Можно ли снять наличные с кредитной карты банка москвы
Содержание статьи
Условия кредитной карты Банка Москвы. Проценты, комиссия за снятие, использование льготного периода.
Кредитными картами сегодня пользуются практически все. Однажды оценив целый ряд их преимуществ больше не хочется отказываться от такого банковского продукта.
Кредитная карта банка Москвы отличается рядом особенностей, которые мы рассмотрим в статье более детально.
Основные условия
Карта может быть выпущена не только в рублях, но и в евро и долларах совершенно бесплатно.
Кредитный лимит, который выставляется пользователю — от 20 о 350 тысяч рублей. Льготный период при этом равен 50 дням.
Условия пользования кредитной картой Банка Москвы предполагают погашение задолженности по ней ежемесячно.
Минимальный платеж вносится в размере 10% от текущего долга плюс проценты и комиссия, которая снимается с пользователя за обслуживание его карты. Если на карте есть остаток собственных средств, на них процент не начисляется.
Наличные (за счет собственных средств) можно снимать в банкоматах сети банка Москвы безо всяких комиссий, а в банкоматах сторонних организаций — уплатив 0,5% от суммы, но не меньше 75 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты Банка Москвы проводится под 3,5% (минимум 350 рублей комиссии), если это кредитные средства.
Особенности получения кредитной карты
Чтобы стать владельцем кредитки, клиент банка должен быть в возрасте от 21 до 63 лет, иметь стаж на месте работы не меньше 3 месяцев и необходима регистрация в месте расположения кредитной организации.
В целом, прописка по месту оформления карты не имеет столь важного значения, но ее наличие положительно сказывается на условиях кредитования.
Кроме того, клиент имеет возможность предоставить документы, подтверждающие уровень своего дохода, чтобы увеличить кредитный лимит и снизить процентную ставку по выбранному кредитному продукту.
Процедура оформления кредитной карты начинается с подачи заявления в отделение банка. Сделать это можно и через онлайн-сервис, и посредством звонка на горячую линию банка.
О принятом по вашей заявке решении вас уведомят через смс-сообщение. Если оно положительное, клиенту необходимо с паспортом отправиться в отделение банка, где и заключить кредитный договор.
Советуем почитать: как перевести деньги с карты на карту банка Москвы?
Возможности кредитных карт от банка Москвы
Больше всего владельцам пластиковых карт приглянулась возможность использовать интернет-банк. Плату за эту услугу вносить не нужно, подключается она тоже бесплатно. С ее помощью можно проводить целый ряд операций и следить за балансом карты.
Положительные отзывы кредитная карта Банка Москвы собирает благодаря наличию возможности смс-информирования и мобильного банкинга. Клиент будет оповещён о всех операциях с помощью смс-сообщений.
Это существенно повышает безопасность использования кредитной карты, поскольку ни одна операция по ней не проходит без ведома владельца.
Все клиенты банка Москвы могут пользоваться смс-информированием совершенно бесплатно, что очень выгодно!
Все операции проводятся по технологии 3-DSecure: без ввода одноразового пароля, который приходит владельцу в смс, невозможно провести платеж. Так проводить разного рода платежи стало еще безопасней.
Все клиенты банка Москвы принимают участие в программе лояльности, которая позволяет делать покупки со скидками, если покупатель будет расплачиваться своей кредитной картой. Наличие большого количества партнёров банка делает покупки намного выгодней.
Полезная статья: комиссия в банкомате банка Москвы.
Особенности использования льготного периода по карте
По кредитным картам банка Москвы действует льготный период 50 дней, на протяжении которых можно пользоваться кредитными средствами банка без необходимости платить за это проценты. Первые 30 дней клиент может как угодно распоряжаться деньгами и ни о чем не беспокоиться.
Оставшиеся 20 дней остаются для того, чтобы полностью погасить задолженность. Проценты по кредитной карте банка Москвы в таком случае не будут начисляться, но в случае просрочки минимальный платеж равен 10% от суммы долга, а также проценты по кредиту. 20 число каждого месяца — это день начисления процентов, помните об этом.
Советуем материал: https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/luchshie/.
Итого
Кредитка от банка Москвы отличается рядом преимуществ:
- если нет денег на определённую покупку, ее можно себе позволить и при этом не нужно будет ждать ближайшей зарплаты;
- нет необходимости носить с собой наличные деньги и мелочь;
- с кредитной картой можно быстро получить наличные в России и за ее пределами;
- за каждое использование карты можно получать бонусы.
Но есть и некоторые недостатки, которые тоже нужно не упускать из виду:
- заемные средства нужно по возможности возвращать пока еще действует льготный период. В противном случае нужно будет уплачивать проценты;
- за снятие наличных в банкоматах других банков может взыматься дополнительная комиссия, это же касается и переводов между картами от разных банков-эмитентов;
- создается иллюзия того, что деньги бесконечны по причине того, что в руках бумажных купюр нет. Таким образом можно потратить намного больше, поэтому здесь как никогда важно держать себя в руках.
Любая карта от банка Москвы имеет некоторые отличительные особенности, которые выделяют ее среди остальных кредитных продуктов.
Обычно это ее условия использования и процентная ставка. Есть привычная всем Visa Classic и MasterCard Standart, а также карты типа Голд с расширенными возможностями для клиента.
Кредитная карта очень простая и удобная в использовании. С ее помощью можно быстро приобрести желанный продукт или услугу, легко дожить до зарплаты, если деньги вдруг закончились. Кроме того, у банка Москвы есть мобильное приложение и возможность пользоваться онлайн-банкингом, так что посещать отделение банка с целью выполнить какой-то платеж придется крайне редко.
Самое важное — выбрать подходящий для себя продукт из всего списка доступных. Помните, что преимуществами этой карты должен пользоваться не только банк-эмитент, но и вы, поэтому уделите достаточно времени для выбора подходящей кредитной карты и смело подавайте заявку на ее получение!
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 60 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 2% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Источник
Как обналичить кредитную карту
Хоть кредитные карты и предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, иногда возникает необходимость в обналичивании денежных средств. Но часто за такую операцию банки не только взимают комиссию, но еще и увеличивают процентную годовую ставку. Портал БанкСправка.ру рассказывает, можно ли снимать наличные с кредитной карты в обход сборов и процентов, а также мы делимся лучшими предложениями продуктов с бесплатным снятием денег.
Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки
Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.
Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.
Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?
Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.
Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.
Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки
Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.
Банк | Тип кредитной карты | Комиссия за снятие наличных |
Сбербанк | Кредитка MasterCard (Классическая) | 3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах |
Gold | ||
Premium | ||
ВТБ | Мультикарта | 5,50 %, но не меньше 300 рублей |
Альфа-Банк | 100 дней без процентов | до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей |
Classic/Standard | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
Gold | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
Platinum | 3,90 %, но не меньше 300 рублей | |
Сash Back | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
Перекресток | 5,90 %, но не меньше 500 рублей | |
Русский Стандарт | Platinum | В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % + 390 рублей |
Райффайзенбанк | #всесразу | 3 % + 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка; 3,90 % + 300 рублей за снятие в других банкоматах |
Ренессанс Кредит | Кредитная карта | 2,90 % + 290 рублей |
Тинькофф | Platinum | 2,90 % + 290 рублей |
Почта | Элемент 120 | 5,90 %, но не меньше 300 рублей |
Открытие | Opencard | 3,90 % + 390 рублей |
Росбанк | #МОЖНОВСЁ | 4,90 %, но не меньше 290 рублей |
Восточный | Cashback | 4,90 % + 399 рублей |
Какие банки не берут процент за снятие
Некоторые же банки делают клиентам действительное щедрое предложение — снятие наличных в банкомате без уплаты комиссии и потери льготного периода. Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов:
- МТС Деньги «Zero».
- «Совесть» КИВИ банк.
- «Халва» от Совкомбанк.
- МТС Деньги «Weekend».
- УБРиР «120 дней без процентов».
- MTS «Cashback».
- АТБ «90 даром».
- Газпромбанк «Умная карта».
- Карта рассрочки от Хоум Кредит Банк.
Денежные переводы
К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, , Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:
- Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку «Денежные переводы» и «Перевод online».
- Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
- Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку «Наличными».
- Затем укажите необходимую сумму.
- Далее заполните карточки отправителя и получателя.
- После этого введите данные вашей кредитки.
Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.
Как обналичить кредитную карту через электронные переводы
Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.
КИВИ-кошелек
Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.
Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:
- Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
- Затем зайти во вкладку «Пополнения» — «Банковские карты» и осуществить перевод.
Яндекс.Деньги
Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.
Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.
Вебмани
Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.
- Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
- Пополнить счет через банковскую карту.
- Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.
MasterCard Moneysend
MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).
Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Газпром-банк;
- Русский Стандарт.
Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.
Альтернативные методы обналичивания
Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.
Сертификат на подарочную карту
Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:
- приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
- второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.
Совместные закупки
Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.
Перевод на дебетовую карту
Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.
Рекомендации по использованию кредитной карты
- Предназначение обычной кредитной карты — безналичный расчет. Поэтому и использовать ее лучше для оплаты услуг или товаров. Если же вы все-таки планируете снимать с кредитки деньги, то лучше заранее озаботиться этим вопросом и подобрать себе тариф с наиболее выгодными условиями (с бесплатным обналичиванием или наименьшим процентом среди предложений конкурентов).
- Некоторые банки не только берут комиссию за снятие наличных, но и устанавливают за это повышенный процент, который порой может достигать 45-49% годовых. Поэтому лучше заранее уточнить эту информацию.
- Деньги выгоднее снимать в банкомате той сети, которой принадлежит кредитка. Вы, конечно, таким образом не сможете избежать комиссии, но существенно сократите траты.
- И последняя рекомендация — прежде, чем обналичивать деньги любым описанным выше способом, убедитесь, что это будет выгоднее, чем просто осуществить перевод или снять их в банкомате.
Ваш репост и оценка статьи:
Похожие статьи
- Где пополнить карту Тройка — 8 способов
- Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника
- Как узнать бик Сбербанка
- Неправильно введен пин-код карты
- Обязательна ли страховка при получении кредита
Источник
Как снять деньги с кредитной карты
- Особенности кредитных карт
- Как снять наличные с кредитной карты?
- Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?
В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространенным и даже обыденным. Кредитных карт в разы больше, чем любого другого типа банковских ссуд. Кредитными картами платят почти так же часто, как дебетовыми. Все больше зарплатных и других расчетных карт получают возможность кредита.
Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.
Особенности кредитных карт
Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.
Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.
- Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
- Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.
Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.
И еще один важный момент — банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.
Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.
Как снять наличные с кредитной карты?
Снятие денег с кредитной карты происходит примерно также, как по всем прочим картам. Однако многое зависит от типа карты и условий договора. Общие тенденции таковы:
- С карт рассрочки снять деньги обычно нельзя. Так как на самом деле имеет место не рассрочка, но беспроцентный банковский кредит, проценты по которому платит не держатель карты, а продавец, с которым рассчитываются этой картой.
- По картам с беспроцентным периодом снятие наличных допускается, но начисление процентов может стать уже не льготным, а начинаться сразу после снятия.
- Кредитные карты, не ориентированные на покупки у определенных продавцов, имеют меньше препятствий для снятия наличных. Легко снимать наличные с кредитных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов.
Все это не обязательные правила, но часто встречающиеся закономерности. Их стоит принимать во внимание, когда выясняешь можно ли снять деньги с кредитной карты, и во что это обходится.
Если условия кредитного договора дают клиенту право обналичить кредитную карту, то сделать это можно:
- в кассах банков, выпустивших эти карты;
- в банкоматах этих банков;
- в кассах и банкоматах банков-партнеров;
- в кассах и банкоматах других банков.
В большинстве случаев за выдачу наличных с кредитных карт взимается комиссия — определенный процент от суммы снятия.
Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?
Общие условия снятия денег с кредитных карт описаны выше. Теперь приведем примеры кредитных карт, особенно удобных для снятия наличности. Чтобы обзор вышел не слишком громоздким, ограничимся пятью банками из числа самых известных. И картами, снятие с которых обходится дешевле всего.
Кредитные карты, удобные для снятия наличности
Название банка | Название и стандарт карты | Минимальный годовой процент | Максимальный кредитный лимит | Условия снятия наличных | Льготный период | Банки партнеры |
Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» | Карта возможностей | от 11.6% | 1 миллион рублей | дневной лимит 350 тысяч рублей; месячный лимит — 3 миллионов рублей без комиссии | до 110 дней | ПАО «Почта Банк»; ПАО «Возрождение»; ПАО «Саровбизнесбанк»; группа ВТБ в других странах |
Акционерное общество «Альфа-Банк» | 100 дней без процентов | от 9,9% | 500 тысяч рублей | месячный лимит — 50 тысяч рублей без комиссии | до 100 дней | ПАО «Балтийский банк»; ПАО «Бинбанк»; АО «Газпромбанк»; ПАО «Московский кредитный банк»; ПАО «Росбанк»; ПАО «Промсвязьбанк»; ПАО «Россельхозбанк»; ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» |
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» | Золотая, Gold | 23,9% | 600 тысяч рублей | дневной лимит — 300 тысяч рублей, с комиссией от 3% до 4% в разных банкоматах | до 50 дней | |
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» | Платинум, Platinum | 21,9% | 300 тысяч рублей | без комиссии в течение первого месяца с даты получения | до 55 дней, не распространяется на снятие наличных | ПАО «Бинбанк» |
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) | Классическая с льготным периодом | 22,9% | 1 миллион рублей | в первые 3 месяца снятие без комиссии, затем — 3,9%, не менее 350 рублей | до 55 дней | АО «Райффайзенбанк»; АО «Альфа-Банк»; ПАО «Промсвязьбанк»; ПАО «Росбанк» |
Всем держателям кредитных карт стоит периодически уточнять условия снятия наличных по своему договору, так как правила обслуживания карт и тарифы имеют свойство периодически меняться.
Следует также добавить, что при выяснении платы за снятие наличных с кредитной карты, полезно будет уточнять и другие аспекты обращения с ней. Льготы по одним операциям будут компенсированы большими тарифами по другим, так как ни один банк не заинтересован в предложении убыточных кредитных продуктов.
Автор: Команда Mainfin.ru
11:47 05.02.2021
Источник