Можно ли вернуть деньги с платежной карты

Содержание статьи

Как вернуть деньги за оплаченные с банковской карты товары или услуги?

Нельзя не согласиться с тем, что оплачивая товары или услуги с банковской карты, человек определенно рискует. А если товар так и не придет или услуга не будет оказана? А деньги то уже ушли… Или и вовсе, данные карты попали в руки мошенников и с карты списалась совсем иная сумма, нежели была указанна. Как быть, как вернуть утерянные деньги? Вот об том и поговорим сегодня.

Источник фото: goodfon.ru

Чарджбек — спасительное слово в такой ситуации. Так называется специальная процедура, с помощью которой у любого человека есть возможность оспорить совершенный перевод и в итоге вернуть свои деньги.

Пользоваться этой процедурой можно в следующих случаях:

если продавец товара, которому вы производили оплату, совершил ошибку, выставив вам неверный или и того хуже, двойной счет;
произошел технический сбой во время проведения платежа: деньги с вашей карты списались, но до получателя так и не дошли;
вы заплатили за товар или услугу, но так и не получили их. Либо получили, но несоответствующего качества.
Вы подверглись атаке мошенников и с вашей карты были незаконно списаны денежные средства.

Последний пункт является наиболее распространенным в случаях использования процедуры оспаривания банковских переводов. Но и остальные ситуации также нередко встречаются.

Примеры реальных ситуаций

Допустим, вы находитесь в туристической поездке за границей и решили расплатиться где либо банковской картой. Но вам попался бессовестный продавец, который воспользовался тем, что вы иностранец и плохо разговариваете на его родном языке. Как воспользовался? Обманул вас, выставив завышенный счет на оплату товара. Товар стоил, например, 100 долларов, а с вашей карты списались 150 долларов. Вы пытаетесь ругаться с продавцом, но он разводит руками, делая вид что не понимает вас. Смысла продолжать спорить нет, ведь деньги уже ушли. Лучше поторопиться оспорить перевод с помощью чарджбэк. Главное в этой ситуации — собрать доказательства незаконности совершения банковского перевода.

Как оформить чарджбэк?

Первым делом нужно обратиться в банк, который является эмитентом вашей банковской карты. То есть выпустил ее. Только он может начать такую процедуру. Поэтому нет смысла обращаться в сторонний банк. У него нет полномочий.

На обращение в банк у вас есть 120 дней после совершения той операции, которую вы хотите оспорить. От вас требуется заявление с указанием причин, по которым вы считаете совершенный перевод денежных средств незаконным или неправильным.

Доказательствами этих причин могут служить чеки, фотографии чеков, фотографии ценников на товар, переписка с продавцом, в случае если вы покупали через интернет. В общем подойдет все, что поможет банку понять, что вас действительно обманули.

Многие бояться начинать процедуру чарджбэк, думая что банк потребует от них каких-то юридических документов. Нет. Иногда банк даже верит на слово, если в заявлении вы укажете тот факт, что вы после совершения сделки пытались связаться с продавцом, но он не вышел на контакт.

После того, как банк принял от вас заявление и посчитал инициацию процедуры чарджбэк законной, он направляет претензию в тот банк, в который поступили ваши денежные средства (банк продавца). Тот банк, соответственно, требует от продавца доказательств, что полученные деньги законны и соответствуют условиям на товар или услугу.

У продавца в свою очередь есть 45 дней, в течение которых он должен предоставить эти доказательства. Если этот срок истек, а доказательств так и нет, то деньги автоматически возвращаются вам.

Если продавец сумел предоставить какие-то доказательства, то дело переходит в арбитраж международной платежной системы (VISA или MASTERCARD, соответственно). Там уже внимательно рассматриваются ваши данные о незаконности платежа и оправдания продавца, который считает что удержанные с вас деньги принадлежат уже ему. Арбитраж выносит вердикт: возместить деньги покупателю или оставить их продавцу.

Если какая либо из сторон не согласна с решением арбитражной комиссии, то она имеет право оспорить это решение. Но здесь уже потребуются более серьезные основания и доказательства неправильности вынесенного решения. На рассмотрение апелляции арбитражу дается дополнительное время: до 75 дней.

Особенности чарджбэк

Как правило, чарджбэк инициируется покупателем в случае реального мошенничества в его отношении. Тогда у продавца просто не будет никаких доказательств своей правоты и деньги вернуться на карту покупателя через 45 дней после обращения.

В таком случае продавец будет обязан возместить и дополнительные расходы, такие как: штраф за чарджбэк, комиссии за платеж и т.д.

Нужно понимать, что в вашем случае, главное — это суметь убедить банк в том, что вас действительно обманули. Поэтому не стоит упускать из внимания даже малейшие детали, которые смогут указать на мошенничество со стороны продавца.

Будьте аккуратны, совершая покупки в интернете!

Источник

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без вашего согласия

Банковские карты давно прочно вошли в нашу жизнь. Покупки в магазинах, оплата услуг по интернету, получение пенсий и социальных пособий, проезд в общественном транспорте. Все эти действия осуществляются с помощью карт. Быстро, легко, удобно. И наличные с собой носить не приходится.

Но масса плюсов и преимуществ не означает отсутствие минусов. Повсеместно пользователи банковских карт становятся жертвами мошенников. С помощью хитрых схем деньги держателей карт утекают в чужой карман без их ведома.

В сегодняшней статье поговорим о том, как можно вернуть деньги, которые были списаны с вашей банковской карте без вашего согласия.

Вообще, законом установлены правила, как для банков, так и для держателей карт, от соблюдения которых и зависит, можно ли вернуть похищенные деньги или нет (пункт 19 статьи 3, статья 9 Закона о национальной платежной системе).

Банк уполномочен информировать!

По закону банки обязаны информировать клиента о любой операции, совершенной с использованием банковской карты, посредством направления ему уведомления (статья 9 Закона о национальной платежной системе).

Способы информирования держателей карт бывают разные: смс-уведомления, интернет-банк, электронная почта и др.

Важно!

Банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента, если уведомления банка о списании не было! Если клиент был уведомлен и с его стороны последовало несогласие, банк обязан возместить суммы (части 12, 13, 15 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).

Что делать, если мошенники получили доступ к вашим счетам

В случае обнаружения операций по карте, которые совершали не вы необходимо:

1. Убедиться, что операции действительно совершены не вами

Бывают случаи, когда деньги за совершенную покупку по банковской карте списываются не сразу. Списание может произойти через час, а может и спустя несколько дней. За это время легко можно забыть, что вы совершали покупки.

Еще случаются задержки в смс-уведомлениях по техническим причинам, что также может вызвать определенные подозрения.

2. Немедленно позвонить в банк

Клиент обязан уведомить банк в случае потери карты или ее использования без согласия владельца после обнаружения утраты, не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (часть 11 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).

3. Обратиться в банк с претензией, с заявлением в полицию

Если имеются подозрения в совершении незаконных операций с вашей картой, обратитесь с заявлением в полицию по факту совершения преступления (статья 159.3 Уголовного кодекса России).

Заявление в банк подается в свободной форме. У банка может быть и установленная форма. По просьбе банка к заявлению необходимо будет приложить дополнительные документы. Все зависит от характера операций с картой.

4. Дождаться ответа от банка на претензию

Законом установлен 30-дневный срок рассмотрения банком претензии, со дня ее поступления. Договором может быть установлен иной срок.

Если банк примет положительное решение, деньги будут возвращены на счет банковской карты, или иной счет, указанный в заявлении.

В случае отрицательного решения, банк должен представить письменный мотивированный отказ.

5. Обратиться в суд

Если с вашей карты были списаны деньги без вашего согласия по вине банка, вы можете смело обращаться в суд с требованием к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денег, а также процентов за пользование вашими денежными средствами (статья 11, 395, 856 Гражданского кодекса России).

В заключение несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам избежать проблем при использовании банковских карт:

никогда не сообщать никому пин-код другим лицам, в том числе родным и близким;
запомнить пин-код карты или хранить его отдельно от нее в недоступном для других людей месте;
не передавать карту другим лицам;
получив карту, распишитесь на обратной стороне, если есть возможность;

Кстати, если причиной мошеннических операций с картой стало несоблюдение этих правил клиентами, вернуть деньги будет крайне сложно.

Знайте свои права и пользуйтесь ими! Будьте здоровы и счастливы!

Ставьте лайк, если статья оказалась полезной, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Смотрите также:

Как по закону можно восстановить трудовой стаж

Что делать, если сосед по саду возвел высокий забор

Банки обяжут предоставлять ипотечные каникулы. Кто может претендовать и когда это случится?

Какие льготы по закону имеют военные пенсионеры

Источник

Возврат денег при оплате банковской картой можно ли вернуть наличными

Возврат товара оплаченного банковской картой Приобретение товара с помощью банковской карты прочно вошло в нашу жизнь, но когда возникает необходимость вернуть товар в магазин и забрать свои деньги обратно, стороны часто не могут договориться о форме возврата. Зачастую магазины отказываются делать возврат товара оплаченного банковской картой.

Требования закона к возврату средств за покупку наличными или с помощью карты ничем не отличаются. Возврат товара купленного по банковской карте возможен только на ту карту, с которой они были списаны. Проще всего оформить возврат товара день в день при оплате картой, тогда кассир может отменить перевод, и деньги вернутся к покупателю сразу же. Нужно лишь предъявить паспорт, карту и чек.

Можно ли затребовать возврат наличных, если вы покупали по карте? Какие сроки к возврату денег на карты и банковские счета установлены законом? Разобраться в этих и других вопросах – цель нашей статьи.

Законодательные основы

Как гласит Закон РФ «О защите прав потребителей», покупатель вправе вернуть бракованный товар и обменять его на аналогичный, но исправный. В качестве доказательства совершенной сделки покупатель предъявляет чек о покупке.

Однако по закону вернуть товар можно и при отсутствии чека, понадобятся свидетели, которые могут подтвердить факт сделки (при необходимости и в суде). Желательно, чтобы свидетели не были вашими родственниками.

Потребовать вернуть денежные средства за бракованную вещь потребитель имеет право, если похожей вещи нет на складе магазина. Оформить возврат денег следует в течение 14 дней после приобретения товара.

Когда вы приобретаете товар за наличные, процедура возврата предельно ясна. Вы приходите в магазин, отдаете чек и, если ваши требования магазин сочтет обоснованными, получаете обратно свои деньги.

Кассовый аппарат магазина фиксирует способ покупки товара, поэтому с заменой одной формы оплаты на другую возникают проблемы. Другая причина – налоговое законодательство, которое запрещает возвращать деньги из кассы за товары, купленные по карте. Это расценивается как «нецелевое использование средств и при налоговой проверке обязательно всплывет наружу, отчего у магазина возникнут проблемы.

Почему невозможен возврат денег наличными?

Основная причина – запрет на данную процедуру налоговой службой. Если магазин решится вернуть деньги из кассовой выручки за безналичный платеж, налоговая служба вправе выписать ему штраф за нецелевое расходование средств в размере 50 тысяч рублей.

Это останавливает многих продавцов, тем более практика показывает, что штрафы выписываются регулярно.

Другая причина – это условия договора между продавцом и банком, в котором четко описан порядок возврата денежных средств. Обычно банком налагается прямой запрет на возврат наличных денег из кассы за вещи, приобретенные по банковской карте. И магазин вряд ли станет его нарушать, чтобы пойти навстречу покупателю.

Как вернуть деньги на карту?

Обращение в магазин с требованием о возврате денег возможно в течение двух недель после покупки, вне зависимости от формы оплаты. Когда речь идет о покупке наличными, особых проблем не возникает.

Но в случае оплаты по карте некоторые продавцы могут затягивать с выплатами или даже заявлять, что не вправе возвращать деньги на карту. Такое поведение незаконно, и чтобы избежать лишних проблем, стоит соблюдать некоторые правила:

Сколько ждать возврата?

Возврат денег продавец обязан сделать в течение 10 дней после подачи заявления. Но это правило действует не всегда, если покупка была сделана по банковской карте. Как это происходит?

Вначале бухгалтерский отдел торговой точки передает банку, с которым у них есть договор обслуживания банковских карт клиентов, копии претензий на возврат денег. Точных сроков нет – несколько рабочих дней. Это зависит от расторопности бухгалтера.
После получения заявления банк проверяет его, регистрирует в системе и, если нарушений не обнаружено, направляет на исполнение.
После перевода заявления на исполнение ответственный сотрудник банка перечисляет необходимые средства на общий счет банка, в котором покупатель оформлял свою карту.
Сроки конечного перечисления денег на счет покупателя зависят от скорости работы и политики банка. Если частные банки перечисляют деньги обычно в короткие сроки, то от государственных банков можно ожидать затягивания сроков и до 30 рабочих дней.

Чтобы не терзать себя долгими ожиданиями и сомнениями, можно связаться с бухгалтерским отделом магазина и узнать, когда именно заявление на возврат средств было передано в банк. Исходя из даты передачи заявления, можно рассчитать примерный срок поступления денег на вашу банковскую карту.

Образцы документов

Перейдя по ссылке, вы сможете скачать необходимые образцы документов:

Штрафные санкции за возврат наличных при оплате картой

Штрафные санкции за возврат наличных при оплате картой Возврат денег за товар оплаченный банковской картой, если чек утерян Чек считается главным подтверждением осуществления покупки. Преимущество безналичного расчета заключается в том, что банк может стать дополнительным подтверждением приобретения товара в конкретном магазине, если потребитель потеряет чек. Для наличия такого доказательства следует заказать выписку в банковской организации и прикрепить ее к заявлению с просьбой вернуть денежные средства за совершенную покупку.

Prednalog.ru

В любой другой из 14 последующих дней процедура возврата будет регламентироваться договором который заключен между магазином и банком.

Большинство магазинов требуют от своих клиентов приносить оригинал банковской карты, но в некоторых торговых точках достаточно принести чек, сообщающий о факте совершения приобретения.
Срок возврата денег за товар оплаченный банковской картой В основном законе, защищающем потребителей, сказано что требования по возврату денежных средств должны быть удовлетворены на протяжении трех дней после того, как купленный товар покупатель передал продавцу.

Какой штраф за выплату денег при возврате товара наличными оплата была безнал

Возврат денег за товар при оплате картой При возврате товара поставщику покупатели часто просят вернуть им деньги наличными, хотя сами рассчитывались за товар пластиковой картой.

Может ли компания выдать деньги из выручки, то есть оформить возврат наличными? Как отвечают налоговики, нельзя.

Указания Банка России № 3073-У от 07.10.13). Чем грозит компании возврат денег из выручки? За данную операцию налоговики могут выписать компании штраф за расходование средств не по целевому назначению, разрешенному вышеназванным указанием Банка (ч.

1 ст. 15.1 Ко АП РФ). Данное нарушение грозит компании штрафом в 50 000руб.

Практика показывает, что инспекторы при проверках часто штрафуют компании за то, что они выдавали наличные из кассы на цели, которые не названы четко в указании № 3073-У.

Данные расходы касаются и возврата займов.

Покупка картой-возврат наличными? законно ли?

Банка (ч. 1 ст. 15.1 Ко АП РФ). Данное нарушение грозит компании штрафом в 50 000руб.
Возможен ли возврат денег за товар, купленный по кредитной карте? При оплате наличными средствами ситуация проста и понятно.

Вы просто сдаете товар и кассовый чек, а взамен получаете уплаченные деньги (безусловно, если магазин признает ваши претензии обоснованными).

Вправе ли торговая организация в рознице вернуть покупателю денежные средства за товар, оплаченный банковской картой, наличностью? Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134, официальное разъяснение Банка России от 28.09.2009 № 34-ОР). Использование контрольно-кассовых машин при расчетах банковскими картами Москве N 30-12/50836 от 2 ноября 2001 года ).

Правила возврата денег за товар оплаченный банковской картой

Москве от 15.09.08 № 22-12/087134, из которого следует, что продажа товаров по безналичным расчетам с использованием платежных карт подпадает под действие ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».
В Положении Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт определен порядок денежных расчетов, совершаемых с использованием платежных карт. Если покупатель, расплатившийся платежной картой, вернул товар, то возврат денежных средств осуществляется на основании квитанции возврата безналичным путем на карточку держателя при предъявлении кассового чека и платежной карты. Однако следует отметить, что:1.

Штраф за отказ возврата денег товар оплаченный банковской картой

Тогда кассир сможет просто отменить безналичный платеж, и ждать возврат средств можно будет уже в самое ближайшее время. Если такой возможности не представилось, укладывайтесь в срок 14 дней, так как затягивание срока ведет к дополнительным проблемам.

При покупке товара по карте вам на руки выдают два чека – один с кассы о факте покупки, другой – чек на снятие денег с карточки.
Покупка картой-возврат наличными? законно ли? Это останавливает многих продавцов, тем более практика показывает, что штрафы выписываются регулярно. Внимание Если дело о возврате денег за товар дойдет до суда, то будьте уверены, что в случае отказа магазина в выдаче наличных за безналичную оплату суд будет на стороне налоговых органов и магазина-продавца.
Внимание Другая причина – это условия договора между продавцом и банком, в котором четко описан порядок возврата денежных средств.

Процедура выглядит следующим образом:

Сначала от магазина поступает в банк копия претензии с желанием покупателя вернуть деньги;
Банком проверяется и регистрируется данное заявление;
Далее банк, сотрудничающий с магазином, переводит деньги в банк потребителя;
Банк потребителя осуществляет перечисление денег на счет своего клиента.

Иногда покупатели, которые уплатили сумму за товар, могут дождаться поступления лишь в течение одного месяца.

В среднем на практике все операции занимаются порядка 3-10 дней. Заявление о возврате денежных средств за товар оплаченный банковской картой Чтобы можно было вернуть денежные средства, покупатель должен действовать по алгоритму.

И первый шаг в этом алгоритме – написание претензии.

Для начало необходимо указать свои личные и контактные данные, а также наименование магазина и его адрес.

Штрафные санкции за возврат наличных при оплате картой

В нем указано, что для этого потребитель должен обратиться в торговую точку в течение 14 дней после осуществления приобретения.

Ситуации, в которых купленная продукция оплачивалась банковской картой, отличаются от оплаты наличными. Согласно закону, возврат денег за товары оплаченные банковской картой, выполняется на основании предъявления самой платежной карточки и кассового чека. Если возвращается товар непосредственно в тот же день когда он покупался, в терминале просто отменяется транзакция по оплате.

В этом случае деньги будут перечислены обратно на карточку покупателя.

Далее стоит указать, что именно не устроило заявителя.

В конце заявитель просит вернуть денежные средства, которые он уплатил.

В данном случае можно уточнить, что заявитель ожидает поступление на свою карточку и указать ее номер. Скачать образец заявления на возврат товара оплаченного банковской картой Возврат денег за товар оплаченный банковской картой – наличными В некоторых ситуациях клиент может попросить вернуть наличными уплаченные карточкой денежные средства. Такое случается в случае потери карточки. Если же транзакция банком была проведена до поступления денег на счет магазина, данное решение является возможным. Главное чтобы данное перечисление было согласовано обеими сторонами. На практике клиент заполняет заявление с просьбой выполнить расчет наличными в связи с отсутствием карточки.

Можно ли сделать возврат денег наличными если оплата была картой

Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

Как возвратить госпошлину при отказе от иска
Computeruniverse возврат денег на paypal как долго
Претензия на возврат денег за приобретение товара ненадлежащего качества
Написать претензию на возврат денег за дубленку
Образец заявлений на возврат денег при не оказании услуг

Источник