Можно ли увеличить кредитный лимит по кредитной карте почта банк
Содержание статьи
Как увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка?
Можно ли увеличить самому?
Владелец карты Почта банка не может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте. Для этого нужно дождаться официального предложения кредитной организации, либо своевременно вносить платежи в течение 12 месяцев и тратить не менее 100% от лимита кредитования в каждый платежный период.
В этом случае банк автоматически увеличит текущий кредитный лимит на 5 или 10 тыс. руб. в зависимости от оформленной карты. Других вариантов, как можно повысить лимит, у заемщика нет. Банк не принимает заявления от владельцев карт на увеличение лимита кредитования.
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит по карте Почта Банка — это размер заемных средств, предварительно одобренных владельцу карточки. Например, если банк установил кредитный лимит в размере 5000 рублей, то клиент может потратить любую сумму в пределах установленного лимита 5000 рулей.
Какой лимит банк установит по вашей заявке?
Уровень кредитного лимита зависит от очень многих факторов, первый из которых — официальный доход клиента и его ежемесячные расходы. Разница между этими двумя величинами — отправная точка в формировании лимита. Обычно для новых клиентов он бывает равен этой разнице между доходами и расходами.
Если говорить о суммах, то новым заемщикам банк одобряет лимиты в районе 10-30 тыс. руб. Если банк видит, что клиент оплачивает заем своевременно и не допускает просрочек, часто использует максимальную сумму лимита, то эмитент может принять решение об увеличении кредитного лимита по своему усмотрению.
Лимит должен быть таким, чтобы минимальный ежемесячный платеж по карте не превышал 40% от заработной платы клиента. Если у заемщика уже есть кредитные обязательства в сторонних банках, этот лимит будет составлять еще мЕньший процент.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Калькулятор кредитного лимита карты Почта банка
Чтобы заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита, пользователю достаточно сделать простой расчет в специальном калькуляторе.
Какой лимит по карте вам одобрят?
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Оформить карту с Лимитом
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке
Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно указать свой ежемесячный доход и сумму трат за аналогичный период (погашение кредитов в банках, платежи за услуги ЖКХ, траты на питание и т.д.)
Так заемщик сможет заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита по карте Почта Банка без ожидания и очередей.
Как увеличить лимит по кредитке Почта Банка?
Кредитная организация не предоставляет заемщику права выступать с инициативой об увеличении кредитного лимита. Клиент не сможет написать заявление на повышение лимита по карте по собственному желанию. Кредитный лимит может быть увеличен лишь в 2-х случаях:
- Если с такой инициативой выступит сам банк и отправит клиенту официальное предложение
- Априори после каждых 12 месяцев использования пластика. Дело в том, что в условиях обслуживания указано, что увеличить кредитный лимит по карте Почта Банка можно автоматически через каждые 12 месяцев использования пластика. На 5 тыс. руб. повышается кредитный лимит по стандартным карточкам и на 10 тыс. по пластику «Зеленый мир».
Плановое повышение лимита на 5 и 10 тыс. соответственно применимо при выполнении определенных условий:
- В течение 12 предшествующих месяцев у клиента не должно быть просрочек по платежам
- Заемщик должен совершать платежные операции по карте в каждый период на сумму не менее 100% от текущего лимита кредитования
Увеличенный лимит не должен быть выше допустимого максимального значения по условиям обслуживания данной карты.
Таким образом получается, что увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка клиент самостоятельно не может. Это может сделать только банк.
Влияние кредитной истории заемщика на лимит
Кредитная история играет очень важную роль при определении кредитного лимита для того или иного заемщика. На самом деле, только 2 вещи могут повлиять на лимит: кредитный рейтинг и уровень доходов/расходов заемщика. Все остальное — второстепенно при определении лимита.
Если у клиента испорченная кредитная история, получить карту с кредитным лимитом он не сможет. При высокой закредитованности он получит минимально допустимый кредитный лимит в размере 3-5 тыс. руб.
Если у заемщика средний кредитный рейтинг (в прошлом были просрочки до 10 дней, но займы полностью погашены), то лимит тоже будет небольшим. Примеренные суммы варьируется от 5 до 15 тыс. руб. в зависимости от уровня зарплаты заемщика.
Можно ли увеличить лимит в Почта Банке при просрочках?
Если у вас были просрочки в других банках во время использования пластика от Почта Банка, то ваш кредитный лимит может быть автоматически увеличен по истечению 12 месяцев с момента активации карты.
Если же вы допускали просрочки в течение указанного срока по карточке Почта Банка, то лимит увеличить не получится. В программе эмитента, которая автоматически увеличивает лимит каждые 12 месяцев, стоит ограничение на карты, по которым были просрочки по платежам.
Если почитать отзывы об увеличении лимита по кредитным картам Почта банка, то можно сделать вывод, что кредитная организация охотно предлагает постоянным клиентам увеличить лимит, не дожидаясь автоматического увеличения на 5 и 10 тыс. руб. соответственно.
Информация о банке
Название банка
Почта Банк
Руководитель
Руденко Дмитрий Васильевич
Адрес
107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8
Корр. счет
30101810245250000214
Электронная почта
welcome@pochtabank.ru
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Увеличить лимиты кредитных карт в Почта Банке
Кредитование – процесс, включающий в себя множество особенностей и нюансов. Да и сам кредит имеет множество показателей и характеристик, которые так или иначе влияют на процесс оформления займа и размер выдаваемых клиенту средств.
Одной из таких характеристик является кредитный лимит. Именно он определяет, сколько денег вы получите по договору кредитования, и зачастую его величина является ключевым параметром. Эта статья расскажет вам о том, как вы можете увеличить кредитный лимит на примере карт и займов в «Почта Банке»
Что такое кредитный лимит
Кредитный лимит – это та сумма, которую клиент банка может получить в том случае, если он оформляет заем. Кредитный лимит имеет очень большую значимость, так как является своеобразной верхней границей денежных средств, количество которых может получить заемщик.
Карта «Почтовый экспресс»
Начнем процесс рассмотрения увеличения кредитного лимита с одного из самых популярных продуктов «Почта банка, а именно с карты «Почтовый Экспресс». Это весьма удобная в использовании кредитная карта, которая выпускается в 3х вариантах: 5, 10 и 15 тысяч. При этом, как правило, выдается рядовым клиентам карта только на 5 000 рублей.
Увеличение кредитного лимита по карте Почта Банка «Почтовый экспресс» возможно только по инициативе банка и только при выполнении определенных условий. Во первых, гражданин должен этой картой активно пользоваться, выполняя переводы и совершая покупки. Во вторых, у гражданина не должно быть долгов по карте или каких – либо задержек. И в третьих, гражданин должен быть клиентом банка в течение какого – то периода.
Карта «Зеленый Мир»
Карта «Зеленый мир», предоставляемая «Почта Банком», имеет совсем другие лимиты, а именно 20 000 рублей минимум и 500 000 рублей максимум. Первоначальный лимит по карте определяется во время проверки запроса и документов от клиента, а так же при собеседовании с ним. После оформления самой карты на некоторый период лимит замораживается на определенной заранее отметке.
Увеличение лимита по карте «Зеленый мир», как ив случае с картой «Почтовый экспресс», возможно только по инициативе банка, но на тех же условиях: клиент исправно закрывает долги, часто использует денежные средства и при этом достаточно долго является клиентом банка. Если условия выполнены, то «Почта Банк» будет самостоятельно повышать лимит по карте на 10 000 рублей в год до тех пор, пока он не достигнет своего максимума в 500 000 рублей.
Карта «Элемент 120»
Кредитная карта «Элемент 120» работает абсолютно так же, как и вышеописанный «Зеленый Мир». Но при этом есть одно важное дополнение – инициатором увеличения кредитного лимита может выступить сам заемщик. Для этого ему требуется обратиться в банк и написать соответствующее заявление, каким – либо образом обосновав увеличение.
Кредит наличными
Теперь перейдем к более стандартной вариации займа, а именно к кредиту наличными. В отличие от банковских карт, лимит по этому виду займа устанавливается еще на этапе подписания договора и полностью индивидуален. При этом увеличить его можно только одним способом – внеся правки в заявку на выдачу займа.
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, вам потребуется предложить банку более интересные условия и гарантии. Помочь вам могут следующие советы:
- Улучшите кредитную историю. Если ваша кредитная история покажет, что вы являетесь добросовестным клиентом и всегда вовремя расплачиваетесь с задолженностями, то вам одобрят большую сумму займа;
- Воспользуйтесь помощью созаемщика. Если вы оформите кредит не в одиночку, а вместе с членом семьи или близким человеком, то вам смогут значительно увеличить кредитный лимит;
- Увеличьте срок выплат. Чем больше растянут срок выплаты кредита, тем выгоднее он для банка. Так что чем дольше длится срок действия кредитного договора, тем выше по нему кредитный лимит;
- Привлеките поручителя. Иногда для увеличения кредитного лимита банку могут потребоваться дополнительные гарантии. Так что привлечение к составлению договора поручителя может дать банку эти самые гарантии и увеличить лимит займа;
- Застрахуйте себя или приобретаемое в кредит имущество. Это так же даст банку необходимые гарантии и позволит увеличить кредитный лимит.
Ипотечный кредит
При увеличении кредитного лимита в «Почта Банке» во время оформления ипотеки вам может помочь только два совета помимо тех, что были даны выше:
- Передайте в качестве залога более дорогую вещь. Помните, что именно стоимость залога при ипотеке является отправной точкой для определения кредитного лимита. Так что постарайтесь сделать так, чтобы собственность, которую вы закладываете банку, оценили подороже;
- Оформите страховку на залоговое имущество. При этом можно как просто оформить договор страхования на имущество, так и дополнить его полисом страхования жизни. Таким образом вы не только обезопасите себя, но и сможете получить больше средств.
Loading…
Источник
Как увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка
Здравствуйте! Кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен в процессе использования карты. Чаще всего изменения инициирует банк, выпустивший пластик. Однако владелец кредитной карты также оказывает на это влияние. Расскажем, как можно увеличить лимит, о нюансах его повышения и можно ли сделать это онлайн.
Можно ли увеличить лимит кредитной карты Почта Банка
Лимит по кредитной карте Почта Банка — это сумма, которую банк дает взаймы. Для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от:
- вида кредитки;
- наличия официального места работы;
- размера месячного дохода;
- состояния кредитной истории;
- наличия непогашенных кредитов.
Новым клиентам, скорее всего, Почта Банк выдаст карточку с лимитом до 50 000 ₽. Более крупный кредит доступен тем, кто получает стипендию, зарплату, пенсию или социальные выплаты в Почта Банке. А также клиентам, которые открыли депозит.
Увеличить лимит Почта Банка можно. Разберем, как это сделать самостоятельно.
Повышает ли Почта Банк лимит по кредитным картам
Да, Почта Банк предлагает клиентам увеличить кредитный лимит по карте. Если вы больше полугода пользуетесь кредиткой, но изменений нет, значит, на то есть причины. Самые частые:
- допускаются просрочки;
- в других банках есть невыплаченные кредиты;
- карта используется редко;
- задолженность по кредитке возвращается до окончания льготного периода.
Лимит может быть увеличен, если он не достиг своего максимума. Узнать тарифы можно на официальном сайте Почта Банка или позвонив в Службу поддержки клиентов.
Если вы уверены в своей платежеспособности и в том, что сможете своевременно вносить увеличенные платежи, то обратитесь в отделение Почта Банка. Главное — не будьте голословны. Подготовьте и предоставьте один или несколько документов:
- справку о доходах;
- выписку о закрытии кредита в другом банке, если он был оформлен на момент получения кредитки;
- выписку об открытии депозита.
Учтите, что документы не гарантируют пересмотр условий кредитования. Но если ваши доходы возросли, то кредитный лимит с высокой вероятностью повысят.
Зачем Почта Банк увеличивает лимит кредитной карты
Почта Банк не повышает кредитный лимит без согласия владельца карты. Предложение он направляет:
- В личный кабинет интернет-банкинга.
- По телефону (звонок или SMS-сообщение).
- В мобильное приложение.
Если вы получили предложение, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение и дайте свое согласие. Иначе в первых числах следующего месяца оно будет аннулировано.
Почта Банк заинтересован в увеличении лимита, если владелец:
- активно пользуется картой;
- тратит 70% и больше от текущего кредита;
- подходящего возраста — от 30 до 45 лет;
- имеет стабильное материальное положение;
- с хорошей кредитной историей;
- не обременен кредитами в других финансовых учреждениях.
Как повысить лимит кредитной карты Почта Банка
Чтобы Почта Банк увеличил кредитный лимит, следуйте простым рекомендациям:
- Активно используйте карту: безналично оплачивайте товары и услуги в онлайн и офлайн торговых точках, переводите деньги на расчетные счета и карты, снимайте наличные.
- Снижайте кредитную нагрузку — закройте кредиты, оформленные ранее в других финансовых учреждениях.
- Станьте клиентом банка: откройте депозит, оформите дебетовую карту, откройте счет для начисления стипендии, зарплаты, пенсии, социальных выплат.
- Выходите за пределы льготного периода. Клиенты, которые всегда пользуются кредитным лимитом бесплатно, невыгодны банку.
- Своевременно вносите платежи.
- Сообщите банку об увеличении дохода. Подтвердите эту информацию документально.
Если при погашении кредитки вы допускали просрочки, то не стоит рассчитывать на увеличение лимита в ближайшее время.
Тем не менее можно заслужить доверие Почта Банка. Для этого в течение последующих 6 месяцев вносите минимальные платежи по графику, а также соблюдайте 2 – 3 рекомендации из перечисленных выше. Почта Банк периодически анализирует платежеспособность своих заемщиков и изменяет условия кредитования. Благодаря перечисленным действиям, у вас появится шанс на увеличение средств.
Лимит Почта Банк повышает и увеличивает постепенно. Если изначально вы получили 50 000 ₽, последующие полгода активно пользовались картой и соблюдали договоренности, то можете рассчитывать на увеличение кредита до 70 000 ₽.
Помните
Почта Банк назначает кредитный лимит, отталкиваясь от месячного дохода владельца карты. Если зарплата небольшая, то и одобренный кредит соответствующий.
Увеличить лимит в Почта Банке возможно. Чаще всего это происходит по инициативе банка, реже — по запросу владельца карты. Рассчитывать на пересмотр условий кредитования можно спустя 6 и более месяцев активного использования пластика. Если этот срок прошел, вы своевременно вносите обязательные платежи и соблюдаете другие условия договора, но предложения повысить лимит от Почта Банка не поступает, то прислушайтесь к перечисленным выше рекомендациям.
Источник
5 простых способов как увеличить лимит на кредитной карте
Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.
Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.
Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.
По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.
Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.
О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.
О чем говорят цифры
Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.
Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.
Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.
Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.
Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.
Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.
Понятие кредитного лимита
Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.
Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.
Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.
При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.
Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.
Простой пример
Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.
Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.
Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.
Как рассчитывают КЛ
Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.
При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.
Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:
- размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
- возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
- качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
- статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.
Способы изменения кредитного лимита
Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.
Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.
Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:
- Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
- Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
- Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
- Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
- Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.
Короче говоря
Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.
При определении КЛ банк учитывает:
- размер доходов владельца;
- возраст держателя карточки;
- качество кредитной истории;
- статус оформляемого карточного продукта.
Лимит может быть увеличен, если заемщик:
- активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
- совершает крупные покупки;
- улучшает свое финансовое состояние;
- гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
- хранит на счете личные деньги.
Подводя итоги
Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.
Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.
На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник