Можно ли зарплатной картой оплачивать товары

Согласно данным ЦБ РФ, российские банки выпустили около 290 млн банковских карт, 195 миллионов из них продолжают оставаться активными, а половина от этого – зарплатные. С помощью карт в первом квартале 2020 года было совершено операций на 23 триллиона рублей. Работодатели активно отказываются от использования наличных и переходят на безналичный расчёт с персоналом. Такой способ удобнее, поскольку сотруднику не придётся ежемесячно лично приходить за деньгами. Помимо зарплатной, все желающие имеют право завести дебетовую карту. На первый взгляд предложения кажутся идентичными. Однако между ними существует большая разница.

Что такое зарплатная карта?

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.

Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.

Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.

Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

• снимать наличные;
• отправлять переводы;
• оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

1. Перечень получателей. Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
2. Дополнительные опции. За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций – предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
3. Безопасность и контроль за операциями. Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
4. Связь между собой. Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга – если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
5. Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт. Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
6. Доступный лимит. Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

• у клиента российское гражданство;
• его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
• у него есть действующий паспорт;
• он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Валентин Игнатьев

Ученик

(224),
закрыт

8 лет назад

Предприятие заказало для своих сотрудников зарплатные карты Сбербанка. Предположительно мастеркард или виза электрон. В данный момент у меня есть виза классик от Альфа-Банка для оплаты интернет покупок. Не хочется обрастать лишними картами и платить за обслуживание лишней карты, и думаю её закрыть, оставив зарплатную от Сбербанка.
Мнения по поводу возможности оплаты интернет-покупок зарплатной картой в интернете полярны. Точного ответа не нашёл. Сбербанк до момента получения карты отказывает в консультации по телефону.
Вопрос: Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете?

Какие риски могут вас ожидать, если вы всегда расплачиваетесь зарплатной картой.

Как же стало легко, быстро и удобно оплачивать покупки при помощи зарплатной карты. Однако не все знают, что при таком способе оплаты существует большой риск полностью лишиться всех имеющихся денег. Расскажем о главных опасностях безналичного расчета.

Похищение денег

Совершая покупки в сомнительных магазинах и используя при этом для расчета банковскую карту, вы даете мошенникам возможность завладеть вашими личными платежными данными. Для этого они используют специальные подставные терминалы, запрограммированные на копирование информации, касающейся номера карты и ее ПИН-кода.

Через несколько часов или дней с вашего счета могут исчезнуть все деньги. Обратите внимание, насколько сильно вы вставляете карту в терминал. Если она заходит в него больше, чем на половину, то есть риск, что ее данные будут полностью отсканированы или сфотографированы.

Помимо этого, вас должен насторожить тот факт, если продавец использовал при оплате два терминала, сославшись на то, что один неисправен. С помощью этого обманного трюка мошенник берет все нужные данные. Также не отдавайте свою банковскую карту в руки сотрудника заведения, который в дальнейшем уходит с ней в другое помещение. Неизвестно, что он может с ней сделать без вашего ведома.

Транжирство

Большой минус безналичного расчета – это невозможность полностью ощутить расход средств. Когда вы держите в руках настоящие бумажные деньги, вы больше понимаете их ценность и полностью отслеживаете свой бюджет.

Большинству людей намного легче расставаться с накоплениями именно с помощью карты. Они не чувствуют момента расставания, отчего полностью пропадает момент контроля. Походы по магазинам в таких случаях заканчиваются безумными тратами и покупками ненужных товаров. Особенно это касается кредитных карт с большим лимитом.

Желание купить новую дорогую вещь преобладает над разумом, что в итоге приводит к переплате по процентам и нескончаемым долгам. Транжирства можно избежать, если вести учет всех расходов, устанавливать четкий лимит и снимать отложенную сумму денег для шоппинга через банкомат.

ПИН-код

Главное, что нужно знать мошенникам при хищении вашей банковской карты – это ПИН-код. Для этого они готовы долгое время стоять за вами в большой очереди в магазине или перед банкоматом. Затем они незаметно следят за движением ваших рук и узнают заветные цифры. После этого мошенники преследуют вас и аккуратными движениями достают кошелек с карточкой из сумки или резко вырывают ее из рук.

Если вы вовремя не заметили пропажу и не заблокировали счет, позвонив в банк, то через несколько минут ваша карта будет обналичена в ближайшем банкомате. В данном случае деньги вернуть не удастся, если только воров не поймает полиция. Поэтому старайтесь всегда прикрывать клавиатуру в банкоматах и терминалах рукой, когда совершаете любые платежные операции посредством карточки. При обнаружении пропажи мгновенно блокируйте ее при помощи звонка сотруднику банка или интернет-приложения.

Двойная оплата

Этот способ мошенничества популярен среди продавцов подставных магазинов и курьеров. После совершения оплаты через их терминал при помощи вашей банковской карты, они говорят, что платеж не прошел и просят повторить операцию. В результате вы второй раз перечисляете мошенникам деньги.

Обратите особое внимание, если в подобной ситуации продавец или курьер не выдал вам два чека, а также проконтролируйте расход денежных средств в интернет-приложении банка и проверьте баланс. Не стесняйтесь звонить сразу в отделение банка и узнать информацию об отклонении или подтверждении платежа, ведь вернуть деньги в случае такого мошенничества уже будет невозможно.

Чтобы ваши безналичные платежи стали более безопасными, старайтесь избегать всех перечисленных рискованных ситуаций. Будьте аккуратными, пользуясь зарплатной картой в магазинах, ресторанах и интернете. Не забывайте про устаревшую, но безопасную оплату наличными деньгами.