Можно ли взять кредит в втб если есть зарплатная карта
Содержание статьи
Кредит для зарплатных клиентов в ВТБ 24
Кредиты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта банка ВТБ 24, отличаются в выгодную сторону от предложений, доступных на стандартных условиях.
- Особенности кредита для держателей зарплатных карт
- Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
- Базовые условия кредитования
- Требования к заемщику
- Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?
- Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?
- Специальные возможности
- Страховка
- Как гасить кредит физическому лицу?
Особенности кредита для держателей зарплатных карт
Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения. Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму. Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.
Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Максимальная сумма кредита для держателя карты — 5 миллионов рублей, тогда как простые граждане могут рассчитывать лишь на 3 миллиона. Для зарплатных клиентов действуют следующие кредитные условия:
- Срок выдачи — от 6 до 84 месяцев.
- Возможность занять сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка варьируется, узнать ее можно из таблицы ниже.
Сумма в рублях | Со страховкой | Без страховки |
100 000 — 499 999 | 11,7% | от 13% до 19,9% |
500 000 — 5 миллионов | 10,9% | от 13% до 19,9% |
Если вы активно используете кредитную мультикарту, имеющую опцию «Заемщик», процентная ставка будет снижена до 7,9%.
Базовые условия кредитования
Для простых граждан без зарплатной карты действуют следующие условия:
- Срок кредита от 6 до 60 месяцев
- Максимальная сумма три миллиона
Размер процентной ставки можно узнать из таблицы.
Сумма в рублях | Со страховкой | Без страховки |
100 000 — 499 999 | 11,7% | от 13% до 19,9% |
500 000 — 3 миллиона | 10,9% | от 13% до 19,9% |
При наличии кредитной мультикарты предложение аналогично.
Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?
Если вы взяли наличными потребительский кредит, уменьшить по нему процентную ставку возможно, для этого потребуется оформить кредитную мультикарту ВТБ 24. Обязательно тратить с этой карты предусмотренную сумму, чтобы банк видел, что вы активно ей пользуетесь. Потребуется выполнить следующие действия:
- Оформить карту, предусматривающий беспроцентный период займа на 101 день.
- Включить опцию «Заемщик».
- Оплата в магазинах этой картой поможет экономить на процентах по кредиту.
Сумма покупки от 5000 до 15000 даст скидку в 0,5%, приобретение товаров или услуг на 15 000-75000 снизит проценты на 1%, от 75 000 — на 3%. Таким образом, если тратить с карты более 75 000 в месяц. Процентная ставка снизится на 3%, а годовой процент — на 7,9%, ежемесячный платеж также уменьшится.
Стоит обратить внимание на то, что график платежей изменен не будет, снизится только их размер. Кроме этого, скидка не может превышать 5000 рублей в месяц.
Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?
Для получения кредита наличными в банке ВТБ 24 потребуется предпринять следующие действия:
- Обратиться в банк, оставив онлайн-заявку на сайте.
- Дозвониться по телефону 8-800-100-24-24 и оставить заявку на кредит устно.
- Посетить любое отделение банка и подать заявление письменно.
От вас потребуется собрать все требуемые банком документы, паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней, после этого с вами свяжется сотрудник банка и уведомит о принятом кредитным отделом решении. Получение кредита происходит в офисе банка.
Требования к заемщику
Банк предъявляет несложные требования к заемщикам, поэтому взять кредит может большинство граждан РФ. Подходить нужно по следующим условиям:
- Являться гражданином России.
- Иметь прописку в любом городе, где есть отделение банка.
- Иметь постоянное место работы, потребуется справка о доходах.
- Средняя зарплата в месяц не должна быть ниже 15 000 рублей.
Для получения кредита нужны следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справка о доходах за последние полгода.
- Если вы собираетесь занимать больше 500 000 рублей, потребуется трудовая книжка.
Если вы являетесь держателем зарплатой карты, то требования к документам значительно снижаются, достаточно принести только СНИЛС и паспорт. Если вы работаете без договора или трудовой книжки, у вас все равно остается возможность оформить кредит. Разница заключается только в сумме: при таких условиях вам выдадут не больше 500 000 рублей.
Специальные возможности
При невозможности погасить кредит вовремя заемщик может снизить ежемесячный платеж или изменить дату выплаты. Сделать это возможно при выборе дополнительных услуг в момент заключения договора. Льготный платеж позволяет уменьшить размер первых платежей по кредиту, при этом основной долг затронут не будет. Первые три платежа состоят только из процентов, в них не входит основной долг. Это бесплатная услуга, и выбрать ее можно в момент оформления кредита.
Кредитные каникулы — это еще одна удобная опция для клиентов ВТБ 24. Она позволяет пропускать любой плановый платеж раз в 6 месяцев. Воспользоваться ей можно только после того, как прошло полгода минимум с момента первой выплаты. Функция недоступна, если до окончания кредита остается 3 месяца. При использовании данной возможности срок кредита будет сдвинут, а пропущенный платеж перенесут на следующий месяц. Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее через колл-центр.
Страховка
Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания. Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка. Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.
Как гасить кредит физическому лицу?
Каждый месяц нужно вносить на счет равные платежи, банк будет списывать их с карты автоматически. После того как кредит будет выдан, клиенту выдают специальную карту, однако если вы являетесь держателем другой карты ВТБ 24, например, зарплатной, деньги могут списываться и с нее. Робот проверяет все счета клиента в банке, снимая нужную сумму каждый месяц.
Источник
3 программы кредитования для держателей зарплатных карт от ВТБ
Держатели зарплатных карт обычно могут рассчитывать на более выгодные условия по кредитам. Банкам выгодно удерживать лояльных клиентов и поэтому они делают все, чтобы зарплатные клиенты кредитовались в их учреждение. Кредит в ВТБ для держателей зарплатных карт также выдается на весьма привлекательных условиях.
Условия получения
Чтобы оформить в ВТБ кредит для держателей зарплатных карт, достаточно соответствовать нескольким простым критериям:
- иметь зарплатную карту банка;
- минимум 3 месяца получать на неё поступления;
- иметь общий трудовой стаж от полугода;
- соответствовать возрастному критерию (от 21 года на момент оформления и до 70 лет на момент погашения);
- иметь постоянную регистрацию в регионе работы ВТБ.
После этого, клиент может рассчитывать на потребительский кредит в размере до 5 млн руб. сроком до 7 лет под ставку от 15% годовых (детальные условия будут рассмотрены далее).
От заемщика не потребуется поручительство и залоговое обеспечение, плюс не нужны справки о доходах (так как банк сам может посмотреть объем поступлений на карту). Исключение — если в качестве подтверждения платежеспособности, клиент хочет заявить о дополнительном источнике дохода (вторая работа, сдача недвижимости в аренду, ценные бумаги).
Таким образом, держатель зарплатной карты получает максимально быстрый сервис с минимальным пакетом документов, плюс выгодную программу банковского страхования. Риски, в зависимости от пожеланий клиента, могут покрывать только наступление нетрудоспособности и смерть, или же риск потери работы.
Программы кредитования
В настоящий момент, ВТБ предлагает три варианта кредитования наличными на нецелевые нужды:
- «Крупный» — до 3 млн руб. под 15,5% на 6-60 месяцев;
- «Удобный» — до 400 тыс. руб. на 6-60 месяцев под ставку до 22%;
- «Ипотечный бонус» до 3 млн руб. под 13,5% на 6-60 месяцев при условии наличия ипотеки без просрочек в любом российском банке.
Процентная ставка зарплатным клиентам в ВТБ по кредиту «Крупный» понижается до 15%, а сумма увеличивается до 5 млн руб. По «Ипотечному бонусу» зарплатные клиенты, также, получают до 5 млн рублей, но ставка остается фиксированной. Что касается кредита «Удобный», то тут держатели карт могут рассчитывать на ставку от 16%, а вот превысить порог суммы в 400 тыс. руб. все равно не разрешается.
Особенности предоставления кредита
Здесь в первую очередь нужно отметить, что зарплатному клиенту зачастую не приходится даже подавать заявку.
В зависимости от условий договора компании-работодателя с банком, клиенту вместе с зарплатной картой может предоставляться кредитка. Условия пользования ею, ставки, льготный период и прочие важные моменты обычно указываются в приложенном договоре.
Клиент в любой момент может позвонить в банк по горячей линии или лично посетить офис и узнать условия пользования картой.
Если карты нет или же нужен именно кредит наличными, то достаточно воспользоваться следующими способами:
- личный визит в офис банка;
- подача онлайн-заявки;
- звонок на горячую линию банка.
В первом и третьем случае потенциальному заемщику все объяснит кредитный менеджер, поэтому подробнее остановимся на подаче заявки через интернет.
На официальном сайте ВТБ можно выбрать интересующий кредитный продукт и с помощью онлайн-калькулятора наглядно увидеть, каков будет ежемесячный платеж при определенном размере и сроке кредита. Далее потребуется заполнить:
- фамилию, имя, отчество;
- контактный номер телефона;
- желаемую сумму и срок займа;
- размер дохода, плюс поставить галочку, подтверждающую получение зарплаты на карту ВТБ.
После этого банк в течение 1-3 рабочих дней принимает решение и уведомляет клиента об этом звонком или СМС. Чтобы заключить и подписать договор, нужно подъехать в офис банка со всеми документами.
Документы
Держателям зарплатной карты обычно хватает только паспорта. Однако не будет лишним захватить следующие документы:
- СНИЛС;
- заверенную работодателем либо нотариусом копию трудовой книжки;
- дополнительно можно приложить копию трудового договора;
- документы на залоговое имущество, если планируется использовать залог;
- полис ДМС как подтверждение наличия страховки.
Преимущества и недостатки
Зарплатные клиенты ВТБ при оформлении потребительского кредита получают несомненные преимущества:
- увеличение максимальной суммы кредита с 3 млн руб. до 5 млн руб. (по «Ипотечному бонусу» и «Крупному»);
- существенное снижение ставки кредитования (по «Удобному» и «Крупному»);
- более оперативное рассмотрение заявки;
- освобождение от необходимости представлять справки о доходах, если зарплатная карта привязана к основному месту работы.
Тем не менее, имеются и некоторые минусы.
Если заем оформляется не наличными, а через кредитную карту ВТБ, то нужно обязательно следить за льготным периодом и помнить, что даже статус зарплатного клиента не освобождает от комиссии за снятие денег в банкомате.
При таком раскладе лучше отдать предпочтение безналичным расчетам.
Кроме того, при оформлении кредита необходимо учитывать для того, чтобы и дальше пользоваться кредитом на льготных условиях, заемщик должен оставаться зарплатным клиентом ВТБ на протяжении всего срока кредитования.
В противном случае банк может в одностороннем порядке изменить условия кредита.
Какими именно будут эти изменения, лучше спросить у кредитного менеджера, поскольку это будет зависеть от кредитной истории клиента, его платежеспособности, а также срока и размера кредита.
Загрузка…
Источник
Потребительский кредит в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Опубликовано 11.06.2020 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
«Получить займ не так уж просто» — эта правда актуальна для всех, кроме участников зарплатного проекта. Ведь им не только предоставляется пониженная ставка и увеличенная кредитная сумма, но и карт-бланш на получение ссуды. В настоящем материале мы рассматриваем этот аспект подробно.
Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним
Условия по кредиту в банке ВТБ для зарплатных клиентов априори более мягкие, чем для «обычных». На то есть две причины. Во-первых, зарплатные клиенты, в отличие от других, больше привязаны к банку, к его услугам — это можно назвать своего рода лояльностью к банку. Во-вторых, банк имеет всю нужную информацию о структуре доходов и расходов клиента, благодаря чему он может быстро и без лишней бумажной волокиты принять решение об одобрении выдачи займа или, наоборот, отказе.
Чтобы лучше сориентироваться, какой именно могут дать кредит в ВТБ 24 держателям зарплатных карт, представим предложения в виде таблицы.
| Наименование программы | Процентная ставка | Лимит ссуды (максимальный размер кредита) | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| «Быстрый» | 13,9% годовых | 5 млн рублей | До 36 месяцев |
| «Крупный» | 15% для клиентов, получающих зарплату на карточку ВТБ; 15,5% годовых для остальных | Для всех физических лиц — от 400 тысяч до 3 млн рублей; для участников зарплатного проекта — от 400 тысяч до 5 млн рублей | От 6 до 36 месяцев |
| «Удобный» | 16% для клиентов-участников зарплатного проекта; 22% годовых для остальных | От 100 000 до 400 000 рублей | От 6 до 60 месяцев |
| «Ипотечный бонус» | 13,5% годовых | От 400 тысяч до 3 млн рублей; для участников зарплатного проекта — от 400 тысяч до 5 млн рублей | От 6 до 60 месяцев |
Быстрый
Наравне с тарифом «Удобный», «Быстрый» — тот самый кредит наличными в ВТБ для зарплатных клиентов. Посудите сами: получить займ можно в очень короткие сроки, при этом зарплатникам не понадобится даже готовить пакет документов, подтверждающих доходы. Дополнительным бонусом выступит возможность получить большую сумму — до 5 млн рублей.
Однако, зарплатники по этой программе получают привилегии лишь в вопросе одобрения заявки: никаких других специализированных условий вроде уменьшенных процентов банк не предлагает. Объясняется это тем, что условия и так более чем выгодны — банку было бы нерентабельно уменьшать ставку еще сильнее.
Крупный
Зарплатные клиенты, по состоянию на 2020 год, получают две важных привилегии при получении кредита «Крупный»: сниженную на 0,5% годовых ставку и увеличенную максимальную сумму кредитования — еще на 2 млн рублей. Вкупе с более высокими шансами одобрения займа получается в самом деле выгодное для клиента предложение.
Удобный
Чтобы получить займ «Удобный», понадобится минимум документов — только паспорт. Отличие этого тарифа от остальных в том, что под повышенную ставку заемщик сможет получить небольшую сумму в кратчайшие сроки — идеальный вариант для решения внезапных финансовых проблем.
Для всех физических лиц, не являющихся «зарплатниками», условия не очень — все-таки ставка в 22% годовых превращается в существенную переплату. Но для зарплатников займ более чем удобен, ведь ставка в 16% годовых уже куда более близка к среднерыночному банковскому предложению.
Ипотечный бонус
Этот займ доступен только тем заемщикам, кто уже на момент обращения имеет в ВТБ открытую ипотечную задолженность. Кредит нецелевой, т.е. потребительский, и потратить ссуду можно на что угодно.
Таким образом банк как бы помогает временно решить финансовые проблемы, если они внезапно возникли. Удобна эта услуга потому, что ипотека зачастую значительно уменьшает доходы семьи, что уменьшает возможности решения других финансовых проблем. «Ипотечный бонус» поможет распределить доходы и расходы во времени так, чтобы на все хватало денег.
Банк дает возможность оформить потребительский кредит в ВТБ 24 для зарплатных клиентов, имеющих ипотеку в банке, на более выгодных условиях (максимальная сумма кредитования увеличивается на 2 млн рублей).
Требования к заемщику
Стандартные требования:
- На момент обращения возраст не меньше 18-ти лет, а для «Ипотечного бонуса» — не меньше 21-го года. На момент окончания срока кредитования возраст не должен быть больше 70-ти лет;
- Российское гражданство;
- Постоянная или, по крайней мере, временная прописка в регионе присутствия банка.
Необходимые документы
Зарплатникам нужен только паспорт и СНИЛС — в этом заключено главное удобство, предоставляемое участием в зарплатном проекте. Для всех остальных заемщиков перечень крупнее:
- Внутренний паспорт РФ;
- СНИЛС;
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка с информацией о последнем полугодии (в случае, если доход неофициальный). На справке должна быть печать работодателя;
- Если заемщик берет больше 0,5 млн рублей, понадобится дополнительно копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.
Порядок оформления
Как взять кредит в ВТБ 24, если есть зарплатная карта? В сущности — процедура никак не отличается от стандартной. Все начинается с подачи заявки. И вот здесь уже начинаются нюансы.
Можно подать онлайн-заявку на кредит, а можно — на специальном бумажном бланке в отделении банка. Разницы между способами практически нет, кроме экономии времени в первом случае. После предварительного рассмотрения заявки, сотрудник банка пригласит вас явиться в офис с нужными документами.
Сотрудник проверит пакет бумаг, после чего сразу же будет подписан кредитный договор, если все в порядке с документами, разумеется. В этот же день или в иные сроки, установленные договором, деньги будут начислены на ваш счет или переданы в наличном виде в кассе банка.
Почему ВТБ может отказывать зарплатному клиенту в кредите?
Банк никогда не отказывает в займе просто так. Тем более это касается зарплатных заемщиков, заранее пользующихся у банка доверием и лояльностью. Как правило, в качестве причин отказа может быть только два обстоятельства:
- Плохая кредитная история. Банк не доверит ссуду тому, кто регулярно в прошлом нарушал условия кредитования. Это не касается тех, кто допустил просрочку лишь один-два раза, да и то довольно давно (не меньше года назад);
- Слишком большая долговая нагрузка и/или недостаточные доходы. Решить проблему можно, увеличив доходы. Но помните, что если эта подработка будет «на стороне» без официального оформления, ее наличие еще нужно как-то доказать банку.
Привилегии в ВТБ для зарплатных клиентов в сфере кредитования
Самая главная привилегия — это увеличенная вероятность получения займа. Для банка зарплатный клиент относится к категории самых надежных заемщиков из всех возможных. Как следствие, банк с большей охотой согласится выдать ссуду.
Помимо этого, зарплатник также получает:
- Уменьшенную процентную ставку по тарифам «Крупный» и «Удобный»;
- Увеличенную сумму кредитования по тарифам «Крупный» и «Ипотечный бонус».
Источник