Можно ли снизить лимит по кредитной карте тинькофф

Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте?

У некоторых людей, а может и большинства(не знаю), нет своего внутреннего «тормоза» на трату денег, причем не своих. Часть из них этого не понимает, другая же(скорее меньшая) прекрасно осознает ответственность. Среди тех, кто осознает ответственность есть люди которые доверяют себе, а есть которые нет. Собственно для тех и других, а также и остальных я решил написать об этом мини статью.

UPD 27.01.2018: Еще одной из причин по которой люди уменьшают свой кредитный лимит это общая кредитная нагрузка, к сожалению, ранее я считал, что только полное закрытие кредитки обеспечивает снижение. Комментарий оставленный одним из читателей блога, был принят во внимание, проверен(за что спасибо) и статья была дополнена.

Для понимания. Насколько я знаю, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 100 000 рублей, то не важно потратили ли вы эту сумму или нет, то в нагрузку уходит вся сумма. Не прокатит: я же ее даже не трогал!

Что делать, чтобы уменьшили кредитный лимит по карте

Что я могу сказать? Во-первых уменьшите свой кредитный лимит в головах. И вообще пора бы научиться контролировать свои расходы, иначе ни к чему хорошему это не приведет, да и никогда никого не приводило.

Вы вообще в курсе, что вы и сверх лимита можете тратить? 

Да, да! Только потом не удивляйтесь, что пришел штраф за это. Очень уж любит такое Тинькофф банк делать. Поэтому лучше начать с себя.

Заявление на уменьшение кредитного лимита на карте

А для того, чтобы уменьшили фактический лимит по карте, будет достаточно позвонить в банк(т.к. у них нет отделений, помните да?) и попросить уменьшить кредитный лимит. Да это отразится на кредитной истории, но зато ваша «5я точка» будет в тепле. Но только помните, что если есть задолженность, то вряд-ли вам такое удастся сделать.

В случае других банков, придется идти в офис и писать заявление. В банке менеджеры уже помогут. Но тут может быть такое, что менеджеры мягко говоря тупые, и просто не в курсе, как это делается и соответственно будут навязывать, что совершение такой операции невозможно и вообще никогда не было. В таких случаях необходимо просить позвать старшего менеджера, а далее и начальника отделения(если уж и старший не в курсе).

Ограничение на месячную трату в приложении

У каждого банка, как правило, есть приложение в котором можно установить лимит по кредитной карте на месячные траты(да и в целом). Это так сказать, способ для более ответственных, которые четко понимают, что если потратят больше, то вернуть средства им будет гораздо сложнее.

Что делать, если банк уменьшил кредитный лимит?

Такое бывает, редко, но бывает. Я честно не встречал в своей практике и у своих знакомых тоже. Но читал. Происходит уменьшение кредитного лимита по инициативе банке в тех случаях, когда кредитная нагрузка становится уже запредельной. И вам в такой ситуации, действительно необходимо задуматься о свой кредитной нагрузке.

Что делать в такой ситуации?

Ничего. Как правило, ваш единственный способ уменьшить кредитную нагрузку. Как и зачем снижать кредитную нагрузку я писал тута.

Итого, какой способ лучшей всего?

Я считаю, что 2й вариант наиболее гуманный и полезный. Во-первых у вас всегда будет еще маленькая заначка денег на карте(мало ли что), во вторых банк увидит, что у вас не уменьшилась кредитная нагрузка, а значит и кредитная история сохранится в таком же виде, как и была. И третье, вы научитесь контролировать свои расходы. А это куда важнее остальных, поверьте.

Спасибо, с вами был автор блога «Кредитный бомж»

Сейчас кредитки пользуются популярностью среди населения. Причем держателей карт банка Тинькофф практически вдвое выше по общим данным рынка сбыта. Первое, что интересует потенциальных клиентов в этом направлении – кредитный лимит Тинькофф и можно ли его увеличить, о чем и пойдет речь.

Лимиты Тинькофф

Под кредитным лимитом карты подразумевается максимально допустимая к расходованию сумма. Иными словами, этот банковский продукт можно сравнить с кредитом. Отличается только повышенной процентной ставкой годовых, а также возможностью возобновления суммы – при возвращении долга можно вновь воспользоваться деньгами в рамках лимита.

Банк всем желающим клиентам выдает однотипные кредитки, но с разными лимитами. Так, один получает сразу в распоряжение 60-70 тыс. руб., другой – 10 тыс. руб. Дело в том, что размер суммы устанавливается в зависимости от дохода заемщика и его кредитной истории.

Даже получив кредитную карту с небольшим лимитом не стоит расстраиваться. Это не фиксированный предел. Но резонно встает вопрос, как часто Тинькофф увеличивает кредитный лимит. Банк в автоматическом режиме пересматривает лимиты по кредитным продуктам каждые 3-6 месяцев.

Сверхлимит

Это та граница, до которой банк в состоянии поднять карточный лимит. Если в рекламных акциях предлагают оформить кредитную карту на 500 000 рублей – такой ее максимальный лимит. Только пусть клиент не думает, что он получит карту именно с данной суммой. Повышение будет происходить постепенно, при условии платежеспособности и добросовестности заемщика.

Обзор лимитов кредитных карт Tinkoff

Минимальный лимит

Впервые обратившемуся в банк гражданину с целью получения кредитки, можно не надеяться на карту с большим пополнением. Если у него маленький доход и отсутствует кредитная история, вероятен минимальный лимит – не более 5000 руб. Затем банк наблюдает за финансовыми манипуляциями клиента. Если он активно рассчитывается кредиткой и вовремя вносит платежи по долгу, то спустя время банк повышает сумму.

Возможно и такое, что на выданной карте после активации обнаруживается нулевой лимит. Это происходит, если установлено, что после подачи заявки, клиент оформил еще несколько кредитов или потерял постоянное место работы. Обратившись в банк по этому поводу, можно услышать в ответ об отказе на текущий момент в выдачи какой-либо суммы.

Плюсы и минусы

Чтобы продуктивно использовать кредитную карту и избежать лишних финансовых затрат, надо узнать о ее положительных и отрицательных сторонах:

Как повысить кредитный лимит в Тинькофф

При желании получить сумму больше, чем предложил банк, следуйте определенным правилам:

1. Чаще расплачивайтесь картой. Пользуйтесь ей повседневно, стараясь приблизить размер трат к установленному лимиту. Чем чаще вы будете задействовать кредитку, тем больше прибыли получает банк. Если же вы редко используете кредитные средства, банк решит, что вы в них не особо нуждаетесь.
2. Погашайте долг заблаговременно. Вносите очередной взнос не менее чем за 3 дня до установленного срока, чтобы они успели дойти до адресата. Банк не жалует клиентов, которые производят оплату в последний момент. Главное, не допускайте просрочек. Иначе вместо повышения лимита, его могут понизить.
3. Находитесь в зоне доступа для связи с банком. В заявке укажите все имеющиеся телефоны (домашний, рабочий, сотовый). В случае смены номера или других контактов, сразу сообщайте об этом менеджеру. Когда с клиентом нет возможности длительный период выйти на связь – это тревожный сигнал для банка.
4. Оповещайте банк о возросших доходах (например, повышение зарплаты). Чтобы повысить лимит, банку нужны гарантии вашей платежеспособности.
5. При наличии просрочек по кредитам в сторонних банках, погасите их. Тинькофф проверяет кредитную историю клиента как в начале оформления карты, так и в последствии. Получив карту с большим лимитом не стоит расслабляться, поскольку его могут и понизить из-за возникших задолженностей.
6. Самостоятельно узнайте, как обстоят дела с вашей КИ. Ее могут испортить не только просрочки, но и случайные банковские ошибки. Заказать свою КИ можно бесплатно раз в год.
7. Не оформляйте много займов. Если вы взяли несколько кредитов в разных организациях, велика вероятность, что вскоре вы не сможете по ним расплачиваться. Банк Тинькофф положительно относится только к ипотеке и автокредиту.
8. Пользуйтесь другими банковскими услугами. Нелишним будет открыть вклад, заказать дебетовую карту. По ним банк может судить об уровне дохода заемщика.

Клиенту как-то повлиять на размер предоставляемого лимита невозможно, поскольку он увеличивается автоматически через определенный интервал времени. Для карты Тинькофф-Платинум максимальный лимит составляет 700 000 рублей.

Как узнать какой лимит карты Тинькофф

Узнать сумму доступного лимита на карте можно после получения на руки кредитной карты. Менеджер сообщает об этом заемщику, связавшись с ним по телефону.

Существует еще несколько способов уточнения лимита:

• через Личный кабинет на официальном сайте компании;
• в мобильном приложении Тинькофф (источник для скачивания);
• в ежемесячно предоставляемой выписке (после активации карты);
• позвонив по телефону горячей линии.

А как узнать лимит карты Тинькофф до активации? Для многих важно еще до подачи заявки знать, на какую сумму можно рассчитывать. Достаточно позвонить по бесплатному номеру экстренной связи и задать вопрос оператору. Также можно дождаться СМС-уведомления (но оно поступит только после активации продукта). Первый вариант удобней, поскольку позволяет вовремя отказаться от предложения.

Заявка

Инструкция по подаче заявки на выдачу кредитного продукта Тинькофф:

1. Заполняете анкету на сайте банка и отправляете для рассмотрения. На все манипуляции уходит не более 5 минут.
2. Ожидаете ответа. Если решение положительное, с вами свяжется банковский специалист и обговорит все нюансы получения карты.
3. В течение последующих 3 дней вам привезут карту с кредитными средствами. Эта услуга бесплатная.

Для оформления кредитки потребуется только паспорт российского образца.

Советы

Несколько полезных советов заемщику, получившего кредитную карту с солидным лимитом:

• Вносите платежи вовремя, не допуская просрочек. Если вы долго не выплачивает долг, банк вправе обнулить лимит. Пока задолженность не будет погашена полностью, новый лимит не предвидится.
• Чаще используйте кредитку при расплате за товары и услуги. Если вы редко прибегаете к кредитным средствам, часто задерживаете выплаты или полностью игнорируете свои долговые обязательства, банк точно понизит лимит до минимума. В подобной ситуации обращаться в техподдержку бесполезно.

А стоит ли вообще добиваться повышения лимита до максимального предела? Всем новым клиентам Тинькофф Банк выдает основную карту Платинум. Никаких особых преимуществ она не дает. А вот повышение лимита часто чревато увеличением годовой ставки. Даже при стабильно высоком доходе и добросовестном погашении долга, клиенту не стоит стремиться к большему лимиту. В итоге, карта Тинькофф-Платинум может оказаться не такой выгодной, как планировалось вначале.

Если же вы уверены, что будете успевать переводить потраченные деньги в течение беспроцентного периода (55 дней), то повышение ставки вам не страшна. В любом случае, каждый принимает решение индивидуально, исходя из финансовых возможностей.