Можно ли снять деньги с иностранной карты в россии
Содержание статьи
Как снимать наличные с карты иностранного банка — порядок действия + контроль ЦБ РФ и Росфинмониторинг
Финансовые операции, которые проводятся между странами, тщательно контролируются и фиксируются государством, чтобы не увеличить случаи мошенничества. Так происходит и в случае, когда физическое или юридическое лицо желает снять деньги с банковской карты, которая зарегистрирована за рубежом.
Что такое иностранная банковская карта и как она работает?
Сейчас мало людей хранят деньги в наличной форме, поскольку это рискованно. Выгодной и удобной альтернативой такого хранения становиться банковская карта. За границей, как и в России существует огромное количество учреждений, готовых предоставить финансовые услуги.
Владельцам иностранных карт стоит быть осторожнее, поскольку все операции с ними будут проходить по законам страны, в которой она была зарегистрирована. В большинстве случаев они серьезно отличаются от российских нормативно-правовых актов.
Банковская карта – неотъемлемый помощник человека в информационном мире. Именно он сейчас дает человеку множество дополнительных возможностей и скидок при постоянном использовании. Она заменила наличную оплату и стала действительно надежным посредником хранения денег.
Банковская карта – индивидуальное электронное платежное средство, которое имеет определенные финансы. По сути, к карте привязана специальная индивидуальная электронная платформа, на которой находятся финансовые накопления человека. Именно благодаря им и происходит оплата. Электронная платформа может выступать не только средством накопления, но и кредитом.
Карта дает огромную возможность совершить покупки и в электронных магазинах на просторах сети Интернет, что в большинстве случаев намного удобнее.
Они пришли к нам чуть больше 50 лет назад, относительно недавно, но все же сейчас распространяются с огромной скоростью и активно вытесняют наличную оплату. Все же банковская карта – наиболее надежный способ хранения денег, хотя и в их отношении встречаются серьезные случаи мошенничества. Карта безопасна, например, если ее потерять, то деньги не пропадут. Стоит лишь позвонить оператору по горячей линии и заблокировать карту с оформлением новой, на которую и переведутся деньги. Конечно, этого нельзя сказать о наличных средствах, если они будут утеряны, то назад их никак не вернешь.
Карта имеет свои индивидуальные требования единого оформления и размера, чтобы абсолютно любой аппарат и терминал могли ее сканировать при покупке или при совершении иных операций. Она выпускается по единому образцу у каждого кредитно-финансового учреждения.
Виды банковских карт различны, наиболее популярны депозитные банковские карты. Они отличаются привязкой непосредственно к определенному счёту, на который постоянно начисляются деньги. К таким относят карты для заработной платы и пенсионные карты. Сейчас заработную плату практически всем переводят на такой инструмент, что позволяет работодателю, находящемуся, например, в другой части страны, вовремя оплачивать труд работника. В последнее время популярен массовый перевод на банковские карты, поскольку именно он упрощает процедуру оплаты труда. Также это удобно для работника, ему не нужно где-то стоять и куда-то идти для получения денег в конверте. Он может попросту по необходимости снять их в любом ближайшем терминале. Большинство людей этого не делает, а оплачивает свои покупки картой, что тоже очень удобно и экономит время. Дебетовая карта предоставляет множество возможностей своему хозяину. Периодически она дает скидки на заранее выбранные услуги. Также партнеры учреждения, которыми выпускалась карта, при сотрудничестве дарят человеку некоторые проценты, возвращающиеся на электронную платформу при приобретении у них товара и услуги.
Существуют и кредитные карты, которые привязаны именно к кредитному счету, оформленному в отделении банка. То есть при оплате такой картой финансы списываются с ранее взятого человеком кредита. При этом карта имеет определенный финансовый лимит, который можно потратить в сутки.
Банковские карты делятся и по платежным системам, которых существует довольно много, многие из них в нашей стране проходят из США и пользуются огромной популярностью. Но пару лет назад и Россия решила выпустить свою платежную систему «Мир», которая также популярна и приносит хороший доход. Большинство предприятий были переведены именно на эту систему.
Иностранные же платежные системы действительно отлично работают. В России мы чаще всего встречаем американские Visa и MasterCard, которые имеют широкую популярность.
Кому и для чего нужна иностранная банковская карта?
Четкого ответа на этот вопрос не существует. Как показывает практика, иностранные банковские карты заводят чаще всего юридические лица, которым условия банковских учреждений за рубежом для собственного дела наиболее подходят, чем в России. Но имеются случаи приобретения иностранных карт и физическими лицами. Здесь же люди тоже находят для себя наиболее выгодные условия для открытия вклада. Как показывает практика, за каждой иностранной картой, приобретенной российским гражданином, стоит финансовая платформа в виде счёта. То есть, например, карта привязана к сберегательному счету. Меньше всего открывается кредитный счет за рубежом.
Что касается юридических лиц, чаще всего они ищут наиболее выгодную банковскую социальную программу, которая предоставит им удобную финансовую поддержку. В иностранных банках зачастую намного выгоднее оформлять финансовую помощь начинающим предпринимателям, поскольку учреждение предоставляет щадящую ставку и другие условия для реализации бизнеса. То есть финансовый счет как база находиться за границей, а бизнес реализуется в России.
Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке и оформить в нем же привязанную банковскую карту, не требуется особых усилий. Ограничений по социальным категориям практически нет. Счет за рубежом может открыть любой человек. Исключением выступают лишь высокопоставленные чиновники, они не обладают такими правами, поэтому им приходиться хранить или брать финансы в России.
Как открыть счет в зарубежном банке?
Для начала разберем некоторый нюанс.
- Запомним, что на территории России иностранные банки не осуществляют свою деятельность в полноценном виде. Вместо них работают дочерние компании, которые имеют идентичные условия финансовых операций с головным заграничным офисом. Например, говоря о том, что человек взял кредит в соседнем доме, где расположено отделение Raiffeisen Bank, имеется в виду учреждение, имеющее лицензию на осуществление своей деятельности на территории России от ЦБ РФ. Оно действует по условиям своего офиса за рубежом, но в то же время не имеет к нему никакого финансового отношения. Финансы людей, обратившихся в такое учреждение, хранятся в России. Но все же надежность у «дочек» не такая высокая, как у «матерей». Следует запомнить, если российский гражданин хочет открыть счет какого-либо характера в иностранном банке, то ему придется самостоятельно посетить эту страну. Например, если речь идет о вышеупомянутом банке, то ему придется повесить для оформления Австрию.
Несколько лет назад для оформления зарубежного счета человеку еще было необходимо получить специальное разрешение от ЦБ РФ, но в данный момент законодательство существенно упростило это процедуру. Любой человек может открыть за рубежом счет без письменного разрешения ЦБ РФ, если же на это нет социальных причин, установленных иностранным банком. Да, иностранный банк наравне с российским имеет свои требования к человеку. Если же он их не выполняет, то счет открыт не будет.
Отметим, что зарубежные банки предоставляют иностранцам только такие услуги, как открытие счета для хранения и накопления средств и для закрепления его за предпринимательской деятельностью. Длительность процедуры оформления может затягиваться от одной недели и до пары месяцев.
Существует несколько способов открытия банковского счёта за рубежом:
- Самостоятельно прилететь в страну, в которой находиться банк или же его головной офис. Помимо этого заранее стоит узнать на его сайте, какие документы необходимы для оформления вклада. Если же все бумаги собраны и оформлены правильно, то сотрудник банка их осматривает. Далее он сообщает, есть ли шанс на оформление. Если же да, то банк готовит все необходимые документы для заверения и привязки вклада к личности иностранца. Если же нет, сотрудники банка объяснят, в чем проблема. Часто она бывает в бумагах, возможно, чего-то не хватает, но этот нюанс всегда можно исправить и добрать недостающие бумаги. Но учреждение также может отказать и по несоответствии материального и социального положения человека требованиям, установленным их законодательством.
- Обратиться в компанию посредников, специалист которой поможет подобрать необходимый по условиям банк для вклада, а также сможет с ним договориться. В экономической цепи посредником называют брокерами, именно они способны решить практически любой вопрос за своего доверителя в рамках закона. Зачастую это намного выгоднее, поскольку кредитно-финансовые учреждения в большинстве случаев сотрудничают с посредниками и предоставляют для их клиентов отличные выгодные условия для получения вклада. Более того, часто они разрешают клиентам брокера оформить счет по минимальному пакету документов, то есть человеку не требуется огромная папка документов, которую он бы собирал, пытаясь оформить услугу самостоятельно. Но для работы с брокером человеку придется предоставить ему оригинал своей подписи, чтобы исключить обман и мошенничество. Для этого необходимо обратиться консульство государства, где смогут заверить оригинал росписи. Самый удобный вариант – пойти в дочернее отделение банка в России и там у сотрудников попросить заверение. Для этого будет создана специальная банковская бумажная карта, которая будет иметь образец росписи человека, желающего оформить на себя счет в банке.
Многие иностранные банки категорически отказываются предоставлять иностранцами какие-либо финансовые услуги до тех пор, пока не пообщаются с ними лично. То есть в данном случае к брокеру обращаться бесполезно, такой банк попросту с ним не сотрудничает. Многие учреждения периодически проводят специальные встречи в России, чаще в Москве. На них сотрудники и администрация банков общаются с потенциальными клиентами для выяснения определенных нюансов. У каждого банка в отношении иностранцев имеются свои прихоти. Известны компании, наотрез отказывающиеся сотрудничать с иностранцем без рекомендательного письма от прежнего учреждения, в котором он проводил некоторые операции. То есть для того, чтобы открыть в нем счет, человеку необходимо дополнительно запросить собственную банковскую характеристику в финансовом учреждении, с которым он сотрудничал ранее в России.
Именно поэтому лучше всего обращаться в такие заграничные банки, филиал который действует на территории России и предоставляет финансовые услуги ее гражданам. Это очень удобно, поскольку перед поездной в главный офис, человек может лично узнать у сотрудника дочернего отделения, какие документы запрашивает банк, а также поинтересоваться обо всех нюансах сотрудничества с ним.
Сложные условия для оформления счета предоставляет английский банк. Иностранец обязан собирать различного рода дополнительные бумаги, которые будут тщательно рассматриваться. Чтобы получить кредит в Англии, человеку придется задействовать и банк России, от которого придется требовать рекомендацию о надежности и безопасности выплат. Зачастую они даже требуют оплаченные квитанции жилищных услуг, чтобы убедиться в достойном материальном содержании иностранца.
В период со дня открытия счета и до месяца необходимо прийти в налоговые органы и сообщить им, что человек открыл себе счет за границей. Если же этого не сделать, налоговая вправе выписать штраф до 5 тысяч. Если человек нарушил пункт о сроках – 1.000-1.500 тысяч.
Как снять деньги с иностранной карты в России?
К сожалению, на данный момент снятие денег в России с иностранных карт осложнено, поскольку не все российские банкоматы принимать карты. А те, которые принимают, берут бешеную комиссию. Но все же выбрать, где снять деньги можно.
- ВТБ. В банкомате этого банка разрешается снимать деньги иностранным картам, но все же маленькая комиссия присутствует. Но проблема лишь в лимите, деньги придется снимать по маленьким порциям. Для иностранной платежной системы США MasterCard ситуация облегчена, с нее не возьмут комиссию.
- Открытие.
- Raiffeisen Bank. Данный банкомат берет небольшую комиссию, а также не ограничивает подходы снятие суммы с карты.
Терминалы этих банков сейчас можно найти в любой точке мира, они представляют собой финансовую сеть. Их офисов, раскиданных по стране, довольно много.
Что же касается процедуры снятия, она идентична со снятием денег с русской карты. Минус лишь в том, что одни банки устанавливают высокую комиссию, вторые – ограничивают сумму выдачи средств за один раз, третье – количество подходов к банкомату для снятия маленькими порциями. Поэтому снять деньги можно, но с некоторыми жертвами.
Законодательство РФ?
Область иностранных банков, выдачу ими банковских карт, а также их нюансы, работу выдающих их учреждений контролируют множество законов.
НК РФ обязывает гражданина РФ уведомлять налоговые органы, если он открыл счет за границей.
ФЗ РФ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счет, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» называет социальные категории людей, у которых не получиться открыть вклад за границей в силу своего социального и материального положения в обществе.
«Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное ЦБ РФ контролирует выпуск, а также опции карты, которые доступны ее владельцу.
ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» контролирует валютный вопрос при открытии вклада.
Сберегательные банковские счета, с помощью которых производиться депозитная карта, контролируются Инструкцией Банка РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов». Именно по этой инструкции в банковском деле должен работать каждый сотрудник. Документ контролирует каждое их действие для избегания и предотвращения мошенничества.
Деятельность же самих кредитно-финансовых учреждений, которые имеют полномочия по эмиссии банковских карт, контролируется ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».
ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ» контролирует деятельность ЦБ, который является первым уровнем в российской банковской системе. Именно ему подчиняются все коммерческие банки.
Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» также контролирует деятельность банковских сотрудников в отношении выпуска и перевода карт. Закон имеет четкие правила, по которым действуют все работники учреждения.
Постановление Правительства РФ «О порядке представления физическими лицами – резидентами налоговым органам отчетов о движении средств по счетам в банках за пределами территории РФ» контролирует обязанность человека уведомлять налоговую инспекцию, если ему все же удалось получить банковский счет за границей.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Консультация по Вашему вопросу
Источник
Чужие карты, наши правила
Правила для держателей карт иностранных банков в России не сложнее, чем в других странах
Фото:
Fotolia/WavebreakmediaMicro
В современном мире россияне уже не ограничивают себя картами только российских банков и, приобретая недвижимость за рубежом, логично, имеют в кошельке хотя бы одну карту, эмитированную иностранным банком. Портал Банки.ру узнал, какую сумму наличных за одну трансакцию можно снять в разных банках и какие сложности возникают у держателей «зарубежных» карт.
По сути, как для карт, эмитированных иностранными банками, так и для карт, эмитированных сторонними российскими банками, банки-эквайеры (то есть те кредитные организации, в банкоматах которых вы будете снимать наличные по своему пластику) устанавливают только лимиты на снятие наличных в рамках одной трансакции.
Банк-эквайер не ограничивает максимальную сумму снятия наличных по картам сторонних банков. Этот лимит устанавливается банком, выпустившим карту. Таким образом, если банк, выдавший вам карту, позволяет снимать 10 тыс. долларов в день в «неродных» банкоматах, смело снимайте. Вопрос лишь в том, сколько времени вам на это потребуется.
Многие банки-эквайеры не возьмут никаких комиссий за снятие наличных, но лучше эту информацию уточнить в колл-центре того банка, АТМ которого вы собираетесь использовать для снятия наличных со своей карты. Не забывайте также, что потеряете определенную сумму при конвертации валют, если ваша карта привязана к валютному счету, а снимать вы будете рубли.
В Кредит Европа Банке ограничения по сумме выдачи денежных средств в банкоматах по картам иностранных банков за одну трансакцию составляют 8 тыс. рублей, 300 долларов США или евро, в ЮниКредит Банке – 8 тыс. рублей, 400 евро или долларов США. В Райффайзенбанке по картам «чужих» банков за трансакцию можно снять 10 тыс. рублей, 300 долларов США или евро (это ограничение не распространяется на карты Райффайзенбанка в России и карты банков-партнеров). В Бинбанке по картам сторонней кредитной организации удастся снять 7,5 тыс. рублей за операцию, в Промсвязьбанке и банке «Открытие» – 9 тыс. рублей. По картам сторонних кредитных организаций лимит снятия за одну операцию в Росгосстрах Банке установлен на уровне 6 тыс. рублей, но есть также технические ограничения – не более 30 купюр на одну операцию в банкомате. Лимит на одну операцию по любой «сторонней» карте в Альфа-Банке (если речь не идет о банке-партнере) составляет 7,5 тыс. рублей, 200 евро или долларов США. По всем картам сторонних банков максимальная сумма снятия за одну трансакцию в Хоум Кредит Банке равняется 10 тыс. рублей. Для «чужих» карт банкоматы банка «Петрокоммерц» предлагают максимальную сумму снятия 5 тыс. рублей за одну операцию.
В Абсолют Банке по картам сторонних банков установлено ограничение на сумму одной операции в размере 6 тыс. рублей. «Ограничений по сумме в день, в месяц или по количеству операций нет. Это объясняется соображениями экономической эффективности таких операций, а также соблюдением интересов держателей карт нашего банка и банков-партнеров. Исключение составляют держатели карт банков – партнеров Объединенной расчетной системы (ОРС): для них ограничений по сумме операции нет», — объясняет начальник отдела пластиковых карт и сервисов ДБО Абсолют Банка Алексей Перов.
«Лимиты снятия денежных средств в день или в месяц в банкомате Банка Москвы с карты банка, зарегистрированного не в России, устанавливаются самим банком-эмитентом. Дополнительные лимиты выдачи средств в день или в месяц со стороны Банка Москвы отсутствуют. Установлены только технические лимиты за одну операцию в размере 30 купюр, — рассказывает руководитель дирекции продаж через удаленные каналы департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы Елена Фомина. — Соответственно, максимальная сумма снятия средств за одну операцию зависит от имеющегося номинала купюр в самом устройстве в момент обращения клиента. Если есть купюры номиналом 5 тысяч рублей, клиент сможет снять 150 тысяч рублей за одну операцию; если остались купюры номиналом 1 тысяча рублей, то клиент сможет снять 30 тысяч за одну операцию. Исключением являются карты China UnionPay. По ним установлены лимиты за одну операцию в размере 10 тысяч рублей или 300 долларов США. При снятии наличных по карте стороннего банка (не имеет значения, российский это банк или иностранный) установлены следующие размеры комиссий: при выдаче рублей (за исключением карт Union Card) – 0%, при выдаче рублей по картам Union Card – 1%, при выдаче иностранной валюты – 1,5%. В последнем случае исключением являются карты ВТБ 24, а также карты платежной системы China UnionPay. По ним комиссия составит 0%».
Елена Фомина обращает внимание, что доля операций по снятию наличных по картам иностранных эмитентов в Банке Москвы невелика и в зависимости от сезона колеблется в районе 5–7%.
Основной проблемой, которая может возникнуть у держателя карты, эмитированной иностранным банком, в России Фомина считает некорректный перевод меню банкоматов либо отсутствие родного языка иностранного гражданина.
Начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин говорит, что доля операций по снятию наличных с карт иностранных банков незначительна в рамках всей сети банкоматов Альфа-Банка. Однако есть отдельные банкоматы в транспортных узлах, где эта доля высока.
«Прежде всего, у держателей карт, эмитированных иностранными банками, в России бывают проблемы с арестом карт, когда пластик остается в банкомате: иногда правомерно, иногда из-за технологического сбоя, но клиент остается без карты, – комментирует Дарешин. – Менее значимой является ситуация технического сбоя АТМ, когда деньги списаны, но не выданы. В этом случае клиент вынужден также контактировать со своим банком за рубежом и ждать дольше обычного рассмотрения такой претензии, хотя карта остается у него на руках. Также остается проблема со скиммингом, но она существует во всех странах, не только в России».
По словам начальника департамента маркетинга Кредит Европа Банка Юлии Алексеевой, доля трансакций по выдаче наличных по картам, выпущенным вне РФ, составляет в КЕБе около 2% от общего оборота по снятию денежных средств. При этом основной проблемой держателей «заграничных» карт Алексеева считает менее развитую в России, чем за рубежом, сеть приема карт, особенно в регионах.
«В силу специфики нашей банкоматной сети мы имеем дело с крайне незначительным количеством операций по картам иностранных эмитентов. В среднем доля таких операций исчисляется долями процента», — говорит начальник управления развития сети самообслуживания ХКФ Банка Александр Дынин. Он не видит особенных проблем, с которыми могут столкнуться держатели карт иностранных эмитентов в России.
«На мой взгляд, суммы, доступные для снятия по сторонним картам, в России даже несколько выше, чем во многих других странах, – отмечает эксперт ХКФ Банка. – Некоторым ограничением можно было бы назвать слабую распространенность банкоматов, выдающих иностранную валюту, но работа только с национальной валютой – это тоже скорее правило для международного рынка, чем исключение».
Директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Александр Новиков указывает, что доля «зарубежных» снятий в банке составляет не более 1–2%. Важным неудобством для иностранных клиентов Новиков называет то, что в банкоматах некоторых банков отсутствует поддержка английского интерфейса.
«Не думаю, что у держателей карт зарубежных банков часто возникают какие-то проблемы, – комментирует начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор. – Может быть, исключая мошенничество, нападение на банкоматы и воровство карт, но в этом плане Россия ничем от остального мира не отличается».
Не видит особых трудностей и директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров. «При обслуживании карт международных платежных систем для банка-эквайера нет особой разницы, выпущена карта российским банком или иностранным. Для него это просто карта, эмитированная банком – членом международной платежной системы. Единственное возможное неудобство, которое можно назвать, – это конвертация рублей в валюту счета, к которому открыта карта», – отмечает Петров.
Тем не менее директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью Росгосстрах Банка Вилен Ли предостерегает держателей карт, эмитированных иностранными банками, от того, что не всегда курс конверсии валюты карты в рубли может быть выгоден.
«Однако использование валютной карты удобно, так как курс конвертации из евро или долларов в рубли для владельцев банковских карт более выгодный, чем в обменных пунктах при операциях с наличными, – напоминает Ли. – Кроме того, могут возникнуть проблемы при снятии денежных средств с карт платежных систем, отличных от Visa и MasterCard. Данная проблема возникает и при оплате покупок или услуг».
Директор департамента карточного бизнеса и дистанционного обслуживания ЮниКредит Банка Александр Вишняков говорит, что на долю операций по картам сторонних банков (как российских, так и зарубежных) в среднем приходится не более 21% от общего количества трансакций через банкоматы «ЮниКредита».
«В случае если иностранный банк, выпустивший карту клиента, не имеет офисов в России, при необходимости перевыпуска банковской карточки по любой причине (карта утеряна, размагнитилась, закончился срок ее действия) ее держатель сможет это сделать, только лично обратившись в свой банк, – перечисляют в банке «Петрокоммерц» возможные сложности, которые могут подстерегать держателей карт иностранных банков. – В системах мониторинга подозрительных операций по банковским картам как российских, так и иностранных банков обычно действуют определенные правила, предупреждающие риски проведения мошеннических операций по картам. В связи с этим возможна блокировка карт иностранных банков в России при выполнении определенных действий клиентом – держателем карты (в зависимости от типа, места, времени и сумм совершения операций по карте клиентом)».
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
Источник