Можно ли увеличить кредитный лимит по карте банка москвы
Содержание статьи
5 простых способов как увеличить лимит на кредитной карте
Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.
Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.
Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.
По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.
Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.
О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.
О чем говорят цифры
Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.
Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.
Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.
Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.
Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.
Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.
Понятие кредитного лимита
Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.
Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.
Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.
При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие — суточный лимит.
Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.
Простой пример
Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.
Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.
Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.
Как рассчитывают КЛ
Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.
При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.
Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:
- размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход — тем больше шансов получить заявленную сумму;
- возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата — возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
- качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
- статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.
Способы изменения кредитного лимита
Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.
Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.
Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:
- Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
- Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи — вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
- Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
- Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
- Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.
Короче говоря
Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.
При определении КЛ банк учитывает:
- размер доходов владельца;
- возраст держателя карточки;
- качество кредитной истории;
- статус оформляемого карточного продукта.
Лимит может быть увеличен, если заемщик:
- активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
- совершает крупные покупки;
- улучшает свое финансовое состояние;
- гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
- хранит на счете личные деньги.
Подводя итоги
Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.
Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.
На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник
Как увеличить кредитный лимит карты
Увеличить кредитный лимит можно по карте любого банка. Для этого необходимо выполнить несколько действий. Но есть и определенные ограничения. Главное из них — это естественный максимум самой кредитки (например, карта Visa Gold ограничена суммой в 500 000 рублей).
Как увеличить лимит по кредитной карте, не прилагая дополнительных усилий:
- Активно пользуйтесь картой. Для банка — это важное условие. В противном случае, банк решит, что кредит вам не особо нужен, а значит повышать его лимит не обязательно.
- Не пропускайте обязательный платеж. Банк всегда отслеживает кредитную историю. А особенно тщательно — последние месяцы пользования картой. Длительный период без просрочек — важный критерий увеличения лимита.
- Оплачивайте заранее. Оплачивая кредит в последний день, вы рискуете рано или поздно допустить просрочку. Банки не любят просрочки, платящих «на флажке» тоже.
- Оставайтесь на связи. Отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный момент имеет решающее значение. Связь с клиентом в экстренной ситуации — залог доверия банка. Сообщайте о смене номера мобильного, а лучше предоставьте еще и домашний.
- Сообщайте о доходах. Для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться, что вы сможете за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальном доходе тоже лучше заявить, банк — не налоговая, он оценивает только вашу платежеспособность.
- Оплачивайте кредиткой товары и услуги, показывающий ваш высокий уровень жизни. Например, оплатите ей билеты на самолет или ужин в ресторане, костюм в престижном магазине. По таким покупкам банк поймет, что вы неплохо зарабатываете. Приобретая по карте только продукты, вы даете банку понять, что у вас не хватает денег.
- Не допускайте долгов в других банках. Кредитная история проверяется по общей базе, программа учтет просрочку в другом банке, и не увеличит лимит. Помните об этом.
- Не берите много кредитов. Чем больше кредитов, тем выше шанс по ним не заплатить. Банк учитывает этот факт.
- Пользуйтесь всем спектром услуг банка. Дебетовые карты и вклады показывают банку ваш доход, а доверие к заемщику увеличивается.
- Давайте банку заработать. Кредит — это продукт банка, который он продает. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период, вы не даете банку зарабатывать. Шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.
Увеличение лимита — автоматизированный процесс
Увеличивает кредитный лимит специальная программа (робот). Подобная практика работает во всех банках. Программа учитывает критерии, оценивающие заемщика, и выносит вердикт. Чем ближе заемщик к эталону, тем больше у него шансов получить более крупную сумму.
Программа беспристрастна, она просто сверяет показатели клиента с заложенным в нее эталоном. Сотрудники банка не имеют доступа к программе, а тем более не могут вносить в нее изменения. Поэтому все просьбы об увеличении лимита карты, обращенные к менеджеру, не принесут успеха. А вот обновить анкетные данные кредитный специалист может в любой момент. Воспользуйтесь этим для увеличения лимита.
Сбербанк
Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка возможно двумя способами:
- Автоматическое увеличение. Предлагается самим Сбербанком, при соблюдении заемщиком вышеописанных условий. Обычно сумма увеличения лимита кредитки в этом случае составляет 20-30%.
- По заявлению держателя карты (заемщика). Если ждать предложения банка возможности нет, а деньги срочно понадобились, то направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Берете с собой паспорт и справку по форме 2-НДФЛ (если у вас зарплатная карта Сбербанка, то справка не нужна). Если вы добросовестный плательщик, а размер заработной платы позволяет выплачивать большую сумму кредита, то пишем заявление на увеличение лимита, а банк его ободряет.
Есть еще одно условие для увеличения лимита — тип карты. Каждый из них имеет свой лимит, установленный платежной системой:
- Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard — 200 000 рублей
- Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей
- Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей
- Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей
Тинькофф
В Тинькофф Банке кредитный лимит карты возобновляемый. Пополняя карту вовремя, деньгами можно пользоваться постоянно. Увеличение лимита происходит в автоматическом режиме, при выполнении заемщиком описанных выше требований.
Политика банка не допускает повышение кредитного лимита по запросу клиента. Поэтому оставайтесь добропорядочным заемщиком и ждите предложения от банка. Обычно через 6 месяцев лимит кредита автоматически увеличивается.
Альфа-Банк
Альфа-Банк выставляет своим заемщикам всего 2 требования для увеличения лимита кредитки:
- Использование карты не менее 6 месяцев без просрочек
- Сумма платежей по всем кредитам не превышает 30% ежемесячного дохода
Если оба этих требования выполнены, то в ближайшем отделении банка заполняется заявление и предоставляются паспорт, справка 2-НДФЛ и любой второй документ, на выбор заемщика.
Восточный Банк
Восточный Банк предлагает самую удобную форму увеличения лимита:
- Оформляем заявку на сайте банка
- Получаем смс-сообщение с решением (в течение 10 минут)
- Деньги автоматически переводятся на счет кредитки
Весь процесс увеличения кредитного лимита занимает 15 минут. Главное — это выполнение условий, описанных в начале обзора.
Инфографика
Выводы
Итак, чтобы увеличить кредитный лимит у вашей карты, соблюдайте несколько правил:
- Регулярно используйте карту и своевременно гасите задолженность
- Предоставляйте банку информацию о смене места работы и увеличении заработной платы
- Вносите ежемесячные платежи за 3-4 дня до окончания срока
- Изменился номер мобильного — сообщите банку
- Оплачивайте кредиткой крупные покупки и путешествия
- Пользуйтесь другими услугами банка — откройте вклад и заведите дебетовую карту
Многие банки имеют свои условия увеличения кредитного лимита. Уточните их заранее.
Увеличивал ли вам банк лимит по вашей кредитной карте? Свои отзывы и мнения о предложениях от крупных банков вы можете оставить в комментариях.
Виталина Слепухова
Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.
vitalinaslepuhova@vsezaimyonline.ru
(8 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Источник
Как увеличить кредитный лимит карты
2 нояб. 2014
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которая доступна клиенту для снятия с кредитной карты (единоразово или частями). Изначально чаще всего устанавливается минимальный лимит. Но как только вы решите, что вам не помешает его увеличение, вы можете обратиться в банк с данной просьбой.
От чего зависит кредитный лимит
Оформить карту с кредитным лимитом можно в любом банке. Размер лимита зависит от многих факторов:
- уровень доходов (лучше, если работа официальная);
- кредитная история;
- размер регулярных ежемесячных расходов (расходы на семью, погашение кредитов, аренда жилья);
- опыт взаимоотношений с конкретным банком (по кредитным, депозитным продуктам);
- максимальный лимит в конкретном банке;
- подход банков: некоторые учреждения могут установить большой кредитный лимит, но тщательно выбирают клиентов. Другие же утверждают небольшую сумму, но практически всем желающим (например, банк Тинькофф одобряет довольно легко, но только 15 000 р.);
- демографический анализ (оценивается возраст, пол клиента, общий стаж работы, национальность). Если по статистике за прошлый год мужчины до 35 лет лучше возвращали кредиты, чем женщины до 25 лет, то первая категория может рассчитывать на больший лимит по умолчанию.
Отдельные банки стараются утвердить немного меньшую сумму, чем была запрошена клиентом. Преднамеренно указывать неверную информацию (например, занижать свои расходы) не имеет смысла. Когда придет время возвращать использованные средства, вам будет сложно их достать. Да и банки тщательно проверяют информацию по клиентам, поэтому обманом вы можете спровоцировать отказ.
Требования к клиенту для увеличения кредитного лимита
Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент, подающий заявку на увеличение кредитного лимита по карте.
- Заемщик должен многократно использовать свою карту на момент обращения в банк. Надеяться на увеличение лимита через пару дней после ее получения бессмысленно. Мало шансов получить положительный ответ имеют и те, кто за длительный период снимал всего один раз небольшую сумму.
- Отсутствие просрочек по карте. Небольшие просрочки 3-7 дней считаются техническими и обычно во внимание не принимаются.
- Если финансовое положение заемщика существенно улучшилось (например, студент окончил ВУЗ и устроился на работу; закрыт текущий кредит, на погашение которого тратилась значительная сумма), следует предоставить подтверждение этого (справку о доходах; документ из банка о закрытии кредита).
Как увеличить лимит кредитной карты в банке
Размер кредитного лимита может быть увеличен или даже уменьшен, если банк примет такое решение. Существует 2 пути увеличения лимита.
- Почти все банки периодически (каждые 3-6 месяцев) пересматривают лимиты по действующим кредитным картам. За это время нужно постараться активно пользоваться картой, не допуская просрочек. Это увеличит ваши шансы на автоматическое увеличение лимита. Но если вы не погашаете задолженность своевременно, лимит могут снизить.
- Можно написать заявление в банк (либо отправить запрос) с просьбой увеличить кредитный лимит. При этом также важно иметь положительный опыт пользования имеющейся картой. Сотрудники банка рассмотрят вашу заявку в индивидуальном порядке, что может ускорить увеличение лимита.
Процедура увеличения лимита. Обзор по банкам
В каждом банке имеются свои особенности и подходы к увеличению лимита по кредитным картам.
- Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка можно через полгода после ее выпуска. Для этого нужно написать заявление в отделении, приложить к нему справку 2-НДФЛ.
- В банке Тинькофф лимит меняется автоматически, но не ранее, чем через 4 месяца с момента получения карты. Изменения происходят на основании активности клиентов и их «порядочности». Через колл-центр заявки не принимаются.
- В банке Русский Стандарт можно подать заявку на увеличение лимита карты по телефону (в колл-центре) и в отделении. Решение принимается на основании анализа пользования картой за предыдущий период.
- В Связном банке лимиты поднимаются автоматически, заявления от клиентов на этот счет не рассматриваются. Но можно снизить процентную ставку, предоставив документ о наличии дополнительного дохода.
- Хоум Кредит рассматривает заявки клиентов, написанные в отделении.
- В банке Ренессанс Кредит принимают заявки от клиентов в отделении, а также периодически проводят автоматический пересмотр лимитов.
- Что касается МТС Деньги, клиент может отправить смс с текстом «КРЕДИТ ХХХХ ЛИМИТ Y» на номер +7 (916) 777 3331, где XXXX — последние цифры карточки, Y — запрашиваемая сумма. Такой запрос можно отправлять через 60 дней после получения карты, если желаемая сумма лимита превышает 10 000 р., а если она меньше — в любой момент.
Карта с кредитным лимитом: советы по рациональному использованию
- Большинство банков устанавливает по кредитным картам беспроцентный период пользования. Если вы, например, рассчитались картой в супермаркете, а потом на протяжении Х дней (период оговаривается в договоре, составляет около 55 дней) погасили всю сумму, вы не платите проценты банку. Это дает вам прекрасную возможность бесплатно продемонстрировать идеальную платежную дисциплину. Чем чаще вы будете пользоваться картой и вовремя погашать заем, тем лучше будете выглядеть в глазах банковских сотрудников, ответственных за увеличение лимитов.
- Не старайтесь снять как можно больше денег только ради того, чтобы обеспечить свою активность. Подумайте, как вы будете отдавать деньги, когда придет срок.
- Не стоит рассчитывать, что лимит увеличат сразу на довольно значительную сумму. Обычно увеличение происходит плавно, на 20-25% за один раз. После этого банк оценивает возможности клиента, его платежную дисциплину в изменившейся ситуации на протяжении 3-6 месяцев. Хотя некоторые банки идут на определенный риск, увеличивая лимит сразу на большую сумму (ДжиИ Мани Банк — до 50%, Ренессанс Кредит — до 100%).
Источник