Можно ли снять наличные с карты в банке
Содержание статьи
Банки ограничат снятие наличных. К чему готовиться клиентам
Клиенты банков стали замечать, что по некоторым картам снизили лимит на снятие наличных. Пока это единичные случаи, но в 2021 году они, вероятнее всего, станут трендом. Тем более что с января контроль за оборотом наличных резко усилится. Лайф разбирался, к чему нужно готовиться клиентам в следующем году и как можно увеличить лимит на снятие денег самостоятельно.
В конце этого года некоторые клиенты заметили, что банки снизили им лимиты по картам. Одним — по кредитным, а другим — по дебетовым. Причём в некоторых случаях речь шла о премиальных картах. Клиенты стали воспринимать эти сигналы как тревожный звонок — в следующем году лимиты могут существенно сократить. Тем более что с некоторыми банковскими продуктами это уже произошло.
Действительно, для таких выводов есть все основания. Например, в ноябре Центробанк рекомендовал банкам ограничить суммы по снятию денег на кассах магазинов. Суточный лимит — пять тысяч рублей, месячный — 30 тыс.
К тому же с 10 января вступают в силу нормы закона, по которым под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму более 600 тыс. рублей.
— Банки устанавливают различные лимиты в зависимости от способа снятия денег. Например, если снимать по карте через банкомат, то суточные дневные ограничения зависят от категории карты. Чем она выше, тем больше денег имеет право снять клиент. Кстати, стоит отметить, что банки имеют право изменять тарифы в одностороннем порядке, заранее уведомляя клиентов о таких изменениях. Поэтому вполне возможно, что сегодня лимит на снятие будет 50 000 рублей, а завтра он понизится, — рассказала начальник управления пассивных операций и пакетов услуг «БКС Банка» Ольга Козлова.
Также в каждом банке есть заградительные тарифы на снятие в кассе. Они, по оценкам Ольги Козловой, в следующем году вряд ли будут меняться. Здесь как раз важно установить барьер для злостных обнальщиков, что банки и делают. Добропорядочных клиентов эти ограничения не затрагивают. По словам Ольги Козловой, если вам выплатили на карту зарплату или, скажем, алименты, то такое снятие будет бесплатным. Лимиты в кассе, как правило, не устанавливают. Операции регулируются тарифами банка.
Впрочем, банки регулярно меняют условия сотрудничества со своими клиентами. В зависимости от ситуации в самой организации или в экономике страны в целом они могут ввести дополнительные комиссии, снизить доступный объём средств держателям кредитных карт или же ужесточить лимиты на снятие денег.
— С 10 января вступит в силу новый закон, который изменит правила оборота наличных для физлиц. Но пока сильных ограничений для снятия денег именно с карт там не предусмотрено. В то же время клиент сам может привлечь к себе внимание органов финконтроля. Например, давно известна схема обнала, когда компания переводит сотруднику крупную сумму под видом зарплаты на карту, после чего эти деньги снимают в банкоматах и возвращают заказчику. Системы мониторинга в крупных банках постоянно совершенствуются. В результате подобные операции становится всё сложнее проводить в больших городах. Сейчас наблюдается переход таких схем в регионы. Именно поэтому вводятся ограничения на снятие денег на кассах. Из-за этого могут менять и лимиты по картам, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.
Впрочем, экономисты не ждут серьёзных ограничений по снятию наличных с простых карт. Как правило, суточный лимит по ним составляет порядка 50 тыс. рублей. Если массовые изменения сумм для снятия наличными и будут, то это коснётся скорее сегмента более дорогих карт.
Вице-президент «Опоры России» Павел Сигал считает, что сокращение лимитов на практике возможно по вновь выданным картам. Тех, которые были выданы ранее, это не коснётся. При необходимости клиент может увеличить лимит по карте самостоятельно. Например, отказаться от более дешёвого пластика в пользу премиального. Правда, и годовое обслуживание может стоить недёшево — порядка десяти тысяч рублей.
— Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Пластик с высоким лимитом лучше выбирать заранее. Как отметил Павел Сигал, банки не очень охотно идут на его увеличение по уже открытой карте. К тому же предлагают оплатить повышенную комиссию за такую услугу.
— Следует понимать, что все операции, которые совершаются с наличными, существенно меньше защищают ваши права. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону. Поэтому, прежде чем решиться на какую-то сделку, нужно узнать, насколько она правомерна. Практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничивать. Однако может потребоваться согласование с банком, — говорит член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
Подпишитесь на LIFE
Источник
Хитрости наличных. Как снять деньги без банкомата
— Летом я оказалась проездом в Сергиевом Посаде. На улице стояла жара, а у меня, как назло, закончилась бутылка воды. Решила зайти в ближайший магазин, но ничего не смогла купить. Наличных у меня с собой не было, а картой не принимают нигде, — с возмущением рассказывает москвичка Кристина.
Девушке и в голову не могло прийти, что остались ещё места, где оплачивать покупки картой невозможно. Действительно, всё больше карточных операций производится в онлайне, но наличные деньги по-прежнему нужны. В крупных кредитных организациях отмечают, что живые деньги востребованы и занимают в среднем около половины от общего объёма транзакций.
Бывают ситуации, когда по дороге нет банкомата. Но, оказывается, банки развивают альтернативные способы выдачи наличных.
Самый распространённый способ снять наличные с банковской карты, минуя банкомат, — это обратиться в отделение банка к операционисту, и он снимет вам деньги с карты, сколько вам нужно, рассказала заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова. Такой способ снятия денег с карты является более безопасным, чем снятие наличных в банкомате.
Фото © Shutterstock
— Когда вы стоите в очереди в банкомат, то за вами могут следить и подсмотреть, какой вы вводите ПИН-код, увидеть номер самой карты, и ваши деньги впоследствии мошенникам будет нетрудно похитить. Когда вам выдаёт наличные операционист банка, такие риски исключены, — пояснила Наталья Мильчакова.
Снять деньги без помощи банкомата можно и в банковской кассе или на кассах различных торговых точек, которые выступают партнёрами банков и предлагают подобную услугу. По словам директора по работе с клиентами «БКС Премьер» Николая Соколова, эта услуга относительно нова и организована ещё в довольно небольшом числе магазинов.
— Происходит это так: до оплаты покупки картой покупатель предупреждает кассира о своём желании получить наличные с карты, затем он оплачивает покупку картой или смартфоном, после этого кассир выдает покупателю чек и запрошенную сумму наличными, — рассказал Николай Соколов.
Стоит учитывать, что лимит снятия в данном случае меньше, чем в банкомате. По словам эксперта, обычно сумма разового снятия на кассах торговых точек составляет пять тысяч рублей, минимальная — не ограничена, но должна быть кратна 100 рублям. Максимальный суточный объём подобных снятий также ограничен.
Фото © Shutterstock
При этом Николай Соколов отметил, что снять наличные в торговой точке без комиссии можно только в том случае, если вы являетесь клиентом банка, с которым у магазина заключён партнёрский договор. В других случаях придётся заплатить процент от суммы снятия (обычно 1%). Комиссия со стороны магазина при этом не взимается. Важно отметить, что для снятия наличных придётся совершить хотя бы минимальную покупку.
Если рядом не оказалось специально оборудованных торговых точек и офиса банка, выпустившего карту, можно получить наличные в кассе стороннего банка. Но Николай Соколов предупреждает, что не все банки предоставляют такую возможность. И потом комиссию за такую операцию возьмут как банк — эмитент карты, так и банк, в который обратился её владелец.
— Ещё один вариант — обратиться в кассу банка, выпустившего карту. Стоит помнить о том, что родной банк в случае обращения клиента в кассу с просьбой снять сумму наличных с карточного счёта, вероятнее всего, возьмёт комиссию за эту операцию. Таким образом банки мотивируют владельцев пластика использовать безнал, переводить деньги через онлайн-банк, снимать их в банкоматах. Впрочем, комиссию банка, выпустившего карту, можно обойти, — рассказал эксперт.
Он пояснил, что для этого в интернет-банке можно перевести деньги с карточного счёта на текущий счёт, а с него уже можно будет снять через кассу без комиссий.
Подпишитесь на LIFE
Источник
Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов
По работе я постоянно сталкиваюсь с тем, что предприниматели слишком часто снимают деньги со счёта или карты.
В статье я расскажу, как это может навредить бизнесу, какие лимиты учитывать при наличных расчётах и какие документы оформлять, чтобы подтвердить банку законность операций. А также как лучше заменить наличные расчёты в бизнесе и снимать крупные суммы на личные расходы, если вы ИП.
Лейля Хасаншина
Руководитель и основатель бухгалтерской компании ООО «Хелп»
Что привлечёт внимание банка при снятии наличных
Банки обязаны контролировать операции по снятию наличных с расчётных счетов и банковских карт ИП и ООО. Это предусмотрено законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.
Внимание сотрудников банка привлечёт:
- если со счёта постоянно снимают крупные суммы
- и объём снятия наличных — более 80% от оборота по счёту.
Такие операции расценят как сомнительные.
Какие последствия, если банк посчитал снятие наличных подозрительным
Если сотрудники банка расценят операции по снятию наличных как сомнительные, они могут:
- Приостановить эту операцию. Т.е. вы не сможете снять деньги, пока не подтвердите цель обналичивания средств со счёта.
- Попросить вас предоставить документы, которые подтвердят, что вы сняли или хотите снять наличные на бизнес-расходы (это касается ИП и ООО) или для личных целей (если вы ИП).
ИП могут снимать деньги на личные расходы. Но внимание сотрудников банка могут привлечь операции по крупным суммам. И тогда они могут попросить вас подтвердить эти расходы.
Если вы ИП и вам нужно снять деньги со счёта на крупную покупку
Лучше переведите деньги со счёта на личную карту. И снимайте наличные с этой карты. Так безопаснее и выгоднее (нет комиссии за снятие наличных). Такие переводы мне рекомендовали делать в службе безопасности моего банка.
- Заблокировать интернет-банк и карты, если вы не сможете доказать свои траты.
Если два раза в течение года банк заподозрил сомнительные операции по снятию наличных, он может закрыть счёт в одностороннем порядке, а другие банки могут отказать в открытии счёта.
Дело в том, что банк должен уведомить Росфинмониторинг, а тот сообщает Центробанку. ЦБ, в свою очередь, отправляет уведомление всем остальным банкам, что иметь дело с таким ИП или ООО рискованно — есть подозрение в отмывании доходов.
Как избежать рисков, связанных со снятием наличных
Снимать наличные деньги со счёта и карты вы можете. Например, на хозяйственные нужды или чтобы рассчитаться с поставщиком. Но чтобы избежать рисков и проверок банка, рекомендую вам следующее.
1. Переведите все расчёты с поставщиками в безналичную форму.
Если ваш поставщик настаивает на оплате наличными, то для вашего бизнеса такие сделки с высоким риском. Поставщик может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее. А банк и налоговая могут заинтересоваться крупными расчётами по вашим сделкам, которые прошли наличными деньгами.
Учитывайте при наличных расчётах с поставщиком два важных момента:
Сумма наличных расчётов по одному договору — не больше 100 тысяч рублей (пункт 4 Указания Банка России № 5348-У от 09.12.2019 г.).
Расчёты должны быть подтверждены документами.
В договоре с поставщиком должно быть условие об оплате наличными. И поставщик должен дать вам «закрывающие» документы — товарную и товарно-транспортную накладную, акт об оказании услуг, счёт-фактуру (если он работает с НДС) или универсальный передаточный документ. Кроме этого, на пищевые продукты — документы по пищевой безопасности: ветеринарные свидетельства, этикетки, сертификаты качества и т.д.
2. Выплачивайте зарплату сотрудникам на карты, для этого есть зарплатные проекты в банках.
Если у вас небольшое число сотрудников, посчитайте, что вам будет выгоднее по комиссии банка — открывать зарплатный проект или самостоятельно переводить зарплату на карты персонала.
Если выплачиваете зарплату наличными из выручки или снимаете деньги со счёта, то это должно подтверждаться документами:
- Условие о выплате зарплаты наличными можно прописать в трудовом договоре с сотрудником.
- При получении зарплаты сотрудник должен расписаться в её получении. Для этого можно использовать общую для всех сотрудников ведомость на выплату зарплаты или отдельные расходные кассовые ордера на каждого сотрудника (ссылки на формы этих документов я приведу дальше).
3. Оформите корпоративную карту и оплачивайте с неё закупки (например, продукты от поставщиков) и командировки. Такие карты вы можете выдавать сотрудникам, если они ведут расчёты с поставщиками или ездят в командировки.
Вы можете установить лимиты по корпоративным картам для сотрудников — больше какой суммы они не могут потратить, например, за неделю, месяц или другой период.
Использование корпоративных карт — частая практика, поскольку это законно, проще учитывать эти расходы и по таким операциям нет банковских комиссий, как при снятии наличных.
Важно! Не используйте корпоративные карты только для снятия наличных, совершайте с них покупки.
4. Доля снятия наличных денег в неделю не должна превышать следующий процент от оборота по счёту: 30% для ООО и 80% для ИП. Эти проценты называют в своих рекомендациях банки.
5. Снимайте до 600 тысяч рублей, так как операции на эту или большую сумму подлежат обязательному контролю по статье 6 закона 115-ФЗ.
Также учитывайте, что банк могут заинтересовать и суммы меньше 600 тысяч рублей, если они являются крупными для оборотов по вашим счетам и картам.
Обязательно храните документы, которые подтвердят, на что потрачены наличные деньги. Особенно это важно по крупным расходам.
6. Оперативно реагируйте на вопросы сотрудников банка, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие снятие наличных средств, тем больше шансов избежать блокировки счёта.
Какие документы надо оформить при снятии наличных и оплате наличными
Если у вас ООО, эти требования обязательны. Если вы ИП или относитесь к субъектам малого предпринимательства, для вас установлен особый порядок. Давайте разберёмся подробнее.
1. Вам надо установить лимит наличных денег, которые могут находиться у вас в кассе. Суммы выше этого лимита надо сдавать в банк.
Лимит можно не устанавливать, если:
- Вы являетесь ИП.
- У вас ООО, которое относится к субъектам малого предпринимательства. Проверить, входите ли вы в реестр малого бизнеса, можно через сервис на сайте налоговой службы.
2. Вам надо оформить бухгалтерские документы, если вы снимаете наличные со счёта или выдаёте их из кассы.
Все поступления наличных со счёта и их выдачу надо отражать в кассовой книге. Это не относится к операциям по онлайн-кассе. Например, когда принимаете от гостя оплату наличными или выдаёте сдачу.
Особый порядок для ИП: если вы работаете на упрощённой системе налогообложения, ЕНВД или патенте, то оформлять кассовые документы необязательно. Но если вы выдаёте зарплату или подотчётные суммы наличными, делать эти документы надо — сотрудники должны где-то расписаться, что получили деньги.
Ещё раз кратко, что важно знать про наличные расчёты
Наличные — не самый удобный и безопасный способ расчётов. Поэтому старайтесь проводить все операции безналично, через банковские счета и карты. Можно оформить корпоративные банковские карты, чтобы вы или сотрудники могли оплачивать покупки или другие расходы для заведения.
Если у вас были бизнес-расходы или личные покупки за счёт наличных, снятых со счёта или карты, храните документы по этим тратам. Особенно по крупным суммам — именно они привлекают внимание банка.
И если у сотрудников банка возникнут вопросы по вашим операциям с наличными, оперативно отвечайте на их запросы. Это поможет избежать блокировки операций или закрытия счёта.
Источник: quickresto.ru
Редактор: Виктория Царенкова
Источник
Лимит на снятие наличных с карты в банкомате, отделении Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку платежных карт разного уровня. По каждой из них тарифными условиями предусмотрены ограничения на снятие наличных денег. При выборе карты необходимо учитывать установленные лимиты, чтобы впоследствии не возникло проблем с получением наличных средств.
Что представляет собой лимит на снятие наличных?
Лимит на снятие наличных – это максимальная сумма средств, которую клиент вправе получить наличными через банкомат или в кассе отделения банка. В Сбербанке в общий лимит включаются также средства, которые были переведены с карточного счета. Ограничения устанавливаются на снятие денег в сутки, за месяц или одну операцию. Наличие лимитов снижает риски мошеннических операций и побуждает клиентов чаще использовать банковскую карту в качестве платежного средства.
Лимиты на снятие наличных Сбербанка в сутки в банкомате
В Сбербанке лимиты выдачи наличных устанавливаются для каждого из видов карт. Чем выше статус банковской карты, тем больше сумма, которую ее владелец сможет снять. Установленные лимиты включают комиссии, взимаемые за проведение операции.
Кредитные карты | ||
| Платежная система | Карта | Суточный лимит (₱) |
MasterCard/ Visa |
| 150 000 |
| 300 000 | |
Visa |
| 300 000 |
| 500 000 | |
MasterCard |
| 500 000 |
Платежная система | Карта | Суточный лимит (₱) | Месячный лимит (₱) |
Visa |
| 50 000 | 100 000 |
| 150 000 | 1,5 млн. | |
| 300 000 | 3 млн. | |
| 500 000 | 5 млн. | |
| в кассах – без ограничений; в банкоматах – 1 млн. | 30 млн. | |
MasterCard/Visa |
| 150 000 | 1,5 млн. |
| 500 000 | 5 млн. | |
MasterCard/Visa/МИР |
| 300 000 | 3 млн. |
| 50 000 | 100 000 | |
МИР |
| 50 000 | 500 000 |
| 150 000 | 1,5 млн. |
Общий суточный лимит включает все денежные средства, которые получены в кассах и банкоматах Сбербанка и сторонних банков, а также переведены со счета карты. При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5%. Снять деньги сверх установленных ограничений можно в кассах Сбербанка. Через банкоматы вы сможете получить деньги только в рамках лимита.
Снять наличные держатели карт Сбербанка могут не только в банкоматах и кассах подразделений. Сервис «Наличные при покупке» позволяет получить деньги в кассе некоторых магазинов при оплате покупок картой. Максимальная сумма к выдаче составляет 5 000 рублей, минимальная – 100 рублей.
Как узнать лимит по карте Сбербанка?
Узнать, какие ограничения предусмотрены по вашей карте, вы можете следующими способами:
- на сайте Сбербанка;
- лично в любом офисе Банка или по телефону горячей линии.
На сайте Банка. Перейдите в раздел «Карты». В раскрывшемся меню нажмите на кнопку «Дебетовые карты» или «Кредитные карты» в зависимости от того, какая карточка у вас. Выберите из списка вашу карту и нажмите на ее название либо на кнопку «Подробнее».На открывшейся странице раскройте вкладку «Тарифы». Установленные лимиты указаны в разделе «Комиссия за снятие наличных».
В офисе или по телефону. Тарифные условия обслуживания вы можете узнать у консультанта в любом подразделении Сбербанка или по телефону горячей линии. Для получения информации об установленных ограничениях потребуется указать название карты.
Ограничения на выдачу наличных в кассе
Получить наличные средства с карты вы можете в любом подразделении Сбербанка по паспорту. Если вы планируете снять свыше 100 тысяч рублей, необходимо заранее зарезервировать нужную сумму в кассе Банка. Для этого достаточно позвонить на короткий номер 900. Если вы позвоните в первой половине дня до 13.00, сможете получить деньги уже на следующий день. Если заказ сделать позже, зарезервированная сумма будет доступна через день. При звонке учитывайте рабочие и праздничные дни, так как они могут повлиять на график работы выбранного подразделения.
Как увеличить лимит?
Увеличение лимита выдачи наличных средств не предусмотрено. Вы можете снять средства сверх установленных ограничений в кассах Сбербанка. За проведение таких операций взимается комиссия. Если вы планируете часто снимать крупные суммы денег, выбирайте карты премиального уровня. По ним в рамках установленных ограничений вы сможете снимать до 30 млн. в месяц.
Причины отказа в выдаче наличных
Отказ в выдаче наличных может быть вызван разными причинами, основными из которых являются:
- недостаток средств на счете;
- превышение суточного или месячного лимита по карте;
- блокировка карточного счета;
- в кассе недостаточно средств для выдачи необходимой суммы;
- неисправность банкомата или сбой в работе программного обеспечения.
Узнать причину отказа в выдаче наличных вы можете в отделении банка или у операторов горячей линии.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
70 488 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как узнать БИК банка Сбербанк?
Следующая статья
Как поменять номер телефона в Сбербанк Онлайн?
Источник