Можно ли взять кредит в тинькофф если есть кредитная карта

Кредит наличными банка Тинькофф: плюсы и минусы

Изначально Tinkoff bank активно продвигал новый взгляд на кредиты, предлагая альтернативу — кредитные карты. Впоследствии же, в линейку продуктов все же был включен потребительский кредит наличными. Тинькофф банк известен своим отказом от многочисленных офисов, потому и здесь не обошлось без пластика — на него просто зачисляется наличность, после чего деньги можно снять в банкомате.

Как можно одолжить у Тинькофф банка, оставив заявку на кредит наличными? Подробности этого предложения кредита, с его плюсами и минусами, рассмотрим в нашем обзоре.

Что нужно заемщику?

Требования весьма просты: возраст потенциального клиента 18-70 лет и российская прописка (постоянная или временная регистрация).

Оформление займа начинается с заполнения онлайн заявки. Что нужно сообщить банку?

Общую информацию — ФИО, место работы с указанием адреса и телефона компании, вашей должности и стажа

Отправив эти данные, в завершение нужно подтвердить свой номер мобильного через смс, далее система предложит авторизацию на сайте через ряд соцсетей, что не является обязательным, но может повысить степень доверия и каким-то образом повлиять на одобрение кредита.

Ожидание не заставит себя ждать и буквально через пару минут придет решение банка по заявке. При одобрении выдачи кредита через некоторое время звонят из банка, чтобы уточнить отдельные параметры и назначить время и место встречи с представителем банка. Тинькофф доставляет карты в подавляющее большинство населенных пунктов РФ. Привезут карточку в срок от одного до трех дней.

При встрече с курьером все проходит по привычной схеме, как и при получении кредита в банковском отделении — нужно подписать два экземпляра договора с информацией о графике платежей и, наконец, получить карту. Далее — ее активация по звонку на горячую линию с бесплатным номером. Эта процедура достаточна проста и уже через мгновение заветный займ окажется на карте и станет доступным для снятия, причем, в любом банкомате мира без комиссии (при снятии не менее 3 тыс. руб).

Весь срок кредита обслуживание карты будет бесплатным.

Удобство оформления кредита наличными в Тинькофф банк

Возможность оформить кредит на наличку онлайн на сайте банка Тинькофф — значительное удобство, если сравнивать с тем, как это предлагают сделать другие банки. Нет нужды ходить куда-либо, все действия совершаются вами не покидая своей зоны комфорта. Оставляя несложную для заполнения онлайн-заявку на кредит, вы практически мгновенно получаете решение. Банк доставит карту и документы на дом, кредитная сумма поступит на нее в этот же день.

Кредит наличными без справок Тинькофф выдает по паспорту. Не нужно официально заверять размеры дохода и привлекать поручителей. Нет вопроса и о том, на какие цели нужны деньги.

Деньги падают на дебетовую карту, которую привезут на дом в случае одобрения. При снятии нет комиссии. Платежи по кредиту просто каждый месяц списываются с карты. Часть средств для этого можно оставить на балансе или пополнять его различных точках (см. ниже)

Не допуская просрочек, можно вернуть часть суммы, потраченной на погашение долга. Еще перед одобрением кредита, банк сообщит, возможно ли будет снизить ставку в дальнейшей при своевременных платежах. Ставку могут пересчитать и часть денег вернется на карту.

Кроме того, банк не начисляет штрафов за досрочное погашение и закрытие кредита, что, впрочем, ныне широко распространено на финансовом рынке.

Условия по кредиту Тинькофф банка, процентная ставка и выбор срока

• Срока займа кредита наличными — выбор клиента — от 3 месяцев до 3 лет.
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей.

• Процентная ставка широкого диапазона — индивидуально считают каждому заемщику — от 12% до 54,9% годовых.

Размер процентной ставки традиционно определяется на основании анализа кредитоспособности — предоставленной информации, которая будет проверена, наличия кредитов, данных кредитной истории и т. д.

Прежде чем брать в Тинькофф кредит наличными, воспользуйтесь калькулятором на сайте. Введя параметры получаемого займа, можно увидеть, каким будет обязательный ежемесячный платеж и общая сумма переплаты за пользование деньгами.

Доступно подключение страховки, причем эта услуга с некоторых пор не несет за собой увеличения размера ставки по кредиту. Стоимость страховки определяется размером займа. Страховая компания будет выплачивать задолженность в случае сокращения на работе, при ряде заболеваний и после несчастного случая.

Стоит ли взять кредит наличными в Тинькофф банк

Какие преимущества и недостатки потребительского кредита Тинькофф очевидны? Если посмотреть, какие отзывы о кредите наличными в банке Тинькофф оставляют те, кто его уже брал, можно увидеть, что несмотря на сравнительно высокий процент одобрения, получить крупную сумму достаточно непросто. На сумму выше 300 тысяч рублей могут рассчитывать только люди с не просто хорошей, а и обширной кредитной историей.

Плюсы

Основные преимущества этого банка в возможности все сделать удаленно, без посещения офиса, все операции доступны в любое время, где бы вы не находились.

Плюсы в достаточно лояльных требованиях, заявку рассмотрят даже если у заемщика нет официальной работы и не потребуют справку о доходах, залога и поручителей. Нужен лишь паспорт, а ответ на заявку придет практически мгновенно. Минимальный среднемесячный доход должен быть не ниже 15 тысяч рублей.

Среди удобств — выдача кредитных денег не на руки, а путем зачисления на карту, что облегчит оплату задолженности — можно просто оставить часть средств и они будут списаны в назначенное время.

Пополнить карту несложно, как уверяет банк, более чем в 300 тысячах точек по РФ, среди которых салоны главных мобильных операторов, множество терминалов, в том числе Киви и Элекснет, и даже Почта России.

Другое достоинство кредита наличными от Тинькофф — возможность кэшбека за покупки картой и процент на остаток.

Одному клиенту допускается брать кредиты наличными разных тарифов — существуют варианты с залогами под недвижимость и автомобиль.

Минусы

Кредит наличными Тинькофф-банка может быть выдан с очень высокой процентной ставкой. Вплоть до максимального уровня в 54,9% годовых. Как пример — другая карта этого же банка под названием Тинькофф Platinum ограничена пределом процентной ставки в 49,9% годовых в случае снятия наличных и 34,9% при расплате картой.

Недостатком может стать отсутствие представителя банка в вашем населенном пункте, тогда придется отправиться в ближайший город.

Снятие суммы менее 3 тыс. руб. пройдет с комиссией 90 руб.

Кроме того, надо быть готовым к штрафам за просрочку ежемесячных платежей, впрочем, вполне заслуженным. Выход из графика штрафуется 0,5% от общей суммы кредита за каждые 7 дней. Но есть и щадящее ограничение — разово пени начисляются в пределах 1500 рублей.

На примере, проще понять и запомнить таким образом: >5 рублей штрафа на каждую тысячу кредита в неделю.

Вывод

При наличии стабильного дохода выше среднего, кредит наличными от Tinkoff bank может стать неплохим вариантом для получения необходимых средств для новых бизнес-проектов. Получив наличные по кредиту, есть возможность запросить у банка еще и кредитную карту.

Оставьте заявку на кредит

Источник

Кредит наличными в банке Тинькофф: его преимущества и «подводные камни»

23 Октября 2020

Тинькофф Банк — это необычная финансовая организация, которая не имеет физических офисов. Свою деятельность она полностью ведет в режиме онлайн. Клиенты этого банка управляют своими счетами через мобильное приложение, сайт или по телефону. Им не нужно тратить время на сидение в очередях. Менеджеры Тинькофф Банка отвечают людям на телефонные звонки и обращения в чатах в режиме 24/7. Банковские карты гражданам доставляют курьеры. В Народном рейтинге на сайте Banki.ru Тинькофф занимает 3-е место, что говорит о качестве обслуживания населения.

Согласно исследованию международной компании Deloitte, в октябре 2020 года Тинькофф вышел на 3-е место в России по количеству активных клиентов. 1-е место в этом рейтинге занял Сбер (его услугами пользуются 87% опрошенных россиян), 2-е место — ВТБ (23%), 3-е место — Тинькофф (19%).

В нашей статье мы посмотрим, насколько легко в этом популярном банке можно получить потребительский кредит и с какими «подводными камнями» рискует столкнуться клиент. Если подробнее:

• насколько высок процент одобрения заявок;
• как долго рассматриваются обращения;
• какова реальная процентная ставка;
• практикуется ли навязывание дополнительных услуг;
• с какими сюрпризами можно столкнуться во время обслуживания займа.

Свое небольшое исследование мы построили на основе отзывов клиентов банка Тинькофф, опубликованных в интернете.

Процедура получения кредита наличными

Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:

• в режиме онлайн, не выходя из дома (подав заявку на сайте или в приложении);
• без предоставления залога и поручителей;
• без справки о доходах и других дополнительных документов (потребуется только паспорт).

Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.

Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.

Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.

Одобрение заявок, как отмечают клиенты банка, в большинстве случаев происходит оперативно. Вот — цитата из реального отзыва: «Подал заявку через мобильное предложение в районе 17 часов. Банк запросил необходимые данные, и уже через полчаса кредит был одобрен».

На какую сумму можно рассчитывать

Как мы уже сказали, работники банка могут одобрить клиенту сумму меньше, чем ему требуется. Но сотрудники Тинькофф стараются не отказывать обратившимся людям. «Мы не всегда можем одобрить кредит на желаемых условиях, — говорят они. — Чтобы не отказывать, можем предложить альтернативный, одобренный вариант. Окончательное решение по оформлению займа остается за клиентом».

Человеку, который по каким-либо причинам не прошел банковский скоринг, в Тинькофф могут предложить оформить:

• кредитную карту вместо кредита наличными (с небольшим первоначальным лимитом и беспроцентным периодом пользования деньгами);
• менее рискованный (для банка) займ под залог недвижимости;
• займ в МФО «Т-Финанс» (эта компания входит в состав группы компаний Тинькофф, но займы выдает на менее выгодных условиях).

Судя по отзывам в интернете, повышенную сумму в этом банке могут получить люди, которые уже являются его клиентами. Например, одному мужчине, который на момент подачи заявки являлся безработным, в выдаче кредитной карты было отказано. Тогда он решил оформить в Тинькофф дебетовую карту. В результате этого банк получил возможность отслеживать расходы человека. Через год этот клиент обратился за займом повторно (на этот момент он уже имел официальное трудоустройство). Сотрудники банка сразу одобрили ему кредитку с лимитом более 100 000 рублей. Факт трудоустройства документально подтверждать не пришлось.

Реальная процентная ставка

Согласно рекламе, ставки по кредиту наличными в Тинькофф стартуют «от 8,9% годовых». В более подробных тарифах указано, что они могут доходить до 25,9% годовых. Как утверждают сотрудники этого банка, «в рекламе мы указываем минимальную ставку, но не можем гарантировать ее одобрение. Каждую заявку мы рассматриваем индивидуально».

В реальной жизни человек, обратившийся к кредитору за займом без обеспечения (и даже без предоставления справки о размере зарплаты), вряд ли может рассчитывать на получение денег по ставке ниже 10% годовых.

Согласно рассказу одного заемщика, ему в банке Тинькофф было предложено взять в долг 400 000 рублей под 18% годовых. Эта ставка была близка к предельному значению полной стоимости банковских кредитов, установленной Центробанком на тот момент. При займах на сумму свыше 300 тысяч рублей, выдаваемых на срок более 1 года, ставка по условиям ЦБ тогда не могла превышать 18,697%.

Другой клиент банка по этому поводу замечает: «Проценты по займам высоковаты. Тут нужно уже смотреть: может, получится в других банках получить и лучшие условия». Или еще одно мнение: «Ставки по вкладам снижаются, а ставка за кредит как была под 30%, так и осталась».

Есть ли возможность отказаться от страховки

Одним из преимуществ оформления займа в банке Тинькофф клиенты называют возможность легко отказаться от предложенной страховки. Вот реальный случай: «Страховка увеличивала сумму платежа по кредиту на 4,5 тысячи рублей в месяц. Ее можно не брать, если уверен, что погасишь. Для этого следует поставить галочку в нужном месте документа, который привез курьер. Подозревая, что условие не будет выполнено, подписал документы. В итоге в мобильном банке в разделе кредита вскоре сумма ежемесячного платежа уменьшилась на сумму этой страховки! Тинькову плюс».

Выше мы отмечали, что заявки на кредит банк одобряет оперативно. Но далее мы расскажем об имеющихся фактах задержек и объясним их возможные причины.

Вот — один из примеров: «15.10.2020 пришло смс об одобрении заявки и ожидании звонка от оператора. Сегодня 17.10.2020 сама позвонила в банк. Стали переключать от одного оператора к другому. В итоге никто не смог внятно и по делу объяснить, когда ждать звонка. Кормят все завтраками».

Ответ сотрудников банка на эту претензию был такой: «Извините, что своевременно не связались — тут подвела техника, заявка не выпала на обзвон. Разберемся в причинах и обязательно исправим, чтобы такого не повторять».

Иногда работники банка аннулируют заявку от клиента как неактуальную, потому что не могут связаться с ним по указанным номерам телефонов. При этом у потенциальных заемщиков часто нет неотвеченных вызовов. Сотрудники банка здесь также ссылаются на технические причины. После повторного обращения аннулированные заявки, как правило, восстанавливаются. Однако время оказывается потерянным.

На затягивание срока обработки заявки могут повлиять и другие обстоятельства. Например, сотрудники учреждения не могут дозвониться по указанным клиентом рабочим телефонам, чтобы проверить факт трудоустройства.

Беседа с сотрудником службы безопасности

Так как займ берется без предоставления справки о доходах, клиенту иногда приходится проходить собеседование по телефону с представителем службы безопасности. Не всегда эти беседы оказываются приятными. Один из клиентов о такой процедуре отзывается следующим образом: «Безопасник, с которым общался в последний раз при взятии потребкредита, не самый лучший собеседник. Бывший следак, либо бандит».

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.

Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).

Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.

Итого

Как мы видим, кредит наличными в банке Тинькофф оформить достаточно просто:

• подать заявку можно удаленно;
• документов о размере зарплаты предоставлять не нужно;
• заявки сотрудники банка обрабатывают в кратчайшие сроки;
• в процессе оформления займа легко можно отказаться от предложенных страховок;
• деньги клиенту привезет курьер на дебетовой карте на следующий день.

Однако при оформлении кредита стоит иметь в виду следующие обстоятельства:

• в займе может быть отказано (сотрудники банка проверяют кредитную историю обратившегося человека и факт его трудоустройства);
• сумма кредита может быть меньше, чем необходимо;
• ставка по займу, скорее всего, будет повышенной (так он выдается без обеспечения);
• иногда по техническим причинам рассмотрение заявок затягивается.

Оформить кредит наличными в банке Тинькофф вы можете на этой странице.

moneyzz.ru

Источник