Можно ли второй раз получить военную ипотеку
Содержание статьи
военная ипотека второй раз; улучшение жилищных условий по военной ипотеке
16.09.2016
Сегодня многие говорят о получении военной ипотеки второй раз. Действительно, эта тема сейчас весьма актуальна, так как законом не запрещено военнослужащему-участнику НИС приобрести жилье повторно.
Государство позволяет погасить (вернуть) ЦЖЗ досрочно. Зная о том, что участники НИС могут повторно воспользоваться программой военной ипотеки, застройщики и риэлторы массово предлагают свои услуги по реализации военной ипотеки во второй раз, порой не понимая до конца механизм данного процесса.
Кстати, для военнослужащих, желающих приобрести жилье на Юге Российской Федерации, интересной будет статья: «ТОП-5 застройщиков Юга России».
Каждый, кто желает воспользоваться повторно программой военной ипотеки, видит для этого свои основания. Это и перемена места службы, и увеличение состава семьи (в связи с этим необходимость покупки большей или иной жилплощади), или появление на рынке более выгодных предложений по покупке жилья, появление в отдельном регионе возможностей для покупки нового типа жилья (например, таун-хаусы по военной ипотеке).
Для тех участников накопительно-ипотечной системы, кто стоит перед выбором — купить жилье в новом или в старом фонде — полезно будет прочитать статью: «Военная ипотека: новостройка или вторичное жилье».
Схема получения второй военной ипотеки
Чтобы получить военную ипотеку повторно, следует придерживаться определенного алгоритма:
1. Участник накопительно-ипотечной системы обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением о досрочном погашении имеющегося займа.
2. Получает актуальные сведения о задолженности по ЦЖЗ из «Росвоенипотеки».
3. Участник НИС вносит денежные средства, которые государство перечисляло за него, обратно на свой именной накопительный счет.
4. Участник накопительно-ипотечной системы идет в банк и пишет заявление о полном досрочном погашении ипотечного кредита.
5. Вносит денежные средства и получает на руки закладную.
6. Обращается в Росреестр для получения «чистых» документов на жилье, теперь уже без обременений
Но возникает острый вопрос: где же взять столько денег? Часто «компетентные» в этом вопросе специалисты предлагают участникам накопительно-ипотечной системы, которые не имеют возможности погасить задолженность самостоятельно, взять потребительский кредит. Но он для этих целей должен быть немалым — около 2 000 000 – 3 000 000 рублей (кстати, далеко не каждый банк даст такую сумму по потребкредиту). На самом деле совет по оформлению потребительского кредита абсурдный, так как, потом придется гасить не только взятый в банке кредит, но и проценты по нему. Именно по этой причине развалилась в свое время нашумевшая программа Мособлбанка «Переезд».
Оптимальный вариант — продажа квартиры, находящейся в обременении, но продажа несколько отличающаяся от привычных сделок: средствами покупателя гасятся обязательства, и только после этого квартира переоформляется на него.
Итак, вернемся к процессу погашения целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Когда участником НИС задолженность погашена, снимаются обременения, то есть из Росреестра убираются сведения, что данная недвижимость находится в залоге. После этого участником НИС продается (переоформляется на нового собственника) старая квартира.
После проведения вышеописанных действий участник накопительно-ипотечной системы может, получив новое свидетельство о праве на ЦЖЗ с учетом возвращенной себе же на счет ранее суммы, заниматься поиском и покупкой новой квартиры/дома с земельным участком. Схема вроде бы понятная, достаточно простая и логически верно построенная. Но не каждый участник накопительно-ипотечной системы, внимательно изучив ее, найдет подвохи. А они — это и есть минусы второй военной ипотеки.
«Подводные камни» второй военной ипотеки, которые трудно сразу заметить
Целесообразно проанализировать «подводные камни» повторного оформления военной ипотеки. Разберемся в них подробно. Напомним, военнослужащий получает военную ипотеку таким образом:
одна часть денег — это накопления, которые поступали на счет от ФГКУ «Росвоенипотека» на протяжении тех лет, пока не было принято и реализовано решение о покупке квартиры или дома по военной ипотеке. Для упрощения примем цифру в 1 000 000 рублей;
вторая часть денег, как правило более значительная (хотя в последнее время все чаще мы становимся свидетелями обратного, когда размер накоплений на счете составляет 2 млн. рублей и более) — это банковский кредит, для упрощения округлим эту цифру к 2 000 000 рублей.
При получении ипотеки банк-партнер НИС выдает участнику накопительно-ипотечной системы график платежей. Платежи, как правило, аннуитетные. То есть изначально гасятся в основном проценты, сумма основного долга начинает реально погашаться только ближе к середине срока кредитования. Задолженность перед банком у участника НИС не уменьшается (в первые несколько лет), а выплачиваются лишь проценты. Поэтому в первые несколько лет платежи, осуществляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 80-90% идут на погашение банковских процентов по оформленному участником НИС ипотечному кредиту. И лишь 10-20% идут на погашение основного долга. То есть, если государство за участника НИС выплатило 1 000 000 рублей, то более 800 000 рублей уходит на погашение процентов. Кроме того, необходимо внимательно просмотреть договор на предмет наличия санкций за досрочное погашение ипотеки (иногда такие санкции бывают, но сегодня серьезные банки такие санкции не предусматривают).
В итоге, участник накопительно-ипотечной системы остается в минусе как минимум на 800 000 рублей. Это и есть фактически те деньги, которые банку выплачиваются за его «услуги». Вся эта картина усугубляется еще более в случае изначальной покупки малоликвидного или неликвидного жилья, например, квартиры на вторичном рынке в панельном доме в спальном районе через агентство недвижимости.
Возвращаемся к теме погашения займа. После подачи заявления на погашение ЦЖЗ государство приостанавливает погашение кредита банку. После того, как государство перестало перечислять за участника НИС в банк средства, это необходимо гасить самостоятельно. Примерное время на проведение всех действий в рамках процедуры «военная ипотека повторно» — до 2,5 месяцев.
Если, участник накопительно-ипотечной системы использует потребительский кредит на погашение займа перед ФГКУ «Росвоенипотекой» и перед банком — он платит банку проценты до момента, пока он не получит деньги от продажи старой недвижимости.
Сложным остается вопрос: даст ли банк такой потребительский кредит? В случае если для проведения такой сделки планируется использовать средства покупателя (по предварительному договору), то необходимо иметь серьезные доводы для того, чтобы объяснить покупателю, почему он платить деньги за квартиру сейчас, а регистрация собственности на него осуществиться только через 2-3 месяца. В условиях сегодняшнего рынка такого покупателя еще нужно постараться найти.
Поэтому прежде, чем принять решение об оформлении второй военной ипотеки — следует взвесить все плюсы и минусы, а также учесть крайне вероятные предстоящие материальные потери.
Еще о ряде «подводных камней» военной ипотеки можно узнать со статьи: «Риски военной ипотеки».
Источник
Как получить две квартиры по военной ипотеке? Тонкости и нюансы.
Автор Максим На чтение 4 мин. Просмотров 12 Опубликовано 17.12.2017
Необходимость второй раз воспользоваться военной ипотекой часто связана с изменением состава семьи, что требует расширения или улучшения имеющихся условий проживания, служебным переводом на другое место, появлением на рынке недвижимости привлекательных предложений, желанием приобрести жилье в другом городе или районе.
Можно ли получить военную ипотеку во второй раз?
Несколько лет назад военнослужащие должны были стоять в очереди на получение квартиры. А отказавшись от неподходящего варианта, они рисковали оказаться в конце списка. Но с системой накопительной военной ипотеки, разработанной Министерством обороны и Правительством страны, очереди за жильем остались в прошлом. Программа дает военнослужащим уверенность в завтрашнем дне и гарантию получения жилья по собственному выбору.
Кроме того, законодательство РФ не препятствует военнослужащим воспользоваться военной ипотекой повторно. Однако процесс её получения имеет ряд особенностей.
Условия и шаги получения военной ипотеки второй раз
- Любой военнослужащий-участник НИС вправе снова приобрести жилье в ипотеку, если до достижения им 45 лет осталось три и более года;
- Одно из главных условий повторного получения военной ипотеки — это снять обременение с предыдущей квартиры, приобретенной с помощью государства. Погасить задолженность военнослужащий может личными или кредитными средствами, а также с помощью материнского капитала;
- После выплаты задолженности офицеру следует написать заявление на повторное получение военной ипотеки;
- Участник программы получает свидетельство НИС и подписывает договор ЦЖЗ;
- Теперь можно приобрести новую квартиру.
Воспользоваться правительственной программой можно и для приобретения ещё одной квартиры, помимо уже имеющейся. Для этого также прежде необходимо погасить ЦЖЗ. Однако условия ипотеки в данном случае будут несколько иными:
- Ипотечный кредит выдается на меньший срок, что напрямую связано с возрастом заемщика;
- Предоставляемые денежные средства будут меньше, чем по первому кредиту;
- После того, как целевой жилищный заем будет полностью погашен, денежные средства снова начнут поступать на счет военнослужащего, участвующего в программе НИС. Но чтобы на нем скопилась сумма, которой хватит для первоначального взноса, потребуется некоторое время.
Вышеперечисленное относится к займам, выплачиваемым за счет государственных средств. Но если военнослужащий имеет возможность погасить ЦЖЗ из собственных средств, то приобретение второй квартиры становится более реальным и не вступает в противоречия с законом.
Для тех участников программы, кто уже реализовал свое право на покупку недвижимости в рамках военной ипотеки, но желает улучшить условия или переехать на новое место в связи с переводом по службе, существует программа «Военный переезд». Она осуществляется в тот момент, когда ранее приобретенное в рамках системы жилищного обеспечения военнослужащих жилье, продается, а взамен ему покупается новое.
Помощь в реализации военной ипотеки и ответы на интересующие вопросы по оформлению можно получить на официальном интернет-портале ФГКУ «Росвоенипотека». Там представлена подробная информация о возможностях расширения жилья по военной ипотеке, о повторном участии и снятии обременения перед продажей квартиры, об улучшении жилищных условий в рамках программы НИС для военных, а также другая полезная информация.
Как взять военную ипотеку, если уже есть гражданский кредит?
Программа НИС дает возможность тем участникам, кто уже ранее оформил гражданскую ипотеку, приобретать недвижимость еще и по военной ипотеке. Но фактически решение принимает банк, оформляющий заём.
Льготные условия получения кредита действуют до тех пор, пока человек находится на службе в Вооруженных силах. Если же он увольняется по своему желанию, то перестает быть участником НИС, следовательно, обязан в полном объеме выполнять платёжные обязательства по займу.
Бывшему военнослужащему придётся выплачивать два ипотечных кредита, что значительно увеличивает риски для банка. Здесь всё зависит от кредитной организации.
При уже имеющейся гражданской ипотеке и желании воспользоваться военной ипотекой, необходимо:
- Чтобы гражданская ипотека была погашена на 80 – 90 %;
- Чтобы предельный возраст военной службы ещё не достиг своего предела;
- Чтобы не было задолженности по прочим потребительским кредитам.
Вопросы и ответы
Можно ли по военной ипотеке купить две квартиры одновременно?
Приобрести 2 квартиры по военной ипотеке можно, но не одновременно. Купить второе жилье реально в случае, когда кредит за первое погашен полностью. Сделать это можно досрочно за счет собственных средств. А после этого снова воспользоваться военной ипотекой и приобрести ещё одну квартиру. За единовременное оформление двух кредитов не возьмется ни один банк.
Одновременное приобретение двух квартир возможно только военнослужащими-супругами. Если каждый из них является участником НИС, то независимо друг от друга они вправе воспользоваться военной ипотекой и приобрести две квартиры, которые могут находиться как в разных городах, так и в одном доме, а могут купить, например, квартиру и дом с участком.
Источник
Военная ипотека 2-й раз
если у вас нет 20 лет выслуги
Если ипотечный кредит участником НИС не оформлялся или если кредит к настоящему времени погашен, из приведенной ниже инструкции исключаются шаги №№ 2, 4 и 7.
1. Подача в ФГКУ «Росвоенипотека» заявления о намерении досрочно погасить ЦЖЗ
Адрес: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2
ФГКУ «Росвоенипотека»
Документы: Паспорт или оригинал Доверенности и паспорт доверенного лица, Заявление о намерении произвести полное погашение задолженности по договору ЦЖЗ (в 2-х экземплярах, на втором сотрудник ФГКУ ставит отметку о приеме).
Заявление может быть направлено в Учреждение курьером. В этом случае подпись на заявлении должна быть удостоверена нотариально.
Срок: заявление рассматривается 10-15 рабочих дней.
Результат: письменное уведомление ФГКУ «Росвоенипотека»
(по адресу Заявителя) с указанием суммы, подлежащей возврату, и реквизитов счета для перечисления средств.
Параллельно на данном шаге рекомендуется подавать рапорт на получение нового свидетельства участника НИС.
2. Подача заявления о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита
Документы: Паспорт или оригинал Доверенности и паспорт доверенного лица.
Срок: до 5 рабочих дней.
Результат: уведомление или справка о размере задолженности по кредитному договору.
Возможен вариант полного досрочного погашения кредита на основании электронного заявления, поданного через мобильное приложение или систему Интернет-банк.
3. Погашение ЦЖЗ
Документы: платежное поручение на перевод средств.
Перевод денежных средств для погашения ЦЖЗ может быть осуществлен любым лицом.
Срок: 3 рабочих дня.
Результат: средства перечислены на счет ФГКУ «Росвоенипотека» в Федеральном Казначействе.
4. Погашение задолженности по кредитному договору
Документы: платежное поручение на перевод средств.
Срок: до 3 рабочих дней.
Результат: справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору (в т.ч. для предоставления в страховую компанию для досрочного расторжения договора страхования), закладная с отметкой о полном исполнении обязательства.
5. Подача заявления о снятии залога с жилого помещения
Документы: Заявление о снятии залога с жилого помещения в пользу Российской Федерации (форма заявления приведена в приложении № 2), копия паспорта (основной разворот и отметка о регистрации), оригинал справки о прохождении военной службы, датированной позднее даты возврата средств ЦЖЗ.
Срок: 10-15 рабочих дней.
Результат: электронное заявление ФГКУ «Росвоенипотека» в Росреестр на погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации.
6. Погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу государства
Срок: до 3 рабочих дней.
Результат: В течение 10 рабочих дней после направления в Росреестр электронного заявления Учреждение размещает на своем сайте информацию о состоянии снятия обременения и направляет соответствующее уведомление по адресу Заявителя, в т.ч. по адресу электронной почты.
Статус рассмотрения заявления участник НИС может запросить в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Запросы в ФГКУ «Росвоенипотека», тип запроса – «Состояние снятия обременения».
7. Погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу банка
Документы (ориентировочный перечень): заявление о внесении изменений в ЕГРН, паспорт, свидетельство о праве собственности (если выдавалось до 15 июля 2016 года), договор купли-продажи (или договор долевого участия в строительстве), кредитный договор, закладная, справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
Срок: до 10 рабочих дней.
Результат: ЕГРН не содержит записей о наличии обременений.
ИТОГО: до 35 рабочих дней (до 2
месяцев)
если есть 20 и более лет выслуги
Если ипотечный кредит участником НИС не оформлялся или если кредит к настоящему времени погашен, из приведенной ниже инструкции исключаются шаги №№ 1, 2 и 5.
1. Подача заявления о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита
Документы: Паспорт или оригинал Доверенности и паспорт доверенного лица.
Срок: до 5 рабочих дней.
Результат: уведомление или справка о размере задолженности по кредитному договору.
Возможен вариант полного досрочного погашения кредита на основании электронного заявления, поданного через мобильное приложение или систему Интернет-банк.
2. Погашение задолженности по кредитному договору
Документы: платежное поручение на перевод средств.
Срок: до 3 рабочих дней.
Результат: справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору (в т.ч. для предоставления в страховую компанию для досрочного расторжения договора страхования), закладная с отметкой о полном исполнении обязательства.
3. Подача рапорта командиру части о предоставлении сведений для погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации намерении досрочно погасить ЦЖЗ
Документы: копия паспорта, справка кредитного учреждения о полном погашении обязательств по ипотечному кредиту (если кредит оформлялся), выписка из послужного списка, справа о выслуге лет и справка о прохождении военной службы.
Срок: сводные сведения направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» в срок от 10 до 30 рабочих дней.
Результат: сводные сведения об участниках НИС, изъявивших желание погасить регистрационную запись об ипотеке, направленные в Учреждение.
Параллельно на данном шаге рекомендуется подавать рапорт на получение нового свидетельства участника НИС.
4. Погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации
Документы: электронное заявление ФГКУ «Росвоенипотека» в Росреестр на погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации.
Срок: от 10 до 20 рабочих дней.
Результат: В течение 10 рабочих дней после направления в Росреестр электронного заявления Учреждение размещает на своем сайте информацию о состоянии снятия обременения и направляет соответствующее уведомление по адресу Заявителя, в т.ч. по адресу электронной почты.
Статус рассмотрения заявления участник НИС может запросить в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Запросы в ФГКУ «Росвоенипотека», тип запроса – «Состояние снятия обременения».
5. Погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу банка
Документы (ориентировочный перечень): заявление о внесении изменений в ЕГРН, паспорт, свидетельство о праве собственности (если выдавалось до 15 июля 2016 года), договор купли-продажи (или договор долевого участия в строительстве), кредитный договор, закладная, справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
Срок: до 10 рабочих дней.
Результат: ЕГРН не содержит записей о наличии обременений.
ИТОГО: до 55 рабочих дней (до 3 месяцев)
Источник