Можно ли снять деньги с расчетного счета без карты в сбербанке

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как предлагает проводить снятие наличных с расчетного счета Сбербанк и какие при этом есть нюансы.

Законом предусмотрен ряд ограничений по процедуре обналичивания средств с расчетных счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Законодательством регламентируются условия по снятию денег с р/с, открытого в банковской организации.

На эту процедуру устанавливаются определенные лимиты, при превышении которых придется оплачивать высокую комиссию.

Вариантов получения денег с расчетного счета, открытого в Сбербанке, несколько. Попробуем разобраться в них подробнее.

Итак, как обналичить деньги с минимальной комиссией и как предотвратить сложности при проведении этой операции?

Варианты обналичивания

В жизни предпринимателя или компании случаются ситуации, когда нужны наличные.

Чтобы снять их со счета предпринимателя в Сбербанке, существует несколько законных вариантов проведения этой процедуры:

• в кассе отделения финансово-кредитной организации;
• используя чековую книжку;
• вывести на корпоративную карту;
• переводом на банковский или карточный счет частного лица.

Все эти варианты имеют как плюсы, так и минусы. Поэтому разберем каждый из них подробнее, и попытается выявить наиболее удобный и выгодный способ обналичивания денег с р/с в Сбербанке России.

Обналичка в кассе отделения Сбербанка

Прежде чем обналичить деньги в кассе офиса Сбербанка, нужно подать предварительную заявку. Это нужно, для того чтобы банк успел подготовить деньги (если требуется получить крупную сумму).

Далее банк выдает предпринимателю средства с его расчетного счета.

Полученные индивидуальным предпринимателем деньги должны быть оприходованы через кассу предпринимателя, а позже выданы для использования на личные нужды.

Получение денег с помощью чековой книжки

Это вариант обналичивания устарел, и довольно редко применяется на практике. В наше время появились более продвинутые и удобные способы обналичивания.

Дело в том, что процедура занимает до 3 рабочих дней, что представляется невыгодным и неудобным, особенно если наличные нужны срочно.

Помимо этого, при этом способе снятия наличных с расчетного счета в Сбербанке на сумму начисляется НДС, который автоматом списывается с р/с предпринимателя.

Держатель р/с получает от банка документ, подтверждающий проведение операции.

Снятие денег с корпоративной карты

Индивидуальные предприниматели могут также оформить корпоративную карту в финансовой организации. У предпринимателей она может быть привязана к счету.

Таким образом, деньги можно обналичивать в любое время в устройствах самообслуживания Сбербанка, работающих круглосуточно.

Это достаточно удобный вариант, которым пользуется большая часть предпринимателей.

Перевод на банковский или карточный счет физлица

В этом случае с расчетного счета предпринимателя отправляется перевод на другой его счет, или счет другого частного лица. Это может быть карточный счет родственников или знакомых.

Деньги обналичиваются с использованием привязанной к счету банковской карточки в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Однако налоговая служба может расценивать такую финансовую операцию как получение дохода физического лица и обложить сумму 13% НДФЛ.

Наиболее выгодным вариантом снятия наличных с расчетного счета считается использование именной дебетовой карты. Предприниматель открывает в банке личный счет и к нему привязывается карточка.

Средства можно переводить на карточный счет через интернет-банкинг, а после обналичить их в банкомате. Деньги со счета обычно поступают в течение суток.

Обналичивание средств на личные цели

Ограничений на использование средств для личных нужд, полученных в результате деятельности предпринимателем, законом не установлено.

В этом существенное отличие ИП от юридического лица. Собственники бизнеса получают доход только в форме дивидендов. При этом обязательно уплачивается 13% налог.

Следовательно, предприниматель может свободно распоряжаться заработанными деньгами. Однако не нужно забыть отражать подобные операции в документах.

Если с документами будут сложности, налоговая служба может наложить штраф. Поэтому следует своевременно консультироваться по тому поводу с опытными юристами.

При переводах с расчетного счета целью операции следует указывать как «на собственные нужды».

Иначе в налоговой службе транзакцию могут расценить как расходную, и обложить ее 13% НДФЛ. Хотя, по сути, операция таковой не является.

Особенности обналичивания средств с расчетного счета юридических лиц

Обналичивание средств с расчетного счета юридического лица в отличие от снятия денег с р/с ИП в Сбербанке имеет больше особенностей и ограничений.

Основным отличием можно считать тот факт, что учредитель компании не имеет права обналичивать средства с ее счета для использования в личных целях.

Эту проблему решают путем введения руководителя в штат коммерческой организации. Так он на законных основаниях может получать зарплату в компании.

При проведении транзакций по обналичиванию денег с расчетного счета юрлица важно правильно указывать их цель. Идеальным вариантом считается указание затрат на хозяйственные нужды компании.

Также одной из целей может быть выдача заработной платы сотрудникам организации. Сбербанк не будет иметь никаких оснований отказать в проведении операции.

После того как деньги будут получены, их нужно будет оприходовать в кассе компании. Следует помнить о необходимости сдачи излишков обратно в банковскую кассу.

Подводим итоги

В общем целом, снять наличные с расчетного счета в Сбербанке не связана с особыми сложностями.

Важно соблюдать нормы действующих законов, которые регулируют деятельность индивидуального предпринимателя и компании, а также взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Чтобы проблем с налоговой службой не возникало, ведение сопроводительной документации следует доверить специалистам. Так можно будет избежать серьезных штрафов или судебных разбирательств.

Это на сегодня вся информация.

Оцените статью, сделайте репост в соцсетях, оставьте комментарий. Подпишитесь на рассылку. До встречи, друзья!

Популярность безналичной оплаты товаров и услуг растет с каждым годом. Более половины операций осуществляется без использования наличных денежных средств. Тем не менее потребность иметь в кошельке определенную сумму денег может возникнуть в любой момент.

Как быть, если пластиковая карта осталась дома, перестала считываться или утеряна?

Стоит обратить внимание, что денежные средства хранятся на банковском счёте.

Пластиковая карта – это лишь инструмент для реализации возможности управления своим счетом.

Если местонахождение карты известно и никто не может ей воспользоваться, то однозначно волноваться не о чем. В ситуации, когда карта утеряна или украдена, стоит в кратчайшие сроки заблокировать её, при этом перед блокировкой позаботиться о денежных средствах, чтобы в дальнейшем иметь к ним оперативный доступ.

Даже без наличия карты тот, на кого она оформлена, может снять деньги с расчетного счета. Способов несколько.

Способ № 1. Сбербанк онлайн или мобильное приложение банка

Данный способ получения средств очень удобен для пользователей интернет-банка. Возможности у пользователя широкие, поэтому можно легко и быстро получить свои денежные средства без карты.

С помощью интернет-банка можно:

• осуществить перевод денежных средств с забытой карты на любую другую карту, которая доступна для использования. Данная функция находится во вкладке «Переводы», раздел «Между своими счетами»;
• перевести деньги на карту близкого человека или коллеги по работе, у которых есть возможность снять эти средства.

Перевод можно осуществить как на карту Сбербанка, так и на платежные инструменты других банков. Если средства будут переводиться клиенту Сбербанка, то осуществить транзакцию можно даже не зная номер карты.

Для перевода достаточно выбрать из телефонной книги номер сотового телефона того человека, которому будет осуществляться перевод средств. Данная функция доступна во вкладке «Платежи», в разделе «Клиенту Сбербанка»;

• перевести денежные средства человеку, у которого нет банковской карты. Найти услугу можно во вкладке «Платежи», в разделе «Другому человеку», «Любому человеку». Получатель перевода сможет получить средства в банкомате, выбрав меню «Прочие услуги», «Получить наличные», набрав секретный код, или в офисе банка после подтверждения личности.

При совершении переводов банком может взиматься комиссия, поэтому внимательно читайте сообщения на экране.

Способ № 2. СМС или USSD-запрос

Если воспользоваться интернет-банком нет возможности, то на помощь придет «Мобильный банк». С помощью СМС-запроса на номер 900 или USSD-запроса можно перевести средства на другую свою карту или карту любого человека. Для перевода 5000 рублей по номеру телефона 9999999999 достаточно набрать:

• для СМС-сообщения на номер 900 «Перевод 9999999999 5000», на карту «Перевод номер карты 5000»;
• для USSD-запроса необходимо набрать на телефоне *900*12*9999999999*5000# и нажать вызов.

Способ № 3. Через электронный кошелек на смартфоне

Если вы хоть раз оплачивали покупки с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и ваша карта привязана к данным системам, то даже при ее отсутствии можно снять наличные в банкомате, используя бесконтактное обслуживание.

Снятие средств осуществляется так же, как с использованием банковской карты, но вместо неё необходимо приложить к считывающему устройству электронный девайс. При этом банкомат запросит пароль карты, и только после его введения средства будут выданы устройством самообслуживания.

Чтобы понять, поддерживает ли банкомат бесконтактную оплату, обратите внимание на знак бесконтактной технологии, который нанесен вблизи считывателя карт (обычно таким же знаком обозначают Wi-Fi).

Способ № 4. Личное обращение в банк

Если же нет возможности воспользоваться интернет-банком или вместе с картой утерян мобильный телефон, то придётся обратиться в офис банка и снять средства со своего счета. При обращении в банк для доступа к счетам обязательно наличие паспорта.

Забытая банковская карта – это не повод для переживаний. Доступ к счетам есть всегда. Зная, каким образом получить денежные средства, можно легко справиться с возникшей ситуацией, и она не доставит неудобств.

Банковская карта может потеряться или оказаться забыта дома. От этого не застрахован ни один клиент крупнейшего банка РФ. Часто именно в этот момент срочно требуются наличные и времени возвращаться нет. Если заранее разобраться, как снять деньги без карты Сбербанка, больших проблем данная ситуация не доставит.

В отделении Сбербанка

Самый простой вариант, как снять деньги без карты в Сбербанке – обратиться в кассу любого отделения. Они есть практически во всех регионах РФ и открыты даже в относительно небольших населенных пунктах.

Уточнить адрес ближайшего офиса можно на сайте кредитной организации, в приложении для смартфона или по телефону 900. При обращении к специалисту отделения надо сообщить ему о желании снять деньги без карты и предъявить паспорт. После проверки личности банковский сотрудник подготовит расходный ордер и выдаст деньги.

Важно. Снятие наличных по водительскому удостоверению невозможно. Обязательно потребуется предъявить паспорт. Иностранные граждане также должны представить удостоверение личности, но у них дополнительно могут запросить документ, подтверждающий наличие оснований для легального пребывания в Российской Федерации.

Перевести на другую карту или снять в банкомате

Офисы Сбербанка работают по определенному графику. Они закрыты поздним вечером и часто по выходным. Но круглосуточно работают банкоматы. Но для снятия наличных в них нужна карта. Если ее нет, то можно сделать перевод другому человеку, имеющему при себе пластик, а затем снять наличные деньги в банкомате.

Перевод можно провести 3 способами:

• через Сбербанк Онлайн;
• через приложение;
• по СМС.

Если под руками нет человека с карточкой Сбербанка, то можно перечислить средства для выплаты наличными, а затем снять их через банкомат по коду. Подходит для этих целей любое устройство банка, поддерживающее выдачу наличных. Снять деньги по переводу наличными в нем можно за 3 действия:

1. Открыть раздел «Прочие услуги».
2. Нажать на кнопку «Получение перевода наличными».
3. Ввести код и дату рождения получателя.
4. Подтвердить операцию и забрать деньги.

Через онлайн банкинг

Если известны данные учетной записи онлайн-банка и при себе есть привязанный телефон, то перевод можно сделать в нем с любого устройства, имеющего доступ к интернету. Для перечисления денег на карту другого человека надо выполнить следующие действия:

1. Открыть любой браузер, перейти к странице входа в онлайн-банк, а затем ввести логин и пароль.
2. Перейти к разделу «Переводы» и выбрать направление перевода (на карту Сбербанка, другого банка).
3. Заполнить данные получателя, сумму операции в форме поручения на перевод.
4. Подтвердить транзакцию.

После отправки денег их можно сразу снять наличными. Обычно перевод проходит мгновенно.

Мобильное приложение

Приложение для смартфона – это аналог интернет-банк для сенсорных устройств. Скачать его могут пользователи телефонов с Android, iOS через официальные магазины программного обеспечения, встроенные в операционные системы. Для перечисления денег на карту другого человека в приложении Сбербанк Онлайн надо выполнить следующие действия:

1. Запустить приложение и выполнить вход по отпечатку пальца или короткому паролю.
2. Перейти к разделу «Платежи» и выбрать направление перевода (на карту Сбербанк, другого банка).
3. Указать реквизиты получателя, сумму операции.
4. Подтвердить отправку средств.

СМС и Ussd

В Сбербанке можно переводить деньги даже при отсутствии интернета. Для перечисления средств достаточно иметь телефон, привязанный к карте. Существуют 2 способа провести операцию: через СМС или с помощью USSD.

Перевод через СМС можно выполнить за 3 действия:

1. Создать новое сообщение.
2. В тексте СМС набрать команду «PEREVESTI 0000000000000000 111», где 0000000000000000 – номер карточки получателя, а 111 – сумма.
3. Отправить готовое СМС на телефон 900.

Перечислить средства через USSD-команду еще проще. Для этого достаточно набрать на телефоне комбинацию *900*12*9000000000*111#, где 9000000000 – телефон, привязанный к карточке получателя, а 111 – сумма. После ввода команды достаточно отправить вызов и подтвердить списание финансов.

Важно. По СМС или USSD нельзя отправить средства себе и снять их наличными по коду.

Снять в банкомате

Клиенты, которые пользуются для оплаты товаров и услуг смартфоном, могут снять наличные без карты через банкоматы Сбербанка, оснащенные бесконтактным считывателем. Для этого им потребуется выполнить следующие действия:

1. Активировать на смартфоне нужную карту Сбербанка и поднести устройство к считывателю.
2. Поднести смартфон к бесконтактному считывателю и дождаться пока банкомат считает данные.
3. Подтвердить авторизацию с помощью ПИН-кода.
4. Выбрать в меню кнопку «Снять наличные».
5. Ввести сумму, которую требуется снять и подтвердить операцию.
6. Завершить сессию, нажав кнопку «Выход».

Получить на почте

Сбербанк не имеет партнерского договора с почтой. Снять деньги через почтовое отделение можно, отправив предварительно перевод. Его можно оформить на сайте Почты РФ. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

1. Открыть сайт Почты РФ, перейти к разделу «Переводы» и нажать на ссылку «Перечисление средств с карты с получением наличными».
2. Заполнить данные получателя, сумму.
3. Указать данные карты отправителя и подтвердить операцию.

Узнать данные карточки (включая CVV-код) можно через приложение Сбербанк Онлайн. Средства выдадут в кассе почтового отделения по паспорту.

Лимиты и комиссии

При перечислении средств может взиматься комиссия, а также на операцию могут быть установлены лимиты. Ограничения и стоимость услуг зависит от выбранного способа отправки финансов и других моментов.

Информация об основных лимитах и комиссиях:

• Владельцам дебетовых карточек доступно снятие наличных в отделениях по паспорту без комиссии 50000 рублей за 1 день. Для владельцев пластика Моментум снятие наличных за пределами региона, где открыт счет, будет стоить 0,75% от суммы.
• С дебетовых карточек переводить внутри Сбербанка можно другим клиентам до 1 млн рублей в сутки. Комиссии не будет, если пластик отправителя и получателя выпущен в одном регионе. Иначе она составит 1%.
• При перечислении средств для снятия наличными через банкомат комиссия составит 1,5% (мин. 30 р. и макс. 1000 р.). За 1 день можно отправить этим способом до 100000 рублей. Минимальная сумма 1 транзакции – 100 р.

Выводы

• Клиент Сбербанка может снять деньги без карточки через кассу отделения. Для этого надо иметь при себе паспорт.
• При отсутствии карточки для снятия средств можно воспользоваться смартфоном в банкоматах с модулем для бесконтактных операций. Данная возможность доступна владельцам устройств с NFC-модулем, если пластик Сбера подключен к Google, Samsung, Android Pay.
• Если офисы закрыты, а деньги снять надо и карточки нет, то можно сделать это с помощью переводов для выплаты наличными, на пластик другого человека или через Почту РФ. Средства получить можно будет через банкомат или почтовое отделение.

Понравился пост? Поделись с друзьями! А если возникли вопросы, то на нашем портале их можно задать юристу прямо в режиме онлайн.

Далее читайте пост о том, как перевести деньги через кассу Сбербанка.