Можно ли создавать карты для
Содержание статьи
Как оформить виртуальную карту онлайн? Где и как ее можно использовать
Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, как можно оформить виртуальную карту онлайн, для чего она служит, и как ее используют.
Пользоваться обычной банковской карточкой для оплаты товаров и услуг в интернете сегодня небезопасно. Мошенники изобрели сотни способов украсть деньги с основного карточного счета.
Для совершения быстрых и удобных, а главное безопасных платежей онлайн, лучше оформить виртуальную карту, не имеющую материального носителя.
О продукте
Виртуальной банковской картой называют платежный продукт, созданный для безопасных расчетов в сети.
Карточкой можно покупать товары в интернет-магазинах, оплачивать билеты на поезд или самолет, бронировать номера в отелях и пр.
Также как и стандартные, виртуальные карточки принадлежат знакомым нам платежным системам (Visa/MasterCard и пр.).
Продукт не имеет материального носителя, и является набором информационным данных, присущих стандартным картам: номера карточки, срока действия и трехзначного защитного кода (CVV2/CVC2).
Ряд банков для удобства пользования электронными картами, выпускает их в виде обычного пластика, на который нанесены все нужные данные.
Одновременно с этим, на таких продуктах нет никакой защиты и пользоваться ею офлайн невозможно.
Использование и задачи платежного инструмента
Покупки с помощью виртуальных карточек совершаются таким же способом, что покупки стандартным платежным инструментом онлайн.
При оплате указывается способ оплаты карточкой, вносятся реквизиты платежного инструмента, си-ви-ви код, транзакция подтверждается кодом из сообщения на мобильный телефон.
Основная задача электронной карточки состоит в проведении безопасных расчетов онлайн. Безопасность достигается несколькими способами.
Ряд карточек выпускают с минимальным сроком действия либо с ограниченным лимитом средств, устанавливаемым банком-эмитентом либо владельцем счета.
Некоторые продукты после проведения транзакции можно заблокировать на время.
Даже если мошенник попытается снять средства с карточного счета, этого у него не получится по причине недостатка средств на счете или временной блокировки расчетного инструмента.
Некоторые инструменты выпускаются с нулевым балансом. При покупке онлайн, владелец пополняет счет карточки на нужную сумму и проводит операцию.
После покупки на счете опять остается минимум средств. Помимо этого стоимость обслуживания большинства виртуальных карточек чисто символичная.
Например, карточка Альфа банка «MasterCard Virtual» обслуживается за 49 рублей, электронная карта «Web Card» Газпромбанка за 85-160 рублей, а «Virtu Card» банка Русский Стандарт за 25-300 рублей.
А обслуживание виртуальных банковских карт Почта банка и Промсвязьбанка обходится владельцу бесплатно.
Оформление электронной карты
Оформление виртуальной карты предлагается многими банковскими организациями. Некоторые банки открывают для электронного карточного инструмента новый счет.
Ряд финансовых организаций привязывают продукт к счету действующего расчетного инструмента или к счету кредитки.
В таблице показаны параметры электронных карт в различных финансовых организациях страны:
В некоторых банках для открытия виртуального инструмента нужно иметь открытый карточный счет финансовой организации, для других банков это не обязательно.
Большинство электронных карт можно открыть онлайн в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации.
Можно оформить продукт в банкоматах банка, или позвонив на горячую линию финансовой организации.
Например, виртуальную карту банка QIWI можно оформить в аккаунте платежной системы, авторизовавшись на сайте.
При этом первые и последние четыре цифры номера продукта придут в сообщении на мобильный телефон, так же как и си-ви-ви код.
Остальные цифры номера виртуальной карты можно увидеть в личном кабинете на сайте QIWI.
Пополнение виртуального продукта
Предоплаченная виртуальная карта пополняется один раз в момент оформления. Если карточный счет можно пополнять регулярно, способов пополнения может быть несколько:
- в личном кабинете онлайн-банкинга со счета основной карточки;
- в кассе банка по платежным реквизитам;
- в терминалах самообслуживания финансовой организации.
Как правило, виртуальные карты выпускают дебетовыми либо предоплаченными. Однако существуют кредитные компании, выпускающие кредитные электронные карты.
Наиболее распространены электронные платежные инструменты с кредитным лимитом «Kviku Виртуальная», выпускаемая микрофинансовой организацией «ЭйрЛоанс» и электронная кредитка «Рево-онлайн», принадлежащая микрофинансовой компании «Рево Технологии».
О преимуществах и недостатках инструмента
Анализируя отзывы клиентов о виртуальных платежных инструментах, мы выдели ряд основных качеств, присущих этому продукту.
Преимущества продукта:
- безопасные расчеты онлайн;
- оперативный выпуск;
- бесплатный выпуск или символическая плата за открытие продукта;
- возможность установления лимитов;
- возможность онлайн оформления;
- возможность оплаты смартфоном;
- карточка не может быть утеряна, утрачена, украдена.
Минусы платежного инструмента:
- ограниченный лимит;
- невозможность обналичить средства из-за отсутствия физического носителя;
- небольшой срок действия.
Оформлять продукт нужно, если вы часто покупаете товары и услуги в интернете. Так как процесс оформления продукта упрощен, электронная карточка выдается в течение нескольких минут.
А тот факт, что карточка не привязана к основному счету, делает покупки онлайн совершенно безопасными.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник
8 бесплатных виртуальных карт
Виртуальные банковские карты используют для покупок в интернете и обычных магазинах. А ещё их оформляют для защиты от мошенников. Вот восемь дебетовых виртуальных карт, которые помогут сберечь ваше время и немного заработать.
Что такое виртуальная карта
Это цифровой аналог пластиковой карты, который оформляется через приложение для смартфона, интернет-банк на компьютере или банкомат. Виртуальная карта содержит:
номер;
дату окончания действия;
код безопасности.
Такие карты банк выпускает моментально.
Для покупок в интернете нужно указать данные карты. Чтобы расплачиваться в магазинах и других местах, карту нужно загрузить в приложение Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay или Mir Pay (только для карт Мир).
С виртуальной карты также можно снять наличные, но только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную функцию NFC.
Плюсы виртуальных карт
Не нужно идти в офис банка — карта открывается через приложение за несколько минут.
Виртуальную карту нельзя украсть — она не имеет физического носителя. Все данные хранятся в интернет-банке.
Можно хранить на ней минимальную сумму для повседневных платежей, чтобы защитить остальные деньги от мошенников.
Безопасно использовать для бронирований, например, отелей, машин и т. д. — с вас не смогут взять больше денег, чем лежит на карте.
В некоторых случаях можно сэкономить на выпуске пластиковой карты, чтобы получать процент на остаток и кэшбэк.
Минусы
Картой нельзя расплатиться в местах, где нет бесконтактной оплаты.
Сложно снять наличные — большинство банкоматов пока не поддерживает функцию NFС.
Некоторые виртуальные карты имеют небольшие лимиты остатка по счёту (например, в Газпромбанке — не больше 15 тысяч ₽).
Часто карту могут оформить только действующие клиенты банка. Например, если вы не обслуживались прежде в банке, то сначала нужно открыть там счёт и подключить интернет-банкинг.
Где оформить
Только 10 из 30 самых крупных банков предлагают оформить бесконтактные дебетовые карты. В двух случаях из десяти берётся плата за выпуск или обслуживание карты. Например, в банке ФК Открытие за выпуск нужно заплатить 99 ₽, а в Россельхозбанке — от 150 ₽ в год за обслуживание (в зависимости от тарифа). В остальных восьми банках виртуальные карты можно оформить бесплатно в рамках действующего обслуживания.
8 банков, предлагающих бесплатные виртуальные карты
№ | Банк — название карты | Бонусы |
1 | Сбербанк — Цифровая | Нет |
2 | ВТБ — Цифровая Мультикарта | Кэшбэк за любые покупки до 1,5% бонусами, кэшбэк у партнёров до 15%, доход по накопительному счёту до 4,5% |
3 | Газпромбанк — Автодрайв старт | Кэшбэк 1% бонусами при сумме покупок от 5 тысяч ₽, бонусы на АЗС «Газпромнефть» до 2,5 балла за литр |
4 | Росбанк — Цифровая карта | Можно получать кэшбэк и бонусы в зависимости от выбранного тарифа |
5 | Тинькофф Банк — Виртуальная карта к действующей дебетовой карте | Кэшбэк и процент на остаток в зависимости от выбранного тарифа |
6 | Банк Санкт-Петербург — Цифровая карта | Кэшбэк 0,5% бонусами за любые покупки и до 30% у партнёров |
7 | Почта Банк — Онлайн карта | Нет |
8 | РНКБ — Виртуальная карта | Нет |
Как находили карты?
Виртуальные карты искали в банках из топ-30 по размеру активов на 1 августа 2020 года. В выборку попадали карты только с бесплатным обслуживанием. Источником информации выступали официальные сайты банков. Исследование проводилось 4 сентября 2020 года. Со временем тарифы и условия обслуживания карт могут быть изменены.
Источник
Как создать виртуальную карту Visa: доступные способы открытия карты
Многие потребители привыкли совершать покупки и оплачивать их через интернет. Одним из самых простых способов оплаты является приобретение виртуальной карты выбранного банка. Как создать виртуальную карту, и с какими проблемами можно столкнуться, узнаем прямо сейчас!
Пошаговая инструкция: как создать виртуальную карту Visa
Создание виртуальных карт Visa возможно практически в любом банке нашей страны. Способы открытия идентичны. Рассмотрим на нескольких примерах:
Пример № 1. Qiwi
- Заходим на сайт платежной системы Qiwi.
- Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
- Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
- Придумываем пароль и получаем код подтверждения на свой мобильный телефон, вводим его в поле для заполнения.
- Переходим по ссылке: qiwi.com/cards.action.
- Выбираем раздел «Банковские карты» и видим все условия по открытию виртуальной карточки Visa (например, Qiwi Visa Virtual, Qiwi Visa Card и Qiwi Visa Plastic).
- Курсором мыши выделяем необходимый нам вариант в графе слева «Карты» и нажимаем «Купить карту».
- Далее, необходимо указать мобильный телефон и сумму для размещения на балансе карточки сроком на 2 календарных месяца (минимальная сумма – 300 рублей, максимум – 250 000 рублей). Ее стоимость включает в себя выбранный номинал и комиссию за выпуск, которая составит 2,5 %.
- Для удобства можно подключить услугу «SMS-информирование» на сумму списания 29 рублей в месяц.
Создавая предоплаченную Qiwi Visa Virtual, вы, по сути, создаете карточку на фиксированную сумму. То есть после использования данной суммы денежных средств вам придется создавать новый «виртуальный» счет.
Завести виртуальную карту Visa очень просто! Реквизиты для платежей поступят в SMS на указанный вами мобильный номер телефона.
Пример № 2. Сбербанк (необходимо иметь открытую в банке дебетовую карточку)
- Заходим на сайт Сбербанка Онлайн.
- Входим в личный кабинет посредством ввода логина и пароля (получите при посещении банка и открытии счета дебетовой карточки).
- В разделе «Карты» выбираем вкладку «Оформить заявку на виртуальную карту» и получаем бланк заявки в электронной форме.
- Заполняем поля «Вид карты» (виртуальная), «Валюта», «Мобильный телефон» (необходимо указать телефон, который будет привязан к «виртуальному» счету), «Оператор мобильной связи».
- Внимательно отнеситесь к заполнению поля «Тариф мобильного банка». Выбирая «Экономный» тариф, вы будете освобождены от ежемесячной платы за обслуживание счета, но и не сможете получать SMS-информацию об операциях, совершаемых по вашей карте. В случае выбора тарифа «Полный», вы будете иметь доступ ко всем дополнительным функциям «виртуального» счета, но и обременены ежемесячными взносами.
- Курсором мыши нажимаете кнопку «Отправить заявку». Вам необходимо проверить все заполненные реквизиты и «Подтвердить заявку по SMS», после чего нужно будет ввести одноразовый код, полученный по SMS.
Внимание! Поля «Имя, фамилия, отчество» будут заполнены автоматически, так как вы уже являетесь владельцем открытого счета дебетовой карточки.
Пример № 3. WebMoney
- Заходим на сайт платежной системы WebMoney.
- Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
- Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
- Переходим ко вкладе «Частным лицам» на ссылку «Виртуальные карты».
- На сайте вы получите предложение об открытии виртуальной карточки Visa. Нажимаем «Заказать».
- Заполняем персональные данные и получаем реквизиты новой виртуальной карточки в SMS.
Пример № 4. Яндекс.Деньги
- Заходим на сайт платежного кошелька Яндекс.Деньги.
- В разделе «Банковские карты» выбираем вкладку «Виртуальная карта Яндекс.Денег».
- Вводите пароль для кошелька и привязываете карточку к номеру желаемого мобильного телефона.
- Подтверждаете заявку на выпуск виртуальной карты посредством получения SMS-кода. Ее реквизиты будут храниться на сайте в личном кабинете вашего кошелька и будет доступна функция заказа реквизитов посредством SMS.
Особенностями данной карточки являются отсутствие платы за открытие, срок действия — в течение календарного года, комиссия за переводы 3 % с учетом уплаты обязательных 15 рублей.
Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта
Популярность выпуска банками России виртуальных карточек обязана росту объемов интернет-покупок: с помощью «вирутального пластика» возможна безопасная оплата товаров в интернете в любой точке мира. Но оплата в обычных магазинах и снятие наличных невозможны. Банковский рынок делят такие типы платежных систем, как Visa Virtual и MasterCard Virtual.
В настоящее время проводится работа по созданию и запуску в оборот карт с платежной системой «МИР», возможно, в будущем появятся и виртуальные карточки системы «МИР». Предпочтение большинства пользователей все же отдано классической Visa Virtual.
Виртуальное платежное средство имеет характерные отличия от своих классических банковских «соплеменников»:
- отсутствие физического носителя (пластика), а это значит: нет голограммы, нет в наличии магнитной полосы, подпись владельца необязательна;
- получение карточки возможно без личного присутствия в банке.
Преимущества и недостатки использования виртуальной карты Visa
Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:
- Возможность обезопасить свой основной дебетовый/кредитный счет от мошеннического «захвата». Покупатель может сбрасывать необходимую сумму для покупки через интернет на свой виртуальный счет и спокойно оплачивать покупки через карточку, срок длительности работы которой составляет от 2 месяцев до 1 года. Данные вашего основного банковского картсчета остаются в сохранности, и злоумышленники не смогут им завладеть.
- Лимит расходования средств – вы сможете контролировать свои покупки и будете более экономны в вопросах трат.
- В любой момент карточку можно заблокировать. Сделать это возможно либо в личном кабинете платежной площадки, либо позвонив на горячую линию сотрудникам выбранного банка.
- Не имеет физического носителя.
Основным недостатком виртуальных карт является следующее:
- Банк может предлагать «предоплаченные» карты и зачастую денежные средства вносятся единовременно и фиксировано. «Докладывать» средства нельзя. Но всегда есть возможность завести новую, так как эта функция не возбраняется.
- Некоторые карточки обладают максимальным сроком действия 2 месяца, что не всегда удобно для потребителя.
Важно! Если вы планируете открыть виртуальную карту Visa для оплаты услуг интернет-казино, то убедитесь, что платежная площадка разрешает подобные платежи.
Варианты, как сделать виртуальную карту Visa, предлагают электронные «кошельки» и большинство банков. Стоит разобраться и выявить максимально удобные для себя варианты.
Оценить: | (2 оценок, средняя: 5 из 5) |
Источник
Виртуальная банковская карта — создание, условия использования
Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.
Пластиковую банковскую карту можно описать так:
- Это кусок пластика стандартной формы с металлическими вставками и индивидуальными номерами.
- Карта дает доступ к средствам карт-счета, позволяет снимать наличные, платить через терминалы и в интернете, вносить средства на карт-счет и хранить их там.
- Каждая карта имеет такие средства защиты как ПИН-код и CVV2/CVC2 код, эти коды вводят для проведения транзакций со средствами карт-счета. Без их знания операции невозможны.
Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:
- Не имеет материального носителя (пластика), но только номера и коды.
- Ее невозможно вставить в терминал или другое считывающее устройство, потому виртуальной карте не присваивается ПИН-код.
- По этой же причине с виртуальной карты нельзя прямо снять наличные в банкомате.
Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.
У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.
- Платят виртуальными картами обычно в интернет-магазинах и других подобных сервисах.
- Виртуальные карты являются полноценным инструментом интернет-банкинга и мобильного банкинга.
- Некоторые операции по виртуальным картам возможно проводить через некоторые терминалы.
- Виртуальные карты принимаются для платежей по всему миру, потому составляют реальную альтернативу электронным деньгам.
Для чего нужна виртуальная банковская карта?
Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.
- Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
- Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
- Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
- Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
- Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.
Характеристики и особенности виртуальных карт
Виртуальная банковская карта обязательно имеет:
- индивидуальный номер;
- срок действия (год и месяц его окончания);
- код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.
Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.
Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:
- кредитные карты (встречаются реже);
- дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
- предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.
Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.
Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.
Как получить виртуальную банковскую карту?
Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.
Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.
Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.
Безопасны ли виртуальные банковские карты?
Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.
Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.
С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.
Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.
Какие виртуальные карты предлагаются в России?
- кредитные;
- дебетовые;
- предоплаченные.
Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.
В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.
Предоплаченные карты чем-то напоминают подарочные сертификаты. Их продают банки по стоимости средств на карт-счете (плюс некоторая сумма за услугу). Такая карта может быть анонимной. Но поскольку «безымянные» платежи в России ограничены 15 000 рублей, лимиты этих карт тоже невелики. Предоплаченные виртуальные карты могут быть «одноразовыми» — их невозможно пополнять.
О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.
Условия Сбербанка выглядят так:
- стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
- срок действия карты – 3 года;
- карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
- для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
- выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.
Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.
Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.
- виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
- платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
- у карты и кошелька общий баланс;
- списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
- лимит карты определяется лимитом кошелька;
- виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
- обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
- срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.
Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
11 582 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Со скольки лет можно получить банковскую карту?
Следующая статья
Как привязать карту Сбербанка к телефону?
Источник