Можно ли снять деньги с польской карты в украине
Содержание статьи
Как снять деньги с польской карты в Украине без комиссий?
Работаете в Польше и получаете зарплату или доход от предпринимательской деятельности на расчетный счет в польском банке? Значит вы, наверняка, часто сталкиваетесь с необходимостью снять деньги с польской карты в Украине или передать деньги родственникам из Польши? Мы подскажем как это сделать с минимальными потерями на комиссиях банках и обменном курсе.
О чем нужно помнить при снятии денег с иностранной карты VISA (Mastercard) в Украине?
Конечно же, снять наличные с польской карты можно без проблем в банкоматах или отделениях любого банка в Украине, если только вы не установили самостоятельно ограничения на свою карту на использование ее за рубежом.. Однако, при снятии денег с иностранной карты, следует помнить о некоторых подводных камнях, которые приготовили для вас украинские банки, а именно:
- За каждую операцию, которая выполняется за рубежом, польский банк который выпустил карту, а также банк, чей банкомат вы используете для снятия наличных, могут и скорее всего будут снимать комиссию. Как правило, польские банки стараются минимизировать или вообще не применять комиссию для зарубежных операций, чего нельзя сказать про украинские банки. Например, Приватбанк (чья сеть банкоматов в Украине самая распространенная) при обналичивании денег с иностранной карты взимает до 4% комиссионных (40 грн с каждой 1000 грн).
- При снятии наличных в банкоматах украинских банков, вне зависимости от того, в какой валюте у вас карта, вы получаете сумму всегда в национальной валюте. А это значит что банк выкупает у вас валюту и отдает гривну по своему внутрибанковскому коммерческому курсу, который отличается от межбанковского и конечно же, не в вашу пользу. А при обмене из злотого в гривну может произойти еще и двойная конвертация — сначала из злотого в EUR или USD, а потом из EUR или USD в гривну, а это — уже двойная конвертация.
- Не всегда наличие филиала (или представительства) польского банка в Украине говорит о том, что снятие наличных через банкоматы этих филиалов также будет проходить без комиссий. Потому как, филиалы в Украине работают по регламенту НБУ.
- Польские банки могут регулировать и устанавливать лимит на снятие наличных за рубежом
- Украинские банки также могут устанавливать лимит на снятие наличных в своих банкоматах с карт иностранных банков (например, в банкоматах ОщадБанка в Украине — лимит на снятие 200 грн за операцию, в Raiffeisen Bank — 400 грн.)
- Не факт, что имея карту польского банка у которого есть филиалы (представительства) в вашей стране, вы сможете снимать деньги без комиссий в банкоматах представительств
- На картах может быть установлен лимит на снятие средств в сутки за границей
- В банкоматах некоторых банков может быть установлен лимит на снятие с карт иностранных банков (например, при снятии в банкомате ОщадБанка в Украине — лимит 200 грн за одну операцию)
Как снять деньги с польской карты в Украине без комиссий?
Конечно же, самое удачное решение (с точки зрения экономии) — это снять наличные еще на территории Польши и ввезти их в Украину, а в последствии обменять на месте злотые на гривну. Однако, такой вариант имеет ряд недостатков, а именно:
- вы не можете ввезти в страну наличными без декларирования сумму более 10 000 Евро (в эквиваленте)
- Перевозить наличными большие суммы все таки не всегда безопасно
Но что делать, если вы уже заехали на территорию Украины, а средства у вас на иностранной карте и вы не хотите оплачивать комиссии банков и разницы на курсах обмена? Выход все же есть. Если у Вас (или у членов вашей семьи) есть карта Приватбанка, то вы можете воспользоваться одним из сервисов онлайн международных денежных переводов, например TransferWise или TransferGo. С помощью этих сервисов, вы можете отправить деньги с любой карты иностранного (в нашем случае польского) банка на карту Приватбанка и конвертация валюты будет выполнена по внутреннему курсу платежной системы Mastercard или Visa (что значительно выгодней обменных курсов в банках) и с уже спустя 5-10 минут, вы сможете снять деньги с украинской карты без комиссий в банкомате Приватбанка. Что самое примечательное — комиссий за переводы до суммы в 2000 Euro также нет. Следовательно, вы переводите деньги с польской карты на украинскую абсолютно бесплатно. Сравним условия этих двух сервисов и отметим плюсы и минусы работы с каждым из них.
Для наглядности, рассмотрим на реальном примере. Допустим, вам необходимо перевести из Польши в Украину 2000 zł. Сколько в итоге получит «на руки» адресат в одном и во втором случае и сравним сколько вы получите на руки, если снимите с польской карты деньги в банкомате Приватбанка (примечание, курс обмена актуален на дату написания статьи 30/11/2019 ):
Система переводов | Скорость перевода | Комиссия | Сумма к пол учению | Бонус для наших читателей |
до 5 минут | ₴ 12 247 | Промокод TransferWise по ссылке | ||
до 5 минут | 455€ / 502$ ₴ 12 050 | Бонус 10£ за регистрацию + бесплатный перевод до 2000 Euro по ссылке | ||
моментально | до 4% от суммы | от ₴ 11 200 до ₴ 11 7000 | — |
Судя по данным из таблицы, экономия на пользовании сервисами онлайн переводов и снятием наличных с польской карты в Украине может достигать 1000 гривен при сумме операции в эквиваленте 2000 злотых. Разница очевидна.
Что касается выбора TransferWise или TransferGO — если вы хотите отправить деньги на карту в гривне, то лучший обменный курс предлагает TransferWise, если же вы хотите отправить средства на карту в USD или в Euro — то лучший выбор это именно TransferGo.
Перевести деньги через TransferWise
Преимущества работы с сервисом очевидны:
- 0% комиссия за регистрацию по пригласительной ссылке и перевод до 650 евро!
- самый выгодный обменный курс из PLN в UAH из всех существующих способов переводов;
- курс обмена зафиксирован на 63 часа
- перевод поступит на вашу украинскую банковскую карту в течении 1-2 минут
- нет ограничения по сумме максимального или минимального перевода
Специальные условия для переводов и бонус в виде отсутствия комиссий на переводы для читателей нашего блога:
Перевести деньги через TransferGo
Хотя курс обмена у TranferGo из злотого в украинскую гривну немного уступает предыдущему сервису, однако TransferGo предлагает уникальную услугу по получению перевода не только в национальной валюте, но и в Euro и USD. Аналогичного предложения на рынке пока что нет. Плюсы системы:
- отсутствие каких либо комиссий на перевод до суммы в 2000 Euro
- нет ограничений по максимальной сумме перевода
- можно получить перевод в одной из 3 валют (UAH, USD, EUR)
- отсутствуют любые комиссии за зачисление перевода на карту Приватбанка
Специальное предложение исключительно для читателей нашего блога. Все пользователи, которые регистрируются в системе по нашей пригласительной ссылке получают
- БОНУС от сайта Monisaver — в размере 15 фунтов стерлингов
Альтернативные способы снять деньги с иностранной карты
Если по каким либо причинам описанные выше способы вам не подходят и вы являетесь держателем банковской карты польского банка PKO BP, мы можем предложить альтернативный вариант снятия средств в Украине. У банка PKO BP есть украинское подразделение, которое работает под вывеской KredoBank. Для того, чтобы Вам удобно было оперировать средствами на польской карте, вам потребуется:
- Открыть в отделении Кредобанка расчетный счет в польских злотых под названием «Zlotówka» (Злотувка). К счету вы получите банковскую карту, которой можно также пользоваться как на территории Украины, так и на территории Польши (однако за каждую операцию по снятию наличных из польских банкоматов вы будете платить комиссию в размере 2,5 zł). Открытие счета обойдется вам всего лишь в 10 грн.
- На счет в Кредобанке вы сможете делать перевод средств со своего карточного счета PKO BP через онлайн банкинг. Комиссия за перевод сумм до 5000zł составит 10 zł.
- После того как средства будут зачислены на ваш счет в Кредобанке (а на это уйдет от 1 до 3 дней) вы сможете снять деньги без комиссий в отделении банка.
Минус этого способа в том, что отделений Кредобанка довольно таки мало в Украине и это не всегда удобно.
Снять деньги в банкомате с иностранной карты без потерь
Если ситуация сложилась так, что сервисами онлайн переводов вы воспользоваться не можете (например нет карты украинского банка «под рукой»), а деньги необходимо снять здесь и сейчас. Следовательно, приходится обращаться к услугам местных банковских учреждений. Обналичить деньги можно как в банкомате, так и непосредственно в отделении самого банка через кассу. Если нужно осуществить покупку, то лучше всего — это оплатить ее по терминалу, так как конвертация в таком случае проходит не по коммерческому курсу банка, а по внутреннему курсу системы MasterCard или Visa (в зависимости от того, какой платежной системы у вас карта). При оплате по терминалу, всегда выбирайте опцию оплачивать покупку в валюте карты. В случае, если срочно понадобились именно наличные, то стоит помнить об одной маленькой особенности. Как правило, при снятии наличных в банкомате (если валюта вашей карты отличается от EUR и USD) появляется понятие «кросс-курса» — первоначальный обмен валюты карты в одну из основных валют (USD/Euro) и только в последствии основная валюта обменивается на гривну. Это делается для того, чтобы провести обмен из валюты карты в основную валюту по коммерческому курсу банка и банк заработал на этой операции на разнице курсов.
Чтобы не допустить двойной конвертации и не заплатить двойную комиссию, при снятии денег, когда на экране загорится надпись «Выполнить снятие с предварительной конвертацией в USD (EUR) по курсу Банка? «, всегда отказывайтесь, нажимая «отказаться» или «нет» .
С конвертацией разобрались, теперь пришел черед выбрать банк, который взимает минимальную комиссию за снятие средств с карты иностранного банка. На сегодняшний день, самые лояльные банки для «иностранного клиента» — это:
Банк | Комиссия при снятии | Лимит (одна операция) |
---|---|---|
Ощадбанк | — (0%) | 200 грн |
УкрсибБанк | — (0%) | 1000 грн |
ПриватБанк | 40 грн (4%) | нет лимита |
CreditAgricole | — (0%) | нет лимита |
Как снять деньги с карты ПриватБанка в Польше?
Ну а теперь рассмотрим абсолютно противоположную ситуацию — вы приехали из Украины в Польшу и все ваши деньги находятся на карте, допустим Приватбанка. В этом случае, ситуация еще хуже, так как комиссию будут взимать обе стороны:
- Комиссия Приватбанка за снятие наличных средств с их платежных карт за рубежом колеблется от 2 до 4% от суммы транзакции (зависит от класса вашей карты)
- С польской стороны рекомендуем использовать банкоматы сети Euronet, так как в этом случае комиссия с карт Приватбанка взиматься не будет (с картами других банков комиссия возможна). При снятии денег через банкоматы банков Millenium, PKO BP, Pekao возможна комиссия с польской стороны до 2% от суммы транзакций
Что касается кросс-курсов (двойной конвертации), то польские банки также ее используют. Для того, чтобы отказаться от двойной конвертации, следует выбрать опцию «WYPŁATA BEZ PRZELICZENIA»_ как на картинке ниже: Кстати, небольшой лайфхак — банкоматы сети EuronEt (чаще всего это банкоматы расположенные в аэропортах) позволяют снимать не только польские злотые, но и Евро. Для держателей карты в гривне, выгодней снять именно евро и в последствии обменять евро на местную валюту в обменниках (kantor walutowy).
Что делать, если банкомат не выдает деньги с польской карты?
Несмотря на то, что проблем с обналичкой быть не должно в любой стране, все же на практике могут произойти форс-мажорные обстоятельства. Как правило, отказ банкомата выдать деньги, связан с ограничением банка эмитента на обслуживание картой за рубежом. Решается этот вопрос исключительно через службу поддержки банка. Либо переводом денег на украинскую карту через один из платежных агрегаторов, которые мы описали выше.
Источник
Как снять деньги с польского банка в Украине
Европейская система банковского обслуживания отработана как часы и удобна для тех, кто живет и работает за границей. Но открыв карту в Польше, чтобы иметь точные сведения о поступивших туда суммах и контролировать расходы, уроженец Украины, Белоруссии или России возвращается домой и тогда для него становится актуальным вопрос, как выгоднее снимать средства с польской карты у себя на родине.
В каком банке в Украине можно снять деньги с польской карточки?
- Credit Agricole (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит не установлен)
- УкрСиббанк (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит за одну операцию — 1000 грн.)
- Приватбанк (комиссия за снятие наличных — 4%, лимит не установлен)
- Ощадбанк (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит за одну операцию — 200 грн.)
- Альфабанк (комиссия за снятие наличных — 4%, лимит не установлен).
Как снимать деньги недорого
В любом банковском отделении или банкомате можно получить деньги со своей заграничной карточки, но надо обратить внимание на следующие пункты:
- Любой банк берет комиссионный сбор за все операции, но разница бывает в проценте этого сбора и в договорных условиях счета.
- На заграничный счет средства приходили в долларах и польских злотых, а дома их выплатят в местной валюте. Такой пересчет доходов чаще всего бывает убыточным для владельца карты. В нескольких банках открыты кассы, где выдают западную валюту по карточке, но и комиссионные там значительно больше.
- При открытии счета, надо знать, что Виза и Мастеркарт выгоднее обслуживаются в любой стране, в отличие от карточек, имеющих хождение только на территории того государства, где они выданы.
- В Польше функционируют те же международные банки, что и в СНГ, но в них не всегда выгоднее открывать счета из-за разных условий транзакций.
- Кроме процента, банки берут еще какую-то фиксированную сумму за каждый перевод. Поэтому гораздо выгоднее снимать деньги еще до возвращения на родину, а дома делать это редко, но суммами побольше, чтобы не платить за каждое обращение в банк.
Как снять деньги с польской карты Pko в Украине?
Перед тем, как открыть счет в Польше, необходимо выяснить, какую сумму придется периодически выплачивать банку за обслуживание. Также надо поинтересоваться, какой процент будет высчитываться на комиссионные при переводе денег за границу, в европейской валюте и национальной. Узнать, каков лимит выплаты средств в течение суток. Любой банк может иметь свою систему конвертации валюты и об этом также надо знать заранее. Кое-что можно понять сразу, посмотрев на обменный курс в выбранном банке и сравнив его с другими.
Иногда встречаются и дополнительные условия, о которых банк обязан ставить в известность своих клиентов. В любом случае, выгоднее всего обналичить счет еще в Польше, но есть риски при перевозке денег, а также таможенные ограничения на вывоз наличных денег — не более 10 тысяч евро.
Получение денег дома через банкомат с польской карточки
Когда заработавший за границей деньги гражданин возвращается обратно, то перед ним появляется вопрос, как меньше потерять при снятии их в другом банке. Простая операция имеет свои нюансы, так как кроме суточных ограничений на сумму обналичивания, существует еще и двойная система изымания комиссионных по ставкам двух банков, в которые обращается приезжий: в один, чтобы положить средства, а в другой, чтобы получить их на руки.
В Беларуси банки берут процент за свои услуги от 1 до 3% и без ограничений обслуживают только карты Мастеркарт и Виза.
В Украине многое зависит от способа конвертации, так как это может происходить напрямую, гривна-злотый, или двойной обмен этих валют через доллар. Иногда выгоднее оплачивать покупки и услуги картой, чем наличными, полученными с убытком. В Украине есть хороший опыт сотрудничества Кредо Банка, в качестве филиала с PRO Bank Polski. Обладатели этой карты теряют очень немного при переводах, на территориях обеих стран.
В России все процентные ставки и комиссионные сборы зависят только от условий договора с определенным банком.
Как снять деньги с Польской карте в банкомате приват банка
Если местный банк отказывается обслуживать клиента с картой, открытой в Польше, то необходимо обратиться в высшие инстанции, так как это является нарушением международных договоренностей. Встречаются иногда и проблемы обратного характера, если в Польше надо снять деньги с карты своего национального банка. В самом действии особых проблем нет, но при таком переводе денег происходят огромные потери, так как рубли или гривны сначала переводят в доллары, а уже потом в злотые. Таким образом, изымается двойной процент и комиссионные.
Для того чтобы как можно меньше терять на международных банковских операциях, надо интересоваться разными предложениями финансовых услуг и выбирать те, которые предполагают наименьшие потери.
Пользователи IKO могут снимать средства с помощью системы BLIK в банкоматах сети PKO Bank Polski, Alior Bank*, Bank Millennium, BZ WBK, Credit Agricole Bank Polska*, Euronet, Getin Bank*, Idea Bank*, ING Bank Śląski и mBank*
Источник
Как в Украине снять деньги с польской карточки
Как выгоднее снять деньги с карты польского банка в Украине — комиссия, тарифы и лимиты.
Содержание:
- В каком банке в Украине можно снять деньги с польской карточки?
- Другие варианты перевода денег из Польши в Украину
Почти все укрианские работни к Польше получают зарплату на карту одного из польских банков. В связи с этим, у большого количества людей появляется вопрос — как выгоднее перевести свои деньги в Украину.
Самый популярный вариант — денежный перевод из Польши в Украину. Обзор и сравнение таких сервисов мы уже делали:
Перевод денег из Польши в Украину, сравнение всех способов
Обзор самых популярных способов для перевода деньги из Польши в Украину.
…
Еще один способ — это поехать в Украину со своей польской картой (открытой в польском банке). И уже в Украине можно снять деньги с польского счета в одном из банкоматов украинских банков. Снять деньги с польской карты можно практически в любом банкомате или отделении банка в Украине (а также Белоруси и России).
Главный минус такого варианта — чаще всего вам нужно будет заплатить комиссию за снятие денег с польской карточки и за конвертацию денег из злотых в гривны. Размер комиссии зависит от конкретного банка (в банкомате которого вы снимаете деньги).
Обычно перед снятием банкомат показывает размер комиссии и курс обмена злотых в гривны.
- За каждую операцию по снятию наличных польский банк который выдал карту и банк, чей банкомат используется для снятия, могут снимать комиссию. Например, при снятии в банкомате Приватбанка в Украине — комиссия составляет 4% от суммы. Польские банки, как правило не берут комиссий при снятии за рубежом
- Вне зависимости от того в какой валюте у вас счет (PLN, EUR, USD), снять деньги вы сможете только в национальной валюте. При этом конвертация будет происходить по коммерческому курсу банка, который не такой выгодный, как в обменниках
- Иногда польские банки берут дополнительную комиссию за конвертацию валют (например ING)
- На картах может быть установлен лимит на снятие средств в сутки за границей
- В банкоматах некоторых банков может быть установлен лимит на снятие с карт иностранных банков (например, при снятии в банкомате ОщадБанка в Украине — лимит 200 грн за одну операцию)
В каком банке в Украине можно снять деньги с польской карточки?
- Credit Agricole (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит не установлен)
- УкрСиббанк (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит за одну операцию — 1000 грн.)
- ПриватБанк (комиссия за снятие наличных — 4%, лимит не установлен)
- Ощадбанк (комиссия за снятие наличных — 0%, лимит за одну операцию — 200 грн.)
- Альфабанк (комиссия за снятие наличных — 4%, лимит не установлен).
Другие варианты перевода денег из Польши в Украину
Самый экономный вариант — снять наличные еще в Польше, привезти домой (но не более 10 тыс. евро, или же придется декларировать) и уже здесь обменять их на гривны в обмене валют. Если по личным причинам вам это не подходит, то придется снимать деньги в украинских банках. В таком случае, держатели карт Кредобанка, меньше всех потеряют благодаря отсутствию двойной конвертации валют. Если карта для выплаты заработной платы вам оформляли в Польше, то снять наличные в Украине можно в предварительно в описанных банках (банкоматы или касса — разницы нет).
Еще один вариант решения — расплачиваться в Украине польской картой. Это спасет вас от комиссии за снятие, но может взиматься комиссия за обмен злотых на гривны.
Или воспользоватся одной из систем денежных переводов. Список и краткое сравнение можно найти тут:
Как выгоднее отправить деньги из Польши в Украину, сравнение 2021
Краткий обзор систем и сервисов для перевода денег в Украину из Польши. Сравнение — комиссии, скорость перевода и удобство пересылки.
…
Источник