Можно ли снимать наличные с корпоративной карты сбербанка

Содержание статьи

Бизнес карта Сбербанка для ООО и ИП – тарифы и возможности

Любая предпринимательская деятельность подразумевает наличие финансовых операций. Бизнес карта сбербанка — удобное решение. С ней легко управлять капиталом.

Что такое корпоративная карта сбербанка

Премиальная карточка – своеобразная замена чековой книжки. Оформив ее, юридическое лицо может совершать денежные операции. Это удобный и комфортный метод. Держателю предоставляются огромные возможности по сравнению с обычной чековой книжкой. Бизнес-карточка бывает 2 видов: дебетовая и кредитная. Первая оформляется с целью осуществления денежных переводов на р/с. Кредитная же позволяет распоряжаться деньгами фин. структуры в пределах заранее обговоренного лимита.

Владельцам открыт доступ к постоянному клиентскому обслуживанию, осуществляемому сервисами удаленной работы. К ним относятся: Sberbank Business Online и мобильный банк. Также при совершении платежей от 15 тысяч рублей и расплачиваясь «пластиком», можно получать кэшбэк в 10 %. Необходимо отметить, что предприниматель может выбрать подходящую международную систему: Виза или Мастеркард.

Условия обслуживания

Новые владельцы имеют преимущества: за первый год пользования продуктом не взимается плата за обслуживание. Весь следующий период пользования и иные случаи подразумевают платеж в размере 2500 рублей.

Условия едины:

На любую карточку разрешено вносить до 100 000 рублей.
Пополнение доступно при условии оплаты комиссии — 0,3 %.
Разрешается снимать до 170 000 руб. за сутки и не больше 5 миллионов в месяц.
Деньги можно снимать, оплатив комиссию — 1,4 % за действие. Если клиент думает, какой процент берут за «обналичку» в АТМ другой фин.организации, то комиссия составит 3 %.
Пользование сервисом «Мобильный банк» оценивается в ежемесячный платеж — 60 рублей.

Если платежи проходят внутри банковской системы, то взимание комиссии не предполагается. Владельцы «Минимального» и тарифа «Базис» имеют право бесплатно вносить сумму 30-100 000 рублей. Цены на обслуживание: «Минимальный»: 990 руб., для «Базиса» — 2100 руб., «Оптима +» — 3100 руб.

Тарифы

Бизнес карта сбербанка для юридических лиц выглядит так же, как простая дебетовая. Забрав «пластик», его следует активировать. Можно подождать: он пройдет автоматическую активацию через сутки.

Сбербанк бизнес-карта для ИП тарифы различаются по количеству проводимых бесплатных платежей:

Если установлен тариф «Легкий старт», то держатели «пластика» смогут проводить до 3 бесплатных операций за 24 часа. Каждый последующий платеж оценивается в 100 рублей.
Пользователям, остановившим свой выбор на тарифе «Минимальный», доступны 5 ежедневных бесплатных переводов. Далее стоимость: 50 рублей.
«Базис» — обслуживание предполагает 20 платежей и переводов в сутки. Стоимость следующей составит всего 11 руб.
«Оптима+» – более 100 операций в день.

Лимиты по карте

Установленные ограничения:

ежедневное поступление средств на р/с не должно превышать 100 000 руб.;
лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. в день, не более 5 000 000 ежемесячно.

Превышение лимита невозможно, так как при вводе иной суммы платеж просто не производится.

В личном кабинете для осуществления контроля за расходами можно также выставить требуемые лимиты.

Преимущества и недостатки

К преимуществам бизнес карты от сбербанка для ип относятся:

Оперативность. Это важный плюс, позволяющий владельцам экономить личное время. Плюсом для контрагентов является своевременный перевод денег.
Возможность прикрепления «пластика» к р/с ООО или ИП.
Удобные сервисы для контроля совершаемых операций.
Упрощенная система ведения бух. отчетности, возможная за счет доп. сервисов фин. учреждения.
Постоянный доступ к деньгам компании, который также предоставляется по праздникам и выходным.
Высокая степень защиты, широкий спектр возможностей блокировки в случае необходимости.

Это лишь основные преимущества. Также, заказав карту дальнобойщика, можно рассчитывать на скидки на АЗС и спец. предложения на остановку в отелях. К недостаткам относится лишь высокая стоимость ежегодного обслуживания.

Как можно использовать корпоративную карту

Корпоративная карта сбербанка для юридических лиц: как пользоваться. Пользование такое же, как и обычной дебетовой. Основное отличие: средства, хранящиеся на р/с, принадлежат не конкретному лицу, а организации.

Данный фактор следует учитывать как при внесении средств, так и выполнении расходных операций.

Возможности оплаты

Бизнес-карта сбербанк: возможности карты обширны. С ее помощью работник, отвечающий за финансовые операции или ИП может выполнять различные операции:

оплачивать услуги и работы, приобретать комплектующие, товары;
осуществлять фин. операции по «безналу»;
выплачить работникам командировочные, учитывать расходы организации;
обналичивать деньги. Операция проводится с учетом раннее лимитов.

С данным финансовым продуктом возможности оплаты безграничны.

Процесс пополнения карты

Бизнес карта сбербанка для ип позволяет проводить любые денежные операции. Но пополняется она с ограничениями, так как средства поступают на р/с организации, который прикреплен к продукту.

Отправить средства с другого счета не получится даже у руководителя компании. Внести средства можно в АТМ, POS-терминале или кассе отделения банка. Запрещено отправлять деньги с корпоративной на личную, даже если перевод предназначен для сотрудника предприятия.

Проверка баланса

Узнать баланс карты бизнес от сбербанка можно несколькими способами:

С помощью банкомата. Опцию можно подключить к любому «пластику». Важно проверять остаток средств в «родном» АТМ . Использование устройств других фин. организаций приведет к списанию приличной суммы, в то время как информация может оказаться недоступной или некорректной. Отправьте пластик в card reader и выберите «Запросить баланс». Устройство предложит 2 варианта: вывод данных на экран, либо распечатка чека.
Через номер службы поддержки. Он указан на оборотной стороне. Дождитесь соединения со специалистом колл-центра. Оператор предоставит любую требуемую информацию по фин.продукту.
Через интернет. После авторизации на сервере, баланс карточки будет отображен на основной странице.
Если подключен мобильный банк, отправьте SMS с текстом «Баланс» на сервисный номер 900. Если не приходит одноразовый пароль, воспользуйтесь иным способом проверки сведения.

Установка лимитов

Перед активацией карточки рационально установить подходящий лимит. Выполнить это действие можно через онлайн-банкинг:

после авторизации в системе кликните на раздел «Карты». В нем будут отображены бизнес продукты. Здесь представлены подробные сведения: №, инициалы владельца и другая информация;
система предлагает выбрать подходящее действие: установить лимит, произвести блокировку «пластика», посмотреть историю;
выбираем соответствующий раздел. Заполните поля, отмечая месячные и ежедневные лимиты;
оформите форму электронной подписью и нажмите клавишу «Отправить». Зафиксировать ограничения можно круглосуточно.

После установки ограничений активируйте фин.продукт и пользуйтесь всеми возможностями системы.

Как заказать бизнес-карту в Сбербанке

Оформить заказ можно в интернет-банкинге Сбербанк Бизнес Онлайн. Если нет доступа в сеть, рекомендуется заехать в любое отделение финансовой структуры и заказать «пластик» у специалиста.

В процессе написания заявки рекомендуется сразу установить ограничения по операциям. Срок изготовления — 5-30 дней.

Условия для подачи заявки

Оформить «пластик» могут только те категории клиентов, которые уже работают с банком. Чтобы получить карточку, требуется открыть р/с. Поэтому, оформляя фин.продукт через интернет, сайт перенаправит для авторизации в онлайн-банкинге.

Если же клиент не соблюдал правила пользования, он будет переадресован на страницу, где есть возможность отправить заявку на открытие счета.

Информация о готовности поступит на адрес e-mail. Сколько делается карточка? Заявка рассматривается несколько дней. Чтобы забрать продукт, уполномоченное физ лицо должно приехать в офис фин. учреждения, подписать договор и забрать «пластик».

Документы

Удобство бизнес-карточки состоит в том, что оформление происходит максимально быстро. Заявка составляется онлайн, заполняется бланк заявления, которое следует заверить электронной подписью юр. лица или ИП.

Готовую карточку забирает владелец лично или лицо, оформившее доверенность на получение документов. Если таковой нет, специалист вправе отказать в выдаче продукта. В отделении требуется предъявить паспорт и подписав договор на оказание услуг. Иной документации не требуется.

Активация полученной карты

Активировать продукт можно разными способами:

Можно ничего не делать, ведь он активируется автоматически через сутки после ее получения;
Совершив любое действие в устройстве самообслуживание. Даже запрос баланса приведет в действие «пластик».
Приехав в офис банковской организации, обратитесь к специалистам. Вам дадут подробные инструкции по активации.

Важно! Даже активировав бизнес-карточку, следует помнить, что она будет оставаться неактивной, пока не произойдет пополнения р/с до указанного лимита.

Как снимать деньги

Процедура обналичивания бизнес-карты уровня босс похожа на снятие денежных средств с любой другой дебетовой карточки. Единственное, о чем нужно помнить — установка ограничений фин. организацией и владельцем предприятия.

Для выдачи денег требуется:

поместить продукт в card reader;
ввести пин-код;
кликнуть на раздел «Снятие наличных», нажать на предложенную сумму или ввести свою и нажать «Ок».

Комиссия за снятие наличных

Обналичивание денег возможно исключительно в пределах фиксированных ограничений. Забрать наличные без комиссии не удастся. Чтобы получить наличные средства, следует оплатить комиссию. Ее ставка: 1,4 % за каждую операцию, совершенную в «родном» банкомате. АТМ другого банка выдают средства под 3 %.

Как перевести деньги на корпоративную карту

Осуществить перевод с «пластика» другого фин. учреждения не может даже руководитель организации. Не получится перевести или вывести корпоративные средства ни по номеру мобильного, ни по № карточки. Поэтому вопрос, как перевести деньги с бизнес карты сбербанка на карту сбербанка, отпадает. Отправка средств в данном случае неосуществима.

Существует только 1 способ, доступный только доверенному лицу предприятия. Требуется пополнить р/с, к которому привязана карточка и затем уже непосредственно сам банковской продукт. Хотя отправить деньги на Visa Premium Business нельзя, можно отправить наличные, внеся их через устройство самообслуживания.

Процедура перевыпуска карты

Перевыпуск может быть как досрочный, так и плановый. Для малого бизнеса процедура осуществляется бесплатно. Оформить услугу можно в интернет-банкинге или ближайшем отделении фин. структуры.

По готовности продукта с владельцем свяжутся специалисты и попросят зайти в отделение. Уведомление о перевыпуске также может прийти на адрес e-mail.

Блокировка и закрытие карты

Заблокировать «пластик» может только владелец или уполномоченное юр. лицо. Также банк может временно заблокировать продукт, если возникнет предположение в проведении сомнительной транзакции. Ее разблокируют при звонке на горячую линию.

Закрыть карту можно, обратившись в службу поддержки. Специалист колл-центра попросит назвать кодовое слово, указанное при оформлении продукта. Вам придет уведомление о прекращении действия карты.

В онлайн-банкинге также можно осуществить данную процедуру, перейдя в раздел «Карты» – «Заблокировать».

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

Источник

1

Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны
быть
связаны с деятельностью компании.

Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:

товары в гипермаркетах для своей семьи,
услуги такси в личных целях;
сотовый или домашний интернет;
расходы в отпуске.

Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно
связаны
с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или
командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет
логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на такси или бензин, в то
время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных
средств.

Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя
и
подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами,
которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.

Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке,
установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя
расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских
расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных
бумаг.

Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с
банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой
израсходованной суммы нужно уплатить налоги.

Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент
для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет
вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора.
Банк
обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных
средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая
превышает установленный лимит.

Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты
также не рекомендуется: банк может потребовать документы, которые подтвердят необходимость такой
суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование,
а
поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ
–
банковский перевод.

Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и
бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом
предприятия.
Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в
установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим
начислением штрафов и пени.

Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать
её
со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте
бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.

Источник

Корпоративная карта Сбербанка

Еще совсем недавно на большинстве предприятий для удобства ведения хозяйственной деятельности использовались чековые книги. На смену этим архаизмам пришел более современный вариант – корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц.

Карточка создана для облегчения процессов ведения бизнеса, учета расходов и финансирования рабочих нужд сотрудников

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц

Как активировать платежный инструмент и как правильно им пользоваться?

Вам может быть интересно:

Назначение банковского продукта

Карточка оформляется на конкретного человека, который использует поступившие на баланс средства компании и отчитывается за их использование.

Перечислим, для чего нужна корпоративная карта Сбербанка:

оплата различных услуг и товаров для компании;
безналичный расчет;
оплата командировочных и расходов на представительство;
безналичная оплата различных хозяйственных нужд компании;
снятие наличных с этой же целью.

Карточка имеет ряд достоинств как для ИП, юрлиц и персоналу. Для владельцев бизнеса это:

экономия времени работы бухгалтерии;
контролирование финансовой дисциплины работников;
удобство ведения бухгалтерской отчетности;
контроль и организация приводит к экономии средств компании.

Выданный пластик значительно облегчает работникам некоторые аспекты в их деятельности:

работники в любое время имеют доступ к деньгам;
отсутствует риск транспортировки крупных денежных сумм;
нет необходимости открывать валютный счет в зарубежных поездках – снять наличные можно в любой валюте;
бронирование и оплата проездных билетов и гостиниц;
отпадает необходимость персоналу привлекать собственные деньги;
простота блокировки при потере пластика;
простота отчетности по командировкам и тратам перед бухгалтерией.

Банковский продукт предназначен лишь для расходов, связанных с деятельностью компании

Правила пользования корпоративной картой Сбербанка

Правила пользованиявключают некоторые моменты по бухгалтерской отчетности:

стоимость выпуска пластика не отразится в проводках, поскольку продукт принадлежит не предприятию, а банку;
снятые деньги с применением пластика не проходят по кассе;
сотрудник обязан предоставить документы, свидетельствующие о потраченных средствах: при их отсутствии сумма растраты ложится на работника;
пластик не предназначен для выплаты зарплаты или других социальных выплат.

Тарифы

Выдача пластиков для корпораций – услуга бесплатная, но само обслуживание – платное. Сбербанк по корпоративной карте устанавливает определенные тарифы. Ежегодное обслуживание карточек MasterCard Business и Visa Business – 1200 руб., а аналогов в иностранной валюте – 50 евро или долл. США. Для этого вида платежного инструмента потребуется первоначальный взнос в двукратном размере ежегодного платежа. Для остальных пластиков размер первого взноса определяет юридическое лицо.

Вариант «Бюджетный» предусматривает как бесплатное открытие, так и обслуживание. Ежегодный платеж по пластику «Корпоративный» составляет 250 руб. на каждого держателя.

Вам может быть интересно:

Условия пользования

К основным условиям по выпуску и эксплуатации продукта относятся:

наличие у предприятия бизнес-счета;
составление реестра сотрудников, пользующихся продуктом;
указание лимитов и пополнение счета.

Как оформить корпоративную карту в Сбербанке

Перед тем, как провести оформление, юрлицу потребуется обратиться в отдел по обслуживанию корпоративных клиентов для открытия счета предприятия. Все оформленные карточки прикрепляются именно к этому бизнес-счету.

Стоит знать, что для любого количества пластиков понадобиться всего один счет, а необходимое количество пластика определяет сам владелец предприятия. После этого перечисляются деньги в качестве первоначального взноса.

А затем необходимо оформить заявление на выпуск карточек в нужном количестве. Данную процедуру можно осуществить как в самом отделении, так и подать заявку через интернет-банкинг.

Заказ происходит по инициативе компании с установлением определенных лимитов

В это же время предприятие устанавливает нужные лимиты по пластикам персонала (размер лимита определяется потребностями компании) и подает данный реестр в банковское учреждение. После этого карточки будут готовы и их можно получить через несколько дней в отделении.

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

При оформлении пластика на нем записываются данные пользователя и предприятия, где он работает.

Чтобы проводить все операции правильно, необходимо знать, как пользоваться подобным платежным инструментом:

все средства, находящиеся на балансе карточки, принадлежат не ее держателю, а предприятию;
перед использованием пластика на определенные нужды, пополняется счет предприятия и указывается номер пластика, на какую перечислены средства, и назначение (покупку материалов, для расчета с контрагентами, командировочные и т.д.);
расчетные операции происходят как по безналичному расчету, так и при использовании наличных после снятия;
для подтверждения правомерности трат работник представляет в бухгалтерию отчеты в качестве чеков с терминалов о снятии средств и оплате товара.

Держателям стоит помнить, что средства на карточном счету — это собственность компании

Как снять деньги

Есть одно ограничение для снятия средств с карточки – в качестве зарплаты сотрудников или на другие социальные нужды. Снять деньги с корпоративной карты Сбербанка наличными можно в любом банкомате или терминале, как на территории РФ, так и за ее пределами. При выдаче средств банком изымается комиссия. Процедура снятия отражается списанием с расчетного счета предприятия всей суммы с комиссионными. Работник в обязательном порядке предоставляет документ, подтверждающий операцию.

Заключение

Соблюдение правил пользования корпоративной картой Сбербанка позволяет владельцам бизнеса и их работникам убедиться, насколько это удобный платежный инструмент. Определившись с нуждами компании, подбираются лимиты и тарифы по пластикам. Продукт способствует экономии средств и облегчает ведение бухгалтерской отчетности.

Источник