Можно взять ли кредит если есть кредитная карта сбербанка

Содержание статьи

Можно ли взять кредит в Сбербанке если уже есть их кредитка?

кредит в Сбербанке Многих клиентов Сбербанка интересует вопрос: можно ли взять еще один заем в этом банке, если имеется кредитная карта Сбербанка по которой не погашен кредит? Вопрос распространенный и при этом не самый простой. Все будет зависеть от целого ряда факторов, но не думайте, что банк вам однозначно даст положительный или наоборот отрицательный ответ. Все будет решаться в индивидуальном порядке. Как? Давайте попробуем разобраться.

Факторы, влияющие на принятие решения

Решение о выдаче второго и последующих кредитов принимается на основании анализа объективных данных. Если уже есть один заем или нет займов, все это для банка второстепенно. Важно только одно – получить выгоду и при этом не загнать клиента «в долговую яму», создавая себе же проблему в будущем. Этим принципом и будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче кредита, при этом на решение обязательно повлияет ряд факторов.

Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.

Кредитная история «с черными страницами» может стать основанием для отказа в выдаче второго кредита.

Текущий заработок заемщика. Уровень «белого» дохода заемщика очень важен при принятии решения. Банкиры посчитают, сколько процентов от дохода заемщика придется на ежемесячные выплаты по двум кредитам. Если доля будет больше 40%, ему обязательно откажут или предложат другие условия.
Предоставленные заемщиком документы. Претендуя на второй кредит, следует собрать максимально полный пакет документов, поскольку это прямо влияет на принятие решения. Справка 2-НДФЛ в этом случае обязательна.
Тип второго кредитного продукта, на который претендует заемщик. Если второй кредит будет целевым, то шансы на его получение будут выше, чем на получение кредита на неопределенные цели.

Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.

Как действовать заемщику

Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.

Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.

Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.

Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.

Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.

Если заем по кредитке просрочен

Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.

Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.

Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!

Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.

Источник

Дадут ли мне кредит в Сбербанке если уже есть кредитная карта

Автор Александр Чекушин На чтение 6 мин. Просмотров 23.6k.

Многих соотечественников посещает логичный вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке, если у заемщика уже есть кредитная карта Сбербанка? Кредитование является востребованной услугой у граждан, при этом большинство банковских клиентов в своем распоряжении имеют сразу несколько действующих займов. Однако здесь, требуется разобраться, возможно ли предоставление кредита заемщикам, кто уже пользуется ссудой по одному финансовому продукту, и что для этого потребуется.

Факторы, влияющие на принятие решения

Заемщики, имеющие действующую кредитку, могут обратиться в отделение Сбербанка для оформления потребительского продукта или иной ссуды. Дополнительно оформление возможно непосредственно через сайт кредитора. Присутствует ряд моментов, оказывающих влияние на вероятность одобрения займа:

Уровень официального дохода кредитуемого лица, а также его трудовой стаж, на последнем месте трудовой деятельности.
Величина платежной нагрузки по отдельным действующим кредитам и количество текущих открытых ссуд.
Возможность подтверждения заработка, либо получение денежных средств на счет в Сбербанке России (пенсия, зарплата или иной достаток).
Наличие всех необходимых документов, которые требуется взять с собой для оформления ссуды (паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах).
Учитывается такое условие, как кредитная история кредитуемого лица, а также наличие или отсутствие просрочек по платежам до полного погашения займа.
Обслуживание в Сбербанке кроме кредитной карты (зарплатные счета, вклады, облигации, накопительные счета).

Все эти моменты оказывают непосредственное влияние на вероятность одобрения кредитной программы для потенциального заемщика. Дополнительно учитывается наличие в собственности дорогостоящего имущества и вариант подачи заявки. Если обращение сделано после регистрации на сайте Сбербанка онлайн, то вероятность одобрения выше, так как имеется больше времени для обработки запроса на ссуду.

Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, то справка о доходах не предоставляется, так как кредитор имеет доступ к счетам заемщика при обработке кредитной заявки.

Играет ли наличие кредитки положительную роль

Несомненно, наличие открытой кредитной банковской карты оказывает существенное влияние. Рассмотрим основные преимущества и недостатки присутствия карточки у потенциального заемщика

для оформления кредитуемому лицу необходимо только один раз прийти в банк (составление дополнительной заявки не требуется);
для оформления предоставляется минимальный пакет документов потенциального клиента;
таким заемщикам Сбербанк предоставляет возможность снизить ставку по процентам, так как заемщик является постоянным;
при необходимости, деньги могут быть переведены на действующий счет дебетовой банковской карты;
все данные клиента уже находятся у кредитора, и если он исправно платит по своим долгам, то периодически банк сам будет предлагать оформление ссуды.

Наряду с этими плюсами, есть также и ряд недостатков. При наличии некоторых просрочек по карточке, в ссуде будет отказано, даже если информация об этом не передавалась в бюро кредитной истории. Периодически Сбербанк предлагает своим кредитуемым лицам выгодные программы (предложения действуют ограниченное время и при отказе от него, некоторое время, последующие заявки клиента не одобряются).

Не рекомендуется подавать заявку на заемные деньги, если у вас наблюдается низкий официальный доход и имеется кредитка в Сбербанке, о чем осведомлен кредитор, так как в этом случае, вероятнее всего будет отказано в выдаче средств.

Если заем по кредитке просрочен

Регистрация заявки на кредит может быть отклонена, при наличии текущей просрочки по кредитной карточке. Если же у клиента есть текущая задолженность, то необходимо сделать следующее:

незамедлительно погасить задолженность;
при необходимости обратиться к кредитору за продлением срока платежа;
оформить заявку на программу рефинансирования;
уведомить кредитора о намерениях оплаты и временном отсутствии возможности совершения платежа, либо трудностях с финансами.

Если нужно пополнить карту на накапавшие проценты, то это существенно облегчает задачу, так как при одобрении иного займа, с выделенных средств, автоматически будет списана текущая сумма задолженности, при этом подобное недоразумение на оформление потребительского продукта никак не повлияет.

Не рекомендуется усугублять ситуацию и продлевать просрочку, лучше ее по возможности быстрее погасить, чтобы не стать в глазах кредитора ненадежным заемщиком.

На какую сумму можно рассчитывать при подаче заявки на кредит

Если вы используете кредитку не последний месяц, а также исправно платите проценты, то можно рассчитывать на крупную сумму потребительского займа. Величина доступного для заемщика кредита, определяется исходя из следующих параметров:

регион, в котором делается обращение за оформлением кредита;
размер запрашиваемой суммы ссуды;
цель, на которую заемщик оформляет кредит;
уровень официального дохода клиента;
наличие или отсутствие дополнительных источников достатка;
присутствие в собственности дорогостоящего имущества;
трудовой стаж на последнем месте работы;
история кредитования, а также наличие или отсутствие текущих или прошлых просрочек по платежам.

Как правило, в Сбербанке предоставляется потребительское кредитование на сумму до одного миллиона рублей. Для зарплатных клиентов и сотрудников банка, лимит увеличен до полутора миллионов рублей.

Если гражданин заинтересован в оформлении более крупной суммы денег, то он может воспользоваться программой нецелевого кредитования с залоговым обеспечением в виде имущества (недвижимость, транспортные средства).

Дадут ли кредит в Сбербанке, если плохая кредитная история

Большинство граждан в силу обстоятельств сталкиваются с финансовыми затруднениями. Если в этот момент присутствуют действующие кредиты, то их оплата приостанавливается. То пагубно влияет на рейтинг надежности клиента. При наличии текущих или прежних просрочек по займам, заемщик может оформить кредит в Сбербанке при следующих обстоятельствах:

будет оформляться программа рефинансирования;
подается запрос на получение ссуды с залоговым обеспечением;
предварительно клиент повысит свой рейтинг надежности;
будет запрашиваться незначительная сумма;
клиент согласиться на оформление менее выгодной кредитной программы.

Здесь многое зависит от того, насколько испорчена история кредитования. Если имеются незначительные просрочки в прошлом, то на это никто не обратит внимание. При наличии текущих и продолжительных задолженностей, вероятнее всего в займе будет отказано.

При оформлении ссуды с залогом, рейтинг надежности не учитывается, так как гарантом возврата заемных средств выступает объект обеспечения.

Пошаговая инструкция по получению кредита

Для оформления потребительского кредита, клиентам Сбербанка, кто уже имеет действующую кредитную карточку, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

Подать официальную заявку через сайт или отделение Сбербанка.
Подготовить необходимые документы.
Дождаться предварительного одобрения кредитного продукта.
Обратиться в отделение Сбербанка и подать повторный запрос.
При одобрении ссуды, заключить договор на выдачу займа.
Получить новую дебетовую карту, привязанную к счету, а после обналичить доступную сумму средств.

Также граждане имеют право получить сразу наличные, для этого требуется обратиться в кассу учреждения после одобрения заявки.

При оформлении займа, заемщику настоятельно порекомендуют оформить страховку, от услуги не следует отказываться, так как без нее в выдаче кредита вероятнее всего будет отказано.

Как оформить кредит в Сбербанке

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?

Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.

Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?

Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

заявление-анкета на
получение кредита;

паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания);

документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник

Если есть кредитная карта, дадут ли кредит

10 мая 2015

Многих граждан интересует, по какому принципу банки утверждают кредиты. Например, можно ли получить заем, если имеется действующая кредитная карта с выбранным лимитом? Что будет, если допущена просрочка по кредитке? Однозначно ответить на подобные вопросы нельзя. Всё зависит от конкретной ситуации и от того, какой подход у данного кредитного учреждения.

Можно ли получить кредитную карту, если есть кредиты, и наоборот

Можно взять ли кредит если есть кредитная карта сбербанка

Наличие кредитной карты (равно как и классического займа) само по себе не является причиной отказа в выдаче клиенту нового кредита. Если заемщик своевременно погашает задолженность по кредитке, не допускает просрочек, он вполне может рассчитывать на положительное решение по классическому займу. При этом банк будет оценивать финансовые возможности гражданина с учетом новой кредитной нагрузки.

Иногда ситуация складывается так, что платежи по кредитной карте человек осуществляет всегда вовремя, но новый кредит погашать фактически нечем. Сам заемщик может неправильно рассчитать свои силы или понадеяться на дополнительный заработок в будущем.

Фин.учреждение рассматривает вопрос иначе. Ссуда выдается только тогда, когда имеющиеся доходы превышают платеж по займу с некоторым запасом. Это позволит клиенту не попасть в просрочку даже при незначительном ухудшении финансового положения.

Если с текущим доходом погашение будет проблематичным, со стороны банка поступит отказ в выдаче займа. Встречаются случаи, что банк просто уменьшает размер ссуды, исходя из доходов заемщика и его обязанностей по прочим кредитным продуктам.

Одной из целей получения кредита может выступать рефинансирование задолженности в другом банке. Такую операцию уместно делать в том случае, если новые условия лучше действующих (то есть вы сэкономите на процентах). Погасить можно также и выбранный лимит по кредитке.

Есть ли у меня кредитные карты: как узнать

Любые кредитные отношения клиента с банком фиксируются в специально предусмотренном Бюро. Одним из таких учреждений является НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Данная организация функционирует с 2005 г. Здесь хранится информация о действующих и закрытых займах, кредитных картах в различных фин.учреждениях.

Чтобы узнать свою кредитную историю и проверить, числятся ли за вами активизированные кредитные карты, необходимо обратиться в офис банка-партнера НБКИ или воспользоваться онлайн-сервисом в интернете.

Каждый человек может раз в год бесплатно получить услуги НБКИ, чтобы узнать свою кредитную историю. Платное число запросов не ограничено (стоимость подготовки одного отчета для физ.лица составляет 450 р.). Подать заявку на формирование отчета можно одним из приведенных ниже способов.

1. Почтой:

подготовьте запрос в письменном виде (бланк представлен на сайте НБКИ);
заверьте подпись у нотариуса;
вложите в конверт квитанцию об оплате услуги (если предыдущий отчет был получен менее года назад);
отправьте письмо по адресу НБКИ (г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1);
получите отчет по адресу, который вы указали в запросе.

2. Телеграммой:

посетите отделение почты, где предоставляются услуги телеграфной связи;
отправьте в НБКИ телеграмму (укажите ФИО, место и дату рождения, телефон, адрес, паспортные данные);
предъявите сотруднику почты паспорт, чтобы он заверил вашу подпись;
копию квитанции об оплате услуги отправьте факсом (если предыдущий отчет был получен менее года назад);
получите отчет по почте.

3. Онлайн в интернете. Заказать отчет можно через Агентство кредитной информации. Стоимость услуги определяется тарифами организации, которая ее предоставляет. Дополнительно можно подключить услугу уведомления об изменениях кредитной истории (150 р.).

4. Лично обратиться в организацию, которая сотрудничает с НБКИ (Бинбанк, Юниаструм Банк, Национальный Банк Траст, Банк Петрокоммерц и др.). Полный перечень учреждений можно найти здесь. При этом нет необходимости заверять подпись у нотариуса. Сама услуга будет платной, согласно тарифам организации. При желании можно заказать доставку отчета курьером по удобному адресу.

5. Лично обратиться в офис по работе с заемщиками (г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, 2 эт., оф. 204).

На что влияет кредитная карта, если есть задолженность по ней

Можно взять ли кредит если есть кредитная карта сбербанка Если по кредитной карточке есть задолженность, банк обязательно учитывает ее при оценке фин.возможностей плательщика. К примеру, сальдо по кредитке составляет 50 000 р. Исходя из практики погашения 10% от задолженности (встречается и 5%, 3%), в качестве базового принимается ежемесячный взнос в размере 5 000 р.

Далее к этой сумме будут прибавлены расходы на семью. Включаются затраты заемщика, всех его иждивенцев (супруга в декрете, дети, родители на обеспечении и пр.), в том числе аренда жилья.

В итоге получается общая сумма расходов (например, 13 000 р.). Далее учитывается взнос по рассматриваемому кредиту и определяется уровень зарплаты, который должен быть у заемщика. Сегодня банки в основном утверждают кредиты тем клиентам, которые ежемесячно получает 20 000 р. и выше. При наличии действующих кредитов или карточек данный показатель увеличивается.

Если у клиента есть кредитка, но лимит по ней не использован, банк относится к данной ситуации осторожно. В большинстве случаев решение рассматривается с учетом максимального лимита по карте. Ведь ничто не помешает клиенту снять с карты деньги сразу после получения кредита или в любой другой момент.

Каковы шансы на кредит, если была просрочка по кредитной карте

Наличие невыполненных обязательств по кредитке еще ни о чем не говорит. Важен не сам факт просрочки, а то, внесена ли информация об этом в кредитную историю. Обычно техническая просрочка (первые 3-5 дней) не считается нарушением обязательств. Она расценивается с той точки зрения, что какие-то внешние факторы помещали заемщику вовремя осуществить платеж. Обычно такие нарушения не отражаются в НБКИ, если имеют место единичные случаи.

Если же просрочка длительная, на большую сумму, информация о ней обязательно отразится в кредитной истории. Повлиять на это ни сам заемщик, ни специалист, обслуживающий его в банке, не может.

При этом если банк понимает, что просрочка не техническая, что у заемщика нет возможности или желания платить текущий взнос, он может принять такие меры:

внести информацию о просрочке в кредитную историю;
потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности;
снизить лимит по карте;
увеличить процентную ставку;
блокировать карточку на снятие денег, отказать в ее перевыпуске после окончания периода действия.

Если просрочка попала в кредитную историю, это значительно уменьшает шансы заемщика на получение нового кредита в будущем. Но каждый банк по-своему оценивает надежность клиента, и принимает решение о кредитовании.

Если несколько лет назад у вас была длительная просрочка, а затем вы полностью погасили кредит, то вполне можете рассчитывать на положительное решение.

Только не стоит скрывать от сотрудника банка наличие в прошлом просрочки. Наоборот, сами предупредите специалиста, что у вас раньше были проблемы с погашением и объясните причину. Это будет свидетельством того, что вы не планируете обмануть банк и не скрываете свои опыт отношений (даже негативный) с другими учреждениями. Факт просрочки всё равно всплывет при проверке заемщика службами банка, даже если о нем умолчать.

Советы заемщикам

Если вы испытываете трудности, вам нечем оплатить предстоящий кредит или вы уже зашли в просрочку, не скрывайтесь от банка. Обратитесь в отделение, объясните возникшую ситуацию, подтвердите свои слова документально. Можно предоставить свидетельство о рождении ребенка, выписку из больницы о дорогостоящем лечении, подтверждение увольнения и пр. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают выход из сложной ситуации. Вы можете написать заявление о реструктуризации долга, об уменьшении обязательного ежемесячного платежа, о списании штрафов и пеней.
Учтите, что по кредитной карте необходимо платить даже в том случае, если вы ей не пользуетесь. Речь идет о ежегодной (ежемесячной) комиссии за обслуживание кредитки. Если вы оформили карту и забыли о ней, деньги будут списываться в счет кредитного лимита. Это приведет к возникновению просрочки. Со временем информация отразится в вашей кредитной истории.
При наличии технической просрочки по кредитке в первые 3-5 дней штрафы не всегда начисляются. Карта может быть заблокирована – это стимулирует заемщика быстрее расплатиться с текущими долгами и погасить просрочку. Если платеж не поступил, банк начислит пеню с первого дня нарушения клиентом обязательств.
Если у вас нет возможности оплатить текущий взнос по кредитной карте в полном объеме, внесите хотя бы часть денег. Это продемонстрирует банку вашу намеренность выполнить обязательства в дальнейшем.
Просрочка по кредитке до 30 дней воспринимается банком как временная. До 90 дней невыполнения обязательств большинство кредиторов воздействуют на заемщика относительно мягко. Далее организации переходят к более решительным действиям: может быть подан иск в суд, долги нередко перепродаются коллекторам.

Источник