Можно ли выиграть суд у банка по кредитной карте

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

За последние несколько лет работы у меня накопилась обширная практика по защите должников банкам по различным кредитам, в основном, потребительским. И, несмотря на сложившееся общественное мнение, нередкими оказываются случаи отказа банкам в удовлетворении иска, т.е. должник оказывается свободным от долгового обязательства банку.

Договор признается незаключенным или безденежным.

Нередко банк теряет свой экземпляр кредитного договора либо не берет с Вас расписку в получении денежных средств. Такая история произошла с моим клиентом, которого я защищал в Становлянском районном суде Липецкой области. Со слов моего клиента,

он брал в «Лето-банке» (ныне — «Почта-банк») кредит наличными на сумму 175000 рублей. В деле же фигурировала кредитная карта на сумму 170000 рублей, при этом не было никакой расписки клиента ни в получении карты, ни в получении конверта с пин-кодом карты.

Судья отказала в иске «Первому коллекторскому бюро» по нескольким основаниям, включая и спор о наличии правоотношений, указанных в кредитном договоре.

Внимание! Заявлять о признании договора незаключенным или безденежным бесполезно, если Вы по взятому кредиту внесли хотя бы один платеж.

Не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии.

Обычно этим грешат известные всем коллекторские агентства, такие как «Первое коллекторское бюро» или «Филберт». Подавая в суд, они рассчитывают на лёгкий выигрыш дела с типовым пакетом документов, в котором далеко не всегда есть, например, свежая выписка из

лицевого счета заёмщика (кредитное досье).

Также всегда можно обнаружить несоответствие копии кредитного договора и, главное — договора уступки права требования оригиналу (некоторые данные при ксерокопировании коллекторы прикрывают).

Именно по таким основаниям отказал в иске коллекторскому агентству «Бизнесактив» к моему клиенту Ленинский районный суд г. Уфы. «Истцом не представлены оригинал кредитного договора, оригинал договора уступки права требования, кредитное досье, оригинал документа, подтверждающего факт получения заёмщиком денежных средств, в связи с чем суд не может считать доказанными факты, названные истцом в исковом заявлении», — решил суд.

Неверный расчет долга.

В своем стремлении поживиться за счет заёмщиков банки также допускают две ошибки при расчёте задолженности по кредитному договору. Это — начисление на просроченные проценты таких же процентов, как и по основному долгу, а также нарушение порядка зачисления внесённых платежей.

Увы, только юрист или бухгалтер смогут такие «ошибки» банка или коллекторов обнаружить.

В то же время, часть 5 статьи 395 Гражданского кодекса России гласит, что «начисление процентов на проценты» не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом».

Кроме того, при поступлении платежа банк нередко направляя поступившие денежные средства сначала на погашение неустойки, потом — процентов, а лишь затем — по основному долгу, несмотря на то, что статья 319 ГК РФ не говорит о том, что в первую очередь погашается неустойка.

Истек срок давности по всему кредиту или его части.

Универсального для всех случаев порядка определения срока исковой давности по кредиту не существует, а отказ банкам и коллекторам в иске в связи с истечением срока исковой давности стал общепринятой практикой.

Суд может отказать в иске полностью, если с момента возврата всей суммы кредита, указанного в графике платежей, прошло больше трёх лет; может отказать во взыскании тех сумм, срок оплаты которых просрочен более, чем на три года в соответствии с графиком платежей, а может отказать и во взыскании всей суммы задолженности даже в тех случаях, когда срок кредитного договора даже не истёк. Это, в частности,

распространяется на те ситуации, когда банк предъявил своему заёмщику требование о досрочном погашении кредита, и долго тянут время. Сами требования банки, зная о своей ошибке, в суды не передают, но о наличии такого требования всегда можно узнать из кредитного досье.

Сформированное в массах мнение о том, что срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента последнего платежа, является ошибочным. Платеж может повлиять лишь на исчисление срока исковой давности в тех случаях, когда срок исковой давности требуется восстановить. Именно на это бьют многие банки и коллекторы, предлагая различные акции с «прощением части долга» или с выгодной

реструктуризацией. Заплатив небольшую сумму, Вы рассчитываете на прощение долга, но взамен лишь возобновляете срок исковой давности.

Кабальная сделка.

Это — сделка, совершенная на крайне невыгодных для заёмщика условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств.

В моей личной практике имеется показательный случай признания кредитного договора кабальной сделкой. К сожалению я, будучи связанным жёсткими условиями соглашения с клиентом о конфиденциальности, не могу раскрыть точных данных дела, а могу рассказать

только его фабулу.

Мой клиент стал жертвой банка в результате возбужденного против него уголовного дела по обвинению в сбыте наркотиков. Зарплата у него была невелика, а также имелись потребительский кредит и ипотека в других банках, на погашение которых, как водится, уходило больше половины семейного бюджета. Услуги адвоката требовали оплаты. И тут появился банк «В» со своим предложением кредита по самой высокой процентной ставке («высокой риск невозврата», — как мотивировал менеджер банка, потому и ставка высокая, перестраховываемся от убытков). Естественно, обслуживать столь невыгодный кредит мой клиент не смог, несмотря на то, что благодаря стараниям адвоката, уголовное дело в отношении моего клиента было прекращено.

Банк «В» подал в суд. Кредитный договор был признан кабальной сделкой, и мой клиент оказался должен вернуть банку лишь ту сумму, какую взял, без процентов, пени, штрафов и комиссий, и с рассрочкой платежей на три года.

И помните, что пренебрегать услугами юристов не стоит. Обойдутся Вам эти услуги в несколько десятков раз дешевле, чем выплачивать банкам и коллекторам неподъемные суммы!

Источник

Как выиграть суд у банка по кредиту

При получении кредита подписывается договор, в рамках которого установлены права и обязанности каждой стороны. При нарушении условий кредитного соглашения одна из сторон может обратиться в суд. Рассмотрим, как заемщику выиграть суд с банком по кредиту, даже если иск подала финансовая компания.

В каком случае банк или заемщик обращается в суд

В рамках закона обратиться в суд может не только банк, но и заемщик. Рассмотрим, в каких случаях финансовое учреждение обращается в суд, и когда инициатором выступает клиент.

Банк обращается:

1. Нарушены сроки оплаты. Это самая распространенная причина. На практике финансовая компания подает документы на принудительное взыскание только после длительной просрочки.
2. Взыскание начисленных пеней и штрафов. Размер штрафов всегда прописан в кредитном соглашении.

Клиент обращается:

1. Когда банк навязал страховку или в одностороннем порядке включил ее в стоимость кредита.
2. Если начислены дополнительные комиссии, к примеру, за обслуживание счета или информирование.

Обратиться в суд с целью решения вопроса каждая сторона может не позднее 3 лет, после того как нарушены условия договора. После срока исковой давности дела между кредитором и заемщиком не рассматриваются.

Как выиграть суд с банком

Каждый заемщик должен знать, как правильно решать вопрос в судебном порядке. При этом совершенно неважно, кто выступил инициатором. Вашему вниманию небольшая инструкция, которую следует использовать клиенту, с целью получения положительного решения по судебному заседанию.

Получение повестки

В рамках закона суд должен направить заемщику повестку. В документе указывается дата и время заседания. Многие клиенты на первом шаге допускают ошибку, они игнорируют повестку. Стоит отметить, что в этом случае судебный орган рассматривает дело в пользу кредитора и выносит решение.

Подготовка к процессу

После получения постановления следует как можно скорее обратиться в суд и запросить материалы для изучения. Клиент должен знать, какие требования выставил банк.

В рамках закона заемщик имеет право не только заранее ознакомиться с документацией, но и сделать ее копию.

Благодаря заблаговременному изучению поданного иска клиент может понять, каким образом сможет защитить себя, и насколько законны требования, выставленные со стороны банка.

Готовясь к заседанию, нелишним будет изучить практику по аналогичным делам. В большинстве случаев клиент находит много ценных советов. После изучения материалов можно проконсультироваться с юристом. Если вы ограничены в финансах, то следует рассмотреть бесплатные консультации в режиме онлайн.

Подготовка документов

Список документов зависит от того, кто выступает инициатором дела. Поскольку в 80% банк подает на должника в суд, следует подготовить документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось по серьезным причинам.

Принимают к рассмотрению:

Согласно перечисленным документам будет установлено, что клиент неумышленно нарушал сроки оплаты. В таких случаях некоторых заемщиков восстанавливали в графике и отменяли часть начисленных штрафных санкций.

Если оплата не поступала по халатности клиента, то в данном случае отстоять свои права и выиграть дело будет невозможно. Суд не готов идти навстречу заемщикам, которые имеют возможность оплачивать, но игнорируют свои обязательства.

Если в суд обращается клиент, следует подготовить:

• кредитный договор;
• выписки по счету, изучив которые видно, что банк взимает дополнительные платы;
• заявление с просьбой отменить дополнительные комиссии и вернуть деньги, при наличии.

Действия в суде

На судебном заседании необходимо присутствовать. Если по уважительным причинам не получится прийти в назначенное время, следует попросить его перенести.

В ходе судебного заседания клиенту необходимо:

• внимательно выслушивать представителя банка и его требования;
• высказывать свои права и обязанности.

Главное — вести себя спокойно, сдержанно. Даже если суд примет решение в пользу банка, клиент всегда может его обжаловать.

Если вы не разбираетесь в юридической терминологии, то не стоит выражать свою позицию так, как это делают представители суда, предварительно заучив понятия. Это будет выглядеть неуместно или даже глупо. Лучше говорить просто, убедительно и спокойно. Говорить на юридическом языке — это работа представителя суда.

Если суд встанет на сторону финансовой компании не стоит сразу впадать в панику, грозить, что подадите ответный иск и добьетесь правосудия. Следует спокойно изучить вынесенное решение. На практике зачастую выгоднее согласиться и урегулировать вопрос мирным путем, чем отстаивать свои права.

Пример. Иванов Петр не взносил оплату по кредиту 3 месяца, по причине потери работы. В ходе судебного заседания было вынесено решение отменить штрафы, сократить пени в 2 раза и восстановить заемщика в графике, путем проведения реструктуризации.

• Петр Иванов не стал добиваться отмены пеней в полном размере и согласился на предлагаемые условия. Со следующего месяца он платил по новому графику.
• Заемщик стал добиваться отмены пеней в полном размере. При повторном заседании суд отменил все начисленные штрафные санкции. Банк обязал клиента вернуть сумму долга в течение 30 дней. В реструктуризации кредита уже было отказано.

Обжалование решения

При получении решения в пользу банка заемщик имеет право подать на апелляцию и обжаловать вынесенное решение. Составлять документ необходимо внимательно, учитывая все нюансы.

Опытные эксперты советуют воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный специалист может составить апелляционную жалобу, подскажет, что говорить в суде, чтобы выиграть дело. За дополнительную плату юрист может представлять интересы заемщика в суде.

Образец апелляционной жалобы на решение суда общей юрисдикции:

Заключение

Подводя итог можно отметить, что в суд может обратиться как банк, так и заемщик. Финансовая компания может затребовать погашения долга, процентов или изъятия имущества, если оно выступает залогом. Такое актуально, когда клиент нарушает условия договора и длительное время не вносит оплату.

Клиент может отстаивать права в том случае, когда кредитор незаконно начисляет дополнительные платежи или подключает платные услуги. Для того чтобы выиграть дело, нужно правильно составить документы и предъявить официальные доказательства того, что клиент прав.

Источник