Можно ли снять деньги с карты в минусе

Объясняем, в каких случаях можно увидеть минус по дебетовой карте, и какие из их них возможны в Сбербанке. Этот текст написан к «новостям» о том, что Сбербанк подключил овердрафт к дебетовым картам (спойлер — это неправда, условия по картам не менялись).

Овердрафт

Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года у нас этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Так выглядит карта с подключенным овердрафтом в веб-версии Сбербанк Онлайн

Технический овердрафт, или теховер

Это совсем другая история. Именно о ней пишут наши клиенты, когда говорят, что видели овердрафт по дебетовым картам Сбербанка.

Пример СМС с номера 900

Теховер появляется из-за особенностей работы платёжных систем и есть у всех (совсем у всех!) банков, которые выпускают дебетовые карты. Он никогда не бывает очень большим, и здесь нет риска уйти в серьезный минус.

С 1 сентября Сбербанк перестал брать комиссию за теховеры. Раньше комиссия действительно была — как правило, это были суммы в размере нескольких рублей.

Когда может возникнуть теховер?

Например, если вы делаете покупки за границей при нестабильном курсе валют. Вы оплачиваете покупку по одному курсу, и в этот момент банк одобряет операцию. Реальный платёж пройдет через пару дней, когда стоимость валюты может измениться. И если денег на карте было впритык, а курс поменялся не в вашу пользу, появится небольшой минус по карте.

Аналогичная ситуация может быть, когда вы снимаете деньги с карты сразу после того, как они были зачислены (причем только из другого банка!) — деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус. Такие случаи не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем.

Редко, но бывает также, что теховер появляется при ошибке в списании денег магазином — например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз — процент за это Сбербанк с вас не возьмет.

Также вы можете увидеть минус в своем мобильном приложении, если банк снял с вас деньги за годовое обслуживание карты или за СМС-сервис Мобильный банк. Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.

Так почему дебетовая карта в Сбербанк Онлайн у некоторых клиентов всё-таки называется овердрафтной, если она на самом деле дебетовая?

Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

Коротко

1. С декабря 2016 года в Сбербанке невозможно подключить к карте разрешённый овердрафт, т.е. нельзя пользоваться дебетовой картой как кредиткой.

2. Технический овердрафт бывает по любой карте любого банка, это связано с особенностями работы платёжных систем.

3. За задолженность по техническому овердрафту Сбербанк не берёт процентов.

Дебетовые карты нужны, чтобы хранить на них собственные средства, поэтому уход в минус может показаться нелогичным. На самом деле владельцы дебетовых карт многих банков периодически сталкиваются с такой проблемой, как отрицательный баланс.

Со мной тоже был такой случай, когда у меня была долларовая карта латвийского банка. Я снял с нее рубли, транзакция была в процессе, а на завтра курс доллара вырос. Т.е. за те же снятые рубли я не мог уже купить ту сумму долларов, которые сняли. Карта ушла в минус. Благо, работодатель компенсировал мне этот момент при следующей зарплате

Разберем основные причины, из-за которых на дебетовой карте может образоваться задолженность.

1-я причина — Овердрафт

Проблемы с минусом по дебетовой карте возникают из-за использования овердрафта. Часто владельцы дебетовых карт даже не знают, что у них есть опция разрешенного овердрафта, когда можно уходить в небольшой минус до нескольких тысяч рублей под небольшой процент. Такой овердрафт погашается сразу же при пополнении дебетовой карты. Чаще всего он предоставляется всем зарплатным клиентам, постоянным заемщикам банка и т.п.

Уйти в минус по дебетовой карте за счет овердрафта довольно легко. Например, владелец пластика забыл точную сумму на счете и оплатил чек в магазине на сумму 1300 рублей. На карточке в этот момент было 1200 р. собственных средств. Операция прошла успешно, потому что недостающие 100 рублей были оплачены за счет овердрафта. В итоге у клиента на карточке -100 руб.

Чтобы избежать таких ситуаций, нужно убедиться, что на вашей карте нет разрешенного овердрафта. Если он все-таки есть, то перед совершением транзакции перепроверяйте баланс, если не уверены в точной сумме на счете.

2-я причина — Покупки в валюте

Довольно частая причина ухода в минус по дебетовой карте — операции оплаты в валюте, отличной от валюты счета. Это может произойти не только за границей при обналичивании средств или покупках, но и при оплате товаров и услуг на зарубежных сайтах в иностранной валюте.

В итоге баланс может оказаться отрицательным из-за разницы в курсе валюты на момент фактической транзакции и на момент ее обработки банком. Обычно между этими процедурами проходит 1-2 дня.

3-я причина — Комиссия банка

Часто карточка уходит в минус из-за неразрешенного овердрафта по причине списания платы за различные комиссии или услуги. Это может быть годовое обслуживание, комиссия за использование СМС-банка, плата за выпуск и т.п.

Например, если у клиента не карте 100 рублей, а годовое обслуживание составляет 700 рублей и списывается именно сегодня, то будет минус по дебетовой карте в размере -600 руб.

100 рублей будут списаны за счет собственных средств клиента, а 600 руб. — за счет неразрешенного овердрафта.

Клиенту обязательно нужно погасить неразрешенный овердрафт, даже если он не планирует больше пользоваться карточкой. Дело в том, что банками предусмотрены высокие штрафы за несвоевременное погашение овердрафта.

4-я причина — Арест карты судебными приставами

Довольно распространенная причина ухода в минус по дебетовой карте — наложение ареста судебными приставами на все счета, открытые в банке. Такой арест можно получить по постановлению судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство на должника.

Арест накладывается на всю сумму взыскания, указанную в постановлении. Это могут быть долги по коммунальным платежам, по кредитным обязательствам, алименты и т.п.

В большинстве случаев заемщик заранее знает о наличии долга и исполнительного производства, потому что этому предшествует суд и уведомление со стороны судебных приставов о возбуждении ИП.

Бывают и такие ситуации, когда должник не знает, что в ФССП на него есть дело. При подобных обстоятельствах должник узнает все после того, как карта уходит в минус на сумму взыскания.

5-я причина — Технический сбой в системе

Бывают ситуации, когда непосредственно банкомат показывает неправильный баланс или система банка глючит, выдавая минус по дебетовой карте. На самом деле по карте нормальный баланс, который и должен быть, но он отображается некорректно.

В таких ситуациях нужно просто воспользоваться другим банкоматом или дождаться устранения технического сбоя. Убедиться, что баланс соответствует действительности можно через интернет-банк или по номеру телефона горячей линии банка.

6-я причина — Ошибочное зачисление денег

В некоторых случаях на счет карты может быть зачислен ошибочный платеж. Если владелец пластика поспешит снять полученные таким образом средства, то разобравшийся в ошибке банк спишет зачисленную сумму с карты. Таким образом, она уйдет в минус на сумму снятия незаконно полученных денег.

+++ Спасибо что вы дочитали до конца. Мы старались ++++

К вам просьба — поставьте лайк или подпишитесь на наш канал.

+100500 кармы за лайк ????

Персональное СПАСИБО за подписку на наш канал.