Можно ли снять весь лимит с кредитной карты

Содержание статьи

Наличные по кредитке. Сколько разрешают снять?

Спрос россиян на кредитные карты остается очень высоким. Кредитки позволяют гражданам делать покупки, оплачивать услуги, а иногда и снимать наличные. Правда многих останавливает вопрос о комиссии за съем наличных с кредитки. Также граждан интересует, сколько нала можно снять в сутки или в месяц с карты. Сегодня расскажем это на примере таких ведущих финорганизаций страны, как Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Как свидетельствует статистика, россияне все активнее переходят на безналичную оплату. Например, по оценкам Сбербанка, в первом квартале 2019 года жители 29 регионов страны чаще платили банковскими картами, чем наличными. В целом же по стране доля безнала вплотную приблизилась к 50%.

Несмотря на эти тенденции наличные еще не ушли окончательно из нашей жизни. Когда нужно сделать подарок, сдать деньги на ремонт в школе, купить продукты на близлежащем рынке, то именно наличные становятся главным действующим лицом.

Правда, есть один нюанс. Обналичить дебетовую карту ничего не стоит гражданину, а вот снять с кредитки наличные без процентов – это уже трудновыполнимая задача. Банки не заинтересованы в том, чтобы заемщик снимал с кредитки деньги. Они хотят следить за его операциями по карте и на основе этой информации делать выводы, например, об изменении кредитного лимита.

Мы составили небольшую таблицу с ключевыми параметрами по кредитным картам. Поскольку граждан чаще всего интересуют кредитные карты Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Банка Тинькофф, то соответственно они и попали в поле нашего зрения.

Условия по кредитным картам

Банк	Кредитная карта	Лимит выдачи наличных в сутки, руб	Комиссия за выдачу наличных	Лимит по кредитной карте, руб	Беспроцентный период
Сбербанк	Классическая	150 000	В родном банке 3% от суммы, но не менее 390 руб В остальных – 4% от суммы, но не менее 390 руб	До 600 000	До 50 дней
Тинькофф	Тинькофф Платинум	—	2,9% от суммы снятия + 290 ₽	До 300 000	До 55 дней
ВТБ	Кредитная мультикарта	350 000	На сумму более 100 000 руб комиссия — 5,5%, но не менее 300 руб	До 1 000 000	101 день
Альфа Банк	100 дней Classic	Дневной — не установлен, месячный лимит – до 300 000	До 50 000 руб в мес. – 0%. Свыше 50 000 – 5,9%, но не менее 500 руб	До 500 000	100 дней
МКБ	Mastercard Standard/ Visa Classic	Дневной — не установлен, месячный лимит – до 3 000 000	4,9%, но не менее 250 руб	До 300 000	До 55 дней

По нашей таблице хорошо видно, что при снятии нала с кредитки процент в виде комиссии составит 3-6% в зависимости от того, сколько гражданин снимает, где он это делает, как часто и т.д.

Интересные условия гражданам по снятию наличных средств с кредитки предлагает Альфа-Банк по своей карте 100 дней Classic. Если гражданин хочет пополнить своей кошелек наличными средствами на сумму до 50 000 рублей в месяц, то никакой комиссии платить ему не придется. Многим гражданам этой суммы будет вполне достаточно, ведь все-таки сегодня большинство товаров и услуг можно оплатить безналичным способом.

Что касается вопроса о том, сколько наличных можно снять в день с кредитки, то здесь также все зависит от конкретного банка. В целом, установленных дневных лимитов вполне хватает для того, чтобы получить наличные на текущие нужды, если, конечно, держатель кредитки не планирует за сутки снять сумму, эквивалентную стоимости иностранного автомобиля. Некоторые финорганизации не устанавливают суточные лимиты, обходясь месячными ограничениями.

Как организовать снятие средств?

Как можно было убедиться выше, наличка с кредитки – это дорогое удовольствие. Однако данный факт не останавливает граждан, которые все равно пытаются обналичить хотя бы часть средств.

В их распоряжении есть несколько способов:

Снять через банкомат
Снять в кассе банка
Перевести деньги на дебетовую карту

Самый простой способ снять наличные – это отыскать близлежащий банкомат банка, который выпустил кредитную карту. Конечно, можно воспользоваться и банкоматом стороннего банка, но в этом случае есть риск, что комиссия за снятие наличных будет еще больше. Поэтому, чтобы не рисковать, лучше обратить внимание на «родные» устройства. В остальном вся процедура снятия средств ничем не отличается от обналичивания дебетовой карты. Только нужно подготовиться к уплате комиссии.

Есть вариант по снятию средств с кредитки в кассе банка, однако он подойдет не всем, поскольку предполагает большие временные затраты. Фактически гражданину придется ехать в банковское отделение, стоять в очереди, предъявлять паспорт для проведения процедуры и т.д. Через банкомат все происходит быстрее и проще.

И, наконец, третий способ. Владелец кредитки заходит в свой личный кабинет интернет-банкинга и оттуда переводит деньги с кредитки на свою дебетовую карту. Далее без комиссии снимает деньги с дебетовой карты в любом банкомате страны.

Проблема только в том, что банки сегодня приравнивают переводы с кредитки к снятию наличных, поэтому избежать уплаты комиссии все равно не получится. Правда, все опять же будет зависеть от банка. Некоторые финорганизации могут взимать меньший процент при снятии наличных таким способом. Есть случаи, когда комиссии и вовсе отсутствуют, правда, если гражданин переводит средства с кредитного счета на счет дебетовой карты в рамках одного банка.

В каком размере банки позволяют снять?

Какой бы суточный лимит на снятие средств с карты не был установлен банком, вряд ли гражданин сможет выйти за рамки своего кредитного лимита. Лимит – это максимальная сумма, которую гражданин может использовать для покупок или снятия наличных.

По данным НБКИ, в первом квартале 2019 года средний лимит по кредитным картам составил 55,6 тыс. рублей. И это учитывая активный рост лимита на протяжении почти всего прошлого года. Например, во втором квартале 2018 года показатель был на уровне 48 тыс. рублей, в третьем квартале он вырос до 48,8 тыс. рублей, а в конце года перевалил за отметку в 51 тыс. рублей.

Самые большим лимитом по картам чаще всего обладают жители Москвы. У них показатель превышает 96 тыс. рублей. Следом идут жители Северной столицы с показателем в 78 тыс. рублей. Замыкают тройку лидеров жители Якутии, которым банкиры разрешают пользоваться лимитом в размер 72 тыс. рублей.

Самые скромные аппетиты у жителей Оренбургской области, Саратовской области, Алтайского края. У них средний лимит по картам находится в диапазоне 42-45 тыс. рублей.

Сколько кредиток оформили россияне?

Сегодня кредитные карты пользуются большим спросом у граждан. Как показывает статистика НБКИ, в первом квартале 2019 года россияне унесли домой 2,77 млн новых кредитных карт. Для сравнения, годом ранее показатель был на уровне 2,27 млн штук.

Россияне выбирают кредитные карты по нескольким причинам. Во-первых, в условиях падения реальных доходов многим под рукой нужно иметь надежный и верный инструмент пополнения кошелька.

Во-вторых, кредитные карты обладают беспроцентным периодом, благодаря которому можно бесплатно пользоваться заемными деньгами в течение очень длительного периода времени.

В-третьих, заемщик может получить высокий кредитный лимит по карте, если будет активно пользоваться пластиком и исправно платить по своим счетам.

В –четвертых, кредитными картами можно расплачиваться и получать кэшбэк. Небольшое вознаграждение никому не помешает.

Банкиры своими действиями также способствуют ажиотажу на рынке кредитных карт. Например, ранее эксперты сообщали, что в первом квартале 2019 года банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче кредитных средств по всем типам продуктов, за исключением кредитных карт. Здесь показатель остался на том же уровне. Как и годом ранее, банкиры одобряют 45% от всех поступивших заявок. Банкиры, регулируя кредитные лимиты, умело снижают свои риски, поэтому пока на данном этапе мы и не наблюдаем снижения уровня одобрений.

Минусом кредитки выступает только то, что получить ее сложнее, чем, например, займ на карту. Банки требуют у заемщика подтвержденных доходов, определенное качество кредитной истории, обращают внимание на возраст клиента. А взять займы онлайн в МФО можно уже с 18 лет независимо от качества кредитной истории. Никаких справок о доходах не нужно.

Источник

????[5 простых способов] Как обналичить деньги с кредитной карты????

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Как снимать деньги с кредитной карты?

Отправляясь в магазин за покупками, мы, чаще всего, оплачиваем товары с помощью наличных денег. Вторым вариантом расчёта является безналичная оплата путем использования пластиковых карт. Если у вас на руках имеется кредитка, но вы хотите получить находящиеся на ней средства наличными, придётся снять деньги. О том, как это лучше сделать мы и расскажем чуть ниже.

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Как снимать деньги с кредитной карты Многие люди задаются вопросом, зачем нужна кредитка и можно ли снимать с нее деньги? Кредитная карта с лимитом денег оформляется в банке. Держатель «пластика», он же заёмщик, может распоряжаться предоставленными ему средствами по своему усмотрению, а взамен обязан совершать ежемесячные отчисления в счёт погашения ссуды.

При оформлении обычного кредита заёмщику выдается вся сумма денег сразу. Если же сумма зачисляется на кредитную карту, клиент банка может снимать деньги частями, что гораздо выгоднее, так как проценты будут начисляться не на всю сумму, а только на ту что вы сняли. Но еще выгоднее не снимать деньги с карты, а расплачиваться «пластиком» при совершении покупок в магазине. Во многих торговых точках установлены терминалы для безналичного расчёта с помощью кредитных и зарплатных карточек. Но главное: снимать деньги с кредитной карты МОЖНО! Хотя и не очень выгодно и ниже мы расскажем почему.

Почему не стоит снимать деньги с кредитной карты

Если вы все же твердо намерены снять наличные с кредитной карты будьте готовы к следующим ограничениям:

Ограничение максимальной суммы

Банк накладывает суточную норму на вывод средств. Так, держатели кредитных карт смогут снять в среднем не более 50 тысяч рублей через банкомат и не более 150 тысяч рублей через кассу банка. В зависимости от банка эта сумма может варьироваться в ту или иную сторону. Кроме того, есть еще и месячные ограничения. Даже если лимит по вашей карте установлен в размере 500 000 рублей, скорее всего, вы не сможете снять эту сумму даже за месяц, не говоря уже об одном дне. В случае превышения лимита финансовое учреждение вправе заблокировать кредитную карту заёмщика до выяснения обстоятельств.

Комиссия за снятие наличных

Не стоит забывать и о комиссии за снятие наличных с кредитной карты, это может быть процент от снимаемой суммы или фиксированная комиссия, а часто и то и другое. Например:

Тинькофф Банк: 2,9% + 290 руб.
Альфа-банк: 5,9%, минимум 500 руб.
Сбербанк: 3%, минимум 390 руб.

Сумма зависит от банка, карты и ее статуса, у классической карты, золотой и платиновой могут быть разные условия использования, конкретные цифры уточняйте в банке или вашем кредитном договоре.

Примечание!

Есть кредитки с которых можно снимать деньги совсем без комиссии, но таких совсем мало.

Отсутствие льготного периода

Если вы оплачиваете товар безналичным платежом, то большинство банков позволяет вам воспользоваться льготным периодом для погашения задолженности, в среднем это 55 дней. За этот срок вы можете вернуть всю потраченную сумму и не платить проценты за ее использование. Более того, часто банки предлагают вам вернуть часть потраченной суммы в биде бонусов или наличных, так называемый кэшбек. При снятии наличных в банкомате вы автоматически лишаетесь всех этих возможностей, а проценты на снятую сумму начнут начисляться с первого же дня.

Повышенный процент

Еще одним неприятным сюрпризом может оказаться процентная ставка. В некоторых банках процент за пользование кредитом при безналичной оплате и при снятии наличных отличается, конечно же не в лучшую сторону.

Внимание!

Конкретные условия у каждого банка могут отличаться, поэтому перед снятием обязательно внимательно читайте кредитный договор!

Как снять деньги с кредитной карты

Процесс снятия наличных с кредитной карты мало отличается от снятия с дебетовой карты, найдите ближайший банкомат вашего банка, а при отсутствии у него собственных банкоматов, банкоматы банков-партнеров. Помните, за снятие наличных в “чужом” банкомате может взиматься дополнительная комиссия. Список банков-партнеров у каждого банка свой, узнать их можно на сайте банка или позвонив оператору.

Вставьте карту в банкомат
Введите пин-код
Выберите пункт “Снятие наличных”
Укажите нужную сумму и нажмите “Ввод”
Получите деньги и кредитную карту

Можно ли снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Да, можно! Либо совсем без комиссии, либо с минимальной. Способов это сделать достаточно много, о них мы поговорим в следующих статьях.