Можно ли снимать деньги с кредитной карты в банкомате

Можно ли снять деньги с кредитной карты

Кредитные карты — хороший инструмент для проведения безналичных расчетов. Однако не всегда есть возможность использовать карту по ее прямому назначению. В некоторых случаях возникает необходимость обналичить средства, которые хранятся на пластике. Следует разобраться, можно ли снять наличные с кредитной карты и как это сделать.

Снятие денег, хранящихся на кредитной карте

Средства, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку. Используя их, клиент финансового учреждения фактически берет кредит. Если к карте подключен льготный период (в большинстве банков данная услуга доступна по умолчанию), на протяжении определенного промежутка времени с использованных средств не взыскиваются проценты.

Кредитные карты разработаны и введены для безналичных расчетов. Предполагается, что граждане должны использовать их в магазинах, ресторанах, для оплаты услуг в Интернете. Несмотря на это, в случае возникновения необходимости, снять средства, которые хранятся на карте, можно. Однако, поскольку кредитный пластик не предназначен для этого, банковские организации вводят за подобные действия штрафные санкции. Так:

• в большинстве банков льготный период не распространяется на обналичивание, соответственно, возвращать средства придется с учетом процентной ставки. Некоторые финансовые учреждения аннулируют льготный период в случае обнаружения факта обналичивания средств;
• за снятие налички необходимо уплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного финансового учреждения и способа выведения средств;
• некоторые банки за подобные действия взимают не только процент, но и фиксированную сумму (к примеру, для карт «Тинькофф Банка» она составляет 250 рублей).

Обналичивать деньги, которые хранятся на кредитках, рекомендуется в последнюю очередь, когда нет других способов достать наличные. Делать это невыгодно. Но иногда у держателей не остается выхода. Поэтому стоит рассмотреть, какие существуют способы обналичивания кредитных денег.

Основные способы обналичивания

Перед тем как снимать средства с кредитки, рекомендуется ознакомиться с договором, который был подписан при ее оформлении. В нем должны быть прописаны основные нюансы данной процедуры. Следует обратить внимание на следующее:

• размер комиссии за обналичивание (обычно составляет несколько процентов от суммы операции);
• максимальная сумма, которая может быть снята в течение дня и месяца (в данном случае банки вводят строгие ограничения);
• минимальный размер комиссии. Присутствует практически всегда и обозначает сумму, которую должен будет оплатить держатель карты вне зависимости от количества снимаемых средств.

Условия зависят от конкретного финансового учреждения, являющегося эмитентом пластика, а также вида самой кредитки. К примеру, в Сбербанке владельцы золотых пластиков могут рассчитывать на более высокие лимиты снятия.

Обналичить средства можно двумя способами:

1. Воспользовавшись банкоматом.
2. Обратившись в кассу одного из филиалов финансового учреждения.

Вне зависимости от выбранного способа, необходимо быть готовым к начисляемым комиссиям и другим санкциям. Наиболее распространенным штрафом за обналичивание кредитных средств является начисление процентной ставки на выведенную сумму.

Банкоматы

Сегодня практически в каждом городе есть банкоматы разных финансовых учреждений. Они работают не только с дебетовыми, но и с кредитными картами. Самый простой способ снять деньги с кредитки — использовать АТМ. Процедура почти не отличается от снятия средств с зарплатной карты. Однако держатель карточки обязан будет оплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного банка.

Снятие средств с кредитки в банкомате — один из самых дорогих способов вывода денег с пластика. В «Сбербанке» за подобное действие придется уплатить 3%, причем ее размер не может быть менее 390 рублей. В «Тинькофф Банке» комиссия составляет 2,9%. Кроме того, за снятие придется дополнительно заплатить. «Альфа-Банк» взимает комиссию в размере 6,9%, но не менее 500 рублей.

Можно также воспользоваться банкоматом другого финансового учреждения, но только если между банками был подписан специальный договор. В таком случае заплатить за обналичивание придется еще больше. В том же «Сбербанке» снятие наличных с кредитного пластика в банкомате стороннего финансового учреждения облагается комиссией в 4%.

Кассы

Снять средства можно также в кассе финансового учреждения, обслуживающего пластик. Для того чтобы сделать это, необходимо посетить филиал с кассой и обратиться к оператору. Он проведет все необходимые действия и выдаст клиенту наличку. Иметь при себе карту необязательно. Однако чтобы убедиться в личности клиента, сотрудник банка попросит предъявить паспорт.

Обычно за снятие средств с кредитки в кассе взыскивается меньшая комиссия, нежели в банкомате. Хотя в «Сбербанке», к примеру, она одинакова для обоих способов. Преимуществом метода является возможность снятия большей максимальной суммы, нежели при помощи АТМ. Можно также обратиться в кассу другого финансового учреждения. Некоторые банковские организации допускают подобное. Но в таком случае с гражданина будет взыскана не только комиссия родного банка, но стоимость услуги в учреждении, в котором происходит снятие средств.

При использовании любого способа, приведенного выше, держатель карточки понесет финансовые потери в виде комиссии за снятие средств и процентной ставки за их использование. Однако есть несколько способов, как минимизировать потери от обналичивания денег, хранящихся на кредитном пластике.

Перевод средств на дебетовую карту

Хороший способ уменьшить затраты за обналичивание средств — перевести их с кредитной карты на дебетовую, после чего просто снять деньги в банкомате. При использовании дебетового пластика комиссия за вывод не взыскивается. Поэтому оплатить придется только перевод средств с одного счета на другой.

Можно ли снять деньги с кредитной карты таким способом и не понести при этом убытки? Некоторые банки, как, к примеру, «Ситибанк», вовсе не используют комиссию при переводах между счетами, даже если на одном из них хранятся кредитные средства. Другие финансовые учреждения взимают меньше средств за проведение такой процедуры, нежели при обычном обналичивании. Но не все финансовые организации предоставляют своим клиентам подобную возможность. Поэтому перед проведением процедуры рекомендуется ознакомиться с договором на кредитный пластик.

Как обналичить средства, сохранив льготный период

Есть несколько способов обналичивания кредитных денег, использование которых позволит возвратить средства без погашения процентной ставки. Для того чтобы воспользоваться ими, гражданину необходимо обладать электронным кошельком в одной из действующих на территории страны компаний:

• «Киви»;
• «Яндекс.Деньги»;
• RBKmoney.

Если у гражданина нет электронных кошельков, необходимо пройти процедуру регистрации в одной из платежных систем, перечисленных выше. После регистрации пользователю будет выделен его личный электронный кошелек. Деньги, которые перечисляются на него, могут использоваться гражданином по его собственному усмотрению. Воспользоваться данной опцией можно и для сохранения льготного периода.

Для этого достаточно перевести деньги на кошелек, оформленный в одной из вышеупомянутых систем, и вывести их на дебетовый пластик, после чего обналичить. Преимуществом метода является тот факт, что такой денежный перевод считается безналичной покупкой и не приводит к аннулированию грейс-периода. Соответственно, возвратить средства можно будет без взыскания процентной ставки.

Подобные действия облагаются двойной комиссией: за внесение денег на кошелек и за их вывод. Но в большинстве случаев ее размер значительно меньше, нежели при обналичивании с помощью АТМ. Можно воспользоваться и системой Webmoney, но если пользователь не зарегистрирован в ней, процесс регистрации может занять значительный промежуток времени.

Таким образом, обналичить средства, хранящиеся на кредитном пластике, можно. Для этого стоит воспользоваться банкоматом, кассой либо денежным переводом на дебетовую карту (если банк не предоставляет такой возможности, можно прибегнуть к помощи электронных платежных систем). Однако рекомендуется отказаться от данной затеи, если есть такая возможность. Снятие денег с кредитной карты влечет за собой значительные финансовые потери и риск аннулирования льготного периода (то есть гражданину придется также выплатить проценты за использование кредитных средств).

Источник

Как обналичить кредитную карту

Хоть кредитные карты и предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, иногда возникает необходимость в обналичивании денежных средств. Но часто за такую операцию банки не только взимают комиссию, но еще и увеличивают процентную годовую ставку. Портал БанкСправка.ру рассказывает, можно ли снимать наличные с кредитной карты в обход сборов и процентов, а также мы делимся лучшими предложениями продуктов с бесплатным снятием денег.

Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки

Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.

Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?

Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.

Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.

Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки

Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.

Какие банки не берут процент за снятие

Некоторые же банки делают клиентам действительное щедрое предложение — снятие наличных в банкомате без уплаты комиссии и потери льготного периода. Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов:

• МТС Деньги «Zero».
• «Совесть» КИВИ банк.
• «Халва» от Совкомбанк.
• МТС Деньги «Weekend».
• УБРиР «120 дней без процентов».
• MTS «Cashback».
• АТБ «90 даром».
• Газпромбанк «Умная карта».
• Карта рассрочки от Хоум Кредит Банк.

Денежные переводы

К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, , Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:

1. Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку «Денежные переводы» и «Перевод online».
2. Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
3. Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку «Наличными».
4. Затем укажите необходимую сумму.
5. Далее заполните карточки отправителя и получателя.
6. После этого введите данные вашей кредитки.

Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.

Как обналичить кредитную карту через электронные переводы

Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

КИВИ-кошелек

Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
2. Затем зайти во вкладку «Пополнения» — «Банковские карты» и осуществить перевод.

Яндекс.Деньги

Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

Вебмани

Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
2. Пополнить счет через банковскую карту.
3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

MasterCard Moneysend

MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).

Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Газпром-банк;
• Русский Стандарт.

Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.

Альтернативные методы обналичивания

Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.

Сертификат на подарочную карту

Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:

• приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
• второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.

Совместные закупки

Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.

Перевод на дебетовую карту

Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.

Рекомендации по использованию кредитной карты

• Предназначение обычной кредитной карты — безналичный расчет. Поэтому и использовать ее лучше для оплаты услуг или товаров. Если же вы все-таки планируете снимать с кредитки деньги, то лучше заранее озаботиться этим вопросом и подобрать себе тариф с наиболее выгодными условиями (с бесплатным обналичиванием или наименьшим процентом среди предложений конкурентов).
• Некоторые банки не только берут комиссию за снятие наличных, но и устанавливают за это повышенный процент, который порой может достигать 45-49% годовых. Поэтому лучше заранее уточнить эту информацию.
• Деньги выгоднее снимать в банкомате той сети, которой принадлежит кредитка. Вы, конечно, таким образом не сможете избежать комиссии, но существенно сократите траты.
• И последняя рекомендация — прежде, чем обналичивать деньги любым описанным выше способом, убедитесь, что это будет выгоднее, чем просто осуществить перевод или снять их в банкомате.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

1. Где пополнить карту Тройка — 8 способов
2. Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника
3. Как узнать бик Сбербанка
4. Неправильно введен пин-код карты
5. Обязательна ли страховка при получении кредита

Источник