Можно ли украсть деньги с карты по чеку
Содержание статьи
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
- Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
- Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2020 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
- Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
- В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
- Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
- Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Источник
Как воруют деньги с банковских карт. 7 популярных и хитрых способов, о которых нужно знать
Насколько мразотные методы, настолько и гениальные.
Наверное, каждого когда-либо пытались развести интернет-мошенники. Сейчас мутные схемы плодятся и становятся все опаснее, ведь с появлением мобильных банков доступ к счету упрощается.
«Палач» собрал несколько современных и хитрых способов кражи денег с банковских карточек. Естественно, в целях ознакомления предупреждения мошенничества.
При ошибочных переводах
Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).
Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.
При покупках в магазинах
Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.
Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.
Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.
При продаже вещей в интернете
В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.
Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.
При оплате ЖКХ
Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.
Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.
Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.
При потере телефона
Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.
Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах. К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные. Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.
При загрузке вирусного приложения
Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.
Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.
При продаже вещей в интернете (способ №2)
Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.
- Вы выставляете на продажу какую-то вещь за условные 15 000 рублей. Мошенник параллельно создает свое объявление, в котором говорится, что он продает какой-то ценный товар, например, за 30 тысяч. На его объявление клюет случайный покупатель, которого он убеждает перечислить деньги прямо сейчас на карту и говорит, что готов отправить товар по почте или курьером.
- Тем временем жулик связывается с вами и говорит, что готов купить товар и даже перечислить деньги на карту заранее – вы даете ему реквизиты. Их он отправляет случайному покупателю, который без задней мысли переводит 30К рублей.
- Вам приходят 30 тысяч, вы удивляетесь, а потом получаете SMS от мошенника – «перепутал сумму, скинь лишние 15К обратно». И диктует номер своей карты. Если вы перечисляете сумму на указанный счет – сделка завершается, бич растворяется, случайный покупатель пишет на вас заявление в полицию.
Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.
Источник
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк
https://ria.ru/20201121/moshenniki-1585530956.html
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк
Внимание, развод: как воруют деньги с карт и вернет ли их банк
С банковских карт россиян ежегодно крадут миллиарды рублей. Злоумышленники шлифуют уже известные схемы и изобретают новые. Деньги им в большинстве случаев… РИА Новости, 21.11.2020
2020-11-21T08:00
2020-11-21T08:00
2020-11-21T08:06
банковские карты
мошенничество
банки
банкоматы
сбербанк онлайн
деньги
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/151507/37/1515073746_282:433:3152:2047_1920x0_80_0_0_061ed0cc322a6ce7f06ccf25bd1c68cc.jpg
МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости, Наталья Дембинская. С банковских карт россиян ежегодно крадут миллиарды рублей. Злоумышленники шлифуют уже известные схемы и изобретают новые. Деньги им в большинстве случаев отдают совершенно добровольно. Как это происходит и должен ли банк возвращать похищенное, разбиралось РИА Новости. «Служба безопасности»Количество мошеннических операций с банковскими картами резко возросло — в кризис это обычное дело. Так, за январь-август в Генпрокуратуре выявили более 107 тысяч краж со счетов — вдвое больше, чем за тот же период прошлого года. По данным ЦБ, в первом полугодии с карт россиян увели почти четыре миллиарда рублей. И это только с помощью телефонного мошенничества. Банки возместили клиентам лишь 485 миллионов — 12 процентов похищенного.Обычно злоумышленники звонят людям якобы от лица различных финансовых организаций. Используют технологии подмены телефонных номеров. Схема проста: человек видит на экране, что звонок из банка и, ничего не подозревая, отвечает на вопросы. Обращение якобы службы безопасности — по-прежнему самый популярный способ хищения средств.»Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону. Кроме того, настоятельно рекомендуется установить приложение для блокировки нежелательных входящих вызовов», — напоминает Валерий Антонов, руководитель службы безопасности Росгосстрах Банка.Социальные инженерыЛьвиная доля похищений осуществляется методами социальной инженерии: они не требуют дорогостоящего оборудования или сложного программного обеспечения. Главная задача таких воров — оказать психологическое воздействие. «Заботливая сотрудница крупного государственного банка Юлия Р. обокрала на четыре миллиона рублей семь пенсионеров. Она легко находила контакт с пожилыми людьми, всегда готова была выслушать их, подсказать или просто посочувствовать. Вела себя доброжелательно и участливо, предостерегала от мошенников. А сама использовала персональные данные стариков, чтобы выпускать на их имя карты и снимать деньги. Пенсионеры сообщали ей пин-коды и передавали свой телефон, чтобы она помогала произвести необходимые операции. Она снимала чужие вклады и переводила деньги себе», — приводит пример Ирина Данилина, советник первого заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку.Иногда, не прерывая телефонного разговора, жертву побуждают пойти к банкомату и под диктовку совершить определенные действия. По сути, человек сам отправляет злоумышленникам деньги. Хитрость в непрерывности психологического воздействия. Мошенники не позволяют жертве положить трубку, обдумать действия и критически посмотреть на ситуацию.»Друзья», фишинг и коронавирусПодавляющее большинство краж объясняется низким уровнем финансовой и компьютерной грамотности населения.Например, ваш друг неожиданно пишет вам в соцсеть: «Пожалуйста, переведи деньги, я в беде». Чаще всего такие сообщения поступают со взломанной страницы. Поэтому следует всегда перепроверять подобную информацию. Мошенники также часто отправляют письма с вредоносными ссылками от имени серьезных организаций или, к примеру, под видом оплаты квитанции по электроэнергии. Переход по ссылке запускает вирус, и аферисты получают ваши данные. В условиях пандемии вариантов мошенничества прибавилось. Злоумышленники обзванивают граждан, обещая, например, отсрочки по кредитам, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиабилеты, услуги по коронавирусной диагностике, волонтерство. Все сводится к одному: выудить данные банковской карты, пароль из СМС либо подтолкнуть жертву самостоятельно осуществить платеж на некий счет.Скимминг и сговор»Белые карты», «карты-клоны» делают на основе считанных с магнитной полосы данных. Тут действуют по-разному. К примеру, сговорившись с сотрудниками магазинов, отелей, ресторанов, других торговых и развлекательных предприятий. Те пропускают карту через специальное устройство (скимер) и получают все данные. Затем изготавливается дубль, и мошенники свободно пользуются вашим счетом. В этом случае очень сложно доказать, что платежи совершали не вы, предупреждают юристы Единого центра защиты. Порой криминальные структуры организуют целые временные магазины. Наберут побольше данных о пластиковых картах клиентов — и закроются. Вернуть деньгиЕсли владелец карты перевел деньги мошенникам сам и нет признаков преступных действий, то есть все было с верными кодами и данными, вернуть деньги через банк практически невозможно. То же самое, когда клиент оплатил фиктивный товар или услугу на фишинговом сайте. Вот если мошенники еще не успели перевести или снять деньги, шансы есть. Но условия те же — клиент должен соблюдать правила безопасности: не сообщать пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию. В любом случае немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту, отправьте заявление о несогласии с операцией (в отделение, колл-центр или по электронной почте), а затем обратитесь в полицию, перечисляют порядок действий в службе безопасности Росгосстрах Банка. Для операций по России банки обычно рассматривают заявления в течение 30 дней. Однако срок может быть и значительно больше, если расследование проводится через платежную систему. Как объясняют юристы, деньги вернут, только если мошенничество будет доказано. Как правило, требуется возбуждение уголовного дела и получение статуса потерпевшего. Но и это помогает не всегда. Отдельная история — взлом мобильного устройства с банковским приложением. Ответственность за состояние и безопасность устройства, смартфона или планшета всегда лежит на клиенте. «Но есть и обратная ситуация, когда происходит атака на банк и хакеры находят уязвимость в системах дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет злоумышленникам вообще без всякого участия клиента отправлять платежи. Здесь, конечно, вина банка. И он обязан вернуть денежные средства клиенту», — уточняет Вячеслав Касимов, директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.Хотя в законе не упоминается необходимость обращаться в полицию, адвокаты говорят, что это непременно надо сделать . В общем, ситуация удручающая. Надо срочно повышать финансовую грамотность населения. Но клиенты не останутся один на один с проблемой — вскоре в России заработает единый механизм борьбы с аферистами. Ассоциация российских банков (АРБ) предложила ЦБ создать централизованную систему для прямого обмена информацией о попытках краж с клиентских карт. По оценкам, это позволит в пять раз ускорить реагирование и поможет предотвратить мошенничества.
https://ria.ru/20201115/money-1584347213.html
https://ria.ru/20200925/banki-1577701717.html
https://ria.ru/20200810/1575507077.html
https://ria.ru/20201119/karta-1585276646.html
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/151507/37/1515073746_696:420:2865:2047_1920x0_80_0_0_8dea0aba118d2895c9b142cf122059d8.jpg
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
банковские карты, мошенничество, банки, банкоматы, сбербанк онлайн, деньги
МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости, Наталья Дембинская. С банковских карт россиян ежегодно крадут миллиарды рублей. Злоумышленники шлифуют уже известные схемы и изобретают новые. Деньги им в большинстве случаев отдают совершенно добровольно. Как это происходит и должен ли банк возвращать похищенное, разбиралось РИА Новости.
«Служба безопасности»
Количество мошеннических операций с банковскими картами резко возросло — в кризис это обычное дело. Так, за январь-август в Генпрокуратуре выявили более 107 тысяч краж со счетов — вдвое больше, чем за тот же период прошлого года. По данным ЦБ, в первом полугодии с карт россиян увели почти четыре миллиарда рублей. И это только с помощью телефонного мошенничества. Банки возместили клиентам лишь 485 миллионов — 12 процентов похищенного.
Обычно злоумышленники звонят людям якобы от лица различных финансовых организаций. Используют технологии подмены телефонных номеров. Схема проста: человек видит на экране, что звонок из банка и, ничего не подозревая, отвечает на вопросы. Обращение якобы службы безопасности — по-прежнему самый популярный способ хищения средств.
«Нет никакой необходимости называть сотруднику банка номер карты, пин-код или CVV (указывается на обратной стороне карты). Более того, это довольно опасно, ведь, в отличие от номера счета, зная номер карты, средства с нее нетрудно списать», — предупреждает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.
«Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону. Кроме того, настоятельно рекомендуется установить приложение для блокировки нежелательных входящих вызовов», — напоминает Валерий Антонов, руководитель службы безопасности Росгосстрах Банка.
Социальные инженеры
Львиная доля похищений осуществляется методами социальной инженерии: они не требуют дорогостоящего оборудования или сложного программного обеспечения. Главная задача таких воров — оказать психологическое воздействие.
«Заботливая сотрудница крупного государственного банка Юлия Р. обокрала на четыре миллиона рублей семь пенсионеров. Она легко находила контакт с пожилыми людьми, всегда готова была выслушать их, подсказать или просто посочувствовать. Вела себя доброжелательно и участливо, предостерегала от мошенников. А сама использовала персональные данные стариков, чтобы выпускать на их имя карты и снимать деньги. Пенсионеры сообщали ей пин-коды и передавали свой телефон, чтобы она помогала произвести необходимые операции. Она снимала чужие вклады и переводила деньги себе», — приводит пример Ирина Данилина, советник первого заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку.
Также часто рассылают СМС с уведомлением о блокировке карты и необходимости позвонить по указанному номеру. Отвечает подготовленный оператор, который старается получить паспортные данные человека и платежные реквизиты банковских карт.
Иногда, не прерывая телефонного разговора, жертву побуждают пойти к банкомату и под диктовку совершить определенные действия. По сути, человек сам отправляет злоумышленникам деньги. Хитрость в непрерывности психологического воздействия. Мошенники не позволяют жертве положить трубку, обдумать действия и критически посмотреть на ситуацию.
«Друзья», фишинг и коронавирус
Подавляющее большинство краж объясняется низким уровнем финансовой и компьютерной грамотности населения.
Например, ваш друг неожиданно пишет вам в соцсеть: «Пожалуйста, переведи деньги, я в беде». Чаще всего такие сообщения поступают со взломанной страницы. Поэтому следует всегда перепроверять подобную информацию.
Есть еще фишинговые сайты. Клоны могут полностью копировать дизайн оригинальных ресурсов, однако в их домене всегда найдутся лишние символы или повторяющиеся буквы. Таким образом, оформляя заказ, пользователь передает злоумышленникам все конфиденциальные данные прямо в руки.
Мошенники также часто отправляют письма с вредоносными ссылками от имени серьезных организаций или, к примеру, под видом оплаты квитанции по электроэнергии. Переход по ссылке запускает вирус, и аферисты получают ваши данные.
В условиях пандемии вариантов мошенничества прибавилось. Злоумышленники обзванивают граждан, обещая, например, отсрочки по кредитам, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиабилеты, услуги по коронавирусной диагностике, волонтерство. Все сводится к одному: выудить данные банковской карты, пароль из СМС либо подтолкнуть жертву самостоятельно осуществить платеж на некий счет.
Скимминг и сговор
«Белые карты», «карты-клоны» делают на основе считанных с магнитной полосы данных. Тут действуют по-разному. К примеру, сговорившись с сотрудниками магазинов, отелей, ресторанов, других торговых и развлекательных предприятий. Те пропускают карту через специальное устройство (скимер) и получают все данные.
Затем изготавливается дубль, и мошенники свободно пользуются вашим счетом. В этом случае очень сложно доказать, что платежи совершали не вы, предупреждают юристы Единого центра защиты.
Порой криминальные структуры организуют целые временные магазины. Наберут побольше данных о пластиковых картах клиентов — и закроются.
Вернуть деньги
Если владелец карты перевел деньги мошенникам сам и нет признаков преступных действий, то есть все было с верными кодами и данными, вернуть деньги через банк практически невозможно. То же самое, когда клиент оплатил фиктивный товар или услугу на фишинговом сайте.
Вот если мошенники еще не успели перевести или снять деньги, шансы есть. Но условия те же — клиент должен соблюдать правила безопасности: не сообщать пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.
«Разумеется, банк может компенсировать вам потерю, если вы якобы совершили покупку в торговой точке, офлайн, которая расположена, например, во Владивостоке, при этом вы проживаете в Самаре, никогда во Владивостоке не были и это легко доказать. Другое дело, когда вы сами отдали ключи от карты, сообщив мошенникам ее номер и код», — говорит Андрей Аржанухин.
В любом случае немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту, отправьте заявление о несогласии с операцией (в отделение, колл-центр или по электронной почте), а затем обратитесь в полицию, перечисляют порядок действий в службе безопасности Росгосстрах Банка. Для операций по России банки обычно рассматривают заявления в течение 30 дней. Однако срок может быть и значительно больше, если расследование проводится через платежную систему.
Как объясняют юристы, деньги вернут, только если мошенничество будет доказано. Как правило, требуется возбуждение уголовного дела и получение статуса потерпевшего. Но и это помогает не всегда.
Отдельная история — взлом мобильного устройства с банковским приложением. Ответственность за состояние и безопасность устройства, смартфона или планшета всегда лежит на клиенте.
«Но есть и обратная ситуация, когда происходит атака на банк и хакеры находят уязвимость в системах дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет злоумышленникам вообще без всякого участия клиента отправлять платежи. Здесь, конечно, вина банка. И он обязан вернуть денежные средства клиенту», — уточняет Вячеслав Касимов, директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.
Хотя в законе не упоминается необходимость обращаться в полицию, адвокаты говорят, что это непременно надо сделать .
«Многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов. Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк должен уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то клиент вправе требовать возмещения суммы в полном объеме», — указывает Ольга Сулим, председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры».
В общем, ситуация удручающая. Надо срочно повышать финансовую грамотность населения. Но клиенты не останутся один на один с проблемой — вскоре в России заработает единый механизм борьбы с аферистами. Ассоциация российских банков (АРБ) предложила ЦБ создать централизованную систему для прямого обмена информацией о попытках краж с клиентских карт. По оценкам, это позволит в пять раз ускорить реагирование и поможет предотвратить мошенничества.
Источник