Можно ли снять деньги с карты виза в россии

Россиян предостерегли от снятия денег с карт на случай отключения Visa

Что делать пользователям, если реализуется худший санкционный сценарий

Запад вполне может устроить россиянам веселую платежную жизнь, отключив нашу страну от международных систем — Visa и MasterCard. «Исключать ничего нельзя», — заявил по этому поводу пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, указав на «недружественные, а порой и враждебные формы поведения» со стороны гонителей России. Мы решил выяснить, что делать обладателям подобных банковских карт, если подобное все-таки произойдет на практике.

По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, регулятор не видит рисков отключения от международных платежных систем, поскольку им самим это невыгодно. Но мы сейчас будем говорить не о рисках, а о возможных последствиях при худшем санкционном сценарии.

На сегодня в России выпущено около 300 млн банковских карт. Из них почти 90 млн относится к Национальной системе «Мир», остальные — к системам Visa и MasterCard. Предположим, угроза стала явью, и страну отключили от двух столпов международного платежного пространства. В теории это означает, что совершить операции (скажем, покупку в супермаркете) по этим картам не получится, поскольку оборвется связь с операторами платежных систем. Например, деньги из того банка, где находится счет покупателя, не смогут попасть в другой — тот, где находится счет магазина.

Между тем на фоне санкционной риторики Запада российские власти заблаговременно подстраховались и внесли поправки в закон. С 2015 года внутренние операции по картам Visa и MasterCard переданы в ведение Национальной системы платежных карт (НСПК) и осуществляются через ее процессинг. А значит, никакое отключение пользователям не страшно. Опять же, теоретически!

«То есть, де-юре исчезновение Visa и MasterCard никак не должно повлиять на внутрироссийские транзакции по картам, эмитированным отечественными банками, — рассуждает генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. — Как это будет де-факто, нельзя сказать со стопроцентной уверенностью, памятуя историю с Еврофинанс Моснарбанком. Когда в марте 2019-го банк попал под санкции, карты его клиентов оказались заблокированными».

Одно ясно точно: расплатиться (или снять наличные) таким «пластиком» за рубежом или в иностранных онлайн-сервисах не выйдет. По словам Спиридонова, в случае утраты систем Visa и MasterCard российские банки сами незамедлительно приступят к перевыпуску карт — в пользу отечественной системы «Мир». Чего точно не надо делать клиентам банков, говорит эксперт, — бежать сломя голову снимать деньги, поскольку это может привести к общенациональному кризису ликвидности. Важно помнить: даже если карта заблокируется, лежащие на ней средства (в долларах или рублях, не важно) никуда не пропадут: они находятся не на карте, а на счете в конкретном банке.

«Во внутренних расчетах можно будет полностью перейти на систему «Мир», — считает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. — Большинство россиян не держат на картах миллионы рублей, а свои сбережения чаще всего хранят на банковских и брокерских счетах. В первом случае объем средств составляет 33 трлн рублей, во втором — 7 трлн. И если мы потеряем Visa и MasterCard, за суммы на картах в пределах нескольких сотен тысяч волноваться не стоит, их не заблокируют».

Замена международным картам есть, но она пока не полноценная. Система «Мир» хорошо работает внутри страны и обрела уже определенную популярность, но за границей владельцы таких карт окажутся в незавидном положении. В России около 4% населения (5-7 млн человек) регулярно выезжают за рубеж — в деловые поездки или на отдых. Поэтому в путешествия придется брать наличные доллары и евро, а при покупке товаров в иностранных интернет-магазинах — пользоваться электронными кошельками, говорит финансовый аналитик Михаил Беляев. Что касается основной массы обладателей карт Visa и MasterCard, любой банк при необходимости оформит им карту «Мир» в срок до трех дней. Разумеется, государство не будет объявлять всероссийский призыв в духе «Родина-мать зовет»: граждане, срочно идите и меняйте свои карты.

«Поскольку «Мир» действует только на территории стран-членов Евразийского союза, определенной альтернативой двум монстрам международных платежей могут стать национальная китайская система UnionPay и японская JCB. Их карты выпускаются и в России, напоминает аналитик «УНИВЕР Капитал» Сергей Дроздов. Но у этих систем, по его словам, есть свои серьезные ограничения. Например, в случае с UnionPay возникает проблема пополнения карты: сложно найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Остается только безналичный перевод, опять же с конвертацией. В основном «пластик» UnionPay востребован теми, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Что касается системы JCB, рассчитанной преимущественно на азиатский рынок, в России у нее очень небольшая сеть банкоматов.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28519 от 15 апреля 2021

Заголовок в газете: Есть ли жизнь без VISA

Источник

Как снимать наличные с карты иностранного банка — порядок действия + контроль ЦБ РФ и Росфинмониторинг

Финансовые операции, которые проводятся между странами, тщательно контролируются и фиксируются государством, чтобы не увеличить случаи мошенничества. Так происходит и в случае, когда физическое или юридическое лицо желает снять деньги с банковской карты, которая зарегистрирована за рубежом.

Что такое иностранная банковская карта и как она работает?

Сейчас мало людей хранят деньги в наличной форме, поскольку это рискованно. Выгодной и удобной альтернативой такого хранения становиться банковская карта. За границей, как и в России существует огромное количество учреждений, готовых предоставить финансовые услуги.

Владельцам иностранных карт стоит быть осторожнее, поскольку все операции с ними будут проходить по законам страны, в которой она была зарегистрирована. В большинстве случаев они серьезно отличаются от российских нормативно-правовых актов.

Банковская карта — неотъемлемый помощник человека в информационном мире. Именно он сейчас дает человеку множество дополнительных возможностей и скидок при постоянном использовании. Она заменила наличную оплату и стала действительно надежным посредником хранения денег.

Банковская карта — индивидуальное электронное платежное средство, которое имеет определенные финансы. По сути, к карте привязана специальная индивидуальная электронная платформа, на которой находятся финансовые накопления человека. Именно благодаря им и происходит оплата. Электронная платформа может выступать не только средством накопления, но и кредитом.

Карта дает огромную возможность совершить покупки и в электронных магазинах на просторах сети Интернет, что в большинстве случаев намного удобнее.

Они пришли к нам чуть больше 50 лет назад, относительно недавно, но все же сейчас распространяются с огромной скоростью и активно вытесняют наличную оплату. Все же банковская карта — наиболее надежный способ хранения денег, хотя и в их отношении встречаются серьезные случаи мошенничества. Карта безопасна, например, если ее потерять, то деньги не пропадут. Стоит лишь позвонить оператору по горячей линии и заблокировать карту с оформлением новой, на которую и переведутся деньги. Конечно, этого нельзя сказать о наличных средствах, если они будут утеряны, то назад их никак не вернешь.

Карта имеет свои индивидуальные требования единого оформления и размера, чтобы абсолютно любой аппарат и терминал могли ее сканировать при покупке или при совершении иных операций. Она выпускается по единому образцу у каждого кредитно-финансового учреждения.

Виды банковских карт различны, наиболее популярны депозитные банковские карты. Они отличаются привязкой непосредственно к определенному счёту, на который постоянно начисляются деньги. К таким относят карты для заработной платы и пенсионные карты. Сейчас заработную плату практически всем переводят на такой инструмент, что позволяет работодателю, находящемуся, например, в другой части страны, вовремя оплачивать труд работника. В последнее время популярен массовый перевод на банковские карты, поскольку именно он упрощает процедуру оплаты труда. Также это удобно для работника, ему не нужно где-то стоять и куда-то идти для получения денег в конверте. Он может попросту по необходимости снять их в любом ближайшем терминале. Большинство людей этого не делает, а оплачивает свои покупки картой, что тоже очень удобно и экономит время. Дебетовая карта предоставляет множество возможностей своему хозяину. Периодически она дает скидки на заранее выбранные услуги. Также партнеры учреждения, которыми выпускалась карта, при сотрудничестве дарят человеку некоторые проценты, возвращающиеся на электронную платформу при приобретении у них товара и услуги.

Существуют и кредитные карты, которые привязаны именно к кредитному счету, оформленному в отделении банка. То есть при оплате такой картой финансы списываются с ранее взятого человеком кредита. При этом карта имеет определенный финансовый лимит, который можно потратить в сутки.

Банковские карты делятся и по платежным системам, которых существует довольно много, многие из них в нашей стране проходят из США и пользуются огромной популярностью. Но пару лет назад и Россия решила выпустить свою платежную систему «Мир», которая также популярна и приносит хороший доход. Большинство предприятий были переведены именно на эту систему.

Иностранные же платежные системы действительно отлично работают. В России мы чаще всего встречаем американские Visa и MasterCard, которые имеют широкую популярность.

Кому и для чего нужна иностранная банковская карта?

Четкого ответа на этот вопрос не существует. Как показывает практика, иностранные банковские карты заводят чаще всего юридические лица, которым условия банковских учреждений за рубежом для собственного дела наиболее подходят, чем в России. Но имеются случаи приобретения иностранных карт и физическими лицами. Здесь же люди тоже находят для себя наиболее выгодные условия для открытия вклада. Как показывает практика, за каждой иностранной картой, приобретенной российским гражданином, стоит финансовая платформа в виде счёта. То есть, например, карта привязана к сберегательному счету. Меньше всего открывается кредитный счет за рубежом.

Что касается юридических лиц, чаще всего они ищут наиболее выгодную банковскую социальную программу, которая предоставит им удобную финансовую поддержку. В иностранных банках зачастую намного выгоднее оформлять финансовую помощь начинающим предпринимателям, поскольку учреждение предоставляет щадящую ставку и другие условия для реализации бизнеса. То есть финансовый счет как база находиться за границей, а бизнес реализуется в России.

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке и оформить в нем же привязанную банковскую карту, не требуется особых усилий. Ограничений по социальным категориям практически нет. Счет за рубежом может открыть любой человек. Исключением выступают лишь высокопоставленные чиновники, они не обладают такими правами, поэтому им приходиться хранить или брать финансы в России.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Для начала разберем некоторый нюанс.

• Запомним, что на территории России иностранные банки не осуществляют свою деятельность в полноценном виде. Вместо них работают дочерние компании, которые имеют идентичные условия финансовых операций с головным заграничным офисом. Например, говоря о том, что человек взял кредит в соседнем доме, где расположено отделение Raiffeisen Bank, имеется в виду учреждение, имеющее лицензию на осуществление своей деятельности на территории России от ЦБ РФ. Оно действует по условиям своего офиса за рубежом, но в то же время не имеет к нему никакого финансового отношения. Финансы людей, обратившихся в такое учреждение, хранятся в России. Но все же надежность у «дочек» не такая высокая, как у «матерей». Следует запомнить, если российский гражданин хочет открыть счет какого-либо характера в иностранном банке, то ему придется самостоятельно посетить эту страну. Например, если речь идет о вышеупомянутом банке, то ему придется повесить для оформления Австрию.

Несколько лет назад для оформления зарубежного счета человеку еще было необходимо получить специальное разрешение от ЦБ РФ, но в данный момент законодательство существенно упростило это процедуру. Любой человек может открыть за рубежом счет без письменного разрешения ЦБ РФ, если же на это нет социальных причин, установленных иностранным банком. Да, иностранный банк наравне с российским имеет свои требования к человеку. Если же он их не выполняет, то счет открыт не будет.

Отметим, что зарубежные банки предоставляют иностранцам только такие услуги, как открытие счета для хранения и накопления средств и для закрепления его за предпринимательской деятельностью. Длительность процедуры оформления может затягиваться от одной недели и до пары месяцев.

Существует несколько способов открытия банковского счёта за рубежом:

1. Самостоятельно прилететь в страну, в которой находиться банк или же его головной офис. Помимо этого заранее стоит узнать на его сайте, какие документы необходимы для оформления вклада. Если же все бумаги собраны и оформлены правильно, то сотрудник банка их осматривает. Далее он сообщает, есть ли шанс на оформление. Если же да, то банк готовит все необходимые документы для заверения и привязки вклада к личности иностранца. Если же нет, сотрудники банка объяснят, в чем проблема. Часто она бывает в бумагах, возможно, чего-то не хватает, но этот нюанс всегда можно исправить и добрать недостающие бумаги. Но учреждение также может отказать и по несоответствии материального и социального положения человека требованиям, установленным их законодательством.
2. Обратиться в компанию посредников, специалист которой поможет подобрать необходимый по условиям банк для вклада, а также сможет с ним договориться. В экономической цепи посредником называют брокерами, именно они способны решить практически любой вопрос за своего доверителя в рамках закона. Зачастую это намного выгоднее, поскольку кредитно-финансовые учреждения в большинстве случаев сотрудничают с посредниками и предоставляют для их клиентов отличные выгодные условия для получения вклада. Более того, часто они разрешают клиентам брокера оформить счет по минимальному пакету документов, то есть человеку не требуется огромная папка документов, которую он бы собирал, пытаясь оформить услугу самостоятельно. Но для работы с брокером человеку придется предоставить ему оригинал своей подписи, чтобы исключить обман и мошенничество. Для этого необходимо обратиться консульство государства, где смогут заверить оригинал росписи. Самый удобный вариант — пойти в дочернее отделение банка в России и там у сотрудников попросить заверение. Для этого будет создана специальная банковская бумажная карта, которая будет иметь образец росписи человека, желающего оформить на себя счет в банке.

Многие иностранные банки категорически отказываются предоставлять иностранцами какие-либо финансовые услуги до тех пор, пока не пообщаются с ними лично. То есть в данном случае к брокеру обращаться бесполезно, такой банк попросту с ним не сотрудничает. Многие учреждения периодически проводят специальные встречи в России, чаще в Москве. На них сотрудники и администрация банков общаются с потенциальными клиентами для выяснения определенных нюансов. У каждого банка в отношении иностранцев имеются свои прихоти. Известны компании, наотрез отказывающиеся сотрудничать с иностранцем без рекомендательного письма от прежнего учреждения, в котором он проводил некоторые операции. То есть для того, чтобы открыть в нем счет, человеку необходимо дополнительно запросить собственную банковскую характеристику в финансовом учреждении, с которым он сотрудничал ранее в России.

Именно поэтому лучше всего обращаться в такие заграничные банки, филиал который действует на территории России и предоставляет финансовые услуги ее гражданам. Это очень удобно, поскольку перед поездной в главный офис, человек может лично узнать у сотрудника дочернего отделения, какие документы запрашивает банк, а также поинтересоваться обо всех нюансах сотрудничества с ним.

Сложные условия для оформления счета предоставляет английский банк. Иностранец обязан собирать различного рода дополнительные бумаги, которые будут тщательно рассматриваться. Чтобы получить кредит в Англии, человеку придется задействовать и банк России, от которого придется требовать рекомендацию о надежности и безопасности выплат. Зачастую они даже требуют оплаченные квитанции жилищных услуг, чтобы убедиться в достойном материальном содержании иностранца.

В период со дня открытия счета и до месяца необходимо прийти в налоговые органы и сообщить им, что человек открыл себе счет за границей. Если же этого не сделать, налоговая вправе выписать штраф до 5 тысяч. Если человек нарушил пункт о сроках — 1.000-1.500 тысяч.

Как снять деньги с иностранной карты в России?

К сожалению, на данный момент снятие денег в России с иностранных карт осложнено, поскольку не все российские банкоматы принимать карты. А те, которые принимают, берут бешеную комиссию. Но все же выбрать, где снять деньги можно.

1. ВТБ. В банкомате этого банка разрешается снимать деньги иностранным картам, но все же маленькая комиссия присутствует. Но проблема лишь в лимите, деньги придется снимать по маленьким порциям. Для иностранной платежной системы США MasterCard ситуация облегчена, с нее не возьмут комиссию.
2. Открытие.
3. Raiffeisen Bank. Данный банкомат берет небольшую комиссию, а также не ограничивает подходы снятие суммы с карты.

Терминалы этих банков сейчас можно найти в любой точке мира, они представляют собой финансовую сеть. Их офисов, раскиданных по стране, довольно много.

Что же касается процедуры снятия, она идентична со снятием денег с русской карты. Минус лишь в том, что одни банки устанавливают высокую комиссию, вторые — ограничивают сумму выдачи средств за один раз, третье — количество подходов к банкомату для снятия маленькими порциями. Поэтому снять деньги можно, но с некоторыми жертвами.

Законодательство РФ?

Область иностранных банков, выдачу ими банковских карт, а также их нюансы, работу выдающих их учреждений контролируют множество законов.

НК РФ обязывает гражданина РФ уведомлять налоговые органы, если он открыл счет за границей.

ФЗ РФ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счет, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» называет социальные категории людей, у которых не получиться открыть вклад за границей в силу своего социального и материального положения в обществе.

«Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное ЦБ РФ контролирует выпуск, а также опции карты, которые доступны ее владельцу.

ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» контролирует валютный вопрос при открытии вклада.

Сберегательные банковские счета, с помощью которых производиться депозитная карта, контролируются Инструкцией Банка РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов». Именно по этой инструкции в банковском деле должен работать каждый сотрудник. Документ контролирует каждое их действие для избегания и предотвращения мошенничества.

Деятельность же самих кредитно-финансовых учреждений, которые имеют полномочия по эмиссии банковских карт, контролируется ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ» контролирует деятельность ЦБ, который является первым уровнем в российской банковской системе. Именно ему подчиняются все коммерческие банки.

Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» также контролирует деятельность банковских сотрудников в отношении выпуска и перевода карт. Закон имеет четкие правила, по которым действуют все работники учреждения.

Постановление Правительства РФ «О порядке представления физическими лицами — резидентами налоговым органам отчетов о движении средств по счетам в банках за пределами территории РФ» контролирует обязанность человека уведомлять налоговую инспекцию, если ему все же удалось получить банковский счет за границей.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Консультация по Вашему вопросу

Источник