Можно ли снимать наличку с золотой карты

Содержание статьи

Карта Сбербанк Gold

Золотые карты особо популярны среди тех, кому приходится часто ездить в другие страны. Именно этот банковский продукт предусматривает использование в любой стране, где имеются банкоматы, поддерживающие программу Мастер Кард. Но даже и для тех, кто редко путешествует, такие карты Сбербанка являются особо привлекательными из-за того, что условия по ним значительно более выгодные.

Основная характеристика

На данный момент золотая карта от Сбербанка предлагается двух основных видов: дебетовая и кредитная. Безусловно, условия по ним будут во многом отличаться из-за существенной разницы самих банковских продуктов в целом, но все же в некотором роде они имеют и отдельные общие черты, которые и делают их столь популярными среди клиентов. На данный момент именно такой тип банковского продукта является наиболее популярным среди жителей самых разных стран мира, которые имеют социальный статус средний и выше и стремятся его подчеркнуть.

Общие особенности

Рассматривая, что такое золотая карта Сбербанка, стоит прежде всего отметить, что она подчеркивает статус своего клиента. Она всегда способна привлечь к себе внимание тем, что подобные банковские продукты обычно доступны лишь людям с высоким уровнем дохода и социальным статусом.

Это связано не с тарифным планом, а с повышенными требованиями к получателю.

Также подобная карта Сбербанка России имеет повышенную степень защиты, улучшенный чип, возможность перевыпуска в любой стране в случае, если клиент вдруг потеряет пластик.

Помимо обслуживания в любой точке мира, предоставляется возможность получить серьезные скидки на отели, путевки, экскурсии, билеты. Такие договоры обычно гораздо чаще участвуют в различных акционных программах, которые регулярно проводятся банком.

Преимущества

Основные преимущества карты заключаются в том, что ее можно использовать не только в России. Таким образом, она отлично подходит для использования в международных платежных системах.

Кроме того, карта Голд от Сбербанка имеет и ряд других существенных преимуществ:

возможность контролировать движение средств на балансе, а также управлять ими через мобильный или интернет-банкинг;
наличие личного кредитного специалиста, который курирует оформленный договор. Он может проконсультировать при необходимости по любому возникнувшему вопросу;
повышенная система защиты не только в качестве чипа на пластике, но и дополнительного контроля за проводимыми платежами;
выгодные условия и низкая процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами Сбера;
способ получить большой лимит денежных средств;
карта Сбербанка Голд предусматривает участие во многих бонусных программах, что позволяет сэкономить потраченные потом средства. При этом именно по Голдовским начисляются большие бонусы, в сравнении с другими программами. Если некоторые типы продуктов участвуют не во всех акциях, то эти становятся участниками всех акционных предложений, проводимых банком совместно с партнерами. Обо всех этих акциях заемщику приходит информация (или ее можно просмотреть на сайте). Принимая в них участие, можно получить заметно больше бонусных баллов.

Можно ли снимать наличку с золотой карты

При этом также золотая карта Сбербанка имеет и минусы. В частности, за пользование дебетовым счетом предусмотрена достаточно большая ежегодная комиссия. По кредиту предусматриваются слишком большие проценты за снятие наличных средств, кроме того, ее достаточно сложно получить простому человеку, который ранее не являлся клиентом Сбера.

Если у человека уже оформлена одна золотая карта Сбербанка, то при желании он может оформить и вторую. К примеру, если у него имеется дебетовая, а он хочет дополнительно воспользоваться и кредитным лимитом. При этом рассматривается возможность выпуска на одной пластиковой панели обоих видов. Это сможет существенно упростить использование. На данный момент условия отличаются по видам в основном тарифами и правилами выдачи.

Дебетовая

Вопрос, как получить золотую карту Сбербанка дебетовую, решить гораздо проще, чем в случае с кредитной. Для этого не нужно соблюдать какие-либо условия — достаточно быть гражданином РФ и достичь возраста 18 лет.

В некоторых случаях возможно оформление и для иностранцев, но подобный вопрос решается уже исключительно на усмотрение банка (четких условий здесь нет). При этом необходимо просто обратиться с документами в ближайшее отделение банка и заполнить анкету. К основным особенностям стоит отнести:

беспроцентное снятие средств со счета;
участие в бонусной программе Спасибо. При этом стоит сразу отметить отличительную особенность — начисление бонусов по кредитке обычно значительно большее, чем по дебетовому счету;
предусматривается участие в самых различных акциях, проводимых специально для членов Голд Клуба;
возможность снимать средства в любой стране. Кроме того, даже в случае потери возможно быстрое снятие денег в кассе любого банка;
клиент может заказать выпуск дополнительного пластика. Единоразово за услугу нужно будет заплатить 2500 руб., в дальнейшем предусматривается ежегодная комиссия 3000 руб. за пользование. При этом заказать можно на кого угодно (минимальный возраст владельца — 7 лет), что позволяет предоставлять доступ даже детям;
срок действия пластика 3 года. Далее необходимо перевыпускать;
для клиентов, сотрудничающих на таких условиях, предусмотрен безлимитный овердрафт по счету.

В остальном, многие нюансы оформления договора определяются в индивидуальном порядке для каждого конкретного заемщика. Это напрямую зависит от объемов регулярных поступлений на баланс и активности использования. Плата за пользование будет зависеть от того, какими дополнительными возможностями оснащен пластик. К примеру, при выпуске пластика с индивидуальным дизайном или фото плата будет выше. Также это будет зависеть от дополнительных извещений, которые подключены по данному договору. Таким образом, работа с каждым клиентом ведется в индивидуальном порядке, обсуждаются все особенности и пожелания, а затем уже составляется договор, формируется размер платы за пользование.

Можно ли снимать наличку с золотой карты

Кредитная

Важным преимуществом является возможность получения кредитного лимита, который является хорошей гарантией наличия нужной суммы в любой момент. Кроме того, некоторые условия расчетов делают их гораздо более выгодными в использовании, чем дебетовые. Все банковские продукты данного типа имеют определенные особенности, которые важно учитывать:

оформить золотую кредитку не очень легко. Для этого нужно уже являться клиентом банка (иметь дебетовый счет или кредит). Обычно карточка предлагается заемщику или он может сам подать заявку на получение;
заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный официальный доход (зачастую требуется предоставление справки);
получаемый кредит может быть до 600 тыс. руб. Обычно предоставляется меньшая сумма, которая постепенно увеличивается в зависимости от активности использования лимита. Допустимый лимит определяется по внутренним критериям индивидуально для каждого заемщика;
процентная ставка 25,9%;
за снятие наличных в банкомате или кассе необходимо будет заплатить дополнительную комиссию 3% от суммы. Если же использовать банкоматы или кассы другого финансового учреждения, то комиссия возрастает до 4%. За безналичные расчеты никакие дополнительные средства не взимаются;
сам пластик действителен 3 года. Далее нужно перевыпускать, но счет при этом полностью сохраняется (баланс и условия кредитования автоматически переносятся);
комиссия за пользование не взимается. Исключение составляют лишь некоторые типы договоров (кобрендинговые). Это особый вид кредитных продуктов, по которому предусматривается совмещение непосредственно кредитования с предоставлением акционных возможностей. Заемщик может использовать ее как дисконтную при осуществлении определенных покупок. К примеру, программа «Аэрофлот» предусматривает начисление специальных бонусов за покупку авиабилетов, которые затем используются таким же образом или для расчета за проживание в отели, путевки, проезд;
платеж определяется минимальный. Чтобы выплатить сам долг необходимо вносить большую сумму, так как основная масса фиксированного платежа идет на проценты;
50 дней льготного периода позволяют восполнить лимит за это время без уплаты процентов за пользование средствами;
за несвоевременную оплату необходимого минимального платежа предусматривается штраф в размере 36% годовых от суммы долга.

Итак, подводя итог, стоит еще раз отметить, что в любом случае подобные банковские предложения имеют массу преимуществ. Даже если по некоторым типам договоров предусматриваются более высокие процентные ставки и комиссии, то в любом случае пользование будет весьма выгодным за счет начисляемых бонусов. Кроме того, подобные банковские предложения обеспечивают свои клиентам пользователям значительно больше различных гарантий, чем другие типы. Это достигается благодаря возможности перевыпуска пластика где угодно, повышенной системе безопасности данных и требований к проведению операции.

https://www.youtube.com/watch?v=k-7mcsNg3jE

Источник

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Фото: Banki.ru

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21-65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Выбор пользователей Банки.ру

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

минимальный платеж;
дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка Виза Голд

процент с Визы Голд Сбербанк От категории кредитки зависят возможности карты. Для держателей «золотого» пластика платежной системы Visa предусмотрены приятные преимущества и поощрительные программы. Помимо наличия медицинской и юридической поддержки за рубежом, скидок и спецпредложений отличаются от стандарта и основные условия. Среди прочего это касается лимитов и размера процентов за снятие наличных в банкомате и продолжительности льготного периода. Все, что касается обналичивания карточки Gold, подробно рассмотрим в статье.

Тарифы по кредитке

Прежде чем интересоваться обналичиванием, стоит познакомиться с условиями открытия Сбербанком кредитной линии Голд. Отличается пластик от других категорий «золотым» дизайном, а основные возможности — бесконтактная оплата, трехгодовой срок действия, оплата телефоном и международное использование — остаются прежними. Теперь пройдемся по другим характеристикам данного тарифа.

Процентная ставка от 23,9%. Минимальное значение устанавливается при предварительном одобрении кредитки, а при его отсутствии повышается до 27,9%. При просрочке уплаты процентов происходит увеличение до 36%.
Кредитный лимит — 300000 — 600000 рублей, в зависимости от предодобрения.
Начисление бонусов СПАСИБО: до 10% от всех покупок и до 20% в магазинах партнеров.
Бесплатное годовое обслуживание (для заранее одобренного кредита — на весь срок кредитования, для остальных — за второй и последующие ежегодно списывается 3000 рублей).

Перевыпускается кредитная карта Виза Голд абсолютно бесплатно как в плановом режиме, так при утере или изменении персональных данных. Также у кредитки есть льготный период, лимиты на обналичивание и комиссия на снятие средств в кассах и банкоматах, о чем подробно расскажем далее.

Индивидуальное оформление пластика не предусматривается.

Сроки и особенности грейса

Не лишаются владельцы золотой Visa и возможности пользоваться предоставленными средствами без уплаты процентов. Длится так называемый льготный период 50 дней, и при своевременном погашении основного долга грейс-период возобновляется. Но есть и свои особенности, которые стоит учитывать при пользовании картой:

по истечению 50 дней начисление происходит по предусмотренному графику;
распространяется грейс только на безналичные операции, включая оплату товаров и услуг;
при обналичивании или переводе средств льготный период кончается.

Стоит учитывать, что при любой наличной транзакции грейс прекращается и происходит начисление процентов уже на следующий день. Поэтому не рекомендуется обналичивать кредитные средства. Если получение налички крайне важно лучше подыскать другой, более экономичный способ.

Применение и выгода грейса

Если помнить о беспроцентном периоде и ответственно подходить к месячным взносам, можно пользоваться ссудой без переплат. Данная программа позволяет финансово-кредитному учреждению снизить риск невозврата, а клиентам помогает не попасть в долговую яму. Основное правило — избегать обналичивания, переводов и квази-кэш операций, оплачивая кредиткой товары и услуги в торговых точках, интернет-магазинах и коммунальные платежи через банкоматы.

Важно! Принадлежность к квази-кэшу определяется кодом деятельности (МСС), и комбинации 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6538, 7801, 7802, 7995 — спровоцируют окончание льготного срока.

Автоматическое списание платежей за пользование сбербанковскими сервисами и услугами не навредят грейс-периоду. Главное, за 50 льготных суток восстановить выданный по карте лимит и ежемесячно погашать не менее 5% от потраченных денег. При таком подходе расплачиваться золотой картой Сбербанка будет максимально выгодно.

Переводы и обналичивание

Избегать обналичивания стоит не только из-за прекращения льготного периода. Еще одна неприятная перспектива — это предусмотренная обязательная комиссия за снятие денег. Ее размер зависит от конечной суммы наличных и места их получения. Так, придется заплатить:

3% от снимаемой суммы при выдаче денег в банкоматах, кассах отделений Сбербанка и его дочерних банках.
4% в кассах и терминалах сторонних банков.

Обратите внимание! Минимальная комиссия в обоих случаях составит 390 рублей.

Любые переводы тарифицируются аналогичным способом. Снимается комиссия сразу, а проценты за операцию добавляются к общему ежемесячному платежу. Главное, не забыть об увеличении взноса и погасить задолженность полностью, иначе банк зафиксирует просрочку и увеличит годовые до 36%.

Каков лимит и как его повысить?

Для владельцев Visa Gold максимальная сумма открываемой кредитной линии ограничивается 600 тыс. руб. Для каждого заемщика устанавливается индивидуальный предел, который зависит от кредитной истории лица и его платежеспособности. Золотой статус карты имеет особое преимущество — отсутствие верхней планки по овердрафту.

Увеличить одобренный максимум самостоятельно нельзя. Но Сбербанк может самостоятельно пересмотреть решение и через СМС предложить повысить сумму. Достаточно показать банку свою благонадежность, активно пользоваться кредиткой и не допускать просрочек.

Есть отдельное ограничение и на обналичивание. В сутки через сбербанковские банкоматы и устройства самообслуживания дочерних банков можно получить не более 100 тысяч руб. Общая сумма всех наличных операций, как в родных, так и чужих кассах и терминалах, не должна превышать 300 тыс. руб.

Источник