Можно ли взять кредитные каникулы в сбербанке по кредитной карте
Содержание статьи
Кредитные каникулы в Сбербанке в 2021: как оформить, условия, изменения
Когда можно рассчитывать на предоставление каникул
Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке:
- Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней.
- Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы.
- Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности.
- Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного.
На заметку! Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году
Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс. руб.
Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам.
На какой период действуют каникулы
Отсрочку можно получить максимум на полгода. Осуществляется параллельно с этим перенос платежей на конец графика. Все прочие условия остаются неизменными.
Для справки! Вы можете в любой момент подать заявку на отмену каникул, если ваше финансовое положение стало стабильным, и вы готовы погашать свои обязательства по кредиту в полном объеме.
Подача соответствующей заявки допускается на любом этапе после того, как вам стали доступны кредитные каникулы в Сбербанке. Касательно ипотеки стоит сказать, что если действует рефинансирование, это не означает, что такому человеку откажут в предоставлении каникул. Если перед этим показатель ставки по процентам был понижен, то по существующим стандартам такое положение дел считается приобретением нового займа. Соответственно, у клиента появляются шансы на получение по необходимости льготного периода.
Как правильно оформлять каникулы
Итак, вы определили, что можете рассчитывать на кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году. Как оформить все это документально? Для этого можно воспользоваться как возможностями Интернета, так и непосредственно обратиться в банк.
Если вы решили посетить учреждение лично, то вас попросят составить заявление, куда вы внесете собственные персональные данные, а также причину, по которой вам потребовалась отсрочка по платежам. Кроме того, следует указать, сколько составляет по этому кредиту остаточная сумма, каким является размер ежемесячных платежей и когда вы приблизительно сможете снова приступить к оплате долгов по привычному графику.
После этого ваше заявление будет рассмотрено. Финансовое учреждение оценит со всех сторон вашего финансовое состояние, на основе чего и примет соответствующее решение. Человеку следует внимательно прочитать условия договора, который предоставляет рассматриваемую отсрочку. Если он согласен со всеми его пунктами, ему следует поставить на таком документе свою подпись. Заявку можно создать и через официальный сайт Сбербанка. В данном случае информация о том, одобрены каникулы или нет, поступает клиенту в SMS.
На заметку! Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году
Сбор документов
Он должен быть полным и содержать все необходимые справки, чтобы вы могли подтвердить необходимость предоставления каникул на обязательной основе. Актуальный на сегодня список включает:
- заявление, составленное заемщиком и заверенное его подписью, а также подписью дополнительных лиц, играющих роль созаемщиков по данному договору;
- российский паспорт;
- если речь идет об ипотеке, то потребуется выписка из ЕГРН, где указывается объект имущества, которым владеет гражданин.
Для справки! Помимо указанных в перечне документов, обязательно понадобится предоставить справку о доходах и другие документы, которые подтверждают присутствие финансовых трудностей у человека.
Какие условия действуют после начала кредитных каникул в Сбербанке
Как только соглашение о кредитных каникулах составлено, вступают в действие особые условия. В соответствии с ними, период действия льгот может составлять от 1 до 6 месяцев. Если вас не избавили на этот период от ежемесячных платежей полностью, то придется вносить деньги в том количестве и в те сроки, которые указаны кредитором. Сумма долга остается фиксированной и не увеличивается, пока не наступит конец обозначенного в договоре срока.
Как только каникулы заканчиваются, восстанавливается привычный график платежей, в соответствии с которым вносятся установленные банком суммы. Если у клиента улучшилась финансовая ситуация, он имеет право подать заявку о желании завершить кредитные каникулы и возобновить стандартный график внесения платежей. Но следует взвешенно отнестись к этому решению, потому что повторно получить льготный период можно будет при соблюдении особых условий.
В случае Сбербанка особенно важно собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность клиента. Если в наличии не будет достаточно аргументов, финансовое учреждение, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении льготы.
Надо понимать, что в первую очередь увеличивается срок кредита. При этом, в зависимости от разновидности займа, условия могут отличаться в ту или иную сторону. Если речь идет об ипотеке, то как только каникулы закончатся, заемщику надо погасить задолженность по первоначальному графику платежей, после чего вносятся все платежи, которые были пропущены. Правда, общая сумма платежей при этом не должна меняться.
Что касается потребительского кредита, выплачивают сначала долг по первоначальному графику, потом погашают пропущенные платежи, а также дополнительные проценты, которые накопились в период каникул. Но проценты начисляются по льготной ставке, поэтому при определенном раскладе они могут быть более выгодными, чем реструктуризация.
Итоги
- Если вы планируете получить кредитные каникулы в Сбербанке, подойдите особенно тщательно к сбору документов, особенно тех, которые подтверждают проблемы в финансовой сфере и отсутствие достаточного уровня доходов.
- Если по каким-то причинам вам отказали в кредитных каникулах, вы можете подать дать заявку на реструктуризацию долга. Это позволяет также снизить имеющуюся нагрузку.
- Прежде чем подписывать договор, следует взвесить все достоинства и недостатки такого решения индивидуально для вас.
Источник
Кредитные каникулы по кредитной карте Сбербанка: условия, как взять
Клиенты крупнейшего банка РФ, столкнувшиеся с потерей дохода из-за эпидемии коронавируса и экономических проблем, могут оформить кредитные каникулы по кредитной карте Сбербанка. Подобная помощь поможет пережить сложную ситуацию с финансами без большого ущерба, ухудшения кредитной истории и других проблем, возникающих при просрочке. Банк предлагает варианты каникул по 106-ФЗ и собственным программам. Перед тем как выбрать выгодный вариант, клиенту надо уточнить все подробности каждого предложения.
Кредитные каникулы по 106-ФЗ
3 апреля 2020 года президент подписал закон 106-ФЗ, предусматривающий кредитные каникулы для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами в период пандемии коронавируса. Суть предложения — в предоставлении отсрочки по платежам на срок до полугода без начисления штрафов. Доступны каникулы по кредитным картам, потребительским и автокредитам, ипотеке Сбербанка и других банков РФ.
Держателю кредитной карты, перед тем как взять каникулы, следует изучить следующие моменты в условиях программы:
- Долг по кредитной карте не списывается и не прощается. После окончания льготного периода в 6 месяцев его надо будет полностью погасить.
- На время действия каникул по кредитным картам клиента Сбербанка устанавливается блокировка. По ним не будут доступны любые расходные операции.
- Во время действия льготного периода по ФЗ-106 проценты Сбербанк продолжит начислять. Но условия закона предусматривают установку ставки в размере ⅔ от среднерыночной или около 14–14,5 % годовых.
- Все проценты, начисленные за период каникул, надо выплатить максимум за 2 года. Они будут включены в минимальные платежи.
- Оформить каникулы можно как до образования просрочки, так и после. В последнем случае штрафы, пени, начисленные до подачи заявки, придется платить, но уже после окончания отсрочки.
Не все смогут оформить по кредитке новый льготный период. Законом установлены требования как к заемщику, так и к договору по кредитной карте.
Срок льготного периода
Срок льготного периода в рамках 106-ФЗ — до полугода. При этом оформить его можно только один раз. Обязательное условие — заявление в банк о предоставлении отсрочки должно поступить до 30 сентября 2020 года.
Совет. Не стоит оформлять кредитные каникулы заранее, если финансовая проблема еще не возникла. Лучше иметь возможность воспользоваться льготой в ситуации, когда она действительно нужна. Отсчет отсрочки идет с даты подачи заявления, и сдвинуть ее можно максимум на 14 дней.
Возобновление платежей по карте
Когда кредитные каникулы по кредитной карте от Сбербанка закончатся, возобновление списания ежемесячных платежей произойдет автоматически. Банк пришлет держателю кредитки напоминание заранее с указанием суммы минимального платежа. В нее будут включены проценты, начисленные за период просрочки.
По желанию держателя кредитной карты каникулы могут завершиться раньше. Для этого достаточно обратиться в банк, но важно понимать, что второй отсрочки уже не дадут. После окончания срока льготного периода по 106-ФЗ по кредитке вновь станут доступны все виды операций.
Кому положены кредитные каникулы
Кредитные каникулы могут оформить держатели кредитных карт Сбербанка, подписавшие договор до 3 апреля 2020 года. При этом дата выпуска (перевыпуска) пластика не имеет значения. Обязательное условие для участия в государственной программе поддержки заемщиков — лимит по кредитной карте не должен превышать 100 тысяч рублей.
Важно. Ограничения установлены именно на размер лимита, а не на сумму задолженности. Например, воспользоваться отсрочкой от государства не сможет человек с кредитным лимитом по карте в 150 тыс. рублей, даже если долг перед банком у него всего 50 тысяч.
Еще одно ограничение — каникулы положены только клиентам, у которых доходы снизились на 30 % или более по сравнению со средними за прошлый год. Причем речь идет исключительно об официальных поступлениях средств, а факт снижения заработка придется подтверждать в установленные сроки.
Важно. Если клиент по требованию банка не предоставит документы, подтверждающие право на отсрочку, ему начислят пени, неустойки за все время пользования льготным периодом. Банк также передаст при этом информацию о просрочке в БКИ.
Порядок оформления
Сбербанк запустил возможность взять кредитные каникулы одним из первых. Он постарался сделать так, чтобы процедура не вызывала больших проблем у клиентов. Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:
- Проверка того, что клиент удовлетворяет требованиям программы. Это надо сделать обязательно, чтобы из-за собственной невнимательности не столкнуться с негативными последствиями.
- Подача заявления. Автоматического предоставления кредитных каникул для держателей карт не предусмотрено.
- Получение решения банка. Вместе с ним банк направляет обычно требование о предоставлении подтверждающих документов.
- Сбор и предоставление документов о снижении дохода. Без них кредитные каникулы по карте аннулируют и клиента будут ждать негативные последствия, предусмотренные в договоре.
Подать заявление в банк
Ходить в отделение банка для подачи заявления на кредитные каникулы по карте не надо. Клиенту даже не придется для этого выходить из дома. Сбербанк предлагает оформить заявку в режиме онлайн. Для этого потребуется пройти быструю регистрацию по номеру телефона на специальной странице, а затем внести личные, паспортные данные, сведения о карте и другую запрошенную информацию.
Заполнять заявку надо внимательно. Всю информацию перед отправкой необходимо проверять. Не будет лишним также ознакомиться с подробными условиями предоставления сервиса. Обработкой заявок занимается дочерняя структура Сбербанка — ООО «АБК».
Важно. Если возможности оформить заявку на сайте нет, например, из-за отсутствия доступа к сети или недоверия к сайтам, можно всегда оставить ее по телефону 8 800 200-8-200. Специалисты контакт-центра при необходимости ответят на все вопросы по программам помощи заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.
Дождаться решения по заявке
Законом дается 10 дней на принятие решения по заявке. Клиент должен понимать, что в данной ситуации Сбербанк тщательно подходит к проверке каждого обращения. В частности, он может сделать запросы в следующие госорганы:
- ПФР;
- ФНС;
- ФСС;
- службу занятости.
При необходимости Сбербанк будет обращаться и в другие органы для сбора максимальной информации о текущей финансовой ситуации заемщика. При необходимости он использует и собственные каналы получения данных. На этом этапе клиенту не требуется предпринимать никаких дополнительных действий. Всю работу по проверке заявки проведут сотрудники Сбербанка.
Предоставить подтверждающие документы
Клиенту необходимо подтвердить факт снижения официального дохода с помощью документов. Чаще всего для этого достаточно приложить справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы. Принимаются также больничные листки и справки из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Клиент имеет право также предоставить для подтверждения упавшего дохода и другие документы:
- приказы о простое, сокращенном рабочем дне;
- декларации ИП, выписки со счетов;
- справки о доходах самозанятого лица;
- копии трудовой книжки с отметками о сокращении, увольнении по другим уважительным причинам.
Можно прикладывать и любые другие документы, которые могут подтвердить изменение ситуации с доходами. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.
Закон позволяет предоставить документы не сразу вместе с заявкой, а в течение 90 дней после ее направления. Это сделано, чтобы в период самоизоляции человек не оказался вынужден бегать и собирать справки. Впрочем, откладывать подготовку пакета документов в долгий ящик не стоит. Время летит незаметно, а если заемщик не предоставит документы своевременно, банк начислит ему пени и штрафы, предусмотренные договором, за все время задержки платежа. А главное, что при отмене льготного периода серьезно пострадает кредитная история. В ней будет отображаться просрочка, и новый кредит или заем еще долгое время получить будет очень сложно.
Если банк не ответил на заявление
Законом банкам дано 10 дней на принятие решения. О нем клиенту должны сообщить способом, прописанным в договоре. Обычно это СМС или телефонный звонок. Если по каким-то причинам за отведенные законом 10 дней банк так и не сообщил о своем решении, считается, что заемщику предоставлены кредитные каникулы.
Совет. Обязательно надо сохранить номер заявки (обращения). Без него при возникновении спорных ситуаций доказать факт направления заявления будет очень сложно. Лучше всего сразу записать эти данные и хранить в надежном месте, чтобы свести к минимуму вероятность негативных последствий.
Если банк отказал
Предоставление кредитных каникул — это не право банка, а обязанность, установленная федеральным законодательством. Отказать в них финансовое учреждение может, только если клиент не подходит под условия, установленные 106-ФЗ или он не предоставил документы. Например, подобная ситуация может возникнуть, если лимит по кредитке больше 100 тыс. рублей.
При необоснованном отказе клиент может подать жалобу на Сбербанк в ЦБ РФ. Оформить ее можно на официальном сайте мегарегулятора в разделе «Интернет-приемная». Ответ на жалобу дадут в течение 30 дней. Кроме того, держатель кредитки может защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но придется собрать доказательства, потратить время на составление, подачу заявлений и т. д. Самостоятельно защитить свои права в суде сложно. Если принято решение о данных действиях, рекомендуется обратиться за консультацией к профессиональному юристу.
Отзывы заемщиков о кредитных каникулах
Пока немногие клиенты подали заявки на оформление кредитных каникул по кредитной карте Сбербанка, и отзывы об услуге найти довольно сложно. Большинство присутствующих в сети откликов указывает, что пока с оформлением льготного периода возникают серьезные проблемы. Они связаны в основном с тем, что клиенты и работники финансового учреждения еще не до конца понимают принцип работы 106-ФЗ. Но со временем ситуация должна нормализоваться.
Как получить льготы, если не попал под условия 106-ФЗ
Если держатель кредитки не попадает под условия 106-ФЗ, Сбербанк все равно готов помочь ему в сложной финансовой ситуации. Финансовое учреждение предлагает в этом случае программу рефинансирования. По ней доступны следующие условия:
- Срок нового кредита — 24 месяца.
- Кредитная карта закрывается при оформлении рефинансирования.
- Банк предоставляет отсрочку до 6 месяцев, в течение которой надо выплатить 30 % от начисленных процентов.
Оформить заявку на рефинансирование в рамках программы помощи заемщикам можно на сайте Сбербанка. К ней надо также приложить подтверждающие документы. Ограничений по сумме долга или лимита в этом случае нет. Решение по заявке Сбербанк обещает принять за 10 дней. Оно поступит по СМС или будет озвучено менеджером в ходе телефонного разговора с заемщиком.
Выводы
- Каникулы по кредиткам в Сбербанке можно оформить по 106-ФЗ. Но воспользоваться этим правом смогут только заемщики с лимитом по карте до 100 тыс. рублей, чей доход упал на 30 % и более по сравнению с прошлым годом.
- Заявку на предоставление каникул следует оформлять на сайте Сбербанка. В крайнем случае ее можно сформировать по телефону контакт-центра вместе с оператором.
- Если клиент не попал под условия 106-ФЗ, он может воспользоваться помощью Сбербанка по внутренней программе. В частности, банк готов превратить долг по кредитке в потребительский кредит.
Понравился пост? Поделитесь с друзьями и поставьте лайк! На портале вы также можете проконсультироваться у юриста в режиме онлайн. Вам также может быть интересен следующий материал: «Рефинансирование кредитной карты Сбера в Сбербанке, ВТБ и других банках».
Источник
Как получить кредитные каникулы от Сбербанка
Сейчас и государство, и банки стараются помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии. Федеральная программа реструктуризации кредитов, позволяющая снизить ежемесячные платежи, к сожалению, закончилась 30 сентября. Но в Сбербанке есть и собственные кредитные каникулы: чтобы их оформить, нужен минимальный пакет документов.
Показать фото
Мы понимаем, что некоторые вполне добросовестные заёмщики сейчас не могут продолжать платить как обычно. Банк подождёт — а людям будет проще справиться с проблемами. Рассказываем, какие есть варианты по реструктуризации кредитов в Сбербанке и как всё оформить.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это реструктуризация кредита, где вам даётся отсрочка на погашение кредита и процентов. Пока действуют кредитные каникулы, вы платите по кредиту каждый месяц меньше обычного или вообще ничего. Когда кредитные каникулы заканчиваются, устанавливается новый размер ежемесячного платежа — он может быть таким же, как раньше, а может быть и поменьше: это зависит от того, изменился ли срок кредита.
В Сбербанке есть несколько программ по реструктуризации кредитов, которые позволяют получить отсрочку на срок до 2 лет. На кредитные каникулы можно уйти, если стало сложно платить по кредитам, например, из-за снижения дохода, болезни или потери работы.
Кредитные каникулы Сбербанка для пострадавших от пандемии
Это специальная программа, дающая отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. Главное — здесь нет лимитов по суммам кредитов, а пакет документов минимален. Помощь по специальной программе Сбербанка могут получить те, кто:
- болен коронавирусом или находится на реабилитации после этой болезни;
- находится на вынужденном карантине из-за контактов с больными или поездок за границу;
- стал заметно меньше зарабатывать из-за нерабочих дней в апреле или вообще сокращён либо уволен.
Льготный период позволяет снизить ежемесячный платёж либо вообще ничего не платить в течение 6 месяцев. Реструктурировать можно кредит, ипотеку, автокредит. А если нужно справиться с долгом по кредитке, то и здесь есть выход: можно провести рефинансирование — фактически взять новый кредит и закрыть кредитную карту.
Чтобы оформить такую реструктуризацию, достаточно отправить онлайн-заявку, никуда ехать не нужно. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней и сообщит о своём решении через СМС. При оформлении заявки нужно выбрать вариант с отсрочкой погашения и приложить сканы документов — это может быть больничный с указанием диагноза, справка из медучреждения, официальная бумага от работодателя. Они действительны 30 календарных дней. Если нужно уточнить, подходит ли ваш документ, позвоните по телефону +7-800-200-8-200: консультант всё объяснит.
Стандартная программа кредитных каникул от Сбербанка
Этот вариант существует довольно давно. Когда у клиентов банка серьёзно падает доход, банк идёт им навстречу. Например, если человек потерял работу, то может получить отсрочку платежей по ипотеке на период до 2 лет, а по потребительскому кредиту — до года. Ограничений по суммам кредитов здесь нет.
Из документов понадобится справка о доходе, подтверждающая его снижение, а также документ о трудовой занятости — копию трудовой книжки или справка с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Чтобы всё оформить, достаточно подать онлайн-заявку.
Ипотечные каникулы
Это государственная программа, помогающая на срок до полугода отменить ежемесячные платежи по ипотеке, если человек попал в трудную жизненную ситуацию. Список этих ситуаций определён законом: потеря работы, снижение дохода на 30% и более, выход на инвалидность I или II группы, больничный на срок больше 2 месяцев подряд, увеличение количества иждивенцев.
Есть и другие ограничения:
· ипотечное жильё должно быть единственным. Владельцы нескольких квартир или домов такие каникулы получить не смогут;
· ипотечные каникулы можно получить только один раз;
· сумма кредита на момент его выдачи — не более 15 млн рублей;
· если есть кредитная карта, с неё во время ипотечных каникул нельзя будет тратить деньги.
Как выбрать программу реструктуризации кредита
Алгоритм довольно простой. Всё зависит от суммы вашего кредита и от срока, на который вы хотите получить кредитные каникулы. Например, если у вас ипотека на сумму 5 млн рублей, то очевидно, что федеральная программа не подходит. Если вы хотите взять отсрочку на год по потребительскому кредиту, то можете выбрать стандартную программу реструктуризации. Если достаточно полугода, то подойдёт и специальная программа с минимальным пакетом документов.
Берегите себя. И если вы оказались в сложной ситуации с кредитом по любой причине — не пускайте дела на самотёк. Обратитесь в банк, и наши специалисты подберут для вас программу реструктуризации.
©
Обсуждение на форуме >>
Источник