Можно ли снять с кредитной карты больше лимита

Можно ли снять деньги с кредитной карты больше кредитного лимита

Поиск кредитных карт

При оформлении пластиковой карточки с кредитным лимитом следует знать несколько нюансов: можно ли снимать деньги с кредитной карточки и сколько это будет стоить. Также важно учесть, входит ли обналичивание средств в льготный период.

Многие банковские учреждения установили такие тарифы за эту операцию, что обналичивать заемные средства становится совершенно невыгодно. Таким образом, банки стимулируют клиентов пользоваться безналичным расчетом. Покупая товары в супермаркетах, рассчитываясь на заправках и оплачивая различные услуги, держатель кредитки, как правило, не платит дополнительных комиссий. Более того, банк-эмитент карты поощряет безналичные операции различными бонусами. Это может быть как популярный кэш-бэк — возврат части стоимости товара, так и начисление акционных баллов-бонусов на отдельный счет, которые затем можно потратить на определенные покупки. Поэтому на вопрос — можно ли снимать деньги с кредитной карты, ответ — да. Следует только сперва разобраться, какая комиссия будет начислена за данную услугу.

В каждом банке можно встретить свои правила и условия. Если брать в среднем, то величина платежа за этот сервис составляет от до 3-5% от запрашиваемой суммы. При этом держатель «пластика» должен быть готов к тому, что помимо этого спишется еще дополнительный процент/конкретная сумма, если операция происходит не в банкомате вашего банка. Можно ли снимать деньги с кредитной карты в кассе? Да, но расценки за обналичивание будут аналогичные. Некоторые коммерческие банки предупреждают клиента в договоре о наличии минимального тарифа. Так, независимо от снимаемой суммы, с картсчета вычитается определенная комиссия, например, не менее 100-400 р.

Как известно, существуют лимиты — дневные и месячные, на обналичивание как заемных, так и личных средств. Поэтому, прежде чем идти к устройству самообслуживания, следует изучить условия договора. Согласно договору, банковское учреждение определяет, какую сумму имеет право держатель кредитки снять за сутки либо месяц. Также размер лимита зависит и от категории вашего «пластика». Так, чем выше статус карточки, тем больше дневной и месячный лимит. Можно ли снять деньги с кредитной карты, например, крупную сумму? Скажем, около 300 тыс. р. в день? Можно, если кредитка уровня Platinum, а то и выше. Впрочем, нужно смотреть условия по каждому банку/карточке отдельно. Кроме того, лимит может быть увеличен, если проводить операцию по обналичиванию через кассу. Но совокупный лимит за день/месяц останется неизменным.

Намереваясь получить наличные с кредитки, помните следующее:

1. 1 В некоторых банках данная операция включается в беспроцентный период. Но это скорей исключение, потому как в большинстве банков грейс-период действует лишь на покупки.
2. 2 Процентная ставка в годовом выражении за обналичивание средств обычно гораздо выше, чем за безналичные операции. В условиях договора прописаны эти процентные ставки.
3. 3 Многие пользователи интересуются, как обналичить деньги без комиссии. Однако, учитывая то, что многие банки ограничивают переводы с кредитки на счета сторонних организаций, то дешевле делать покупки посредством безналичного расчета.

Наверное, кредитная карта есть или была одобрена практически каждому жителю нашей страны. Кто-то держит ее про запас, а кто-то активно ей пользуется. В любом случае, на сегодняшний день кредитка — это очень популярный вид банковской продукции.

Кредитки очень выгодно использовать при безналичном расчете. В этом случае комиссия банком не взимается, а в некоторых случаях возможен даже кешбек, возврат части потраченных средств. Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке.

Но что делать, если наличные деньги все же понадобились и необходимо срочно снять деньги с кредитной карты.

Так как для каждого банка существуют свои условия выдачи и обналичивания средств, следует заранее ознакомиться с этими условиями. В каждом отдельном случае могут быть свои проценты и комиссии. Во всех банках для обналичивания денег с кредитки существует процент. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Этот процент будет отличаться для разных банков и для разных кредиток. Помимо этого всегда выгоднее пользоваться терминалом своего банка или банка партнера. Банки устанавливают достаточно высокий процент обналичивания через банкомат, но все же это будет выгоднее, чем обращаться к аппарату «чужого» банка.

Комиссия за обналичивание средств будет максимальной. Самый минимальный процент может оказаться при обналичивании через кассу «своего» банка. Некоторые банки в таком случае могут вообще не брать комиссию, но все же стоит уточнить этот вопрос у сотрудников банка.

Количество денег, которые Вы можете обналичить через банкомат будет зависеть от типа Вашей карты, от суточного лимита установленного банком, от максимального лимита, одобренного банком для Вашего пластика и от количества денег в выбранном терминале. О том, сколько денег можно снимать в банкомате за один день, читайте здесь.

В первую очередь стоит обратить внимание на суточные лимиты, установленные для Вашего типа карт на снятие наличных через банкомат. Например, для типа Visa Electron и MasterCard Maestro такая сумма обычно не превышает 150000 рублей. Но при этом банки могут устанавливать свои ограничения по снятию наличных. Сбербанк ограничил суточный лимит по обналичиванию средств с Visa Electron со 150 до 50 тысяч рублей.

Если Вы все же решились воспользоваться услугами стороннего банка, несмотря на достаточно высокую комиссию, необходимо учитывать, что в таком случае ограничение на выдачу наличных средств может быть до 15 тысяч рублей.

Чтобы обойти лимит , можно снять деньги с карты через кассу. Но скорее всего сумму придется заказывать заранее. В кассе тоже может быть ограничение на выдачу средств с кредитки, но эта сумма обычно больше в три раза, чем в устройстве удаленного обслуживания.

Кредитная карта Ситибанка — удобный способ для быстрой безналичной оплаты покупок и услуг (онлайн-заявку на оформление карты без справок можно заполнить на сайте). Если же Вам понадобятся наличные средства, то Вы всегда сможете снять деньги в любом банкомате. Комиссия Ситибанка за снятие наличных средств с кредитной карты Ситибанка составляет 4,9% (но не менее 490 рублей). Другие банки, если взимают свою комиссию, должны предупреждать об этом на экране банкомата.

Дневной лимит на снятие наличных с кредитной карты

Для операций по снятию наличных предусмотрен дневной лимит. В день через банкомат можно снять в рамках доступных средств из лимита снятия наличных сумму не более:

Citibank MasterCard Miles & More МегаФон-Ситибанк Cash Back Стокманн-Сити Аэрофлот-Ситибанк Neste Oil-Citibank МТС-СитибанкCiti Select Citibank MasterCard Gold Citibank Miles & More Premium Стокманн-Сити Premium Аэрофлот-Ситибанк Премиум Neste Oil-Citibank Premium МТС-Ситибанк Premium Citi Select Premium Ultima MasterCard Ultima Miles & More (или эквивалент в другой валюте для всех типов карт)

Как увеличить дневной лимит?

При необходимости снять наличные деньги со счета кредитной карты на сумму больше дневного лимита позвоните в CitiPhone и сообщите об этом. Для того чтобы у сотрудников CitiPhone была возможность снять ограничения, необходимо, чтобы у клиента была в системе неудачная попытка снятия денег с карты. Отмена ограничений произойдет сразу, в момент обращения. Рекомендуем в дальнейшем в целях безопасности Ваших средств восстановить прежние ограничения по дневному лимиту.

Если Вам регулярно требуется снятие средств, воспользуйтесь удобной услугой «Универсальный перевод» для перевода денег с кредитной карты на свой текущий счет (в рамках доступного Вам лимита для снятия наличных). В таком случае Вы сможете снимать деньги с текущего счета при помощи дебетовой карты в банкоматах Ситибанка без комиссии.

Можно ли управлять лимитом по снятию наличных?

Самостоятельно увеличить лимит на снятие денежных средств с кредитной карты нельзя. Уменьшить лимит можно как через CitiPhone, так и в системе Citibank Online в разделе «Сервисный центр» — «Напишите нам» — «Отправить запрос».

Один раз в месяц банк пересматривает лимиты как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, основываясь на Вашей кредитной истории. Обо всех изменениях банк проинформирует Вас, отправив SMS-уведомление.

Источник

Что такое собственные средства на кредитной карте?

Опубликовано 05.02.2019 автором

Франк Адиль Вячеславович

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Собственными средствами на кредитке считаются деньги, превышающие установленный размер кредитного лимита. Например, если баланс карты положительный — допустим, 20 тысяч рублей, — а кредитный лимит составляет 250 000 рублей, то фактический лимит вырастает до 270 000 рублей. Таким образом все, что идет сверх 250 000 рублей, является вашими собственными средствами. Хранить их на кредитке можно, но идея эта, прямо скажем, выгодна не всегда: если вам понадобится срочно снять деньги, вам придется заплатить большую комиссию за обналичивание. Об этом и других нюансах — в настоящей статье.

В случае с дебетовыми карточками все более или менее понятно: есть карта, к ней привязан дебетовый счет, все средства на счету и карте являются собственностью пользователя. Там можно хранить денежные средства, не опасаясь, что с ними что-нибудь случится.

В свою очередь, кредитка — это, главным образом, возможность брать микрозаймы без существенных ограничений и каких-либо бюрократических процедур. Поэтому банковские организации — в том числе крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ — рассматривают все сторонние функции кредитки лишь как дополнение, не более.

Собственные средства на кредитной карте — это доступные средства, превышающие установленный кредитный лимит. Дело в том, что перевод на кредитку считается банком не размещением своих средств, а скорее пополнением. Это означает, что все поступившие на карту деньги пойдут в будущем в первую очередь на оплату задолженности. Поэтому для расчета имеющихся собственных денег нужно прибегать к кредитному лимиту.

Пример. Допустим, кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. У клиента была задолженность в размере 15 000 рублей. Он положил на карту 40 000 рублей, чтобы они в будущем сразу снимались в счет задолженности. Тогда его фактический кредитный лимит составит 300 000 рублей + 25 000 рублей, что остались после уплаты уже существующего долга. Соответственно, оставшиеся 25 000 рублей и являются собственными средствами клиента.

Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?

Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:

• Во-первых, снятие своих денег с кредитной карты Сбербанка или любой другой организации производится с комиссией. Все верно — банк не учитывает ваши пополнения как что-то, что нужно рассчитывать отдельно от кредитного лимита. Поэтому за каждое обналичивание с вашего счета будут дополнительно взиматься проценты от суммы вывода, установленные банком. И если вдруг клиенту срочно придется снимать наличные, он может пожалеть, что когда-то закинул на кредитку деньги сверх кредитного лимита;
• Во-вторых, на собственные средства, расположенные на кредитке, не распространяется программа «доход на остаток». В свою очередь пользователи дебетовых карт могут получать доход до 8% годовых просто за то, что на их дебетовой карте всегда имеется какая-либо сумма. Таким образом, открыть дебетку и хранить на ней деньги может быть значительно выгоднее;
• В-третьих, клиент может случайно потратить больше, чем у него имелось денег на кредитной карте. Такие случаи, кстати говоря, не редкость. В результате клиент берет займ у банка и, при наступлении отчетной даты или после окончания льготного периода, у него внезапно появляется крупная задолженность. Да не просто долг, но еще и со штрафными процентами за просрочку.

Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.

С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:

• Некоторые карточки, особенно золотые и платиновые, дают своим держателям ряд очень серьезных привилегий. Например, невероятно высокий кэшбек до 20% от суммы покупки или бесплатное бронирование билетов и отелей за рубежом. В таком случае периодически хранить на кредитке свои деньги может быть выгодно;
• Если вы всегда расплачиваетесь за покупки безналичным способом. В таком случае самый главный минус этой идеи пропадает, а именно — высокая комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанка или другого банка.

Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.

Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.

Условия снятия собственных средств с кредитной карты

Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.

Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:

• Если вы снимаете свою наличность в офисах и банкоматах Сбербанка или его дочерних банков, взимается 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
• Если вы предпочли обналичить деньги в банкоматах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.

Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.

Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.

Заключение

Кредитные карточки отличаются от своих «дебетовых братьев» тем, что они ориентированы в первую очередь на выдачу займов. Поэтому хранение наличности на кредитке — не лучшая идея: они никуда не денутся, но при необходимости их снять вы заплатите существенную комиссию. В Сбербанке комиссионный сбор за обналичивание составляет 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей. В связи с этим мы рекомендуем клиентам хорошо подумать прежде, чем брать кредитную карту с целью хранить на ней денежные средства.

Источник