Можно ли взять в банкомате кредит с карты

Как получить кредит наличными через кредитную карту Visa

Загрузить PDF

Загрузить PDF

Являясь владельцем кредитной карточки, вы, как правило, можете получить наличными определенную сумму, составляющую часть вашего кредитного лимита. Снять деньги вы можете в банкомате или в финансовом учреждении, которое проводит транзакции с компанией вашей кредитной карточки. Для того, чтобы получить наличные в кредит, вы, как правило, должны будете внести оплату за услугу и покрыть высокие проценты, которые начнут расти с момента получения денег, но если вам очень нужны наличные, здесь вы узнаете, как это сделать.

Метод 1: как получить сумму в кредит через банкомат

1. 1

   Проверьте свою последнюю выписку по карте и посмотрите, сколько вы можете снять. Ознакомьтесь с условиями выдачи суммы в кредит. [1]

   • В зависимости от карты, лимит вашего кредита наличными может составлять как и всю сумму доступного кредитного лимита, так и намного меньше.
   • Снимая кредит наличными, обычно вы платите одноразовый платеж и процент выше обычной ставки при покупках. По возможности старайтесь не брать наличные в кредит.

2. 2

   Найдите PIN-код карточки (обычно он идет вместе с пакетом документов, которые вы получали при открытии карты).

   • Для ежедневных операций с кредитной картой вам не нужен PIN-код — он необходим только для снятия средств с кредитного лимита. В некоторых случаях вам могут разрешить поставить собственный PIN-код. Если вы не можете его вспомнить, позвоните компании, выдавшей вам кредитную карту, чтобы его узнать, либо воспользуйтесь онлайн-банкингом для смены PIN-кода.

3. 3

   Вставьте свою кредитную карту в банкомат, на котором есть логотип компании вашей карты. Введите свой PIN-код, когда банкомат его запросит, и выберите сумму, которую хотите снять.

   • Если вам нужно выбрать, с какой суммы вы хотите снять деньги (со своего баланса, сбережений или с кредитных средств), выберете «Кредит».
   • Обратите внимание, но некоторые банкоматы снимают небольшую комиссию за любую транзакцию. Компания, выпустившая вашу кредитную карту, обычно может брать дополнительную комиссию (чаще всего процент от суммы, которую вы снимаете) за обработку операции.
   • Пользуясь банкоматом, позаботьтесь о неразглашении своих данных так же, как и при пользовании дебетовой картой. Не светите своей кредиткой и не позволяйте другим видеть ваш PIN-код.

Метод 2: как получить кредит наличными в банке или кредитном союзе

1. 1

   Посмотрите в выписке по кредитной карте, какую сумму вы можете снять и на каких условиях.

   • В зависимости от вашей карты, лимит суммы, которую вы можете снять в кредит, может быть таким же, как и ваш кредитный лимит, или гораздо меньше.
   • Снимая кредит наличными, обычно вы платите одноразовый платеж и процент выше обычной ставки при покупках. По возможности старайтесь не брать наличные в кредит.

2. 2

   Возьмите свою кредитную карту и сходите в банк или кредитный союз, принимающий карты вашего типа. Обратитесь в кассу.

   • Вам не обязательно нужно обслуживаться в финансовом учреждении, чтобы произвести эту транзакцию. Если при входе или на кассе банка или кредитного союза вы видите логотип компании, выпустившей вашу кредитную карту, это значит, что банк с ней сотрудничает и должен быть в состоянии выполнить ваш запрос.

3. 3

   Вручите карту кассиру и скажите, что вы хотели бы снять наличные в кредит, и назовите сумму. Он пропустит карту через терминал для выдачи займов и при подтверждении транзакции выдаст вам наличные.

Метод 3: как получить заем через чек

1. 1

   Посмотрите в выписке по кредитной карте, какую сумму вы можете снять и на каких условиях.

   • В зависимости от вашей карты, лимит суммы, которую вы можете снять в кредит, может быть таким же, как и ваш кредитный лимит, или гораздо меньше.
   • Снимая кредит наличными, обычно вы платите одноразовый платеж и процент выше обычной ставки при покупках. По возможности старайтесь не брать наличные в кредит.

2. 2

   Подайте в компанию, выпустившую вашу кредитку, запрос на получение кредитных чеков. Во многих случаях они присылаются без запроса, поэтому, возможно, вам не понадобится обращаться в компанию. Кредитный чек присылается по почте. Он внешне очень похож на расчетный чек, так как на нем размещена та же информация, включая данные о вашем счете.

   • Если вам присылают кредитные чеки, но вы их не запрашивали, вы не обязаны их использовать, но вам всегда следует их измельчать или уничтожать иным образом. На них указана ваша личная информация и данные о счете, и, завладев ими, любой может снять ваши средства.
   • Когда вы отправите запрос на получение кредитного чека, он может прийти пустой, и вам понадобится его заполнить самостоятельно. Возможно, компания, выпустившая вашу карту, потребует, чтобы вы по телефону сообщили сумму, на которую будет выдаваться чек, и для кого он предназначен.
   • Иногда компании, выпускающие кредитные карты, отправляют кредитные чеки по льготным тарифам, и они имеют ту же ставку, как и при обычных покупках. Если у вас есть такой чек, обязательно им воспользуйтесь, если вам нужно снять кредит наличными. [2]

3. 3

   Заполните чек. Если вам нужны наличные, сделайте соответствующую отметку на чеке и подпишите, как обычно.

   • Кредитные чеки можно использовать при безналичных расчетах, например, при оплате аренды — в целом, как и обычные чеки. Разница в том, что деньги будут изыматься из вашего кредитного лимита, а не с текущего счета. [3]

4. 4

   Сходите в свой банк или банк, на входе в который размещен логотип компании, выпустившей вашу кредитную карту. Предоставьте чек кассиру и в случае подтверждения, а также, если деньги не будут задержаны из-за проверки чека, сообщите кассиру, купюры какого номинала вы бы хотели получить. Он вручит вам деньги, и — все сделано!

   • Некоторые банки могут задерживать выдачу средств по кредитным чекам. Если вам нужно быстро получить наличные, вы можете позвонить в банк или кредитный союз, в который вы намереваетесь пойти, и узнать, будет ли задержка выдачи средств.

Предупреждения

• Не забывайте, что кредит наличными обычно выдается под проценты намного выше, чем при других транзакциях с кредитными картами; перечитайте условия договора об обслуживании кредитной карты или позвоните в отдел обслуживания клиентов, чтобы узнать точную процентную ставку и все платежи при получении кредита наличными. Кроме того, процент начинает расти с момента выдачи средств, поэтому возместите их как можно скорее! Вы же не хотите застрять по уши в долгах, которые вы не сможете выплатить! [4]

Советы

• Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, и вам срочно нужны наличные в кредит, позвоните по номеру 1-800-VISA-911 или по одному из номеров на странице usa.visa.com/personal/cards/benefits/bft_emergency_cash.html.[5] Обратите внимание, что эта услуга только для экстренных случаев, и представителю компании Visa может понадобится уточнить, имеются ли деньги в наличии в вашем финансовом учреждении.
• Вместо того, чтобы брать кредит наличными через кредитную карту, попробуйте взять небольшой кредит в банке: процентная ставка будет значительно ниже! [6]

Об этой статье

Эту страницу просматривали 7542 раза.

Была ли эта статья полезной?

Источник

Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Коротко

1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в Сбербанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
3. Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно получить кредит и гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
5. Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.

Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

• открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
• в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
• перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

Источник

Можно ли получить кредит наличными через банкомат?

В банковском секторе существует технология выдачи кредитов, при которой клиент банка может взять кредит наличными в банке через банкомат.

«Лето-банк» объявил о своих планах по выдаче кредитов наличными через банкоматы, расположенные в отделениях банка. Лето-банк является новым дочерним банком группы ВТБ, и был организован в 2012 году на базе Бежица-банка (г.Брянск). Объявлено, что в отделениях Лето-банка не будет кассового узла.

Это соответствует стратегическим задачам банка, который не будет принимать вклады от населения, а основным банковским продуктом будет выдача кредитов. Обеспечить Лето-банк необходимыми денежными ресурсами для кредитования помогут другие участники этой банковской группы: Банк Москвы и ВТБ 24, которые осуществляют прием наличных денег для заключения депозитных договоров.

На самом деле получение банковских кредитов наличными через банкомат представляет собой для кредитуемого почти такой же процесс, как и обычное получение кредита. В порядке, установленным банком, подается заявка с приложением необходимых документов, затем, после одобрения банком, оформляется и заключается договор.

После этого клиент уже может получить кредит наличными, для этого он обращается в банковскую кассу. В случае же получения наличных через банкомат, клиент идет не в кассу банка, а к банкомату, оборудованному специальным считывающим устройством. Полученный клиентом в банке штрих-код позволяет пройти идентификацию, затем клиенту приходит SMS-сообщение, содержащее секретный пин-код, указав который, клиент получает кредит наличными через банкомат.

Технология, позволяющая получать банковские кредиты наличными через банкоматы Лето-банка, реализована компанией «МультиКарта», которая также входит в состав группы ВТБ. «МультиКарта» уже около двух десятков лет представляет высокотехнологичные решения в различных сферах банковской деятельности. До недавнего времени компания работала в основном с банками группы ВТБ, но за последние годы количество банков, пользующихся услугами ООО «МультиКарта», значительно выросло.

Процесс выдачи кредитов наличными без оборудования в отделении банка кассового узла позволяет банку получить заметную экономию, а снижение затрат дает возможность банку снизить стоимость конечного банковского продукта для клиента. Кроме этого, отделение без кассы может быть открыто в короткий срок (в течение 5-10 дней), для открытия же полноценного офиса с кассовым узлом может потребоваться один-два месяца. Важным фактором для банков является и то, что для кассового узла необходимо соблюдать жесткие требования Центрального Банка, в то время как отделения без кассы можно организовать на меньших по размеру и менее укрепленных площадях.

Технология работы отделения банка без кассового узла уже опробована рядом российских банков, но пока не получила широкого распространения. Основной недостаток такой модели банковского отделения — это невозможность принимать вклады у населения, что является неудобством для клиентов. Тем не менее, совсем недавно офисы такого формата открыли, например банк «Ренессанс кредит» и «Промсвязьбанк», о запуске пилотного проекта по созданию офисов без касс объявил и Национальный банк «ТРАСТ».

Таким образом, получить кредит наличными через банкомат можно, но особенных выгод клиенту банка (по сравнению с получением наличных в банковской кассе) такой способ получения кредита не приносит. Решение о том, каким способом осуществлять выдачу кредитов наличными важно для самих банков, с тем, чтобы оптимизировать свои затраты и успешнее конкурировать на рынке банковских услуг.

Клиентам остается надеяться, что, благодаря применению эффективных технологичных решений, банки сделают банковские кредиты наличными и другие свои продукты более дешевыми и удобными для клиентов.

Источник