Можно ли снять деньги с овердрафтной карты сбербанка
Содержание статьи
Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки
Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.
Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки
Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.
Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:
- С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.
Читайте больше на: Bankigid.net
- Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
- Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
- Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента — тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
- Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).
Особенность услуги от Сбербанка — возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:
- Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
- Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
- Отключение функции невозможно.
- Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.
Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.
Как подключить услугу
На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:
- справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
- открытый банковский счет (если он есть);
- присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
- карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.
Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки
Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:
- Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
- Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
- Величину процентной ставки согласовывают.
- Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
- Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.
После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк — онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.
Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения — юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:
- предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
- существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
- кредит можно возобновить;
- требования по обеспечению отсутствуют;
- размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.
Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки
Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс — овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:
- Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
- До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
- Предоставление залога не нужно.
- Заявку можно отправить через онлайн — сервис.
- Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.
При этом выполняют ряд непременных требований:
- юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
- определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
- руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
- работа в компании составляет не менее одного года;
- штат компании не меньше ста человек;
- определенная выручка за год;
- зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
- счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.
Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.
В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.
Преимущества
- Ваша карта становится кредиткой, по которой быстро получают деньги в долг.
- Не понадобится дополнительная кредитная карта (если только заем некрупный).
- Можете не опасаться задержки зарплаты.
- Исключены дополнительные штрафы при закрытом овердрафте.
- Каких-либо глобальных проблем для подключения опции не существует.
- Не пользуйтесь лимитом, активируйте его при необходимости.
Недостатки
- Физические лица не могут воспользоваться онлайн — сервисом.
- Длительное время рассматривается заявление.
- При несоответствии основным условиям, вероятен отказ.
- Договор заключается на год (впоследствии, возможно продление).
- Будьте внимательным к услуге, чтобы избежать крупной суммы задолженности.
Следите за процентом овердрафта в Сбербанке:
- для рублевых карт физических лиц услуги составят не более восемнадцати процентов;
- шестнадцать процентов годовых будет комиссия в долларах и евро;
- в случае превышения лимита овердрафта процентная ставка в рублях увеличится вдвое;
- проценты начисляются на фактически израсходованную сумму, поэтому следите за достаточным количеством средств на карте.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?
У клиента Сбербанка может возникнуть проблема, когда требуется оплатить покупку, но денег на счете недостаточно. Оформлять потребительский кредит или кредитную карту? Это время для подачи документов и изучения платежеспособности банком, принятия положительного решения, а также эмиссии карточки.
А реально ли избежать подобных неудобств? Отвечаем утвердительно и расскажем, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и как подключить функцию овердрафта.
Что такое овердрафтная карта
Овердрафт — это ситуация, когда банк финансирует на короткий срок очередной платеж клиента при недостаточности на его счете оборотных средств.
Происходит от английских слов:
- over — сверх;
- draft — имеет многозначное толкование, которое в банковском деле означает «получение по чеку».
Конечно, финансовое учреждение вправе отказать в необеспеченной транзакции. Но, если банк уверен, что наступившие денежные трудности — временные, и дорожит отношениями с клиентом, оплата некоторой суммы может совершаться в долг. Это и есть овердрафт, который используется для краткосрочного восполнения ресурсов юридических и физических лиц.
Овердрафт
В различных источниках можно найти ошибочную трактовку, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающего среднее положение между дебетовой и кредитной картой. На самом деле — это специальная функция, присущая дебетовой карте Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент вправе как подключить, так и отключить овердрафт.
Банк практикует несколько видов овердрафтного обслуживания:
- стандартное (классическое). Функция подключается к текущему или карточному счету клиента, на заранее оговоренных условиях;
- зарплатное — расширяет возможности участников зарплатного проекта;
В результате неправильного использования дебетовой карты, может наступить технический овердрафт. Возникает после списания оплаты услуг сервиса банка при нулевом остатке на клиентском счете, когда не отключено платное СМС-информирование, мобильный банкинг. Со временем сумма долга нарастает, что в итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.
Чем отличается от дебетовой и кредитной
Для понимания, представим разницу между овердрафт-картой и другими карточными носителями. Овердрафтную карту Сбербанка нельзя называть кредитной, поскольку:
- лимит по овердрафту и процентный платеж ниже, чем по кредитке;
- образовавшийся долг погашается в оговоренные сроки, в автоматическом порядке, в полной сумме. По кредитной карте клиент сам формирует и направляет платежи, и имеет возможность воспользоваться частичным погашением обязательств;
- по овердрафту отсутствует льготный период погашения, проценты за пользование деньгами банка начисляются со дня возникновения долга.
Назовем также, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. Дебет-карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, поступления по зарплате, пенсионные и социальные выплаты. В отличие от овердрафт-карты, отрицательный баланс по дебетовке невозможен.
Овердрафт по дебетовой карте
Возможность овердрафтного заимствования предусматривается в договоре на обслуживание со Сбербанком. В документе стороны приходят к соглашению о лимите, процентной ставке и порядке погашения обязательства. Одно из условий получения займа — регулярное поступление денег на счет клиента и устойчивое финансовое положение. Открывается услуга сроком на 1 год.
Важно знать, что овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте — это не потребительский или предпринимательский кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент пополнения оборотных средств клиента на короткое время. Это подстраховка на случай если срочно потребовались деньги. Пользоваться овердрафтом держатель карты может в ситуации, когда собственные ресурсы исчерпаны.
Обратим внимание, что заемные деньги не выделяются в остатке по счету: клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн карточный носитель получает признак «овердрафтная». Важно проверять свои расходы и вовремя возвращать банку задолженность.
Как подключить и получить овердрафт
Для заинтересовавшихся преимуществами овердрафтного кредитования, расскажем, как подключить овердрафт, в том числе к зарплатной карте Сбербанка.
Условия
Перечислим условия, на которых проводится овердрафтное обслуживание:
- услуга подключается по дебетовым картам, в том числе зарплатным, пенсионным, социальным, сроком на один год/360 дней;
- банк рассматривает заявление соискателя в течение 8 дней, с момента обращения;
- лимит овердрафта зависит от среднего поступления денег на счет клиента за последние 3 месяца, предшествующие оформлению. Обычно сумма составляет от 1 тыс. до 30 тыс. руб., но банк вправе в одностороннем порядке снизить лимит;
- срок предоставления — 1 месяц, процентная ставка по овердрафту в российских рублях — 18% годовых, в иностранной валюте — 16%. При нарушении условий возврата, проценты возрастают до 36 и 33% соответственно;
- срок погашения обязательства «привязан» к дате получения и активации карточки.
Важные условия получения овердрафта — уплата комиссионных за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим в банке договорам кредитования.
Кому доступно
Перечислим требования банка к соискателям овердрафта:
- наличие дебетовой карты Сбербанка;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие постоянного места работы, регулярных доходов, поступающих на счет.
Небольшой лимит заимствования возможен также по пенсионным, социальным картам. При оформлении предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим заработную плату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и обязательность по кредитным соглашениям.
Документы
Для открытия дебетовой карты и подключения услуги клиент предоставляет пакет документов:
- заявку-анкету на оформление карты;
- личный паспорт;
- копию трудовой книжки или контракта, подтверждающие наличие постоянных трудовых отношений;
- справку о доходах по форме, установленной банком, или в виде 2-НДФЛ.
Если овердрафт планируется на зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка, клиент подает только заявление. Прочей информацией банк владеет в полном объеме.
Лимиты
Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:
L = B * R,
где L — лимит;
Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:
B = (Р1 + Р2, + Р3) / 3,
где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;
R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.
Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год. Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.
Погашение
По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты. Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.
Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:
- в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
- в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.
Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.
Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.
Преимущества и недостатки овердрафта
Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:
- простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
- шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.
Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:
- сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
- краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
- в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
- отсутствие функции для карт Моментум.
Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.
Как отключить
Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:
- подать личное заявление в отделение банка, где открывался счет;
- воспользоваться возможностями приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и в соответствующем поле поставить отметку о минимальном или нулевом значении лимита;
- позвонить в call-центр с просьбой отключить услугу.
Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.
Сбербанк перевел карты на овердрафт
В сентябре 2017-го общественность взбудоражили жалобы, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные. Появились пугающие сообщения о возможном образовании на счете без ведома клиента минусовых остатков, начислении необъявленных процентов. Основой слухов стало изменение в системе Сбербанк-онлайн статуса дебетовых носителей.
Банк опроверг необоснованные претензии и домыслы, объяснив, что новый признак карточным носителям необходим для удобства расчетных операций. «Нельзя по дебетовой карте потратить больше, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой проценты не начисляются».
Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется вследствие неправильного закрытия дебетовых носителей. Но отметим, что банк умалчивает о начислении штрафных санкций на техническую задолженность.
Анализ отзывов
Большинство держателей дебетовых карт положительно характеризуют возможность овердрафтной ссуды. Действительно, в сложной ситуации удобно «перехватить» деньги в банке, а не обращаться за помощью к родным, друзьям.
Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.
Заключение
Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.
Источник