Можно ли вводит номер карты в интернете
Содержание статьи
Можно ли давать номер карты: безопасность и мошенники
С развитием безналичного расчета, с помощью банковских карт появилось много мошенников, которые используют, некоторые уязвимости данной технологии. Злоумышленники не стоят на месте и с каждым годом изобретают все новые и новые схемы для воровства средств со счетов простых граждан. Давайте разберем — можно ли говорить и давать номер банковской карты Сбербанка, Тинькофф банка, ВТБ24 или любого другого кредитного учреждения, посторонним?
Реквизиты пластика
Номер пластика — это один из- самых главных реквизитов банковской карточки. Он может состоять из 16, 18, 17 цифр, в зависимости от типа и класса банковского продукта. С помощью данного номера, пластик присоединяется к вашему счету, который также имеет свой номер, и они не совпадают друг с другом. Номер счета состоит из 20 цифр.
Помимо номера на пластике также присутствуют и другие реквизиты:
- Имя и фамилия владельца, написанные латинскими буквами.
- Срок действия — год и месяц, до которого действует карточка.
- CVC2 или CVV2 код — 3 цифры, которые находятся на задней части карточки в месте росписи владельца.
Правила использования
Можно ли сообщать номер банковской карты? Сообщать его можно и ничего страшного в этом не будет. По одному реквизиту, с вашего счета никто не сможет снять деньги. Обычно просят номер для перевода денег на счет карточки — это абсолютно безопасно и нормально. Например, вам задолжали какую-то сумму. Вас попросили назвать номер пластика, вы его называете или отсылаете в сообщении. И вам возвращают заветные деньги.
Помните, что номера достаточно для осуществления перевода. Может конечно потребоваться номер счета, БИК банка и другие полные реквизиты (именно счета, а не карты), но бывает это крайне редко.
Также запомните, что никому и ни при каких условиях нельзя сообщать остальные реквизиты пластика:
- Имя владельца
- Срок действия
- CVC2 и CVV2 код
Но почему запрещено называть все данные указанные на карточке? С помощью полной информации с вашей карточки злоумышленник, сможет без проблем сделать перевод или осуществить покупку в интернет-магазине. Пин-код при этом не требуется, так как транзакция будет производиться в онлайн режиме, а PIN хранится непосредственно на чипе пластика.
Так что, если вас спрашивают срок действия, имя владельца и проверочный код. То сразу же переставайте контактировать с данными людьми и ничего им не говорите!
Сможет ли помочь 3D-Secure
Данная технология позволяет сохранять ваши средства. Если злоумышленник введет все реквизиты пластика в интернет-магазине или сервисе, то чтобы подтвердить транзакцию, ему нужно будет ввести код, который придет на мобильный телефон клиента банка. И без кода перевод средств не будет осуществлен.
Но к сожалению, у нее есть небольшая брешь. Такая технология очень затратная со стороны продавца и не все ее подключают. То есть СМС отправляется только по инициативе самого продавца, и он может просто отключить ее. На крупных интернет-магазинах код не высылается, и злоумышленник с легкостью сможет воспользоваться вашими средствами.
Почему нельзя отправлять фото карты
Как мы уже разбирали, для перевода обычно требуется обычный номер карты. Но так как у нас люди очень ленивые и не хотят сидеть и переписывать комбинацию с пластика, они просто фотографируют карточку с лицевой стороны и отправляют ее. Так делать ни в коем случае нельзя!
Многие могут сказать — что CV проверочный код, который находится на задней стороне пластика на фотографии отсутствует. И поэтому злоумышленник никак не сможет снять средства или произвести покупку. Они будут не правы. Есть много иностранных интернет-магазинов, которые не требуют при покупке данный проверочный код. Поэтому прошаренные мошенники могут воспользоваться и оплатить покупки в интернете с карты жертвы.
Таблица запретов
Чтобы было понятно какие данные и цифры нельзя сообщать, а какие можно мы приводим эту таблицу с нужными сведеньями.
Название реквизита | Разрешено (+) или Опасно (-) |
Номер карты | + |
Имя владельца | — |
Срок действия | — |
CVC2 или CVV2 код | — |
Номер счета | + |
БИК | + |
К/СЧ | + |
ИНН | + |
ОКПО | + |
ОКОНХ | + |
КПП | + |
Советы
- Делайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
- Подключите услугу СМС-банкинга. Так вы всегда в оперативном режиме будете в курсе о движении ваших средств по счету. И в случае странного списания сможете быстро заблокировать карточку.
- Если вы живете в крупном городе и у карточки есть технология бесконтактной оплаты. То храните ее в специальном RFID кошельке. Более подробно об RFID-мошенничестве читайте в этой статье.
- Если карту украли или вы ее потеряли, то сразу же заблокируйте ее позвонив по номеру горячей линии вашего банка. Обязательно держите эту информацию у себя под рукой или в телефонной книжке.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Loading …
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Нужны ли данные владельца для перевода на карту?
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
Сам банк обычно никогда не звонит клиенту и не спрашивает реквизиты карты. Нужно быть осторожным при звонках из банка, лучше перезвонить самому через горячую линию и все узнать.
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?
Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка — то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать 3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты. Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка — лучше заблокировать и перевыпустить карту
Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?
Ничего хорошего не будет. Карту неоходимо перевыпустить. Даты окончания и срока действия карты достаточно в некоторых случаях для совершения платежа. Однажды утром вы можете обнаружить списание. Деньги с карты необходимо снять, карту заблокировать и перевыпустить. Это самый безопасный способ.
Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Какие данные карты можно, а какие нельзя сообщать посторонним?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. Представить жизнь современного человека без использования этого инструмента оплаты практически невозможно. Вместе с этим злоумышленники придумывают все новые способы отъема денег с банковских карт пользователей. Зачастую владельцы карт сами выдают нужную информацию мошенникам, сообщая реквизиты карты, которые должны хранить в секрете.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 4 цифры карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.
- Окончание срока действия карты. Эти реквизиты не представляют опасности, как и наименование банка-эмитента пластика.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка за 2014 год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Источник