Можно ли украсть деньги с кредитной карты
Содержание статьи
Как защитить кредитную карту от мошенников
С кредитками нужна двойная предосторожность, чтобы не пришлось отдавать долг за преступников.
Почему кредитку надо защищать особенно тщательно
Схем мошенничества существует масса, и злоумышленникам всё равно, с какой карты красть — кредитной или дебетовой. А вот для вас разница будет принципиальной.
На дебетовой карте хранятся ваши деньги. Если преступники доберутся до них, вы лишитесь только собственных средств. Обидно? Ещё как. Но гораздо обиднее, если они украдут деньги с вашего кредитного счёта. Во-первых, из-за высоких кредитных лимитов это может быть по-настоящему ошеломляющая сумма. Во-вторых, в подавляющем большинстве случаев именно вам придётся возвращать деньги банку.
Казалось бы, вы в этой ситуации жертва. Однако есть нюанс. Если деньги похитили совсем без вашего ведома и участия, то за списание долга (или возврат денег в случае с дебетовой картой) можно побороться. Есть прецеденты, когда суд вставал на сторону потребителя.
В случаях, когда вы сами помогли преступникам, на удачный финал надеяться не приходится . Банк в этих обстоятельствах тоже жертва. Допустим, вы сказали мошенникам коды и пароли. Но по договору с банком вы обязуетесь не передавать эту информацию третьим лицам. Её ввод приравнивается к собственноручной подписи. Так что технически вы лично одобрили все операции.
Как крадут деньги с кредиток
Кредитные карты в основном используются для оплаты товаров и услуг. Собственно, они для этого и предназначаются. Так что популярных способов похищения денег немного, зато они очень эффективные.
Социальная инженерия
Самый распространённый механизм — звонки якобы из службы безопасности. Есть дилетанты, которые просто обзванивают пользователей по базе и называют банк наугад. Списки контактов активно продаются и покупаются в даркнете. Здесь легко заподозрить подвох, особенно если карты названного банка у вас отродясь не было.
Профи действуют более умело. Часто у них есть ваши данные вплоть до информации о последних транзакциях. Они грозят чудовищными последствиями, торопят, не дают собраться с мыслями. Вот распространённые сценарии.
- Звонящий спрашивает: «Вы подтверждаете перевод денег на сумму N рублей?» Вы в этот момент ничего никуда не переводите, поэтому говорите «Нет». Но начинаете паниковать, что кто-то пытается наложить руку на ваши деньги. Дальше мошенник умело подогревает беспокойство и предлагает вам решить эту проблему, например заблокировать перевод. Всё, что нужно, — сказать код из СМС. После этого злоумышленники подключатся к вашему мобильному банку и выпотрошат вашу кредитку.
- Вам изначально говорят, что преступники добрались до вашего счёта и прямо сейчас, на глазах у удивлённых сотрудников, снимают деньги. Банк с этим ничего сделать не может, поэтому предлагает перевести все деньги на некий мастер-счёт. Последний, скорее всего, будет на имя какого-то непонятного человека. Сейчас, когда вы спокойно читаете текст, это звучит максимально странно. Почему банк видит мошеннические действия, но не пресекает их? Что означает «снять все деньги с кредитки»? Почему банк не может оформить мастер-счёт на ваше имя? Однако в стрессовой ситуации есть риск действовать быстрее, чем думать.
- Ещё есть схема, очень похожая на предыдущую, только жертву «гонят» к банкомату. Там она, например, должна снять все деньги с кредитки, а потом отправить их на всё тот же мастер-счёт.
Поддельные ссылки
Этот вид мошенничества особенно участился в 2020 году, когда в период самоизоляции люди начали искать подержанные игровые консоли, спортивные тренажёры и тому подобное.
Схема следующая: преступник предлагает заказать доставку на сайте популярной службы и через неё же оплатить. Он кидает ссылку, по которой можно это сделать. Жертва попадает на сайт, который выглядит абсолютно так же, как официальный, и вводит данные карты. Деньги уходят мошенникам, товар, разумеется, никогда не доставят.
В лучшем случае всё на этом закончится. В худшем злоумышленникам удавалось снять стоимость псевдотовара несколько раз. По этой схеме продавец пишет, что оплата не прошла, и предлагает обратиться в службу поддержки сайта — всё ещё мошеннического. «Сотрудник» в чате говорит, что произошла ошибка. Чтобы вернуть деньги, надо перейти по ссылке. Вот только если по ней кликнуть, деньги спишутся ещё раз. И ещё.
Как противостоять мошенникам
Не говорите никому пароли и коды из СМС
Не спешите закатывать глаза с мыслью: «Сколько можно, я же не в лесу вырос и всё это знаю! Кто вообще может повестись на этот развод?» К сожалению, кто угодно, в том числе люди, которые много читают и даже пишут о финансовой грамотности. И вы тоже можете. Здесь многое зависит от того, в какой ситуации на вас выйдет мошенник и попадёт ли в вашу болевую точку. А ещё от его уровня подготовленности и напора.
Злоумышленники подделывают номера телефонов, чтобы они совпадали с банковскими. Сами рекомендуют вам перезвонить в банк и убедиться, что они не мошенники (делать это большинство жертв, конечно же, не будут). Часто предлагают озвучить все коды роботу — опять же, чтобы якобы защитить вас. Преступники постоянно совершенствуют свои методы.
В общем, никогда никому ничего не сообщайте: ни коды из СМС, ни пароли, ни информацию с карты. Если кто-то хочет это узнать, он мошенник. Если вам позвонили из банка и торопят либо говорят что-то, что вы не до конца понимаете, кладите трубку и перезванивайте по номеру, указанному на карте.
Кодовое слово также говорить никому не нужно. Оно используется для вашей идентификации, когда вы звоните в банк — не наоборот.
Не ходите с кредиткой к банкомату бездумно
Снятие наличных — непрофильная опция кредитной карты. Более того, большинство банков предлагают невыгодные условия для этой операции. Они берут процент со снимаемой суммы плюс фиксированную комиссию. Поэтому снимать наличные с кредитки в любом случае плохая идея. Этот шаг всегда должен быть обдуманным. И уж точно сам банк просить вас об этом не станет.
Не платите на подозрительных сайтах
Это надо довести до автоматизма: прежде чем вводить на каком-то сайте данные карты, проверьте следующее.
- Что перед адресом сайта стоит префикс HTTPS — расширение протокола HTTP, которое делает соединение более безопасным с помощью шифрования.
- Что замочек в адресной строке закрыт — это тоже свидетельствует о защищённом соединении.
- Что в адресной строке находится правильный адрес нужного сайта.
Не гонитесь за большими лимитами
Банки часто представляют большие лимиты как одно из преимуществ своих кредитных продуктов. Некоторые предлагают клиентам взять в долг сотни тысяч рублей — вплоть до миллиона. Звучит заманчиво, но на деле создаёт больше рисков, чем возможностей.
Посмотрим правде в глаза: крупную сумму лучше взять взаймы у того же банка в другом виде, с более низкими процентами. Например, в виде целевого кредита. Карта нужна, чтобы брать небольшие суммы и возвращать их без процентов в льготный период. А потому лучше выбрать лимит поменьше и установить дополнительные ограничения на максимальную сумму операции. Если мошенники завладеют данными кредитки, вы хотя бы будете из-за них должны меньшую сумму.
Что делать, если с кредитки украли деньги
- Срочно звоните в банк и просите заблокировать карту, аннулировать доступ в мобильный банк, пресечь все дальнейшие шаги мошенников.
- Как можно быстрее идите в офис учреждения, чтобы написать заявление об опротестовании несанкционированной операции и мошеннических действиях. Но, как уже говорилось, долг могут аннулировать, только если преступники действовали без вашего участия.
- Заявите в полицию.
- Этот пункт вам не понравится, но увы: остаётся выплачивать долг и надеяться, что злоумышленника поймают. Возможно, тогда вы сможете получить свои деньги с него. Если игнорировать задолженность, она не растает, а будет только увеличиваться.
Источник
Самые распространенные способы мошенничества с банковскими картами. Важно знать каждому владельцу!
Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.
Виды мошенничества с банковскими картами
Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.
По телефону
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
— Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
-Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.
Через СМС
Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.
Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
— Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
-Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Мошенничество с переводом денег на карту
Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.
Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.
Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.
Через банкомат
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
— Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
— Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
Мошенничество на Авито
Данная процедура проводится следующим образом:
— Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
— Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
— Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.
Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.
Махинации с банковскими картами через интернет
Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.
Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.
Кража банковской карты
Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.
В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.
Другие способы
Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
— Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
— Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
— Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.
Куда обращаться в случае хищения средств?
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:
— Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
— Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
— В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.
Советы специалистов по защите своей карты
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
— не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
— подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
— ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода; установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
— никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
— немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.
Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.
Источник: mnogo-kreditov.ru
Источник