Можно ли зарплатные карты получать в банке

Содержание статьи

Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ

6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.

Екатерина Мирошкина

экономист

Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Как получать зарплату на свою карту

Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:

Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто получит штраф	Первое нарушение	Повторное нарушение
ИП	1000-5000 Р	10 000-30 000 Р
Организация	30 000-50 000 Р	50 000-100 000 Р
Директор или бухгалтер	10 000-20 000 Р	20 000-30 000 Р

Первое нарушение

1000-5000 Р

Повторное нарушение

10 000-30 000 Р

Первое нарушение

30 000-50 000 Р

Повторное нарушение

50 000-100 000 Р

Первое нарушение

10 000-20 000 Р

Повторное нарушение

20 000-30 000 Р

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Источник

Работодатель навязывает зарплатную карту — законно ли это и что делать?

В некоторых случаях при смене места работы или переходе в другой отдел работнику могут предложить поменять зарплатную карту на карту другого банка. Иногда работодатель даже не спрашивает мнения сотрудника — просто выдает «пластик» определенной кредитной организации и в приказном порядке предлагает получать зарплату на него. Насколько законны подобные действия и может ли работник сам выбрать банк, в котором ему удобно обслуживаться?

Закон о выборе банка для получения зарплаты 2021 г

Согласно Ст. 136 ФЗ-333 любые суммы, начисляемые сотруднику в виде заработной платы, должны переводиться в банк по выбору работодателя или самого держателя карты либо выплачиваться на месте (то есть наличными из кассы).

Работодатель вправе предложить банковскую организацию, с которой работает компания, и предложить сотруднику оформить зарплатную карту там. Если же сам работник предпочитает иную кредитную организацию или через какое-то время пожелает ее сменить — по закону (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ) он имеет полное право это сделать, уведомив работодателя о смене реквизитов для начисления ЗП.

Заявление нужно передать в бухгалтерию компании либо передать непосредственно самому директору не позднее чем за 5 дней до предполагаемого начисления вознаграждения.

По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в смене кредитной организации и обязан переводить вознаграждение на новую карту.

Если в срок не уложиться — ЗП за текущий месяц может быть переведена по старым реквизитам, на новую карту будет начислена следующая.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.

Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?

Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
Получить заработную плату на новую карту.

В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.

Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Компромиссы с работодателем

Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.

Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:

вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание карты;
самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.

Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
чуть выше ставка по депозитам;
отсутствие платы за обслуживание карты;
при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.

Источник

Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2021 году

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников — они могут получать свой заработок лишь на карты «Мир», хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против «зарплатного рабства» в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты — то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

Вас заинтересует: ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Фото: pixabay.com

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит — деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты — хорошая кэшбэк-программа, начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка — минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка — аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту. Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны — банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход — это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить — банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно — от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях — например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях — насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с выгодными условиями

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на пять наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

В пятерку лучших дебетовых карт 2021 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции входят:

Дополнительное преимущество любой из рассмотренных ниже карт, о котором нужно сказать — возможность переводить до 100 000 рублей в месяц клиентам других банков без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Обязанность совершать такие бесплатные переводы наложена на все банки в нашей стране.

Альфа-Банк — Альфа-Карта с преимуществами

Проценты на остаток — от 4% до 5% годовых
Кэшбэк — от 1,5% до 2%
Стоимость — 0 руб./мес.
Снятие — Бесплатно
Доставка — Курьером

Изготовление и обслуживание этой карты — бесплатное без дополнительных условий. Готовую карту доставляет курьер, хотя в некоторых небольших городах такой возможности может не быть. В таком случае придется получать готовую карту в отделении банка.

Проценты на остаток и кэшбэк начисляются при условии расходования суммы от 10 000 рублей в течение месяца. В таком случае с каждой покупки вернется 1,5% кэшбэка, а на ежедневный остаток по карте банк начислит 4% годовых.

Если расходы по карте составят 100 000 рублей и больше, кэшбэк вырастет до 2%, а проценты на остаток — до 5% годовых.

Кэшбэк-программа Альфа-Банка не подразумевает особых категорий с повышенным начислением. Зато стандартный процент выше, чем у большинства конкурентов.

Оформить Альфа-Карта с преимуществами

Тинькофф Black

Проценты на остаток — 3,5% годовых
Кэшбэк — от 1 до 30%
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Снятие — Бесплатно
Доставка — Курьером

Кэшбэк-программа Тинькофф Банка — первое преимущество этой карты. За любую покупку банк начисляет 1% кэшбэка, за покупки в выбранных пользователем категориях — до 5%. За покупки у партнеров можно вернуть до 30% потраченных средств. Кэшбэк приходит каждый месяц живыми деньгами.

Второе преимущество — начисление 3,5% годовых на остаток при покупках всего от 3 000 рублей в месяц.

Недостаток карты — комиссия 99 рублей в месяц. Она не взимается, если открыть в банке вклад на сумму от 50 000 рублей.

Оформить карту Тинькофф Black

Райффайзенбанк #Кэшбэк

Проценты на остаток — 0% годовых
Кэшбэк — 1,5%
Стоимость — 0 руб./мес.
Снятие — Бесплатно
Доставка — Курьером

Автоматического начисления процентов на остаток по этой карте нет. Но в Райффайзенбанке можно открыть накопительный счет дополнительно к карте с капитализацией 4% годовых. Деньги между счетом и картой можно свободно переводить как вздумается. Это может показаться не очень удобным, зато безопасно — злоумышленникам будет сложнее дотянуться до денег на таком счету, а на карте можно держать небольшое количество денег для ежедневных расходов.

Набор прочих преимуществ карты довольно хороший — 1,5% кэшбэка за любые расходы без ограничений по максимальной сумме кэшбэка в месяц. Обслуживание карты бесплатное.

Оформить карту Райффайзенбанк #Кэшбэк

ЛокоБанк — ЛокоЯрко

Проценты на остаток — 4,5% годовых
Кэшбэк — от 1,3% до 30%
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Снятие — Бесплатно
Доставка — Курьером

Довольно сбалансированный набор преимуществ для дебетовой карты. На ежедневный остаток начисляется 4,5% годовых, условие при этом простое — сумма расходов по карте более 3 000 рублей в месяц. При этой сумме расходов обслуживание карты становится бесплатным (иначе — 99 рублей в месяц).

Стандартный кэшбэк — 1,3% от суммы любой покупки, максимальная сумма выплаты — 15 000 рублей в месяц. У партнеров банка можно получить до 30% от потраченной суммы.

Приятное преимущество, которое также обращает на себя внимание в тарифах ЛокоБанка — нет комиссии за смс-информирование. В других банках эту услугу обычно приходится отключать либо оплачивать комиссию от 59 до 99 рублей в месяц.

Оформить карту ЛокоБанк — ЛокоЯрко

Home Credit — Польза

Проценты на остаток — от 3% до 5% годовых
Кэшбэк — от 1% до 22%
Стоимость — 0 руб./мес.
Снятие — Бесплатно
Доставка — Курьером

Порог для начисления процентов на остаток здесь относительно высокий — 3% годовых будет начислено при расходах от 7 000 рублей в месяц. Ставка повышается до 5% годовых, если расходуется 30 000 рублей в месяц.

Кэшбэк-программа Home Credit во многом похожа на ту, что предлагает Тинькофф Банк. Стандартное начисление — тот же 1% от суммы, за покупки в выбранных пользователем категориях — 5%. У партнеров можно получить до 22% от потраченной суммы.

Первое отличие программы кэшбэка этого банка — начисление производится в бонусных баллах, а не в рублях. Баллы можно вывести по определенным правилам. Это небольшой недостаток.
Второе отличие скорее является преимуществом карты Польза. Банк предлагает подписку на повышенный кэшбэк в некоторых категориях на срок от 30 дней до одного года. Подписка оплачивается накопленными кэшбэк-бонусами. Если использовать эту возможность грамотно, можно легко окупить расходы на подписку и заработать достаточно много бонусов.

Карта бесплатная в обслуживании без дополнительных условий.

Оформить карту Home Credit — Польза

Выводы

Поскольку россияне не ограничены в выборе банка и карты для начисления зарплаты, не обязательно пользоваться услугами той кредитной организации, в зарплатном проекте которой может участвовать работодатель. Для смены карты достаточно подать заявление с полными реквизитами новой карты. Как это сделать — с радостью подскажут в вашем новом банке.

Вас заинтересует: ТОП-5 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2021 года

Наиболее современные и клиентоориентированные российские банки предлагают неплохие условия обслуживания дебетовых карт. Бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и начисление процента на остаток — минимальный джентльменский набор, который предлагается клиентам.

Выбор конкретного банка зависит от того, какой набор преимуществ показался интересным лично вам. А также от того, присутствует ли тот или иной банк в вашем городе и насколько доступны его банкоматы или банкоматы банков-партнеров, если вам захочется обналичить свою зарплату.

Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty/vygodnye-banki-dlya-otkrytiya-zarplatnoy-karty/

Источник