Можно ли снизить лимит по кредитной карте сбербанка
Содержание статьи
Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка
Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.
Возобновляемая линия
Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:
- Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
- При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.
Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.
Причины желания снизить лимиты по карте
Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких — снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.
Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.
Лимиты Сбербанка
Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам — 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.
Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.
Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.
Увеличение лимита
Увеличение лимита — это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.
Увеличение лимитов происходит через:
- Автоматическое расширение через банк.
- Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.
Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.
Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.
Что делать, если нужно снизить лимит
Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.
Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.
Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией — ее всегда можно будет снизить.
Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.
Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.
Можно ли ввести ограничения самостоятельно
Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег — это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.
При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.
Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.
Ваш репост и оценка статьи:
Похожие статьи
- Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка
- Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке
- Как отключить овердрафт на карте Сбербанка
- Сбербанк, вклад Управляй
- Как подключить Сбербанк онлайн
Источник
Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка
При рассмотрении заявки не выдачу кредитной карты Сбербанк определяет лимит, который может предложить пользователю. Его значение динамичное, то есть может как увеличиваться, так и уменьшаться. И если вы хотите снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, то это возможно, просто есть несколько особенностей.
На Бробанк.ру можно найти подробную информацию об всех кредитных картах Сбербанка и возможных по ним лимитах. Это один из немногих банков, который может выдавать в рамках этого продукта до нескольких миллионов рублей. И порой держатели думают, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, чтобы не было соблазна много тратить.
Классическая кредитка Сбербанк
| Кред. лимит | 600 000Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
Как банк назначает лимит
Лимит стандартных кредитных карт Сбербанка не превышает 600000 рублей. Но это совсем не означает, что если вы подадите заявку на ее выпуск, то банк именно столько и одобрит. Это просто максимум по конкретной программе, а изначально дадут гораздо меньше.
Так что, если вы видите цифру в 600000 и отказываетесь от оформления, потому что она вас пугает, вы делаете это зря. Можете смело подавать заявку, не боясь огромных не нужных сумм. По факту сначала всегда устанавливается небольшая линия, которая только в дальнейшем может постепенно увеличиваться.
При назначении суммы Сбер в первую очередь смотрит на уровень платежеспособности человека. Если он обладает небольшим доходом, то большую сумму ему и не одобрят. Учитываются и действующие обязательства гражданина, соотносятся его доходы и расходы.
Кроме того, если клиент новый и ранее никогда не пользовался услугами Сбербанка, ему точно не одобрят много. Ориентируйтесь на сумму не более 50000 рублей с возможностью увеличения.
Когда банк может увеличить лимит
Изначально линия скромная и может вполне устраивать держателя кредитки, который и не желает пользоваться более весомым. Все же, кредитная карта — это большой соблазн. Чем больше лимит, тем больше шансов залезть в долги. А проценты по кредиткам всегда немаленькие.
Банк сначала устанавливает небольшую линию, но всегда говорит, что будет периодически ее пересматривать и увеличивать. Это возможно при выполнении клиентом следующих условий:
- Он активно пользуется кредитной картой, совершает с ее помощью покупки, проводит платежи.
- Он не совершает нарушений, всегда вовремя и в положенном объеме вносит ежемесячные платежи.
Важный момент — Сбербанк не спрашивает, нужно ли клиенту увеличение. Он просто присылает сообщение о том, что линия стала больше и теперь достигла такой-то суммы. И более того, изменение суммы в большую сторону может происходить постоянно, если выполняются эти два условия. Далеко не все клиенты знают, как отказаться от этого увеличения, банк это особо не афиширует.
Если вы не согласны с увеличением лимита по кредитной карте Сбербанка, в ответ на информационное СМС нужно отправить «ЛИМИТ НЕТ».
Понятно, что если человеку это не нужно, он думает, как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка. И это обратное действие тоже возможно. Но побегать придется.
Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка
Сразу начнем с того, что есть предел понижения, который невозможно перешагнуть. Если при оформлении кредитной карты Сбер назначил лимит в размере, например, 70000 рублей, то это и будет минимально возможная сумма для конкретной карточки. Сделать ее еще меньше просто невозможно.
Но если банк поднял лимит или даже сделал это несколько раз, тогда есть возможность вернуть начальные или какие-то другие условия. Например, если изначально это было 70 000, а теперь линия достигла 150 000, можете обратиться в банк и уменьшить до 100 000.
Банк предлагает следующие варианты уменьшения:
- Самому обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Там напишите заявление, его примут, и вскоре придет уведомление о том, что линия уменьшена;
- Можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900, вы будете перенаправлены на нужного специалиста. После идентификации личности заявление будет принято устно.
Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка онлайн невозможно, через банкинг такие обращения не принимаются.
А если банк снова увеличил линию
Не исключено, что через 3-6 месяцев вы снова получите сообщение о том, что кредитный лимит вашей карточки увеличен. Дело в том, что это действие проводит автоматическая система. Она регулярно анализирует поведение клиента и делает увеличение, не спрашивая.
То есть снова активно и без просрочек пользоваться картой Сбербанка, система снова пересмотрит сумму в большую сторону. Тут нужно держать руку на пульсе. Если вы получили соответствующее СМС и не согласны с действием, ответьте на сообщение текстом «ЛИМИТ НЕТ». Это отменит операцию.
Автоматические увеличение может проводиться несколько раз, следите за СМС. Отсутствие реакции приравнивается к согласию клиента.
Если вы решили вообще отказаться от кредитки
Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией. Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год. Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.
Для выполнения закрытия необходимо выполнить следующие действия:
- Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
- Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
- Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.
Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.
Может ли Сбербанк сам снизить лимит
Уменьшение кредитного лимита по карте Сбербанка может быть проведено и самим банком. Если он видит объективные причины для выполнения этого действия, он это проведет.
Что может послужить причиной:
- регулярные просрочки, внесение неполных платежей, опоздание с ними. Клиент ненадежный, доверять ему много нельзя. А злостным нарушителям и вовсе убирают лимит полностью;
- снижение уровня кредитоспособности. Например, система отследила снижение уровня зарплаты (если клиент зарплатный), увидела, что он недавно взял крупный кредит. Чтобы снизить риски, Сбер проводит уменьшение.
Так что, линию по кредитной карточке Сбербанка можно и увеличить, и уменьшить. Делается это и по инициативе клиента, и на усмотрение банка. Но обе операции невозможно выполнить через Сбербанк Онлайн.
Комментарии: 0
Источник
Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка
Лимит кредитки — максимальный размер доступных заемных средств в рамках кредитного договора. Необходимость уменьшения кредита возникает в тех случаях, когда владелец карточки не справляется с обязательствами и хочет снизить нагрузку. Банк может сократить остаток по счету по желанию клиента или по своей инициативе без согласия заемщика. Рассмотрим, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка в онлайн режиме и в офисе.
Как устанавливаются лимиты
Максимальная заявленная сумма по кредиткам Сбербанка России составляет 600 тыс. рублей, по премиальным картам — до 3 млн. руб. Но предельные суммы одобряют очень редко, практически никогда.
Для определения кредитного баланса банк оценивает следующие параметры:
- официальная занятость и ежемесячный доход;
- текущая закредитованность заявителя: количество займов, общая сумма долга, соотношение задолженности и доходов;
- качество кредитной истории и наличие текущих просрочек.
Участникам зарплатных проектов, постоянным клиентам и владельцам депозитов доступны лучшие условия, в том числе кредитные карты с лимитом до 1000000 руб.
Решение кредитора зависит от самого продукта и кредитной линии, пакета документов и подключения дополнительных услуг. Например, при согласии клиента на страховку размер займа может быть увеличен.
При первичном обращении, как правило, одобряют карты с лимитом до 200 тыс. руб. При своевременном погашении долга банк увеличивает сумму (по собственной инициативе или по заявлению клиента).
Недостатки крупного лимита
Увеличенный лимит дает больше возможностей, но имеет и ряд последствий для заемщика:
- увеличивается кредитная нагрузка и размер минимального ежемесячного платежа;
- снижается вероятность получения кредита или ипотеки в другом банке;
- меньше шансов вернуть потраченную сумму в течение льготного периода и избежать процентов;
- выше риск просрочки по платежам (за просрочку банк начисляет штраф).
Если владелец карточки не уверен в погашении долга в течение льготного периода, обычный потребительский кредит для него будет выгоднее, чем кредитка с повышенным лимитом.
к содержанию ↑
Способы уменьшения
Для удобства клиентов Сбербанк активно развивает систему дистанционного обслуживания, поэтому некоторые операции можно осуществлять не только в отделении, но и через интернет. Но для понижения лимита требуется личное присутствие заемщика.
Уменьшение доступной суммы возможно и в одностороннем порядке по инициативе кредитора. Это бывает в том случае, если заемщик систематически задерживает платежи, игнорирует штрафы и не отвечает на звонки сотрудников.
В отделении
Баланс по кредитке можно уменьшить только в отделении банка.
Порядок действий:
- держатель карты приходит в офис Сбербанка, где был оформлен пластик, и пишет заявление о снижении доступной суммы;
- сотрудник банка проверяет паспорт и принимает заявление (другие документы не требуются);
- кредитный отдел рассматривает заявку (от нескольких минут до недели).
Если на момент обращения нет просрочек по платежам, банк без проблем уменьшает доступную сумму и информирует клиента по СМС. Чтобы убедиться в достоверности сведений, проверьте состояние кредитного счета в личном кабинете Сбербанк-Онлайн или уточните информацию по телефону горячей линии.
За уменьшение кредитного баланса клиенту не придется переплачивать дополнительные комиссии и штрафы, но в следующий раз, когда он обратится за увеличением доступной суммы, кредитор ему скорее всего откажет.
Онлайн
Через онлайн-банк Сбербанка невозможно снизить лимит по кредитной карте. Эта операция требует личного присутствия заемщика и письменного заявления с подписью.
У клиентов есть альтернатива — ограничение ежедневных и ежемесячных расходов. Эту опцию можно активировать в отделении банка или дистанционно через интернет. В первом случае необходимо написать заявление на подключение услуги лимитирования платежей. Сотрудник активирует ее в течение 3 минут.
В Сбербанк-Онлайн это можно сделать следующим образом:
- авторизуйтесь в личном кабинете;
- нажмите на значок «Настройки»;
- на боковой панели выберите ссылку «Лимиты расходов на переводы и платежи»;
- в открывшемся окне укажите суточные ограничения по всем операциям (можно поставить даже нулевой предел);
- нажмите «Установить».
На телефон, привязанный к карточке, придет одноразовый пароль. Укажите его в соответствующем окне, чтобы подтвердить операцию.
Эта функция не снизит доступный размер займа на карте, но поможет заемщику контролировать свои расходы.
Телефонный банк
Понизить лимит по телефону горячей линии или с помощью СМС-команд тоже нельзя. Единственное, что может сделать владелец банковского продукта, — это лимитировать свои платежи:
- позвоните на номер 900 (для мобильных) или 8 (800) 555-55-50 (для всех телефонов);
- дождитесь ответа оператора и назовите секретную информацию (кодовое слово, дата рождения и т.д.).
Оператор предоставит вам инструкцию по активации услуги. Дополнительная комиссия за эту опцию не предусмотрена. Если ранее держатель кредитки установил нулевые расходы, ему тоже придется звонить в call-центр, чтобы восстановить возможность платежей и переводов. Ненулевые ограничения можно снять самостоятельно в личном кабинете.
Мобильное приложение
В мобильном приложении Сбербанка, как и в онлайн-банке, нет возможности ограничить размер кредитных средств. Пользователю доступна опция лимитирования расходов:
- снятие наличных;
- переводы физическим лицам и организациям;
- онлайн-платежи;
- оплата товаров и услуг в магазинах и др.
Порядок действий такой же, как и в веб-сервисе. Зайдите в личный кабинет, используя логин и пароль от онлайн-банкинга, и откройте раздел «Настройки». Выберите пункт «Лимиты» и действуйте по инструкции, описанной выше.
к содержанию ↑
Как подать заявление
Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка или заранее скачать на сайте. От заемщика не требуют объяснять причины уменьшения средств на счете. Достаточно указать следующую информацию:
- ФИО;
- номер карточки;
- реквизиты паспорта;
- желаемую кредитную сумму.
Заявка подается только в письменной форме, электронные документы к рассмотрению не принимаются. Из документов требуется только паспорт.
Если на текущий момент заемщик вернул заемные деньги и не имеет просроченных платежей, банк ему не откажет.
Отказ возможен только при наличии просрочек, непогашенных комиссий и штрафов.
Следует понимать, что условия кредитования нельзя изменить по своему желанию. Например, если изначально вам одобрили 50000 руб., то в рамках одного договора клиент не сможет изменить эту сумму на меньшую. Но если Сбербанк неоднократно повышал размер кредита на карте, вы имеете право вернуться к прежней сумме.
к содержанию ↑
Снижение лимита по инициативе банка
Кредитор вправе сократить размер доступных средств по собственной инициативе в двух случаях:
- при нарушении клиентом условий договора;
- при неиспользовании кредитного счета в течение 6 месяцев после получения продукта.
Например, организация одобрила кредитку 300 т.р. Клиент редко пользуется своей карточкой, тратит несущественные суммы и возвращает долги в течение льготного периода. Банку невыгодно предоставлять средства в пользование такому заемщику, поэтому он может сократить баланс без согласия второй стороны.
При нарушении долговых обязательств Сбербанк сокращает лимит не сразу. Сначала держателю кредитки дают возможность вернуть просроченные долги и оплатить штрафы. Если этого не происходит, кредитор применяет санкцию.
О своем намерении уменьшить сумму на счете Сбербанк сообщает должнику за месяц (по телефону или СМС). О своем согласии/несогласии заемщик должен сообщить сотруднику отделения или специалисту call-центра. Если ответ не поступает, лимит все равно будет сокращен.
Источник