Можно ли вернуть деньги по осаго если ее не использовали

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО и КАСКО.

Главная » Страхование » Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО и КАСКО.

в Страхование 10.03.2019 1,215 Просмотров

Нередко автовладельцы, вспоминают о страховом договоре, уже оформив автомобиль на другого собственника. Деньги внесены, а действие страховки ещё не окончено, но владелец больше не нуждается в услугах страховой компании. Оставшиеся деньги никуда не исчезнут, если позаботиться об этом заранее. Различные виды страховок имеют свои особенности, и только они влияют на результат.

Возврат денег за ОСАГО

Все официальные контракты в страховых организациях, могут досрочно расторгаться с целью возврата невостребованных денежных средств, которые владелец транспорта оплачивал во время приобретения полиса автострахования. Если страхователь уже продал машину как вернуть деньги за страховку?

Закон гласит, что бывший владелец транспорта вправе потребовать возмещение со страховщика суммы денег за ещё не истекшее время действия полиса, которую он оплачивал лично.

• Физическое лицо
• Юридическое лицо

Будет использоваться с прицепом?

Количество допущенных лиц

• Ограниченное
• Неограниченное

Период использования в год

Грубые нарушения условий страхования?

Причины возврата денег за страховку ОСАГО

Причины,обязывающие страховщиков возвращать деньги:

1. Потеря,угон транспорта.
2. Не подлежащие восстановлению многочисленные повреждения транспорта.
3. Смена владельца.
4. Гибель владельца либо страхователя.

Документы для отказа от страховки и возврата денег

Чтобы вернуть деньги по страховке ОСАГО,нужно лично явиться в офис страховой и обратиться с письменным заявлением к сотруднику компании. Однако приходить следует только с полным пакетом документов.

Необходимые документы для возврата денег со страховки:

1. Заявление страхователя.
2. Страховой полис.
3. Квитанция об оплате страхового полиса.
4. Ксерокопия и оригинал паспорта страхователя.
5. Договор купли-продажи автотранспорта.
6. Ксерокопия ПТС проданного авто.
7. При обращении доверенного лица требуется нотариальная доверенность.
8. Документы о родстве,если владелец автомобиля умер.

Если автолюбитель продаёт свой автомобиль и сразу покупает новый,страхователю следует обратиться в страховую компанию,с просьбой о пересчёте денежных средств за не истекшее время страхования,и с требованиями о переводе денег на новый полис.

Порядок выплаты денег после расторжения договора

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО,если покупка нового авто в ближайшее время не планируется? Для получения своих денег в такой ситуации,разрешается только досрочное расторжение контракта.

Тогда деньги выплачиваются в течение 30 дней,а сумма страховых выплат назначается за целый месяц.

К примеру,если автовладелец обратился в страховую компанию 20 числа,а срок действия страховки заканчивается ещё через 6 месяцев и 20 дней,страховая начисляет выплаты только за 6 месяцев. Время действия страховки будет рассчитываться с даты покупки страхового полиса до того дня,когда поступило заявление собственника с просьбой о расторжении сделки.

После смены собственника автомобиля договор автоматически перестаёт действовать,и организация не имеет права отказать автовладельцу в выплатах.

Согласно закону по ОСАГО,страховые комиссии не взимаются. Несмотря на это,большая часть страховщиков берёт комиссию в 23%. Автовладелец имеет право её не оплачивать и подать в суд на страховую организацию. На практике,большинство автолюбителей предпочитает оплачивать процент комиссии и не обращаться в суд.

Автовладелец ещё до официальной продажи автомобиля должен задуматься о расторжении соглашения. В момент обращения у страхователя должен быть собран полный пакет документов,а в заявлении должны указываться требования владельца о преждевременном расторжении договора автострахования. Чем раньше владелец обратится к сотрудникам страховой,тем больше денег ему он сможет вернуть назад.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО

Российские законы не препятствуют расторжению договора,но для этого владельцу полиса КАСКО придётся соблюдать определённый порядок действий. По его желанию,контракт прекращает действовать в день обращения к представителю страховщика,но деньги за не истекшее время предоставляются нечасто.

К единственной причине преждевременного прекращения договорённости КАСКО относится,только полная гибель транспорта по строго указанным в договоре условиям.

Например,если транспорт сгорел в результате неполадок в механизме электропроводки,страховые компании и вовсе не возвращают никаких денег.

Перед обращением в страховую организацию,автомобилисту следует внимательно изучить все прописанные в договоре пункты. Иногда список всех основных условий по этой проблеме может содержаться именно в нём.

В любом случае,если страховщик уже предоставлял деньги на восстановление транспорта после аварий или ДТП,бывшему владельцу откажут в денежных выплатах,и преждевременное расторжение контракта никак не повлияет на возникшую ситуацию.

Лишь незначительная часть агентств,производят точные расчёты и возвращают клиенту в положенный срок полный размер выплат,и то только в том случае,если это прописано в договоре. Но если в условиях договора указывается,что организация после перемены собственника не обязана назначать финансовые возмещения,обращаться в данную компанию за возвратом денег по КАСКО бессмысленно.

Продажа машины вместе с КАСКО

Однако владелец имеет право продать машину вместе с полисом КАСКО. Это законно,ведь приобретая автомобиль,новый хозяин становится полноправным носителем всех прав и обязанностей. Но только в таком случае он обязан осведомить страховое агентство о приобретения полиса КАСКО незамедлительно.

С начисленных сумм страховые взимают комиссионные за предоставленные клиенту услуги. В разных агентствах они различны,но в основном их параметры варьируются от 20 до 49%. К тому же из этой суммы может вычитаться убыток в течение миновавшего страхового времени,и сумма выплаченных денег.

Источник

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Какие документы требуются для расторжения договора?

1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

• Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
• Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

• собственнику автомобиля;
• страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
• страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
• наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

• отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
• замена собственника транспортного средства;
• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

1. 77% — нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
2. 20% — расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% — резерв текущих компенсационных выплат + 1% — резерв гарантий).

Таким образом, 23% — это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний — пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

• Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
• Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет — личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты — это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме — пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют — добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник