Можно ли вернуть деньги снятые с карты мошенническим способом
Содержание статьи
Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России.
В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.
Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.
Что делать, если с банковской карты украли деньги.
Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:
-немедленно заблокировать карту;
-сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
-сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
-через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
-по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
-в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
-по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
-в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Как оформить возврат денег?
По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
-сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
-не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
Да, можно. Следуйте правилам:
-Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
-Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
-Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
-Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
-Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
Важная информация.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
Источник
«Караул! Украли деньги»: реально ли вернуть списанные мошенниками средства
В редакцию Bankiros.ru обратился читатель с просьбой о помощи: мошенники похитили с его пластиковой карты более 70 тысяч рублей. Мы попытались выяснить, реально ли вернуть утраченные средства, и куда прежде всего нужно обращаться – в полицию, банк, или на сайты, с помощью которых злоумышленники обманывают граждан.
Читатель Bankiros.ru Олег Смирнов из Нижнего Новгорода рассказал, что в новогодние каникулы пытался воспользоваться услугами BlaBlaCar – онлайн-сервиса поиска автомобильных попутчиков. Там он списался с «водителем», который предложил пройти по ссылке и оплатить услугу. Смирнов выполнил все действия – ввел номер карты и код смс, но в итоге – лишился всех денег.
Нижегородец отметил, что «водитель» убедил его в том, что правила сервиса поменялись и нужно оплачивать услуги определенным образом. В качестве доказательств злоумышленник отправил заказчику скрины якобы сделанные с сайта. Выглядели они, по словам Смирнова, «как настоящие».
Можно ли вернуть деньги, списанные мошенниками: мнение эксперта
Как пояснил Bankiros.ru CEO международной платежной системы FONDY Алексей Бондаренко, наиболее простой способ оспорить такого рода транзакцию – это обратиться с заявлением в банк-эмитент карты. Эксперт отметил, что фактически, у человека с финансовой организацией есть договорные отношения, и он имеет все юридические основания требовать защиты своих прав.
«В рамках системы поддержки клиентов банками и платежными системами, можно оспорить транзакцию списания средств. Как правило, такого рода заявление можно оставить как в рамках обычного телефонного звонка, так и составив заявление в личном кабинете на сайте или в приложении банка, выпустившего карту», – сказал Бондаренко.
Что нужно указать в заявлении, когда обманули мошенники?
Прежде всего, в документе нужно прописать сумму транзакции, дату списания и сайт списания. Эксперт отметил, что необходимо обратить внимание на очень важный момент: в заявлении лучше рассказывать не о факте мошенничества, а о том, что услуга не была предоставлена.
«Это важно, потому что, по правилам международных платежных систем, оказание услуги защищается гораздо сильнее, чем защита от мошенничества. И, в случае оформления заявления по мошенничеству, вы рискуете не получить свои деньги обратно», – пояснил Бондаренко.
Далее порядок действий такой: банк принимает заявление от пострадавшего клиента и подает свое – об отмене транзакции и проведении расследования.
Эксперт сообщил и еще об одном действенном способе возврата средств, если оказался жертвой мошенников. Дело в том, что банк, который выпустил карту, может по данным транзакции сообщить наименование банка или сервиса, который обработал мошеннический платеж. С этими данными можно обратиться к банку или провайдеру, который обработал платеж, и по горячим следам постараться оформить возврат средств или, как минимум, сообщить наименование получателя в правоохранительные органы.
«Подать заявление на опротестование платежа в банк вы можете в течение 120 дней. С момента подачи претензии в течение 45-60 дней банк должен сообщить вам результат опротестования платежа», – сказал Бондаренко.
Эксперты против полиции?
Что касается правоохранительных органов, то, по словам эксперта, эта процедура будет очень длительной. Проблема в данном случае заключается в том, что участковый вместо потерпевшего должен будет обратиться в банк и сделать все то же самое, что человек можете сделать самостоятельно, причем быстрее.
А вот сервис, который злоумышленники использовали в качестве лазейки, скорее всего ничего возвращать не будет, отметил Бондаренко. Это связано с тем, что фактически сервис в мошеннической схеме не участвовал, и установить его сопричастность будет сложно.
Чтобы не попадать в подобного рода ситуации, собеседник Bankiros.ru посоветовал пользоваться только проверенными сервисами и надежными банками.
«При этом надежный банк и сервис, не тот, у кого громче имя или больше финансовые активы, а тот, кто поддерживает вас в подобного рода ситуациях. Если нужно что-то уточнить – всегда на связи», – заключил Смирнов.
Отметим, что Симирнов, который является клиентом ВТБ, пока помощи и даже более менее вразумительного ответа, от своего банка не получил, хотя прошло уже около месяца.
Bankiros.ru также обратился в пресс-службу BlaBlaCar. Мы задали сервису следующие вопросы:
- 1. Часто ли случаются такие ситуации?
- 2. Как ваша система безопасности допускает/борется с подобными вещами?
- 3. Есть ли у человека шанс на возврат денег?
Ответ прозвучал так:
«Если следовать правилам BlaBlaCar, то можно исключить вероятность столкнуться с мошенниками. Например, нельзя делать предоплату поездки водителям или предоставлять им свои платежные данные, не стоит переписываться в других мессенджерах или переходить на сторонние ссылки, нужно обязательно жаловаться на водителей, которые изменяют условия поездки (например, завышают стоимость поездки). Если попутчиков по отзывам и рейтингу, то любые риски можно свести до минимума», – подчеркнул Михаил Добров, директор по маркетингу BlaBlaCar в России.
Получается, что никакого реального шанса вернуть свои средства у нижегородца просто нет?
Далеко не единственный случай
По словам главного редактора новостного раздела Bankiros.ru Екатерины Титовой, случай, который произошел с Олегом, – далеко не единственный.
«Ежедневно нам на
почту и в комментарии пишут читатели, лишившиеся своих средств. История, как
правило, одна: позвонили из банка, испугали списанием средств, предложили
защитить. Или – схема набирает обороты в последнее время, – предложили дистанционно открыть очень выгодный вклад. Главная ошибка людей в
этом случае – доверять реквизиты карт и другие личные сведения людям, которых они
не видят. По факту – это банальное неследование правим безопасности банка.
Потому как даже в СМС с цифровыми кодами русским языком написано «не сообщайте
этот код никому». Однако случай Олега для нас оказался своего рода новинкой. На списания через
BlaBlaCar нам еще не жаловались», – отметила спикер.
Как отметила Титова, вернуть деньги действительно сложно, однако шанс есть. Главное в этом случае – стучаться во все двери и реагировать молниеносно.
Как действовать в случае списания денег мошенниками
По словам главного редактора новостного раздела Bankiros.ru, есть реальные случаи, когда люди все-таки возвращают свои деньги. Главным образом это происходит, если человек действительно никак не общался с мошенниками и никаких данных своих руками преступникам не отдавал. Но бывают и счастливые исключения среди тех, кто реквизитами поделился. Пробовать в любом случае стоит.
1. Во-первых, нужно всегда следить за движениями средств на своих банковских счетах. Для этого достаточно подключить мобильный банк и пуш-уведомления. Да, кому-то это покажется расточительством. Но стоит ли пренебрегать безопасностью?
2. Во-вторых, столкнувшись со списанием, немедленно обратиться:
- — в банк и следовать дальнейшим рекомендациям отдела безопасности. Часто требуется заменить карту, так как ее данные уже дискредитированы;
- — в сервис, через который списание произошло;
- — в компанию, через которую вас нашел мошенник;
- — в полицию.
«Даже не нужно спрашивать у себя и других, стоит ли идти в полицию. Это не право, а обязанность гражданина сообщить о преступлении. Во-первых, только это даст реальную возможность на возврат денег, во-вторых, это поможет защитить других людей от подобных махинаций», – отметила Титова.
Она добавила, что обращение в полицию в случае Олега как раз может сыграть на руку: сервис предоставит данные преступника по запросу правоохранителей, а значит у них появится шанс поймать мошенника, а у читателя – вернуть свои деньги.
«Даже если человек ни в чем не виноват, например, преступник взломал его почту и произвел списание через какой-нибудь электронный сервис, к которому была привязана карта, обращение в полицию, как показывает практика, помогает сервису как можно быстрее принять решение о возврате средств. Компании, принимающие оплату онлайн и призывающие «привязать карту», как правило не хотят становиться фигурантами подобных историй, поэтому быстро возвращают деньги даже из своего кармана. Такие случаи мы тоже наблюдали», – поделилась Екатерина Титова.
Bankiros.ru будет следить за развитием ситуации.
Если вы столкнулись с новым способом мошенничества с банковскими картами, пишите нам на почту.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: Bankiros.ru 6 320 просмотров
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Источник
Можно ли вернуть снятые мошенниками деньги?
Иногда несанкционированные операции по картам являются следствием технических сбоев. Как правило, подобные проблемы финансисты решают без каких-либо сложностей. Но при мошеннических действиях вернуть свои денежные средства бывает не просто.
В таких случаях в первую очередь следует заблокировать карту через call-центр кредитной организации. Часто для этого выделена отдельная цифра в голосовом меню, что избавляет от ожидания ответа на линии в общей очереди. Далее необходимо действовать исходя из законодательства и политики банка.
Что говорит закон?
По закону «О национальной платежной системе» N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. банк обязан вернуть деньги. Соответствующие положения действуют с 01 января 2014 года. Однако для этого клиент должен выполнить некоторые условия.
- Об утрате «пластика» держатель обязан уведомить эмитента незамедлительно.
- О несанкционированных операциях клиент должен сообщить максимум на следующий день после получения информации по ним. Обычно потерпевшие получают SMS, но иногда отчёт приходит по электронной почте или иным способом.
- Порядок уведомления банка должен соответствовать договору. Если договор не содержит сведений на этот счёт, обратившийся уведомляет организацию в свободной форме. Впрочем, нужный бланк нередко выдают сами финансисты. Во всех случаях клиенты подают уведомление письменно.
Отметим, что некоторые финансовые институты сознательно подталкивают обратившихся к нарушению требований. Например, специалисты предлагают потерпевшим придти через пару дней. Используются разные предлоги:
- отсутствие нужного сотрудника;
- необходимость длительного ожидания из-за наплыва клиентов;
- отсутствие бланков необходимой формы;
- предложение вначале обратиться в полицию.
При этом законодательные сроки будут нарушены, и учреждение получит повод отказать в компенсации потерь.
Бывает, что банки не уведомляют держателей «пластика» о совершаемых операциях. Данный подход противоречит закону. Понятно, что в такой ситуации клиент не всегда оперативно отреагирует на несанкционированные движения по счёту. Тем не менее, указанная практика не освобождает кредитные организации от возврата средств.
Единственное, что позволяет банкам законно отказать потерпевшим – нарушение условий использования карты.
В основном это касается безопасности:
- неразглашение ПИН-кода;
- неразглашение паролей сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильный банк);
- хранение «пластика» в безопасном месте.
Однако именно банк доказывает факты нарушений и то, что они привели к финансовым потерям от преступных действий.
Нужно ли обращаться в полицию?
Компетентные органы не любят обращения по кражам с банковских карт из-за минимальной раскрываемости таких преступлений. Поэтому в полиции потерпевших могут отговаривать от подачи заявления, предлагая решать вопрос с эмитентом. Если же заявление приняли, нередко следует отказ в возбуждении уголовного дела.
Между тем, привлечение стражей правопорядка является дополнительным аргументом для общения с банком.
Порой полиция благодаря своим полномочиям оказывает реальное содействие.
Поэтому нелишне настоять на приёме заявления, получив талон-уведомление или иное письменное подтверждение подачи документа. Иногда стоит воспользоваться электронной формой сайта МВД или почтой (письмо с описью и уведомлением о вручении). В перечень инстанций для обжалования определения об отказе в возбуждении уголовного дела входят:
- прокуратура;
- суд;
- руководитель следственного органа.
Кража менее одной тысячи рублей квалифицируется как административное правонарушение по статье «Мелкое хищение». Детальный алгоритм взаимодействия с компетентными органами зависит от обстоятельств.
Если банк отказывается возвращать средства
К сожалению, далеко не всегда кредитные организации добровольно компенсируют потери от мошенников. На заявление клиента банк обязан ответить в течение тридцати дней. До шестидесяти дней срок увеличивается при трансграничных операциях. Если ответа не последовало или он отрицательный, скорее всего без судебных органов не обойтись.
Часто в судебных разбирательствах финансисты пытаются уличить потерпевших в недостаточной предосторожности. Причём аргументами здесь выступают:
- отсутствие антивирусных программ на компьютерах и портативной технике, используемых при дистанционном обслуживании;
- предоставление иным лицам информации о коде CVV2/CVC2/CID, открыто напечатанном на оборотной стороне карты;
- недостаточно частая проверка остатка на счёте или отсутствие ежедневного контроля операций посредством онлайн сервисов.
Перечисленные примеры доводов показательны с точки зрения использования банками любых возможностей защиты в суде. Тем не менее, нередко служители Фемиды выносят решения в пользу держателей карт.
В отдельных случаях действенными оказываются иные шаги. В числе таковых, например, жалоба в Центробанк. А при установленном получателе украденных средств судебные требования можно предъявлять и к нему. Зачастую клиентам сложно доказать, что они не совершали несанкционированную операцию. Если не удаётся подтвердить факт мошенничества, деньги всё равно должны быть возвращены владельцу. Пусть даже как ошибочно перечисленные.
Сколько стоит репутация?
Вопросы по небольшим суммам банки порой решают положительно. Негативные отзывы и судебные разбирательства сказываются на репутации финансовых учреждений. Понимая это, последние идут навстречу клиентам. Данный аспект стоит учитывать как один из вариантов урегулирования ситуации.
Но необходимо понимать, что решение кредитной организации зависит от суммы ущерба.
Крупные потери от мошенников вряд ли удастся компенсировать так легко. А многие банки не согласятся вернуть даже несколько сотен. Здесь играет роль клиентоориентированность и общая политика бренда.
Источник