Можно ли в казахстане получить кредит на строительство

Как взять кредит на строительство дома?

Наши читатели спрашивают, выдают ли банки в настоящее время кредиты на строительство дома, какое имущество может служить залогом. За ответами на эти и другие вопросы мы обратились к кредитным менеджерам нескольких банков города Алматы.

Кредиты на строительство жилья в настоящее время можно взять в большинстве банков города Алматы, однако в нескольких банках на данный вид кредитования в настоящее время наложен мораторий. Кредит может быть предоставлен для возведения дома как с нулевого цикла (т. е. если строительные работы по возведению еще вообще не начинали), так и на завершение частично построенного жилья (под частично построенной недвижимостью подразумевается объект, готовый не менее чем на 30% и имеющий фундамент и внешние стены).

Главным условием при оформлении данного кредита является предоставление залога. В качестве залога может выступать как жилая (отдельная квартира или частный дом с земельным участком), так и коммерческая недвижимость, расположенная в г. Алматы. Как правило, комнаты в общежитиях и пустые земельные участки в качестве залога не принимаются. Большинство банков предъявляет к залоговому имуществу следующие требования: здание должно быть кирпичным, не ранее 1954 года постройки, иметь цементный либо каменный фундамент, быть пригодным для проживания (т.е. иметь все необходимые коммуникации, обеспечивающие обслуживание жилья). Кстати, после того как строящееся жилье будет введено в эксплуатацию и включено в жилищный фонд, заемщик может переоформить залог, т.е предоставить в качестве залога по кредиту построенное жилье, после чего с недвижимости, предоставленной для оформления кредита изначально, будет снято залоговое обременение.

Кредитами на строительство жилья могут воспользоваться граждане Республики Казахстан, достигшие 18 лет (в некоторых банках — 21 года ) и имеющие постоянный доход. Средства выдаются как в национальной валюте, так и в долларах США, в среднем под 18-22% годовых. В большинстве банков минимальная сумма кредита составляет 500 000 тенге или $4 000, максимальная — 12 000 000 тенге или $100 000. При этом сумма займа зависит от официально подтвержденных видов дохода: заработной платы, премий и бонусов, пенсий и пособий, алиментов на несовершеннолетних детей, доходов в виде арендной платы, дивидендов, процентных выплат по депозитам. Если дохода заемщика недостаточно для погашения займа, то в большинстве банков г. Алматы рассматривается возможность привлечения средств созаемщика или гаранта. Созаемщиком может стать близкий родственник или член семьи. Также размер кредита зависит и от оценочной стоимости залоговой недвижимости: максимальная сумма кредита не должна превышать 50-70% от стоимости залога.

Как правило, процентная ставка фиксируется на весь период кредитования. Минимальный срок погашения кредита в различных банках составляет от 6 до 36 месяцев, а максимальный — от 10 до15 лет. При этом в некоторых банках кредит в национальной валюте выдается не более чем на 3 года. Погашение основного долга и процентов по кредиту, как правило, производится аннуитетными платежами (равными долями). В большинстве банков существует возможность досрочного погашения займа, однако за это предусмотрены штрафы — от 1% от суммы досрочного погашения. А в некоторых банках действует временный мораторий, т.е. период, в течение которого погашение кредита не допускается (этот срок составляет от 6 до 37 месяцев).

Для того чтобы оформить кредит на строительство жилья, в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

— заявление-анкету установленного банком образца;

— копию удостоверения личности заемщика;

— копию РНН заемщика;

— копию СИК заемщика;

— книгу регистрации граждан, содержащую запись о регистрации заемщика по месту жительства или справку из адресного бюро;

— копии удостоверений личности всех совершеннолетних членов семьи, проживающих вместе с заемщиком;

— копию свидетельства о заключении брака или разводе либо нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент подачи заявления для оформления кредита в браке не состоит, детей не имеет;

— копию брачного контракта (при наличии);

— справку с места работы о заработной плате за последние 6 или 12 месяцев;

— трудовой контракт или копию трудовой книжки, выписку из приказа о приеме на работу, заверенные отделом кадров по месту работы;

— выписку из пенсионного фонда (как правило, необходимо иметь отчисления за последние 6 месяцев);

— государственный акт на право собственности на земельный участок, право постоянного землепользования. Целевое назначение земельного участка, указанное в госакте, должно соответствовать целям индивидуального строительства;

— эскиз проекта строительства индивидуального жилья, утвержденный Департаментом государственного архитектурно-строительного контроля;

— разрешение на строительство, выданное органами архитектуры и строительства;

— календарный график строительства с учетом распределения денежных средств;

— смету затрат на строительство;

— правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о приемке в эксплуатацию законченного строительством объекта, технический паспорт, акт на право частной собственности на земельный участок, решение (постановление) акима, свидетель-

ство о государственной регистрации);

— справку о зарегистрированных правах и об отсутствии обременений на недвижимое имущество и его технических характеристиках, выданную Центром по обслуживанию населения (данная справка действительна в течение одного дня, поэтому брать ее необходимо в день подачи документов в банк).

Если заемщик состоит в браке, то в банк также необходимо предоставить копии удостоверения, СИК и РНН супруга/супруги, а также письменное согласие супруга/супруги и других совершеннолетних членов семьи на предоставление в залог имеющегося жилья (требуется только в том случае, если недвижимость приобретена во время брака, кроме случаев, когда недвижимость передана в наследство или дар). Если собственниками залоговой недвижимости являются несовершеннолетние, то в банк также необходимо предоставить согласие органов опеки и попечительства. В случае необходимости в банке могут запросить дополнительные документы.

При оформлении кредита на строительство жилья обязательным является комплексное страхование недвижимости и жизни заемщика (при наличии созаемщика страхование жизни не обязательно). Сумма страхования зависит от нескольких факторов: размера кредита, оценочной стоимости залогового имущества и возраста заемщика — в среднем это 0.7% от суммы кредита. Выплаты по страхованию производят один раз в год.

Кроме этого существуют различные комиссии банка:

— за рассмотрение заявки — 5 000-9 000 тенге;

— за оформление кредита —

1-1.5% от суммы займа;

— за оценку залогового имущества — от 3 500 (размер данной комиссии зависит от площади залоговой недвижимости).

Подготовила Ирина ПОЧИКЕЕВА.

Фото Фархата ШАМШИДИНОВА

наверх

Опубликовано 24 апреля 2008

Источник

Как взять кредит на строительство частного жилого дома?

В предыдущих номерах газеты «Крыша» мы писали о том, как взять кредит на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках жилья города Алматы. Сегодня мы расскажем о том, как взять кредит на строительство частного жилого дома. За разъяснениями мы обратились к кредитным офицерам нескольких крупных банков Алматы

Как взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке?

Как взять кредит на покупку земельного участка?

Как взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке?

Обзвонив несколько банков города, мы договорились о встрече с менеджерами и кредитными офицерами этих банков.

При посещении банков мы получили консультации о предоставлении кредита на строительство дома, узнали перечень документов, необходимых для предоставления в банк, определили сумму кредитования, условия предоставления кредита, составили примерный график погашения кредита.

Здесь же нам рассказали, в какой последовательности происходит процедура выдачи данного кредита. Сначала заемщик, после ознакомления с условиями кредитования, заполняет заявку установленного образца на получение кредита, затем готовит и сдает менеджерам банка необходимые документы, далее проверяется кредитоспособность заемщика, производится оценка имеющегося земельного участка, составляется кредитный договор, затем кредитный комитет банка выносит решение о предоставлении займа либо об отказе.

В среднем вся процедура от сдачи документов до принятия решения и выдачи кредита занимает около 5 рабочих дней. Кредит на строительство частного жилого дома, рассказали менеджеры банков, выдается сроком на 15-20 лет.

Для получения кредита на строительство частного жилого дома заемщику, по словам кредитных офицеров, необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (при необходимости — супруга или супруги).

2. Свидетельство налогоплательщика РК (РНН) заемщика (при необходимости — супруга или супруги).

3. СИК заемщика (при необходимости — супруга или супруги).

4. Справку с места регистрации (справка формы №3 из КСК или справка из адресного бюро).

5. Справку с места работы о занимаемой должности и среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев, подписанную руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенную оттиском печати, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК.

6. Выписку из пенсионного счета за последние 6 месяцев, заверенную печатью предприятия.

7. Копию трудовой книжки или трудового контракта, заверенную отделом кадров (при необходимости).

8. Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти (при необходимости).

9. Свидетельства о рождении детей, удостоверения личности совершеннолетних детей.

10. Справку о доходах созаемщика. Созаемщик — это обычно супруг или супруга заемщика, несущие солидарную ответственность в рамках кредитного договора. Но созаемщиками могут быть и другие физические лица.

Если при займе решено воспользоваться услугами созаемщика, он также должен предоставить вышеперечисленные документы.

Кстати, как пояснил нам сотрудник Департамента залогов одного из крупных банков Алматы Тарнуев Б.И., если при выдаче кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынках принимаются как подтвержденные документально, так и неподтвержденные виды доходов (авторский гонорар), то при выдаче кредита на строительство частного жилого дома принимаются только документально подтвержденные виды доходов — заработная плата с места работы, премии и бонусы, пенсии и пособия, алименты на несовершеннолетних детей, доходы в виде арендной платы, дивиденды, процентные выплаты по депозитам и т.д.

Место расположения земельного участка также повлияет на решение кредитного комитета банка о выдаче кредита на строительство частного жилого дома.

Как пояснили кредитные офицеры банков, проще получить кредит, если участок расположен в черте города. Если же земельный участок расположен за городом (в Талгарском, Карасайском районах, а также в районе ГРЭС), то выдача кредита рассматривается кредитным комитетом банка индивидуально.

Также заемщик в обязательном порядке должен предоставить в банк правоудостоверяющий документ на земельный участок — государственный акт. Дополнительно может потребоваться решение акима города об отводе земельного участка на подведение необходимых коммуникаций.

Как пояснили в банках города, кредитный комитет при предоставлении кредита на строительство дома может потребовать от заемщика выполнения следующих условий:

1. Земельный участок должен быть свободен от застройки на момент заявки.

2. Дом желательно строить из следующих строительных материалов: кирпич, монолитные блоки, пенобетон, оцилиндрованный брус, клееный брус.

3. Заемщик должен при необходимости предоставить разрешительные документы на строительство, выданные в местных органах архитектуры, в том числе и архитектурно-планировочное задание (АПЗ).

Оценка земельного участка производится заемщиком самостоятельно у независимого оценщика, имеющего соответствующую государственную лицензию. Отчет об оценочной стоимости земельного участка предоставляется менеджеру банка.

В качестве залога в этом виде кредитования выступают: земельный участок, имеющийся в собственности заемщика, или другая имеющаяся недвижимость (эксплуатируемая в данное время), или же недвижимость и земельный участок вместе.

Сумма кредита во многих банках выдается без ограничения, но в некоторых банках кредит, выдаваемый для строительства частного дома, не может превышать 60 — 70% от оценочной стоимости земельного участка.

Страховать в данном случае нужно как уже имеющуюся (залоговую) недвижимость, так жизнь и здоровье заемщика (потеря трудоспособности, смерть, инвалидность I, II, III групп), а также его гражданско-правовую ответственность.

Кстати, в некоторых банках Вам могут предложить застраховать свою жизнь и недвижимость самостоятельно, то есть не прибегая к услугам банка.

Что касается комиссий банка, то для этого вида кредитования они составляют:

1. За рассмотрение заявления на предоставление займа — 1 500-2 000 тенге.

2. За изменение первоначальных условий договора по обоюдному согласию сторон — 3 000-3 500 тенге.

3. За изменение валюты кредитования — 1% от остатка ссудной задолженности.

4. За пересмотр графика погашения — 3 000-3 500 тенге.

При этом, пояснили кредитные офицеры банков Алматы, некоторые из перечисленных комиссий в нескольких банках в настоящее время упразднены.

Мораторий на досрочное погашение в данном виде кредитования в одних банках отсутствует вообще, в других составляет полгода.

В одном из банков вместе с кредитным офицером мы подсчитали расходы.

Например, если для строительства дома необходима сумма, равная 150 000 долларов США, можно оформить кредит сроком на 20 лет.

При этом ежемесячный платеж будет равен в среднем 1 811.06 доллара США (равные аннуитетные платежи). Общий размер платежей в данном случае составит 434 654.89 доллара США. Кстати, кредиты для строительства частного дома выдаются чаще в долларах и евро, реже — в тенге.

Подготовила Инна ПЧЕЛЯНСКАЯ

Фото Фархата ШАМШИДИНОВА

Источник