Можно ли в украине получить перевод в валюте
Содержание статьи
10 способов перевести деньги из-за границы в Украину
По данным Министерства финансов Украины, в 2019 году за границей работали самое малое 3,2 миллиона наших соотечественников или порядка 18% всего экономически активного населения страны. И они ежегодно пересылали своим родным, оставшимся в Украине, огромные суммы, исчислявшиеся миллиардами долларов. После начала карантина, когда часть украинцев, работавших за границей, были вынуждены вернуться домой, количество наших «заробитчан» в других странах — куда более скромное. Однако пересылка денег из Украины за рубеж и обратно – до сих пор остается очень востребованной услугой. Так, за первое полугодие 2020 года из-за рубежа в Украину было переведено 6,3 млрд долларов.
OBOZREVATEL собрал топ-10 самых популярных способов пересылки денег между Украиной и другими странами, проанализировал все их преимущества и недостатки – и составил свой рейтинг, позволяющий сориентироваться в реалиях сегодняшнего рынка международных переводов, чтобы выбрать самый удобный, безопасный и выгодный способ доставить деньги в любой уголок мира.
1. Вывезти самому: бесплатно, но долго и опасно
Согласно статистике, более трети (36% или 2,27 млрд долл) всех валютных поступлений из-за границы от физических лиц за первые 7 месяцев 2020 года попали в страну по неформальным каналам. Иными словами, были перевезены трудовыми мигрантами лично или переданы ими через перевозчиков.
Как правило, лично везут деньги домой те трудовые мигранты, которые ездят на заработки на пару месяцев или имеют возможность регулярно ездить домой хотя бы ненадолго. Этот способ – самый экономный, ведь не несет никаких дополнительных расходов. Поскольку сумму до 10 тысяч евро при пересечении границы декларировать не нужно – нет и никаких дополнительных требований, и сложностей с оформлением документов и открытием счетов.
Однако этот способ категорически не подходит, если деньги необходимо переслать срочно. К тому же человек, перевозящий крупную сумму, всегда рискует стать жертвой грабителей.
2. Передать через перевозчика: дешево, но ненадежно
Каждому украинскому «заробитчанину» известно, что такое «бус»: так трудовые мигранты называют автобусы и микроавтобусы, которые регулярно курсируют между Украиной и странами ЕС, перевозя в обе стороны посылки с вещами, а то и деньги.
В этом случае оперативность передачи – несколько выше, чем в первом случае. С другой стороны, выше и риски. Водители не дают отправителям гарантий, что деньги точно достигнут адресата. Тем более, что пересылаемую сумму отправитель нигде не декларирует и ему остается надеяться на порядочность водителя, а также на то, что автобус не ограбят, что деньги не потеряются при дальнейшей пересылке от границы к получателю через почтовые службы, а сами автобусы вместе с грузом не задержат на границе на несколько дней или недель, а то и не развернут обратно – как это сплошь и рядом случалось после начала карантина.
3. «Альфа-Перевод»
Переводы в Украину через банки – с карты на карту – оказались наиболее востребованным способом таких транзакций: так трудовые мигранты передали в Украину почти 41% (2,27 млрд долл) от общей суммы переведенных за первое полугодие 2020-го года средств. Увеличению популярности таких переводов послужила пандемия коронавируса – ведь в этом случае не нужно ходить в отделение банка и лишний раз рисковать подхватить болезнь. К тому же, такой способ передачи денег – максимально быстрый, удобный и надежный.
«Альфа-Перевод» — один из немногочисленных сервисов онлайн-переводов, который работает не только для транзакций из-за рубежа в Украину, но и в обратном направлении. Именно поэтому популярность сервиса с началом карантина стремительно росла и среди граждан Украины, и среди иностранцев – об этом свидетельствуют данные Альфа-Банка Украина.
Одно из преимуществ сервиса – для того, чтобы воспользоваться им, карта Альфа-Банка Украина необходима лишь для переводов из Украины – в 97 стран мира. Для переводов из-за рубежа у отправителя должна быть карта любого украинского банка. Оправить деньги в Украину через «Альфа-Перевод» можно из 51 страны, включая Польшу, Чехию, Беларусь, Турцию, Израиль, Испанию, Нидерланды.
К тому же, «Альфа-Перевод» поддерживает и Visa, и Mastercard. Так что зачисление и отправка средств происходит по единому тарифу и максимально понятно. А с апреля этого года – еще и крайне удобно, ведь сервис переводов стал доступен в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine, благодаря чему объемы денежных переводов через сервис ежемесячно растут на 20%.
Комиссия Альфа-Банка и для входящего, и для исходящего перевода составляет 2% от суммы, минимум – 2 евро (50 грн или 2 долл. – зависимо от суммы перевода). В банке советуют отправлять перевод в той валюте, в которой выпущена карта отправителя.
4. Western Union
В Украине по состоянию на прошлый год действовало 30 отечественных и 7 международных систем переводов. И за первое полугодие 2020-го с их помощью были отправлены 23% от 6,3 млрд долл., переведенных в Украину трудовыми мигрантами из-за рубежа – около 1,45 млрд долл.
Чтобы выбрать оптимальную систему перевода, эксперты рекомендуют прежде всего убедиться, что эта система действует и в стране, откуда отправляется перевод, и в стране, где живет получатель. Далее обратите внимание на размер комиссии и то, кто ее оплачивает. Отличаются также курсы конвертации валют, сроки осуществления перевода, список необходимых документов, требования по наличию банковской карты у отправителя и получателя, а также ограничения по сумме и валюте перевода.
По совокупности этих критериев в Украине наибольшей популярностью пользуются две международные системы мгновенных переводов, одной из которых является Western Union.
Эта система срочных денежных переводов представлена более чем в 200 странах мира. Услуга доступна круглосуточно. Вы можете отправить деньги наличными через банк или по безналу, с помощью сервиса на сайте компании. У получателя также есть выбор между получением наличных в пункте выдачи и зачислением денег на карту. Можно также выбирать валюту, в которой получатель получит перевод.
Размер комиссии зависит от страны отправки и получения перевода, суммы, а также от того, как происходит перевод — наличными или по безналу. Плюс заключается в том, что получатель не рискует столкнуться с неприятным сюрпризом в виде дополнительных комиссий.
В случае перевода денег на счет в украинском банке комиссия составит от 1% до 3,5%. Переводить небольшие суммы, особенно с кредитки, совсем невыгодно — комиссия будет гораздо выше.
При переводах денег за границу минимальная комиссия составит $13 или евро, что немало. Еще один минус: при наличных переводах и отправителю, и получателю придется подстраиваться под график работы отделений, где работает система.
5. MoneyGram
Достойный конкурент предыдущей системе. MoneyGram также может похвастаться обширной сетью отделений. К тому же специальный калькулятор на сайте системы позволяет избежать неожиданностей – и просчитать предварительную комиссию, которую придется уплатить за перевод конкретной суммы денег.
Как и у Western Union, комиссия за услуги MoneyGram также зависит от страны отправки и получения денег, суммы и метода перевода. Деньги можно отправить и из отделения, и онлайн, а получить — на банковский счет, мобильный кошелек или наличными. При этом комиссии существенно отличаются. За перевод 1 тыс долл на счет в украинском банке комиссия составит всего $3. Если же получать перевод будут наличными – отправитель заплатит в три раза больше: 15 долл. Получатель же не платит ничего.
Перевод 300 долл из Украины в Грузию обойдется все в те же 3 долл, в вот за отправку 300 евро в страны ЕС придется заплатить комиссию 18 евро. Как и у Western Union, перевод занимает считанные минуты.
6. TransferGo
Этот международный онлайн-сервис денежных переводов работает в 66 странах мира. В Украину переслать деньги он предлагает в гривнах, долларах или евро — на карту любого банка. Но работает сервис в одностороннем порядке: отправить с его помощью деньги из Украины не получится. Да и курс конвертации валют не очень выгоден.
А вот комиссия у сервиса – очень низкая. За перевод 1 тыс евро из Германии комиссия составит 0,99 евро. Правда, в этом случае деньги будут перечисляться на счет получателя целые сутки. Нужно быстрее? Придется заплатить повышенный тариф – и перечисление займет порядка получаса.
7. TransferWise
Британский сервис мгновенных онлайн-переводов, который представлен в 59 странах. Его выгодно отличает подход к конвертации: обмен валют здесь предлагают по среднему курсу, который фиксируется до зачисления денег на счет.
А вот тарифы у TransferWise — высокие. Например, за перевод 1 000 евро с банковской карты комиссия составит почти 26,75 евро. Переводы с банковского счета – почти такоже же дорогое удовольствие: 22,76 евро. Курс евро/гривна фиксируется на 45 часов. А в случае перевода долларов США в гривны программа предложит единую комиссию — 3% от суммы перевода, а курс фиксируется на 30 часов.
8. iPay.ua
В этой системе можно мгновенно переводить деньги из 31 страны Европы в Украину – но только между картами Mastercard. Комиссия – фиксированная для всех переводов: 2%+1 евро. По сравнению с другими сервисами мгновенных переводов, у iPay.ua – небольшая география. А требование к наличию карты Mastercard и у отправителя, и у получателя переводов еще больше сужает круг потенциальных клиентов.
9. Paysend
Сеть этого сервиса включает 90 стран. Преимущество – в низкой фиксированной комиссии: 1,5 евро или 0-2 доллара. Курс обмена долларов и евро в сервисе – один из наиболее выгодных на рынке. Вот только переводы возможны только в Украину. Из Украины перечислить средства нельзя.
10. SWIFT
Если у отправителя открыт счет в европейском банке, а у получателя – счет в аналогичной валюте в украинском банке, то для перевода денег можно использовать систему SWIFT. Вот только подойдет такой вариант лишь для крупных сумм, ведь минимальная комиссия составляет около 20-30 долларов, так что небольшие суммы перечислять при такой комиссии – крайне невыгодно.
Еще один минус – сроки зачисления денег на счет, он может достигать нескольких дней. Так что этой системой редко пользуются простые люди – она больше подходит для переводов между юридическими лицами.
Источник
Международные денежные переводы (Украина, США, Европа), получить/отправить деньги
Выберите удобный способ получить или отправить средства
Срочные денежные переводы
Быстро, надежно и выгодно можно онлайн 24/7 получить или отправить деньги с помощью 8 систем денежных переводов:
- PrivatMoney;
- Western Union;
- MoneyGram;
- RIA;
- IntelExpress;
- Sigue;
- MEEST;
- Welsend.
Подробнее
Международные платежи SWIFT
- Тариф 0,5% от суммы (min 5 грн), не более 500 USD + 12 USD в грн по курсу НБУ.
- Онлайн-переводы без посещения отделения банка.
- Технология SWIFT gpi:
- деньги поступают на счета в течение 24 часов;
- 40% платежей зачисляются получателю за 5 минут;
- полная прозрачность комиссий.
Подробнее
Мгновенный перевод с карты на карту Visa/Mastercard
Отправляйте деньги родным, близким и друзьям онлайн с карт и на карты любого банка мира по самым выгодным тарифам в пару кликов.
- 1% за переводы с карт ПриватБанка на международные карты Visa.
- 1,5% с карты Mastercard зарубежного банка на карту ПриватБанка.
- Переводы доступны в web и mob круглосуточно.
Отправить
Получить
Подробнее
Валютные выплаты
- Идеальный вариант денежных переводов для компании.
- Деньги зачисляются на карты/счета получателей в режиме онлайн.
- Ранее вам приходилось платить в среднем 40 USD за каждый отдельный платеж, а теперь вы платите комиссию только за один платеж!
Подробнее
PrivatMoney
- Работает в 23 странах.
- 6 000 пунктов обслуживания.
- Возможно получение как международных, так и внутренних переводов.
Подробнее
TransferGo
- Быстрый способ перевести деньги даже в выходные.
- Компания работает со многими валютами в более чем 60 странах мира.
- Отсутствует комиссия за зачисление средств на Карту для выплат.
Подробнее
Payoneer
- Круглосуточный онлайн-сервис зачисления платежей в режиме 24/7 для физических лиц.
- Льготные тарифы для фрилансеров на зачисление платежей.
- Действует упрощенный режим валютного контроля.
Подробнее
Источник
Денежные переводы по Украине и за рубеж: путеводитель для начинающих в 2021 году
Какие существуют способы перевести деньги от одного лица другому?
Осуществить перевод денег от одного физического лица другому физическому лицу можно одним из трех способов:
- с помощью систем денежных переводов без открытия текущего счета или с открытием (Western Union, MoneyGram, Ria Money Transfer, Welsend, Intel Express, Приват Мани, Правэкс-Телеграф, Софт, Аваль Экспресс и другие);
- на текущий электронный или карточный счет получателя со счета отправителя или без открытия счета через кассу банка без использования системы денежных переводов (СЭП и другие Р2Р-переводы, SWIFT);
- на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа (платежное поручение).
С какими проблемами может столкнуться клиент банка, если хочет перевести деньги другому лицу (по Украине либо заграницу)?
Что касается «трудностей переводов» то по каждому из предложенных способов есть нюансы в зависимости от страны назначения, т.е. являются денежные переводы внутренними, по Украине, или же международным.
- Перевод по Украине:
- с помощью системы денежных переводов без открытия текущего счета можно перечислить только национальную валюту Украины без ограничений по суммам;
- с помощью системы денежных переводов с открытием текущего счета как отправителем так и получателем можно перечислить иностранную валюту без ограничений по суммам;
- на текущий электронный или карточный счет получателя со счета отправителя без использования системы денежных переводов можно перечислить национальную и иностранную валюту без ограничений по суммам;
- без открытия счета отправителем на текущий электронный или карточный счет получателя через кассу банка без использования системы денежных переводов можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам;
- на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам.
Также существует вариант пополнения лицевого счета физического лица от третьих лиц через кассу банка, в котором открыт счет получателя.
- Перевод за пределы Украины:
- с помощью системы переводов без открытия счета в один рабочий день можно перечислить иностранную валюту в сумме, эквивалент которой не превышает 15 000,00 грн. без подтверждающих документов.
- сумму, эквивалент которой превышает 15 000,00 грн. в один рабочий день можно отправить только с текущего счета при наличии подтверждающих документов и в целом не более 150 000 грн в месяц.
- без ограничений по суммам — только при выезде на ПМЖ, оплате расходов на лечение, обучение, смерти за границей.
Незнание вышеизложенной информации зачастую затрудняет осуществление операций по отправлению переводов.
Какие документы и данные необходимы, чтобы успешно отправить и получить денежный перевод?
При отправлении переводов на текущие счета необходимым условием является предоставление сотруднику банка реквизитов счета получателя. Данный документ традиционно предоставляется банками своим клиентам непосредственно при открытии ими текущих счетов, либо же по первой просьбе владельца счета. Зачастую, реквизиты формируются по установленному в определенном финансовом учреждении шаблону и всегда в соответствии с требованиями НБУ или международными стандартами (реквизиты счетов в иностранной валюте).
Идеальным является вариант, когда отправитель предоставляет в свой банк копию документа с реквизитами, предоставленного банком получателя, а не записанные от руки в хаотическом порядке данные. Это позволит избежать ошибок, вызванных невнимательностью, неразборчивым почерком прочее.
Для осуществления перевода резиденты Украины в обязательном порядке должны предъявить оригиналы паспорта, свидетельства на постоянное проживание (в случае иностранных граждан) и идентификационного кода; нерезиденты — паспорт и документы, подтверждающий источник происхождения у них наличных средств.
При отправке денежных средств через системы срочных переводов желательно уточнить у получателя, присутствует ли выбранная Вами система в его городе либо удобном ему пункте получения. Так вы сможете избежать бессмысленного отправления денег и потери комиссии за предоставленную банком услугу.
Какие сведения необходимо знать получателю и отправителю денег для осуществления обычного перевода в денежной системе?
Чтобы совершить денежный перевод, клиент должен заполнить «Заявление на отправление перевода», которое содержит следующие пункты: ФИО получателя, а также его адрес и телефон (последние два пункта являются необязательными). Затем клиент получает квитанцию с контрольным номером (контрольный номер денежного перевода), который позволит проверять состояние перевода денег онлайн. Этот номер также должен знать получатель.
Чтобы получить деньги, клиенту необходимо заполнить «Заявление на получение перевода», указав ФИО отправителя, страну, из которой осуществляется перевод, сумму и контрольный номер денежного перевода.
Какие способы и системы подойдут для переводов по Украине и за границу?
Самый надежный и недорогой способ перевода, который не имеет ограничений по суммам, доступен в случае, когда у отправителя и получателя средств имеется открытый счет в банке, а также возможность произвести подтверждение происхождения средств в случае, если сумма перевода превышает установленные законодательством размеры.
Осуществить перевод со счета на счет можно:
- посредством системы электронных платежей НБУ (СЭП)
- с помощью международных платежных систем (наиболее популярные – Вестерн Юнион и Маниграм),
- с помощью международной платежной системы SWIFT,
- перевода с карты на карту (2р2-перевода) (через банковские сайты или специальные сервисы к примеру PAYSEND, EASYPAY, iPay).
Осуществить перевод без открытия счета можно:
- посредством перевода Укрпочты – как для внутренних платежей (по Украине), так и с помощью международного денежного перевода;
- с помощью международных платежных систем – тех же Вестерн Юнион, Маниграм, РИА и прочих, однако следует учесть, что тарифы на такие переводы будут выше, чем в случае перевода со счета на счет.
Таким образом, в настоящее время существует несколько десятков вариантов перевода денег с открытием и без открытия счета в банке.
Переводы посредством Укрпочты занимают примерно от 1 до 5 дней, при этом стоимость услуг не очень привлекательна для населения. Так, плата за перевод в национальной валюте составляет: до 2 000 грн. — 2 % от суммы, свыше 2 000 грн. — 1,5 % от суммы, но все же Укрпочта привлекает своих клиентов разветвленной сетью отделений, даже в небольшом населенном пункте, будь то село или деревня, у почты имеются отделения.
Более оперативно на рынке денежных переводов работают крупные коммерческие банки, переводы которых можно разделить на две группы: через текущий счет и международные системы, которые обычно охватывают большое количество банковских отделений по всему миру и предлагают достаточно привлекательные тарифы. Причем, когда отправитель вносит деньги в кассу отделения банка, они попадают в единую базу электронных расчетов, после чего получатель имеет возможность сразу же получить деньги в ближайшем отделении. Иными словами, денежные переводы осуществляются моментально.
Лидеры сегмента денежных переводов – американские системы Western Union и MoneyGram — берут за свои услуги самую дорогую плату – 2-7% от суммы перевода. За это клиент получает возможность передать деньги за рубеж в течение 15 минут, а получатель – забрать финансовую посылку в 200 странах мира.
Альтернативным вариантом крупнейших систем переводов являются их более мелкие конкуренты, которые не могут похвастаться большим охватом стран, куда можно передать деньги, зато берут гораздо меньшие комиссионные. Наиболее известные системы международных переводов, доступные для украинцев после запрета российских систем денежных переводов – Ria Money Transfer, Welsend, Intel Express, а тарифы за пересылку у них ниже, чем у лидеров рынка – 1,2-3% суммы перевода. Правда, выбор пунктов приема и выплаты переводов в этом случае несколько меньше.
Для переводов без открытия счета в пределах Украины можно воспользоваться системами переводов, принадлежащими украинским банкам: Приват Мани, Правэкс-Телеграф, Софт, Аваль Экспресс и другие.
Какие бывают ошибки (например, в самой трансакции, в электронной системе, из-за человеческого фактора), по которым может не дойти перевод?
Ситуации, когда неизвестна судьба перевода, отправленного по системам срочных переводов, является фантастической, поскольку принцип работы систем построен таким образом, что статус перевода можно отследить в любой момент времени. Сделать это можно достаточно быстро, для чего нужно обратиться в пункт отправления перевода.
Что касается ошибок при отправлении переводов на текущие счета, то здесь главное предоставить правильные реквизиты получателя и внимательно проверить заполнение полей платежного поручения. Также важно назначение платежа — на счет физического лица не будут зачислены денежные средства, поступившие от осуществления предпринимательской деятельности.
Что нужно делать клиенту банка в случае таких ошибок?
В случае если перевод долгое время не поступает получателю — нужно обратиться в отделение банка, где была осуществлена данная операция.
На основании заявления клиента можно провести расследование — данная услуга является платной, если ошибка произошла по вине клиента. Если ошибка произошла по вине сотрудников банка, расследование будет бесплатным.
Здесь следует обратить внимание на то, что если ошибка будет обнаружена в платежном поручении, под которым стоит подпись клиента, то это считается виной последнего.
Что делать, если адресат не получил денежного перевода?
Существует несколько причин, по которым клиент может востребовать отправленный перевод.
В случае отказа получателя.
Отправитель обращается с паспортом в банк или отделение банка, через которое был отправлен перевод, где заполняет заявление, в котором декларирует желание вернуть отправленный перевод. После чего банк осуществляет возврат перевода, при этом сумма комиссии, уплаченная ранее за осуществление перевода, клиенту возвращена не будет.
При возвращении невостребованных переводов банки придерживаются следующей процедуры.
В случае не получения перевода из-за рубежа.
Если получатель по истечении шести месяцев с дня поступления перевода из-за границы не получил сумму перевода, то перевод в течение трех рабочих дней по прошествию указанного срока возвращается в банк отправителя.
В случае не получения перевода в пределах Украины.
Если получатель по истечении 30 дней с дня поступления перевода не получил сумму перевода, то перевод в течение трех рабочих дней по прошествию указанного срока возвращается в банк отправителя.
Какую максимальную сумму можно перевести из-за рубежа в Украину?
Рrostobank.ua выяснил, кто вводит ограничения, как можно однократно перевести большие суммы.
Зачисления на текущие счета физических лиц — резидентов и нерезидентов переводов из-за рубежа и дальнейшая их выплата с этих счетов осуществляется без ограничений по суммам.
Иностранная валюта, переведенная из-за рубежа для выплаты наличными без открытия счета, может быть выплачена в один операционный (рабочий) день в сумме, которая в эквиваленте не превышает 150 000 гривен. В случае если эквивалент суммы превышает 150 000 гривен, вся сумма зачисляется на текущий счет получателя.
При переводе средств из-за рубежа в Украину ограничения вводятся банком-отправителем и законодательной базой страны отправляющей перевод.
Источник