут вызвать отказ:

низкий показатель скоринга (программа рассчитывает ежемесячную нагрузку, опираясь на сумму займа);
задержка по платежу более полумесяца;
три задержки оплаты за последнее полугодие;
другой договор, влияющий на нагрузку (отдельно учитывается программой скоринга);
судебные разбирательства (вне зависимости от того, с каким банком идет процесс);
наличие просроченной задолженности (минимум 5 банковских дней).

Кстати, отдельно мы рассмотрели, как рефинансировать кредиты с просрочкой.
кредитная история

Отрицательная кредитная история – негативный фактор. При ее наличии заемщик вряд ли получит деньги в отечественном банке, исключением является Сбербанк, принимающий решение пойти навстречу.
к содержанию ↑

Почему кредитная история влияет на решение

Выдавая заем, банк старается максимально защитить свои активы. Отрицательный опыт с финансовым учреждением понижает доверие банка к конкретному заемщику. Положительным фактором может выступать наличие поручителя, у которого ситуация с банками сложилась более позитивно. Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей получить можно. Чтобы взять деньги рекомендуется обратить внимание на другие услуги государственного банка, например, взять целевую ссуду.

Банк не выдаст заем, если он не уверен, что получит средства назад.

Когда дело касается ипотечного кредита, подкрепленного недвижимостью, сотрудники не поверят человеку, который уже однажды (или неоднократно) не справился со своими обязательствами. С ипотекой гарантией банка станет объект недвижимости (читайте подробнее про оформление кредита под залог дома). Заемщик должен быть готов к более жестким условиям договора. Рефинанс, пролонгация будут недоступны.
к содержанию ↑

Дадут ли кредитку с плохой КИ

Еще один вариант получить необходимые средства – оформить карту. Сумма будет зависеть от условий по каждому конкретному пластику. Сбербанк подготовил следующие пакеты:

MasterCard Gold – лимит до 600 000 рублей, проценты начисляются спустя 50 дней использования.
MasterCard Premium – лимит до 3 000 000 рублей, обслуживание составляет 4 900 рублей/месяц.
MasterCard Classic – лимит до 100 000 рублей, проценты начисляются спустя 50 дней использования.
Visa «Аэрофлот» – лимит до 600 000 рублей, подарок до 500 миль.
Visa Gold «Аэрофлот» – лимит до 600 000 рублей, подарок до 1000 миль.
Visa Signature «Аэрофлот» – лимит до 3 000 000 рублей, премиальные условия обслуживания.

карты Сбербанка

Все продукты с отметкой «Аэрофлот» предназначены для активных путешественников, они позволяют экономить за счет начисления бонусных миль. Преимущество карт MasterCard очевидно – клиент может беспроцентно пользоваться средствами на протяжении почти двух месяцев. Для собственного удобства вы можете увеличить свой кредитный лимит, подробно об этом рассказано в статье «Увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка».

Однозначно ответить, согласится ли банк предоставить нестабильному заемщику карту при наличии негативного рейтинга, невозможно.

Все зависит от аналитика, который ознакомится с графиком платежей и выплатами. Индивидуально будет рассматриваться каждый конкретный случай.

Сбербанк учитывает справку Бюро Кредитных Историй. Заведомо зная всю информацию о проблемах, операционист, принимающий решение, учитывает совокупность факторов:

общий рейтинг – открытые займы, суммы, цели, количество успешно закрытых договоров;
итоговое количество дней по просрочкам – учитываются все просрочки у потенциального заемщика;
причины, повлекшие возникновение просрочки – важно, чтобы клиент вовремя сообщил о том, что вызвало просрочку;
срок давности просрочки – чем раньше возникла проблема, чем быстрее она была решена, тем больше шансов получить положительный результат;
как потребитель решил ситуацию с просрочкой – ситуация доведена до суда, или было исполнительное производство, положительным фактором станет отметка о том, что заемщик самостоятельно восстановил платежи, погасив задолженность (узнайте подробные рекомендации по поводу того, что делать при просрочке по кредиту).

оценивание ситуации операционистом

к содержанию ↑

Условия рассмотрения анкеты

Заемщику лучше самостоятельно сообщить, что были непростые моменты. Можно принести справку из БКИ, оригинал паспорта, ИПН, добавить пакет документов, подтверждающий финансовую состоятельность. Человек не должен подавать документы онлайн, большинство сначала анализируются автоматически, а шанс отказа возрастает.

Если банк отказал в выдаче, повторно подавать заявку бесполезно. Банк может попросить предоставить дополнительные залоговое имущество. Отдельно будут более скрупулёзно изучаться анкеты поручителей. Сбербанк старается идти навстречу клиентам, варианты найти выход есть.

Перед тем как подать анкету, почитайте про условия кредитования в Сбербанке.
к содержанию ↑

Ипотечные условия

Проще получить кредит после отрицательной рекомендации БКИ, при оформлении ипотечного договора. Банк оформляет договор, гарантируя возврат своих средств недвижимостью, остающейся в залоге. У нестабильных клиентов сотрудник банка может запросить дополнительные гарантии – авто или другую недвижимость.
ипотечное кредитованиек содержанию ↑

Как исправить кредитную историю

Единственным способом изменить отношение банка к заемщику является добросовестное исполнение им обязательств. Можно взять микрозайм, погасить его вовремя. Банк оценивает ситуацию за последние полгода. Существует целый перечень компаний, которые выдают небольшие суммы под очень серьезные проценты (узнайте про варианты получения кредита наличными на сумму 20 тысяч руб.). Это Мигкредит, Займер и Екапуста. Обращаться к ним нужно при желании восстановить историю, потом перекредитоваться в банке.

Наименее выгодный способ получить деньги – автоломбард. Заемщик рискует своим, часто единственным, транспортным средством, проценты организация берет высочайшие.

Прежде чем обращаться в МФК, стоит проверить, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Заемщик, у которого возникали проблемы с выплатами ранее, представляет свою ситуацию более серьезной, чем она есть на самом деле. Специалисты Сбербанка обращают внимание не только на данные БКИ, их интересует, как изменилось финансовое положение клиента за последнее время, что он приобрел в собственность, возможное наличие поручителей. И только после кропотливого изучения всех факторов, представители Сбербанка принимают решение о возможной выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.

ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

Может ли Сбербанк дать кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками в 2021

Часто граждане, получив кредит, не задумываются о важности его своевременного погашения. Это в основном касается молодых людей до 30 лет. Допустив просрочку на несколько дней, но погасив ее, они обращаются в банк за новым кредитом и получают отказ. Плохая кредитная история станет препятствием для получения ипотеки, хорошего автомобиля в кредит, потребительских займов. В статье рассмотрим можно ли взять кредит в Сбербанк с плохой кредитной историей и просрочками.

Когда лучше обращаться в Сбербанк

Обращение в банк, если заемщик имеет плохую кредитную историю, возможно в следующих случаях:

Когда он является клиентом банка, участником зарплатного проекта.
Если у заемщика открыт в банке солидный депозит, который может выступать в качестве обеспечения по ссуде.
При предоставлении заемщиком обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимости, транспорта), поручительства физических или юридических лиц.
Когда заемщик является руководителем предприятия, которое является Важным клиентом для кредитной организации, имеет солидные обороты по расчетному счету, осуществляет валютный контроль по международным операциям через банк.

Условия кредитования

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, главным условием является отсутствие текущих просроченных платежей. Также решение банка зависит от их количества и длительности, времени, которое прошло после погашения проблемного кредита.

В Сбербанке ведется персональный кредитный рейтинг заемщиков, который показывает качество обслуживания долга.

Необходимо помнить, что один раз испортив кредитную историю, исправить ее невозможно. Ее можно только улучшить. Поэтому не стоит пытаться обращаться в банк сразу за крупными займами: ипотекой, потребительским кредитам свыше 1 млн. руб.

Исключение составляют постоянные клиенты банка, образование просроченной задолженности у которых вызвано независящими от заемщиков причинами: болезнь, трагические события, внезапный переезд и т. д. В этом случае, когда заемщик представит доказательства своей добропорядочности и погасит проблемный кредит, он сможет рассчитывать на получение нового крупного займа с хорошими условиями.

Читайте также: Можно ли получить рас

Потребительские программы Сбербанка

Отдельных программ по кредитованию заемщиков с плохой кредитной историей у банка нет. Но также нет условия обязательного наличия положительной кредитной истории, поэтому выбирать надо из стандартных видов ссуд.

Требования к заемщику:

Совершеннолетний возраст: с 18-21 год до 65–75 лет.
Гражданство РФ.
Регистрация в районе обслуживания банка.
Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и одного года всего за пять лет. По этому требованию имеются льготы у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию через банк.

На сегодняшний день в Сбербанке имеются следующие программы потребительского кредитования:

Сумма тыс. руб.	Срок мес.	Ставка	Особые условия
Кредит без обеспечения	15 – 3000	3 – 60	13,9 –20,9%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности
Под поручительство физических лиц	15 –5000	3 – 60	12,9 –19,9%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности заемщика и поручителей. Количество поручителей до 2 человек.
Кредит на ЛПХ	до 1500	3 – 60	17%	Клиент должен быть владельцем ЛПХ, требуются документы, подтверждающие его финансовое состояние
Для военнослужащих, участников НИС	15 –1000	3 –60	13,5 –14,5%	Участие в системе НИС, при участии в программе «Военная ипотека», если сумма более 500 тыс. руб. необходимо поручительство.
Под залог недвижимости	500 –10000	20 лет	От 12%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость
Кредитные карты	200 – 3000	21,9 –27,9%	Дополнительно берется годовой тариф за обслуживание, наличие льготного периода, для оформления требуется паспорт
Овердрафт на зарплатную карту	До 50% от среднемесячных поступлений	индивидуально	Для зарплатных клиентов банка

Кроме того, есть серия ипотечных кредитов, которым клиентам с плохой кредитной историей можно пока не рассматривать.

Особенности оформления займов с плохой кредитной историей:

Можно пробовать получить кредит на небольшую сумму и короткий срок с предоставлением поручительства.
При наличии в собственности ликвидной недвижимости предложить банку залог.
Оформить овердрафтный кредит на зарплатную карту или кредитную карту Сбербанка.

Предоставление обеспечения

Обеспечением по кредиту может выступать залог или поручительство.

Требования к поручителю:

К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику в плане возраста, гражданства, прописки. Кроме того, он должен подтвердить свою платежеспособность.

Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.

Список документов для поручителя аналогичен пакету для заемщика.

Требования к залогу:

Залог должен быть ликвидным.
Принадлежать заемщику на праве собственности.
Рыночная стоимость имущества определяется специальной оценочной компанией.
Сумма кредита не должна превышать 60-80% от рыночной стоимости залога.
Документы на имущество должны быть приведены в соответствии с требованиями законодательства.
При залоге недвижимости договор регистрируется в регистрационной палате.

Дополнительным условием к обеспечению является оформление страхования жизни и здоровья поручителя, имущества от утери, кражи (при залоге автотранспорта), порчи и т. д. в пользу банка.

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту от Сбербанка со льготным оформлением могут только некоторые категории клиентов:

участвующие в зарплатных проектах;
имеющие дебетовые карты;
пенсионеры;
имеющие открытый вклад в банке;
ранее пользующиеся кредитами банка.

Другие категории клиентов могут обратиться в банк, но рассматривать их заявки банк будет в стандартном режиме.

Чтобы оформить кредитную карту необходимо зайти на сайт банка в раздел «Кредитные карты», открыть форму заявки на банковскую карту.

При отсутствии логина в сбербанк онлайн–заявка высылается по телефону:

Необходимо ввести код с картинки, продолжить оформление, следуя инструкции. Карта активируется при помощи пин-кода.

Пошаговая инструкция, как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей:

Шаг №1. Определяемся с суммой ссуды

Если возникла необходимость в крупном кредите, то начинать стоит с получения небольших сумм и своевременном их погашении. Размер кредита будет соотноситься с вашими ежемесячными доходами и определяться платежеспособность. Чем выше скорость возврата, тем больше вероятность одобрения кредита.

Шаг №2. Выбор программы кредитования

На сайте банка представлены все действующие программы предоставления кредитов. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка самым простым способом является открытие лимита овердрафта на дебетовую карту или получение кредитной карты.

У таких клиентов есть хорошие преимущества:

Льготная процентная ставка по потребительским кредитам и ипотеке.
Для оформления требуется упрощенный список документов.
Не требуется подтверждение платежеспособности.
Бонусом может быть оформление кредитной карты.

Шаг №3. Сбор документов

Стандартным пакетом документов является:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах.
Подтверждение стажа.
При наличии обеспечения – документы на залог или поручителя.

Список может быть изменен в зависимости от индивидуальных параметров. Для клиентов, у которых плохая кредитная история может быть дополнительно запрошена информация о наличии собственности, прибыльности бизнеса (для владельцев компаний), информация о составе семьи, иждивенцах.

Чтобы банк принял положительное решение о выдаче кредита, необходимо убедить его в своей добропорядочности.

Например:

Клиент банка обращается за повторным кредитом, хотя по-предыдущему была допущена просрочка. Для того чтобы убедить банк в своем намерении своевременно рассчитаться с долгами он к стандартному пакету дополнительно приносит следующие документы:

Документы, подтверждающие, что образование просрочки произошло из-за стечения неблагоприятных обстоятельств: больничный, командировочные и пр.
Свидетельства на право собственности на квартиру, частный дом, коммерческую недвижимость.
ПТС на весь имеющийся в собственности заемщика транспорт.
Подтверждение наличия дополнительных доходов: арендная плата, проценты по акциям, депозитам и т. д.
Финансовую отчетность компании (для владельцев предприятий) с оборотами по счетам в других банках, наличии/отсутствии кредитов.

Шаг №4. Сдача документов на рассмотрение в банк

Собранный пакет документов предоставляется в банк личным визитом. Можно подать заявку онлайн, но при наличии плохой кредитной истории задачей заемщика становится убедить работников кредитной организации в своей готовности своевременно рассчитываться с долгами. Это лучше сделать непосредственно с приходом в банк.

Шаг №5. Принятие банком решения. Выдача кредита.

Банк принимает пакет документов, срок рассмотрения заявки до двух дней. Далее заемщику доводится решение кредитной организации.

Банк не предоставляет информацию о причине отказа. Наиболее вероятными факторами могут служить:

Отрицательная кредитная история.
Недостаточность доходов.
Низкий кредитный рейтинг заемщика в банке.
Несоответствие заемщика параметрам ссуды: недостаточность стажа, возраст.
Наличие негативной информации.

Кредитная организация может выдвинуть дополнительные требования к заемщику: предоставление поручительства или залога, страхование и т. д.

Действия заемщика при отрицательном решении банка:

Уменьшить сумму запроса на кредит.
Предоставить обеспечение.
Оформить зарплатную карту (при возможности).
Открыть вклад в банке.

Собрав новый пакет документов, обратиться в банк повторно не ранее, чем через 2 месяца. Исключением из этого правила является наличие новых фактов: увеличение заработной платы, стажа.

При положительном решении банк определяет срок, в течение которого возможно получить кредит, назначается день выдачи и кредит перечисляется на ссудный счет заемщика.

Преимущества и недостатки кредитов Сбербанка

Рассмотрим преимущества и недостатки получения кредита от Сбербанка.

(+) К основным преимуществам кредитов от Сбербанка можно отнести:

Льготное кредитование отдельных категорий клиентов.
Разнообразие программ.
Хорошие процентные ставки.
Быстрое рассмотрение заявки.
Возможность оформления заявки онлайн.

(-) Минусами кредитов от Сбербанка являются:

Возможное занесение заемщиков в черный список, даже при единичной просрочке, длящейся несколько дней.
Минимальный порог кредитов 15 тыс. руб. (за исключением кредитных карт).
Оформление долгосрочных займов с обеспечением в виде залога приводит к значительному удорожанию полной стоимости кредита.
Имеющиеся программные сбои и ошибки могут стать препятствием для своевременного расчета по ссудам.

Обращаться в банк за кредитом с плохой кредитной историей можно, но решение банка будет зависеть от многих факторов.

Часто задаваемые вопросы:

Можно ли в Сбербанке узнать о своей кредитной истории?

Да, предоставляет эту услугу, для этого надо зарегистрироваться на сайте. Стоимость услуги 580 руб.

Какие факторы оказывают влияние на персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг складывается из нескольких факторов:

Наименование фактора	Часть в общем объеме
Наличие просроченных платежей	25%
Обслуживание долга	23%
Как давно погашена просрочка	18%
Запросы в БКИ	16%
Совокупный объем кредитов	14%
Качество обслуживания долга в первые месяцы кредитования	4%

Таким образом, основной объем занимает кредитная история заемщика, насколько часто он обращается за кредитами, как давно был погашен проблемный заем.

Какие условия кредитов у участников зарплатных проектов?

Рассмотрим какие льготные условия кредитования у Сбербанка для зарплатников (участники программы “Зарплатный проект”) ⇓

Программа	Условия
Кредит без обеспечения	Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации, процент 13,9 –19,9%, стаж 3 месяца на последнем месте работы, срок рассмотрения 2 часа.
Кредит под поручительство	Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации, процент 12,9 –18,9%, стаж 3 месяца на последнем месте работы.
Кредит под залог недвижимости	Процент 12%, отсутствие ограничения по стажу.
Рефинансирование	Процент 12,9 –13,9%, Нет ограничений по стажу.

Для клиентов, подключенных к интернет банку, могут быть предложены специальные индивидуальные условия кредитования в личном кабинете на официальном сайте. По всем видам кредитов возможно оформление кредитной карты.

Может ли не клиент Сбербанка с плохой кредитной историей оформить кредит?

Получение кредита в Сбербанке, который не является его клиентом и имеет плохую кредитную историю, чаще всего невозможно. Льготное кредитование допустимо в банке только для собственных клиентов, причем особых категорий.

Кредит нельзя получить если просроченная задолженность не погашена.

Может ли Сбербанк продать долг?

Право на передачу долгов третьим лицам определено Гражданским кодексом РФ, механизм передачи долга в коллекторские компании прописан во внутренних документах банка.

Источник