Можно ли увеличить лимит кредитной карты хоум кредит
Содержание статьи
Как увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит
Владельцы пластика могут увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит 2-мя способами: дождавшись предложения банка об увеличении лимита и приняв его, либо написав заявление на увеличение суммы лимита. В последнем случае клиент может прийти в офис, либо позвонить на горячую линию кредитной организации и подать заявку устно после идентификации. Рассмотрение длится не более суток, а увеличение лимита происходит сразу после принятия окончательного положительного решения. Из документов клиенту потребуется только паспорт, а при телефонном разговоре нужно будет назвать кодовое слово.
Что такое кредитный лимит по карте?
Кредитный лимит — это фиксированная сумма заемных средств, которую банк предодобрил заемщику. Эти деньги клиент может потратить в любой момент по своей кредитной карте. Это значит, что каждый раз, когда заемщику потребуется сумма денег в долг, он не должен будет ходить в банк и подавать заявку на кредит. Достаточно расплатиться за товары и услуги своей кредитной картой и средства спишутся за счет кредитного лимита. Впоследствии ему придется возвращать образовавшуюся задолженность ежемесячными платежами, либо единовременно и т.д.
Каждому обратившемуся клиенту устанавливается свой кредитный лимит. Он зависит от 3- факторов:
- Платежеспособность клиента (соотношение доходов и расходов, выявление текущего ежемесячного остатка и т.д.) Чем выше з/п и чем ниже расходы заемщика, тем выше будет его кредитный лимит.
- Кредитный рейтинг. При одобрении кредитного лимита банк тщательно проверяет кредитную историю заемщика на факт непогашенных займов, несвоевременной оплаты и т.д. Если служба безопасности найдет изъяны, клиенту не получить крупный лимит.
- Кредитная история в банке Хоум Кредит. Если заемщик является постоянным или действующим клиентом Хоум Кредит банка, его кредитный лимит будет увеличен. Это обуславливается повышенным доверием кредитора и положительной историей обязательств именно этого заемщика.
Какой лимит по карте обычно устанавливает банк?
Если говорить о конкретных цифрах, то Хоум Кредит банк заявляет, что клиентам с очень хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек он готов одобрить до 1,5-3 размеров месячной заработной платы. Посчитать примерный лимит можно с помощью специального калькулятора кредитного лимита
Какой лимит по карте вам одобрят?
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Оформить карту с Лимитом
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке
На практике все обстоит совсем иначе. Обычно банк не выдает новому клиенту более 60-70% от размера заработной платы. В итоге сумма кредитного лимита получается совсем небольшой, порядка 10-15 тыс. рублей. Зато впоследствии Хоум Кредит повышает кредитный лимит, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и часто использует заемные средства.
Повышение происходит постепенно. Обычно прибавляется по 3-5 тыс. рублей к текущему лимиту. Первого увеличения кредитного лимита можно ждать уже через 3-6 месяцев использования кредитной карты. Если клиент будет гасить задолженность своевременно, его лимит будет увеличиваться чаще. Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить заемщику составляет 300 тыс. руб., но она вряд ли будет превышать его зарплату более чем в 3 раза. Это стандартные цифры для кредитных карт с лимитом.
Особенности увеличения/уменьшения лимитов по кредитной карте Хоум Кредит банка
- Увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит клиент сможет 1 раз в течение каждого расчетного периода, не более.
- Банк может самостоятельно предложить клиенту увеличение кредитного лимита в смс-сообщении. Если клиент согласен на новые условия, он должен позвонить по указанному номеру и сообщить о том, что он принимает предложение банка. После этого заявку рассмотрят и увеличат кредитный лимит, либо оставят его прежним.
- Если в течение 6-ти месяцев использовать кредитный лимит по карте менее 50%, то вполне вероятно, что по пришествии этого срока лимит урежут на 50% и более процентов от текущей суммы.
Как увеличить лимит по кредитке Хоум Кредит банка — все способы
В Хоум Кредит банке существует 2 способа увеличения кредитного лимита по карте. Первый из них — когда банк самостоятельно выступает с предложением об увеличении лимита. Такое решение банк принимает на основе данных о платежной истории клиента непосредственно при использовании кредитки, если нет других оформленных продуктов.
Если банк принимает такое решение, то клиенту направляется смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. В смс указывается максимально допустимый лимит по предложению банка. Если заемщик согласен и хочет увеличить лимит, он должен позвонить в банк или прийти в отделение и сообщить сотруднику кредитной организации о поступившем предложении, заявить о своем желании увеличить лимит на указанную сумму.
Если активация предложения происходит по телефону, то клиенту нужно полностью представиться и назвать контрольную информацию для идентификации. Если заемщик увеличивает лимит по предложению банка в офисе, то при себе обязательно нужно иметь паспорт.
Практически сразу после заполнения заявки на увеличение лимита банк положительно ее рассматривает и клиенту устанавливается новый лимит по карте.
Второй вариант увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка — подать заявку, не дожидаясь предложения банка. Предварительно клиент может проверить наличие действующих предложений на сайте кредитной организации в разделе «Узнать о спецпредложении банка», либо в личном кабинете интернет-банка.
Для самостоятельного увеличения лимита заемщику нужно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии, составить соответствующее заявление на увеличение лимита и дождаться решения банка. Клиент самостоятельно указывает желаемый лимит, но не чаще 1 раза в месяц. Если решение кредитора будет положительным, кредитный лимит будет изменен сразу после его принятия.
По времени рассмотрение заявки на увеличение лимита занимает не более 2-6 часов. Иногда процедура затягивается до 24-х часов. Смена лимита происходит практически мгновенно после принятия банком положительного решения.
Как влияет кредитная история на лимит по карте?
Кредитная история заемщика оказывает на лимит по кредитной карте непосредственное воздействие. Чем хуже кредитная история владельца пластика, тем ниже будет его лимит. Например, клиенту с очень плохой кредитной историей вообще откажут в предоставлении кредитки, а вот заемщику с просрочками в прошлом, но полностью погашенными кредитами, одобрят карточку. Лимит по ней будет совсем мизерным. Обычно это не более 3-5 тыс. руб., которые можно потратить на повседневные нужды, когда до зарплаты осталось пара дней, а деньги закончились.
Это своеобразная проверка клиента, которому дают небольшой лимит, чтобы посмотреть, как он будет исполнять свои кредитные обязательства. Да и банк не хочет рисковать, одобряя крупный лимит заемщику с не самой лучшей кредитной историей.
По прошествии времени банк может увеличить кредитный лимит клиенту с низким кредитным рейтингом, если он будет своевременно вносить ежемесячные платежи без существенных просрочек. Ждать повышения лимита придется гораздо дольше, чем обычным клиентам, да и суммы будут небольшими.
Если были просрочки по карте, можно ли увеличить лимит?
Если у заемщика есть просрочки по действующей карте Хоум Кредит банка, он тоже может попытаться увеличить свой кредитный лимит. Ничего криминального в глазах банка клиент не совершил, если допускал просрочки до 5-10 дней и в итоге погашал образовавшуюся задолженность. Существенным нарушением условий погашения являются просрочки свыше 30-90 дней, отказ от погашения долга, игнорирование сотрудников банка по телефону.
Однако сразу после наступления просрочки и ее последующего погашения банк вряд ли увеличит кредитный лимит по карте. Заемщику нужно внести своевременно еще 3-4 платежа после инцидента. Только после этого можно будет отправлять заявку на увеличение кредитного лимита и надеяться на ее положительное рассмотрение.
Реальные отзывы заемщиков, которым увеличили кредитный лимит
Отзывов заемщиков об увеличении кредитного лимита по картам Хоум Кредит банка достаточно и все они неоднозначные. Многие владельцы пластика утверждают, что самостоятельно увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка нереально. Заемщики говорят, что пока не поступит предложение от банка, заявку клиента не одобрят. Другие заявляют, что их кредитный лимит был увеличен по письменному заявлению в офисе.
Третьи жалуются, что сотрудники Хоум Кредит банка часто допускают ошибки при предоставлении таких услуг, путая суммы лимита, иногда уменьшают его, вместо того чтобы увеличить.
Судя по отзывам клиентов банк с бОльшим энтузиазмом снижает сумму кредитного лимита, чем повышает ее. Подробные отзывы разных заемщиков можно посмотреть на скриншотах ниже.
Отзыв 1
Отзыв 2
Отзыв 3
Отзыв 4
Автор статьи
Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru
Источник
Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов
Исходник: https://pushkin-obr.ru/prochee/chto-takoe-kreditnyj-limit-po-karte-kak-ego-uvelichit.html
Клиенту, заказавшему в банке кредитку, выдают карту с определенным кредитным лимитом – суммой, которую невозможно превысить, делая покупки. Ее размер зависит от многих факторов и определяется банком в процессе рассмотрения заявки. Однако владелец карточки может добиться ее изменения. Давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.
Можно ли увеличить лимит кредитной карты
Есть карты, которые можно получить быстро, не собирая полный пакет документов. Скорее всего, это будет кредитка с минимальной суммой и довольно невыгодными условиями использования: процентной ставкой выше среднего, высокими штрафами за просрочку. Таким образом банк страхует себя от недобросовестных клиентов. Этот тип карт в основном не предусматривает возможность увеличить кредитный лимит, все держатели такого «пластика» могут рассчитывать на определенную сумму, заранее установленную банком для этого продукта.
Чтобы получить карту, на которой будет какая-то более значительная сумма, нужно представить в банк определенные документы. При этом у каждого клиента будет свой кредитный лимит, который банк посчитает возможным и целесообразным одобрить. Кому-то выдадут карточку с максимальной суммой (предположим, 300 000 рублей), другому одобрят только 180 000 рублей. Почему так происходит? Это зависит от стабильности заработка и платежеспособности клиента. Все это отражается в документах, которые он представил в банк.
Итак, вот какие факторы влияют на решение финансовой организации:
- общий стаж работы клиента, в том числе время трудовой деятельности на последнем месте;
- его доход (величина кредитного лимита прямо пропорциональна зарплате);
- полнота пакета документов (чем их больше, тем выше шансы на ощутимую сумму на кредитной карте);
- хорошая кредитная история (если ее вообще нет, это тоже плохо – ведь в таком случае банк не может провести анализ поведения клиента, оценить, насколько он добросовестный).
Если получили кредитку с лимитом ниже максимально возможного, не стоит расстраиваться, ведь практически всегда есть возможность его увеличить в процессе пользования продуктом (это должно быть отражено в договоре). Если клиент разумно использует карту, не допускает просрочек, к нему не применялись штрафные санкции, велики шансы, что со временем банк сам предложит увеличить кредитный лимит.
Есть определенная категория клиентов, которые сразу получают карты с максимальной суммой на счету. В основном, это люди, которые являются участниками зарплатного проекта банка или имеют в нем депозит. Финансовая организация может отследить движение средств на счетах этих клиентов и сформировать индивидуальные предложения. Часто их кредитки обладают рядом бонусов или каких-то опций, которых нет у остальных.
На сколько можно увеличить лимит кредита по кредитной карте
Не существует какого-то общего для всех банков алгоритма относительно того, как увеличить лимит по кредитной карте. Все финансовые организации работают по своим стандартам. Однако при соблюдении правил пользования кредиткой добиться увеличения суммы на кредитном счете можно довольно быстро.
Какие это правила? Получив свою карточку, желательно начать активно ею пользоваться. В этом случае банк сможет увидеть, что клиенту действительно интересен продукт. При этом нужно не только тратить заемные средства, но и вовремя гасить долг. Важно вносить обязательные платежи и ни в коем случае не допускать просрочек и штрафов.
Хорошая стратегия – тратить крупные суммы на покупки и гасить долг в беспроцентный период. Таким образом можно продемонстрировать банку наличие потребностей, на которые нужны деньги, и возможностей отдавать долг без каких-либо проблем. У любой кредитки есть грейс-период, который может составлять 50, 60 или даже 100 дней. Часто этого времени хватает для того, чтобы погасить задолженность без процентов.
Буквально несколько месяцев пользования кредитной картой по такой схеме – и банк с большой долей вероятности предложит клиенту увеличить лимит на ней. Обычно достаточно совершать покупки примерно на 30 000 рублей и возвращать эти деньги в срок.
Однако никто не даст гарантии того, что банк обязательно увеличит сумму на карте даже при совершении клиентом всех необходимых действий. Все-таки решение остается за организацией, которая имеет свои критерии оценки держателя карты.
В первый раз увеличить сумму, которая была изначально одобрена, банк может процентов на 10–15. Если клиент продолжает активно и добросовестно пользоваться кредиткой, лимит будет постепенно повышаться и в какой-то момент достигнет максимума.
Как можно увеличить лимит кредитной карты: 10 способов
На российском банковском рынке клиент, желающий получить кредитную карту, может рассчитывать на лимит примерно в 50–60 % от того, который установлен банком в качестве максимального. Чаще всего этот максимум составляет 300 000 рублей, а значит, новый клиент финансовой организации получит «пластик» с суммой, не превышающей 180 000. В зависимости от вводных данных, это может быть и 50 000, и 100 000 рублей.
Но в договоре, как правило, прописывается, что банк и клиент могут договориться о том, чтобы увеличить кредитный лимит при соблюдении условий пользования картой. Правда, выйти за рамки максимально установленной суммы не получится никому. Допустим, по карте Visa Gold установлен лимит 500 000 рублей для всех клиентов. В остальном увеличить сумму на кредитке можно в любом банке, главное – грамотно пользоваться «пластиком».
Итак, как увеличить лимит по кредитной карте:
- Нужно пользоваться кредиткой постоянно. Задача клиента – показать банку, что карта востребована и проблем с погашением долга нет. Если оплачивать покупки пластиком редко, организация, выдавшая ее, решит, что клиент не заинтересован в том, чтобы увеличить кредитный лимит.
- Нельзя пропускать обязательные платежи. Любая просрочка губительно влияет на кредитную историю клиента.
- Лучше вносить деньги заранее, не дожидаясь крайней даты – такая стратегия не позволит случиться просрочке. Ведь даже если деньги внесены на карту, они не сразу засчитываются банком, может пройти какое-то время, прежде чем сумма будет полностью учтена.
- На звонки из банка нужно отвечать. Если с человеком невозможно связаться, это может негативно повлиять на его репутацию. Кредитору нужны гарантии того, что с человеком можно поговорить в экстренной ситуации.
- Имеет смысл сообщать банку об увеличении заработной платы, о каком-то дополнительном неофициальном заработке. Возросший уровень дохода станет существенным плюсом для клиента, желающего увеличить кредитный лимит на карте.
- Чем чаще клиент пользуется кредиткой, тем лучше. Можно расплачиваться ею в течение месяца в разных местах и потом перекрывать долг зарплатой. Или периодически совершать серьезные покупки. Приобретение техники или дорогой одежды продемонстрирует потребности и возможности владельца карты. А вот покупка еды в «Пятерочке» может создать впечатление, что клиенту просто не хватает собственных средств на удовлетворение основных потребностей.
- Пользуясь продуктами разных банков, нужно помнить о том, что кредитная история общая, и видят ее сотрудники всех финансовых организаций. Если имеются просрочки по кредиту в одном банке, то не стоит надеяться увеличить лимит на карте другого.
- Кроме того, вряд ли банк лояльно отнесется к клиенту с множеством открытых кредитов. Слишком велик шанс, что заемщик не справится с финансовым бременем.
- Как уже говорилось выше, банки больше доверяют своим постоянным клиентам. Вероятность получить кредитку с крупным лимитом выше у того, кто уже имеет в банке вклад или является участником зарплатного проекта.
- Стоит также упомянуть о том, что банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает заработать на этом. Поэтому если клиент хотя бы иногда не успевает погасить всю задолженность в грейс-период, для организации это плюс. Не факт, что банк захочет увеличить кредитный лимит человеку, который не выплачивает проценты за пользование заемными средствами.
Как увеличить лимит по кредитной карте, не дожидаясь инициативы кредитора? Можно попробовать сделать первый шаг самостоятельно. Для этого необходимо обратиться к менеджеру своего банка и написать заявление с просьбой увеличить лимит по кредитной карте. Это имеет смысл, если у клиента повысилась зарплата, и он может представить справку об этом, то есть существуют основания для вынесения положительного решения.
Банк рассмотрит представленные документы, проанализирует, как клиент пользовался своей картой до этого и либо одобрит увеличение лимита, либо ответит отказом.
Так работают следующие банки:
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО КБ «Восточный»;
- АО «Банк Русский Стандарт»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО «Росгосстрах Банк»;
- ПАО «МТС-Банк».
Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других банков
Сбербанк. Клиенты ПАО «Сбербанк» могут увеличить лимит по кредитной карте двумя способами:
- По инициативе банка. Сумма кредитных средств увеличивается примерно на 20–30 %, если клиент зарекомендовал себя как ответственный и порядочный.
- По инициативе заемщика. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом и справкой 2-НДФЛ и написать соответствующее заявление. В случае получения зарплаты на карту Сбербанка справку приносить не нужно.
Однако, независимо от уровня дохода, нельзя увеличивать кредитный лимит по карте бесконечно. У каждой платежной системы существуют свои ограничения:
Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard – 200 000 рублей;
Visa/MasterCard «Momentum» – 150 000 рублей;
Visa Gold/MasterCard Gold 600 – 600 000 рублей;
Visa Classic/MasterCard Standard – 600 000 рублей;
Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic – 600 000 рублей;
Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold – 600 000 рублей;
Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic – 600 000 рублей;
Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold – 600 000 рублей.
Тинькофф. ТинькоффАО «Тинькофф Банк» может увеличить кредитный лимит только по собственной инициативе. Клиенты не имеют возможности сделать запрос на изменение суммы. Чтобы цифра на кредитке увеличилась, нужно просто активно пользоваться ею и не допускать просрочек. Примерно через полгода банк автоматически изменит кредитный лимит.
Альфа-Банк. «Альфа-Банк» может увеличить сумму средств на карте, если клиент пользуется ею как минимум полгода и не имеет проблем с погашением долга. Кроме того, сумма платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30 % ежемесячного дохода. Клиент, который соответствует этим требованиям, должен написать заявление и представить банку паспорт, справку 2-НДФЛ и еще один любой документ.
Банк Восточный В ПАО КБ «Восточный» можно увеличить лимит по кредитной карте онлайн. Для этого нужно:
- оформить заявку на сайте;
- дождаться СМС-сообщения с решением (приходит в течение 10 минут);
в случае положительного решения лимит увеличится автоматически.
Очень удобно и быстро. Но чтобы банк одобрил запрос клиента, нужно грамотно пользоваться кредиткой.
Ряд банков самостоятельно увеличивают сумму на карте клиента, не интересуясь, имеется ли у него такая потребность. К ним относятся: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский Кредитный Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Газпромбанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО КБ «Восточный», АО «ЮниКредит Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Обычно банки отправляют своим клиентам уведомления о том, что сумма на их кредитных картах изменилась с определенной даты. Средний срок пользования кредиткой, после которого финансовое учреждение может увеличить кредитный лимит, – три месяца. Если человек активно и добросовестно пользуется своим «пластиком», то может ждать уведомление.
Хотя, к примеру, ПАО «Сбербанк» не отправляет уведомления. Информацию об изменении лимита можно найти самостоятельно, зайдя в личный кабинет. А вот для того, чтобы отказаться от этой опции, нужно прийти в отделение банка и написать заявление.
Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее >>>
Источник