Можно ли уменьшить лимит кредитной карты сбербанк

Содержание статьи

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.

Возобновляемая линия

Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:

Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.

Кредитная линия восстанавливается после погашения долгов

Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.

Причины желания снизить лимиты по карте

Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких — снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.

Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.

Лимиты Сбербанка

Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам — 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.

Лимит моментальной карты Сбербанка - 200 000 рублей

Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.

Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.

Увеличение лимита

Увеличение лимита — это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.

Увеличение лимитов происходит через:

Автоматическое расширение через банк.
Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.

Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.

Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.

Что делать, если нужно снизить лимит

Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.

Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.

Чтобы понизить лимит, нужно подать заявление в отделение банка

Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией — ее всегда можно будет снизить.

Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.

Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.

Можно ли ввести ограничения самостоятельно

Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег — это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.

Сбербанк снизит лимит, если у вас нет долгов по карте

При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.

Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.

Ваш репост и оценка статьи:

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка через онлайн кабинет банка

Завышенный лимит по кредитке часто приводит к образованию серьезного долга перед банком, справиться с платежами по которому становится все сложнее. Чтобы исключить проблемы с погашением, отказавшись от соблазна снова воспользоваться сбербанковской карточкой, клиенты ищут способ, как уменьшить кредитный лимит на карте Сбербанка, не отказываясь полностью от кредитования.

Зачем сокращать кредитный лимит на карте

Открывая кредитную карту, клиенты не всегда имеют возможность изменить лимит, соглашаясь с предложенной и согласованной банком суммой. Спустя некоторое время заемщик понимает, что необходимо ограничить размер доступной суммы, ориентируясь на собственные потребности.

Большинство обращений в банк с просьбой уменьшения кредитного лимита связано со следующими причинами:

Потребности владельца кредитки в заемных средствах гораздо ниже, чем было предложено банком.
Создание дополнительных ограничений, которые уберегут от соблазна растратить одолженные у банка средства.
Желание сократить расход по карте с высокой процентной переплатой, чтобы затем воспользоваться более выгодным предложением кредита наличными, где ставки вдвое ниже стандартных процентов по кредитному пластику.
Принятие дополнительных мер безопасности по защите кредитного лимита от несанкционированных списаний. Опасность для заемщика представляют не только мошенники, которые могут получить доступ к заемной сумме. Клиент намеренно вводит ограничения, чтобы контролировать уменьшенный расход средств в пределах безопасного лимита, когда банк налагает взыскание с кредитных средств заемщика.

Пластиковая карточка с заемной суммой часто оформляется в период повышенной потребности в дополнительном финансировании, и спустя некоторое время согласованная ранее кредитная линия оказывается ненужной. Чтобы не отказываться от карты совсем, закрывая счет и уничтожая кредитку, заемщик понижает лимит средств, которые он мог бы использовать при появлении экстренной непредвиденной потребности в средствах банка.

Какие максимальные лимиты кредитных карт Сбербанка

При выборе карт Сбербанка обращают внимание на максимальные лимиты, которые готов согласовать эмитент в случае согласия с выпуском кредитки. Разобраться в уровнях кредитной линии по разным видам пластика несложно. Предусмотрено всего 3 основных предела, в зависимости от уровня привилегии пластика и наличии персонального предложения эмитента:

До 300 тысяч рублей устанавливают лимит по кредиткам Standard/Classic или Gold в рамках стандартных условий эмиссии по инициативе заемщика.
До 600 тысяч рублей ограничены кредитные линии, предоставленные по персональному предложению банка, через предодобренные программы по карточкам Моментум, Классик, Стандарт и Голд.
До 3 миллионов рублей предоставляют персонально по премиальному кредитному пластику.

На самом деле максимальные суммы банк согласует только при условии, если кредитор будет абсолютно уверен в платежеспособности клиента и наличии потребностей в предельно допустимых суммах. Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка можно только в рамках нового согласования заявки, но уменьшить его возможно в рамках текущей эмиссии.

Методы уменьшения кредитного лимита по карте Сбербанка

Инициатором снижения кредитной линии может стать не только заемщик, но и сам кредитор, видя неспособность держателя пластика справляться с обязанностями по погашению долга.

Если сам владелец решит оградить себя от возможным проблем с чрезмерным лимитом, это допускается выполнить 2 способами — через самостоятельное лимитирование расходуемых сумм или через снижение линии по письменному заявлению в банковское учреждение.

Понизить кредитный лимит с помощью личного кабинета

Держатель карточки может самостоятельно понизить расходуемые средства, пользуясь личным доступом в кабинет интернет-банка. Предварительно предстоит зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн и получить логин и пароль для входа в кабинет. Услуга доступна любому пользователю с картой любого уровня (Momentum, Visa Gold/ Classic, Mastercard Gold/Standard).

Последовательность действий выглядит следующим образом:

Зарегистрироваться в интернет-банке.
Авторизоваться в системе.
Выбрать карту для установления настроек.
В меню с настройками выбирают ограничиваемый параметр. Это может быть лимит на снятие наличных, на расходование средств в течение месяца, по 1 транзакции.
Операция по установлению настройки требует подтверждения одноразовым паролем.

При возникновении затруднений с самостоятельным определением максимальных сумм к списанию, обращаются к сотруднику банка, оператору горячей линии по номеру «900» в пределах РФ, либо по московскому номеру +7 495 500 5550 при нахождении за рубежом, с тарификацией звонков как международных.

Нужно понимать, что клиент вправе уменьшить только суммы, расходуемые по карточке, а лимит остается прежним. Чтобы полностью исключить возможность снятия настройки и возврата к повышенным тратам, понадобится личное обращение в банк с заявлением.

Обратиться в отделение банка

Условиями сотрудничества с кредитором, предусмотрено право изменения параметров кредитования. По кредитной карте Сбербанка заемщику возможно уменьшение доступной к использованию суммы. Клиент вправе снизить лимит, обратившись непосредственно в офис эмитента с письменным заявлением.

Подавать обращение необходимо в то же отделение, где изначально был выдан пластик. В отделение необходимо предъявить паспорт и карточку, а также сообщить о желании пересмотреть кредитную линию в сторону понижения.

Главное условие для согласования заявки — погасить всю имеющуюся задолженность. Заемщик вправе рассчитывать на корректировку условий, если своевременно исполнял взятые по договору обязательства.

После подачи заявления кредитор анализирует ситуацию с расходованием средств по кредитке, проверяя на наличие просрочек и непогашенных задолженностей. В течение 3 рабочих дней банк принимает решение, но иногда время рассмотрения продлевается до 7 дней.

О результатах рассмотрения заявления банк оповещает в смс по номеру привязанного сотового телефона. При наличии доступа в интернет-банк изменения можно увидеть после авторизации в системе.

Как банк автоматически снижает лимит

Иногда клиенту не приходится ничего предпринимать, поскольку банк автоматически пересматривает сумму кредитования, находя для этого обоснования:

Заемщик халатно относится к обязательствам и имеет хроническую задолженность по банковским платежам.
Человек постоянно задерживает платежи и не оплачивает начисленные штрафы.
Владелец кредитки игнорирует обращения банка и уклоняется от беседы с кредитором по поводу погашения долга.

Видя несерьезное отношение ко взятым обязательствам банк вправе сократить лимит вплоть до суммы текущей задолженности, исключая возможность новых списаний. Такой способ, хоть и не требует действий со стороны заемщика, влечет за собой негативные последствия от дополнительно начисленных штрафов до испорченной кредитной истории и невозможности оформить новые, более выгодные займы.

Перед решением ограничить доступ через допущение нескольких просрочек, стоит хорошенько задуматься, к каким последствиям это может привести в будущем. В крайнем случае, лучше позвонить в банк по горячей линии и обсудить возможность ограничения доступа к средствам, чем намеренно допускать просрочки, нарушая условия подписанного договора о банковском обслуживании.

Источник

Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка — способы и советы

Стать обладателем кредитной карты сегодня очень просто. Можно сказать, что банки навязывают эту услугу всем своим благонадежным клиентам. Например, без предварительных заявлений одобряют кредитки участникам зарплатных проектов или звонят по телефону и уговаривают взять карту просто на всякий случай.

И Сбербанк не исключение — если вы получаете деньги на карточку этого банка, то наверняка получали сообщения о том, что вам одобрена кредитная карта с определенным лимитом. Но что делать, если вы не против оформить карту, но на меньшую сумму, и можно ли самостоятельно уменьшить лимит по карте Сбербанка?

От чего зависит кредитный лимит по карте

Лимит — это та, сумма, которую вы можете потратить за счет банка, чтобы потом ее вернуть. За пользование деньгами банки берут с клиентов проценты, и надо понимать, что кредитные карты самые дорогие в обслуживании. Для сравнения: ипотека может обойтись заемщику в 8-12%, потребительский или целевой кредит — в 15-17%, а кредитная карта выдается под 20-30% годовых! Все это компенсируется легкостью получения, отсутствием страховки и минимальной комиссией на обслуживание. А еще в дополнение к этому банки предлагают льготный период погашения — это то время, когда можно возвращать деньги без процентов. В различных финансовых организациях он может быть от 50 до 100 дней.

При выпуске пластика банк учитывает финансовые возможности клиента, уровень его зарплаты, кредитную историю и в общем надежность. Но если в случае с целевым или потребительским кредитом эта проверка достаточно серьезна и занимает определенное количество времени, то пластик банки выдают очень быстро, чуть ли не в день обращения. Например, оформить его в Сбербанке можно прямо через мобильное приложение, и забрать карту в день одобрения в любом выбранном отделении.

Изначально клиент может указать желаемую сумму кредитного лимита, но решение, сколько одобрить, будет оставаться за банком. В основном, он ориентируется на официальный доход клиента. И работает по такому принципу: для начала выдает немного денег, а затем примерно раз в год автоматически увеличивает доступную сумму средств.

Но в любом случае финансовая организация максимально учитывает свои интересы, а слишком маленькие кредиты ей невыгодны. Так что даже если при оформлении документов попросить карту на 10-20 тысяч рублей, то велик шанс получить одобрение на гораздо большую сумму, особенно если зарплата позволяет. Далее выбор за клиентом: либо соглашаться на условие банка, либо искать другой.

Почему банк увеличивает кредитный лимит

Стоит понимать, что коммерческие банки стремятся, в первую очередь, заработать денег, а не сделать приятно своим клиентам. И расширение кредитной линии им выгодно.

Во-первых, расчет идет на психологию. Обладателям кредитных карт очень сложно удерживать себя от соблазна потратить больше. У них может возникнуть ощущение, что деньги есть. Мало кто в момент дорогостоящей покупки задумывается о последствиях и о том, как возвращать эту сумму банку.

Во-вторых, у разных банков могут отличаться способы расчета ежемесячного платежа и процента по долгу. Формула может быть привязана к сумме кредитного лимита, и тогда клиенту придется платить больше.

Считается, что банк не может самостоятельно принять решение и без спросу клиента увеличить лимит по его карте, но зачастую происходит именно так: люди просто получают смс-оповещения с информацией о расширении кредитной линии. Все дело в условиях договора. Никто не читает его внимательно от корки до корки, а между тем, полномочия банка на это действие там прописаны. Так же как и на сокращение суммы в случае, если возникает риск невозврата денег.

Почему стоит уменьшить кредитный лимит по карте

Очень часто люди оформляют кредитную карту с определенной целью и много денег им не нужно. Например, можно расплачиваться ей в магазинах и в интернете, а в конце месяца погашать долг своей зарплатой. В этом случае клиент только выигрывает, так как зарабатывает кэшбэк. И лимит, превышающий зарплату, ему в принципе не нужен.

Также существует опасность, что карта может быть утеряна, и ей воспользуются злоумышленники. Но гасить кредит придется заемщику. С целью обезопасить себя, многие люди не желают брать слишком большие долговые обязательства.

Как же уменьшить максимальный лимит по карте

Существует одно очень важное правило: отталкиваться нужно от условий договора. Если изначально клиент запрашивал кредитку на сумму 50 000 рублей, то банк не сможет установить лимит ниже этой суммы. Единственное, что можно сделать в этом случае — это закрыть кредитную карту и оформить новую, скорее всего, уже в другом банке.

Кредитный лимит можно понизить в случае, если банк в одностороннем порядке повышал его автоматически. Опять-таки, снижение возможно только до первоначальной суммы по договору.

Иногда понижение происходит автоматически, если у клиента возникают проблемы с погашением платежей. Это право банка прописано в договоре. Кредитор также снизит сумму по заявлению клиента до первоначальной. Для этого необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. У клиента на момент обращения не должно быть задолженностей по кредитной карте.

Но надо понимать, что такое заявление банк рассматривает как негативное, и если в будущем вы захотите снова увеличить лимит, скорее всего вам будет отказано, и придется обращаться в другую финансовую организацию.