Можно ли уходить в минус на дебетовой карте тинькофф

По желанию клиента к дебетовой карте Tinkoff Black может быть подключен овердрафт, благодаря которому удастся оплатить покупки, даже если баланс несущественно меньше требуемой суммы.

Что такое овердрафт — можно ли уйти в минус по карте Tinkoff Black

Овердрафт — банковская услуга, допускающая некоторый перерасход по счету, если потребовалось оплатить покупку, но денег на балансе оказалось недостаточно. По сути, банк одалживает небольшую сумму в рамках согласованного лимита с последующим возвратом средств с ближайшим зачислением.

В отличие от кредитки с возобновляемым лимитом, дебетовая карточка Тинькофф Блэк с овердрафтом предполагает однократный уход в минус с тем, чтобы при первом же поступлении средств долг был погашен.

Овердрафт устанавливается по аналогии расчета кредитной линии. Банк анализирует поведение пользователя карты и определяет оптимальный размер кредитного лимита.

Овердрафт бывает неразрешенный (технический, при задержке в обработке расходных транзакций) или разрешенный (с предварительным подключением и согласованием лимита).

Условия и тарифы

За предоставленную возможность превышения остатка банк взимает комиссию. Расходы на овердрафт зависят от его длительности и размера.

Условия пользования овердрафта по карте Tinkoff Black:

• Подключение – бесплатно.
• При положительном балансе комиссия и плата не взимается.
• За каждый день минусового баланса банк взимает 19 рублей, если размер перерасхода 3-10 тысяч рублей, 39 рублей для суммы 10-25 тысяч рублей, 59 рублей – если долг 25-75 тысяч рублей.
• Сумма до 3 тысяч рублей в день используется бесплатно.
• Максимальный период для возврата — 25 дней после окончания отчетного периода в котором образовался долг.

Внимание.  Отчетный период для каждого клиента индивидуален и может заканчиваться в любой день месяца.

Как подключить

Воспользоваться дополнительным сервисом по дебетовой карте Тинькофф может каждый, выполнивший необходимые настройки из личного кабинета.

Схема подключения овердрафта:

1. Авторизоваться в кабинете интернет-банка или мобильного приложения.
2. Найти ссылку на карту Блэк.
3. Перейти в настройки (в приложении: нажать на карту, затем на иконку с шестеренкой), выбрать опцию подключения.
4. Нажать на подачу заявки.
5. Банк в течение минуты принимает решение о возможном лимите. Новым клиентам, скорее всего понадобятся справки о зарплате.

Отключение происходит в аналогичном порядке. Для этого должно быть выполнено главное условие – баланс не должен быть минусовой, перед отключением нужно полностью погасить долг.

Пополнение счета и штрафы за просрочку

Любые кредитные обязательства не вечны. Банк выделяет конкретный срок для возврата — 25 дней с конца расчетного месяца. Нужно вернуть средства в течение установленного периода или раньше. Задолженность ликвидируется с ближайшим поступлением средств на карточный счет.

Если долг своевременно не погашен, банк взыскивает штраф — 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, плюс плата за пользование заемными средствами. Если долг не погашен, в конце каждого отчетного периода банк будет списывать дополнительный штраф, а при поступлении средств на карту вначале списывают проценты по штрафам, затем накопленные платежи и сам долг.

Преимущества

К достоинствам овердрафта относят:

• быстрое подключение и отключение;
• выгодные условия для кредита;
• отсутствие потребности в дополнительном кредитовании.

Подключая овердрафт, владельцы дебетовой карточки смогут воспользоваться услугами краткосрочного кредитования для обеспечения бесперебойного расходования и оплат, даже если сумма остатка оказалась меньше, чем требуется.

Преимущество овердрафта в Тинькофф перед кредитными картами — более лояльные условия обслуживания. Многие часто упускают возможность сохранить бюджет и оформляют обычную кредитку. Поговорим о возможностях овердрафта, о том, как оформить его и почему Тинькофф не одобряет заявку.

Что такое овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт – кредитование банком Тинькофф расходов клиента при недостаточности средств на его счете. Воспользоваться такой услугой можно официально и случайно. В этом и заключается суть понятия «разрешенный» и «неразрешенный» овердрафт:

• Разрешенный – овердрафт, который клиент сознательно подключает к карте, ознакомившись с тарифами и условиями и предоставив банку свое согласие.
• Неразрешенный или технический овердрафт – минус, который случайно образуется на карте. Такое происходит, когда Тинькофф долго обрабатывает операцию и выставляет комиссию за нее, например, при покупке товаров в иностранной валюте за границей.

Разрешенный овердрафт может быть полезен при незапланированных покупках. Например, когда вы собираетесь приобрести товар за 2000 рублей, а на карте есть только 1750. При подключенной услуге вы уйдете в минус на 250 руб., но через некоторое время вернете долг банку и заплатите небольшую комиссию.

Пользоваться средствами можно неограниченное количество раз, пока не будет исчерпана предоставленная сумма лимита.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Тарифы на обслуживания овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк приведены в таблице:

Как подключить овердрафт — инструкция

Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:

1. Нажмите на карту Тинькофф Блэк.
2. Кликните значок шестеренки в правом верхнем углу.
3. Выберите пункт «Подключить».
4. Нажмите «Подать заявку».
5. Дождитесь решения банка – для этого потребуется несколько минут.

Если вы новый клиент и только что начали пользоваться продуктами Тинькофф, банк может запросить документы о доходе. Это необходимо для расчета платежеспособности и суммы доступного лимита.

Отмена и отключение овердрафта

Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.

Сообщите, что хотите отказаться от услуги, – в этот же день она будет отключена.

Если при попытке отмены овердрафта появляется сообщение «Невозможно отключить флаг тарификации», значит за вами остался долг перед банком. Свяжитесь со специалистом, чтобы уточнить остаток непогашенного кредита.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Проверить, что подключенная услуга работает, несложно – баланс счета увеличится ровно на сумму предоставленного лимита. Пользоваться деньгами можно будет после того, как закончатся собственные. Кредитный продукт позволяет расплачиваться за товары и услуги безналичным путем, а также снимать наличные в банкоматах.

Независимо от способа траты заемных средств, клиенту не придется отдавать банку комиссию, если он воспользовался суммой до 3000 рублей. При более крупных расходах взимается ежедневная плата за пользование лимитом. Размер сборов зависит от суммы открытого лимита и указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Штраф за просрочку

Клиент обязан вернуть деньги не позднее чем через 25 дней после того, как закончится месяц, в котором он ушел в минус.

Если клиент не успевает закрыть долг до назначенной даты, банк начисляет штраф – 990 рублей. Штраф будет повторяться каждый раз в конце расчетного периода до тех пор, пока минус не закроется полностью. Деньги списываются в счет погашения овердрафта автоматически при любом пополнении карты до полного погашения долга.

Как увеличить овердрафтный лимит

Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из анализа сумм регулярных пополнений карты заявителя и его ежемесячных трат. Тинькофф периодически пересматривает установленные лимиты на картах своих клиентов и увеличивает доступные суммы автоматически. Чтобы гарантированно увеличить овердрафт, достаточно активно пользоваться счетом, а также избегать просрочек по кредитным продуктам.

Овердрафт по кредитной карте

Овердрафт – это возможность использовать заемные средства при недостатке собственных. Идея подключить услугу к кредитной карте выглядит бессмысленно – пользуясь кредиткой, клиент и так тратит чужие деньги. Поэтому получить овердрафт к флагману банка Тинькофф Платинум или к любой другой кредитной карте не удастся.

А вот технический минус – нередкое событие для держателей кредитных карт. Часто он становится итогом выполнения операции, которую банк приравнивает к выдаче наличных, например, при переводе средств третьему лицу или оплате кредита другого банка.

В этом случае платеж не всегда проводится моментально, и на второй-третий день после операции банк выставляет комиссию. Если сумма платежа была близка к сумме остатка на счете, после списания комиссии клиент уходит в минус.

Условия овердрафта Тинькофф для бизнеса

Для бизнес-сегмента банк предоставляет услугу с максимальным лимитом 1 млн рублей. Срок пользования заемными средствами – до 45 дней. Если клиент уходит в минус, ему назначается ежедневная и еженедельная плата. Ежедневная зависит от суммы долга, а еженедельная имеет фиксированный размер и составляет 490 рублей.

По истечении 45 дней необходимо полностью закрыть задолженность. Если этого не происходит, со счета списывается 990 рублей штрафа и по 2% от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Как получить овердрафт ИП и ООО

Для ИП и юридических лиц подключение овердрафта от Тинькофф возможно только при условии перехода на расчетное обслуживание в банке. Предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф и активно его использовать. Через три месяца банк проанализирует оборот по счету клиента, сделав выводы о его платежеспособности и рассчитав возможный лимит заемных средств.

Подключить услугу удастся и на следующий день после открытия счета, но сумма лимита гарантированно будет небольшая. Для получения доступа к кредитному продукту достаточно подать заявку через личный кабинет для юридических лиц или в приложении Тинькофф Бизнес.

В ЛК включить услугу можно из раздела «Кредиты» бокового меню или со страницы счета, нажав кнопку «Действия».

Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?

Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.

Итак, почему не дают овердрафт:

• клиент часто допускает просрочки по кредитным продуктам Тинькофф или других банков;
• движение средств на дебетовом счете недостаточное – банк не уверен, что нужная сумма для закрытия долга может поступить;
• у клиента серьезная финансовая нагрузка.

Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.

Овердрафт в Тинькофф

В банковском обслуживании физлиц есть понятие «овердрафт», которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.

Что такое овердрафт и для чего он нужен?

Овердрафт — в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.

Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает «разрешенный» и «неразрешенный». Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй — без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус. Рассмотрим далее на примерах.

«Неразрешенный» овердрафт

Представим, что Маша является клиентом банка Тинькофф и у нее есть дебетовая карта. Она всегда считает деньги и не пользуется кредитами. Но однажды, когда она отдыхала в Турции, ей пришло «странное» сообщение, а через неделю раздался звонок. Это был банк.

— Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?

— Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли «в минус».

Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример «неразрешенного», так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.

«Разрешенный» овердрафт

С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков — банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.

Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и «залезла» в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета. Если поступившей суммы недостаточно, то долг будет ждать следующего пополнения. Деньги нужно полностью вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, когда был зафиксирован овердрафт. То есть, если у Даши расчетная дата по карте — 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Овердрафт — это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.
В общем случае условия выглядят примерно так:

• Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы «перебрали» по карте, столько и возвращаете.
• На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких «процентов», устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и 25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата — 59 руб. в день.
• Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой — 990 рублей.

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только «неразрешенный» овердрафт.
Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций — очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.
В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ «занять до зарплаты». И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.

Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.

Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться. Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе «Действия» той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать «Подать заявку». Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.

Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.
«Разрешенный» овердрафт — полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.

• карта банка тинькофф все о ней плюсы и минусы;
• кредитная карта тинькофф до скольких могу уходить в минус;
• кредитная карта тинькофф можно уходить в минус;
• кредитная карта тинькофф на сколько можно уйти в минус;
• можно ли загнать в минуса карту тинькофф;
• можно ли пользоваться картой тинькофф если на ней минус;
• можно ли снять деньги с карты тинькофф если на ней минус

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Однако Тинькофф Банк один из немногих предлагает беспроцентный овердрафт при сумме лимита до 3000 рублей. Это огромный бонус в копилке Тинькофф.

Подключая овердрафт, клиент обязывается своевременно погашать финансовую задолженность перед банком в течении 25 дней после его использования. Установленные сроки прописаны в официальном соглашении и являются обязательными для соблюдения.