Можно ли снимать деньги с кредитной карты платинум
Содержание статьи
Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум
Кредитные карты Тинькофф — мегапопулярный продукт. Он имеет массу достоинств, но главным его недостатком считается высокая комиссия за снятие наличных с Тинькофф Платинум. Это действительно так. Мы попробуем найти для вас варианты снижения расходов и расскажем, как выгоднее пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка.
Почему с кредитки невыгодно снимать деньги?
Многие люди, которые напрямую не сталкивались с банковской системой, часто не могут понять в чем разница между дебетовой и кредитной картой. Тем более, что в разговорной речи зачастую бывает, что под словом «кредитка» подразумевают любую банковскую карту, дебетовую или кредитную. Так давайте же разберемся, в чем здесь дело.
Дебетовая карта — это ваши личные деньги. На нее перечисляется зарплата, на ней вы храните собственные сбережения. Кредитная карта — это деньги банка, которые он дает вам в долг. Средства, снятые с дебетовой карты — это ваши расходы, а снятые с кредитки — это взятые в долг у банка и их нужно вернуть. Наличные операции по дебетовой карте — обычно бесплатны, а вот с кредитной — нет. Почему так?
Кредитные карты задумывались для использования при безналичных операциях. Покупки в магазинах, расчеты в интернет-торговле, оплата услуг кафе, АЗС и другое — за большинство операций вы не заплатите ни рубля свыше указанной стоимости товара или услуги. Но если вам понадобились наличные, а на дебетовой карте денег нет — готовьтесь выложить немного раскошелиться на комиссии… Давайте подробнее теперь про это.
Условия снятия наличных с карты Тинькофф Платинум
При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум — 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 — 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
- Кредитная ставка по наличным операциям — 30,0 — 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 15% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
- По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.
Согласитесь, это весьма невыгодно.
Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?
Просто снять деньги в банкомате — это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.
Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии
Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии — это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс — вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.
Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.
Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 1,9%
Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 1,9%, но не менее 10 рублей с перевода. Есть лимиты: в сутки сумма переводов не более 30 000 рублей и по количеству не более 5 штук.
Комиссия в 1,9% не так уже и велика, хотя ощутима. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 190, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.
Порядок действий следующий.
- Закидываем денег на симку МТС.
- Переходим на специальный сервис «МТС Деньги» по переводу денег с мобильного на банковскую карту и не забудьте там зарегистрироваться, потому что льготная комиссия 1,9% действует только для зарегистрированных пользователей! Вводим свой номер телефона, вводим номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, вводим необходимую сумму и жмем далее, далее, далее… На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
- Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем вы предварительно будете уведомлены на одном из шагов совершения перевода.
Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10-15.
Есть ли минусы у схем обналички?
Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.
Кстати, если вы заметили, что та или иная схема, приведенная на этой странице, устарела, то, пожалуйста, сообщите нам через форму обратной связи или выделите название схемы и нажмите ctrl + enter. Мы проверим и исправим неактуальные данные. Спасибо!
И все-таки лучше безналом
Конечно, можно долго искать варианты дешевой обналички, но лучше использовать кредитку Тинькофф Платинум по назначению — расплачиваться ею безналично.
Специалисты банка советуют использовать следующую схему:
- оформить и дебетовую, и кредитную карты Тинькофф;
- на дебетовую пусть поступает зарплата (при хранении на карте от 30 000 рублей — обслуживание бесплатное);
- на накопления по дебетовой карте будет идти до 7% годовых;
- большинство ежемесячных трат оплачивать кредитной картой Тинькофф;
- гасить долг по кредитке за счет накоплений в течение льготного периода.
Тем самым, вы не платите за кредит и еще зарабатываете 7% годовых. Понадобятся наличные — вы легко снимете их с дебетовой карты.
Надеемся, что мы помогли вам разобраться с вопросом о комиссии за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум.
Пользуйтесь банковскими услугами ответственно
Ознакомьтесь с рекомендациями по безопасному использованию банковских услуг
Источник
Карта Тинькофф Платинум — В чем подвох пользования кредитки, отзывы клиентов
Согласно исследованию Банки.ру популярность кредитных карт растет от года к году. При этом кредитный счет больше привлекает поколение Y, людей в возрасте от 31 до 40 лет. Эксперты связывают этот факт с большим количеством программ лояльностей, вариации различных бонусов и кэшбеков по картам которые делают их по-настоящему выгодными. Однако неподготовленный человек увеличивает риск остаться без денег, не зная сути работы кредитной карты Платинум от Тинькофф. Что бы разобраться с тем, стоит ли брать кредитку, нужно понимать все нюансы и тонкости работы.
Сегодня мы расскажем как правильно использовать самую популярную кредитку от банка Тинькофф.
Как работает кредитная карта Платинум от Тинькофф
Жизнь современного человека сопровождается случаями когда деньги нужны срочно, но нет возможности воспользоваться своими, либо они лежат на банковском депозите, и их снятие обнулит проценты. В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные карты.
Суть работы кредитки от банка Тинькофф не отличается от аналогичного инструмента от другого банка. Клиент получает карту с заемными средствами на счету (кредитный лимит). В чем подвох? Банк выдает займ с фиксированной процентной ставкой. Процент который придется платить держателю карты выше чем у обычного кредита, но ниже чем в классических МФО. При этом клиент банка получает преимущество в виде грейса — расчетного льготного периода. Если деньги будут возвращены банку в рамках этого периода, то платить процент не придется. Если процентная ставка по кредитной карте фиксирована, то сумма заемных средств устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. Начиная кредитной историей клиента и заканчивая его платежеспособностью.
Как получить кредитную карту Platinum от Тинькофф
Тинькофф банк позиционирует себя как онлайн банк, это значит что для его будущих клиентов доступна возможность подачи заявки через интернет. После чего курьер доставит кредитную карту прямо домой. Алгоритм прост:
- Переходим на ???? официальный сайт банка Тинькофф
- Заполняем форму полностью. Указываем настоящие данные: лимит, цели, фио, номер телефона и почту.
- На следующем шаге понадобиться ввести паспортные данные, и данные фактического проживания. Не торопитесь с вводом, важно не совершать ошибок.
- Здесь будет необходимо ввести данные о роде деятельности (месте работы). Стоит заметить что официальное трудоустройство не обязательно.
- Заключительным этапом нужно будет предоставить дополнительные данные. Такие как ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.
После заполнения и отправки формы банк будет анализировать предоставленные данные и на основе имеющейся информации примет решение о выдаче. Вам позвонит менеджер и назначит встречу. Чаще всего курьер доставляет кредитную карту прямо на дом.
Тарифы кредитного счета Tinkoff Платинум
У банка более 20 видов кредитных карт, у всех из них разные характеристики. Что бы понять стоит ли оформлять кредитку от тинькофф банка, рассмотрим более детально все условия пользования банковским продуктом.
Беспроцентный период Platinum Tinkoff
Период в течение которого не начисляются проценты — 55 дней. Далее за его пределами начинает работать процентная ставка: от 12% до 29.9% годовых.
Как работает беспроцентный период на примере
Допустим вы воспользовались заемными средствами на карте 10 января, эта дата считается выпиской и здесь берет начало ваш грейс период. Теперь на полное использование заемных средств дается 28 дней. До 3 марта вам будет необходимо полностью погасить кредитный лимит что бы не было начисления процентов. Что бы узнать что будет выйти за рамки льготного периода, читайте ниже.
Пример работы льготного периода
Сколько стоит годовое обслуживание
Кредитная карта относится к банковским инструментам за которые раз в год взимается плата. По последним данным стоимость годового обслуживания карты Платинум стоит 590 рублей в год.
Со скольки лет можно оформить
У Тинькофф банка лояльное отношение ко всем возрастным группам их будущих клиентов. Таким образом оформить заявку на получение кредитной карты могут как лица достигшие 18-ти лет, так и пенсионеры возраст которых еще не достиг 70-ти лет.
Максимальный кредитный лимит
Все банки в своих рекламных материалах указывают максимально допустимый кредитный лимит. Но в целях снижения рисков новые клиенты получают около-минимальный лимит, вплоть до 10 000 рублей.
На официальном сайте банка говорится о том, что максимальный кредитный лимит по карте Платинум — 700 000 рублей.
Что бы в действительности приблизиться к этой сумме читайте в конце нашего обзора часть, посвященную способам повышения кредитного лимита.
Что будет если не оплатить вовремя
На случай неустойки — просрочки внесения минимального платежа, у Тинькофф банка предусмотрены штрафы. А именно: 590 рублей за первый раз, и 19% годовых.
Какой минимальный платеж по кредитной карте Platinum
Минимальный платеж — это та сумма которая уплачивается клиентом в рассчетный период как доказательство его платежеспособности. Банк рассчитывает это значение индивидуально. Но в среднем эта сумма не превышает 8% от задолженности.
Удобное смс уведомление об оплате задолженности
Сумма минимального платежа будет доступна в смс уведомлении. Также там будет указан срок платежа.
???? Оформить заявку на получение карты
Реальные процентные ставки
В описании кредитной карты банк сообщает, что ставка составит от 12% годовых. Большинство людей видят эти 12% и искренне полагают, что именно такой процент и будет им одобрен. Да, такая ставка реально выгодная, но по факту достанется может только одному заемщику из тысячи.
Что мы видим в тарифах:
- за безналичные операции оплаты покупок ставка — 12-29,9%;
- за операции снятия наличных и приравненные к ним (переводы на иные реквизиты) — 30-49,9%.
Да, в тарифах действительно фигурирует значение 12%, но оно практически никому не дается. Если клиент новый, ранее не пользовался никакими услугами Тинькофф, ему назначат именно этот предельный процент.
Снижают ставки только в рамках персонального предложения или для тех заявителей, которые успешно пользуются продуктами банка: вкладами, дебетовыми картами. Им еще могут назначить ставку около 20% за безналичные операции.
Если рассматривать подводные камни Тинькофф Платинум, то в первую очередь это невыгодные условия обслуживания. Но это вполне объяснимо. Банк выдает кредитку без справок, доставляет ее не дом. Условия выдачи предельно простые, это провоцирует риски. А риски банки всегда закладывают в проценты.
Важно! Не стоит думать, что условия обслуживания карты Платинум будут выгодными. Это дорогой продукт, но зато он доступен многим и выдается полностью дистанционно.
Величина кредитного лимита
Если вы видите «до 700000», это совсем не значит, что именно столько вы и получите. Банк немного лукавит и применяет маркетинг в описании кредитной карты Платинум: указывает данные, которые в итоге оказываются просто нереальными.
Если рассматривать минусы Тинькофф Платинум, обязательно нужно отметить невысокий начальный лимит. Гражданин подает запрос, надеясь получить эти 700000, а ему приходит одобрение на 20000-50000 — это нормальная практика для банка Тинькофф.
Клиент новый, нет данных для подсчета уровня его благонадежности, поэтому приличными суммами банк рисковать не будет, тем более что карта выдается дистанционно и без справок. Исключения — только постоянные клиенты, им могут дать 100000-200000, но крайне редко больше.
Но в пользу банка говорит постоянный пересмотр линии ссуды. Если клиент активно пользуется кредитным счетом, регулярно вносит платежи, то банк станет периодически увеличивать лимит. А эти 700000 — просто предельный лимит по программе, на практике редко кто его достигает.
Условия снятия денег с кредитного счета
Кредитные карты — продукт, созданный преимущественно для операций оплаты покупок. Банкам не заинтересованы в снятии наличных и переводах на другие реквизиты, поэтому они всегда устанавливают жесткие условия обналичивания. И Тинькофф не стал исключением, его клиентам снимать деньги с карты Платинум крайне невыгодно, и для многих это станет большим минусом.
Условия обналичивания:
- эти операции не попадают под действие льготного периода, процентами они облагаются всегда;
- за эти операции банк назначает высокую ставку в рамках 30-49,9%, и чаще всего это именно верхний предел процента;
- за транзакции такого типа всегда берется комиссия в 2,9% плюс дополнительно 290 рублей.
Условия обналичивания — это в своем роде подводные карты кредитной Тинькофф Платинум, которые не все знают и понимают. К сожалению, современные заемщики не особо вчитываются в тарифы и часто узнают о комиссиях и дополнительных платах уже после совершения операции.
Важно! Условия обналичивания одинаковы при снятии в любых банкоматах: хоть самого Тинькофф, хоть других.
Бонусная программа «Браво»
В описании кредитки Платинум банк говорит о системе начисления кэшбэка до 30% от покупки. По факту же дают всего 1% за все покупки без возможности выбрать какую-то льготную категорию, как это делают другие банки. То есть за оплаченную кредиткой покупку в 10000 рублей заемщик получит в виде вознаграждения 100 рублей.
До 30% бонусов дают только за покупки по специальным предложениям от партнеров банка, их перечень есть в банкинге Тинькофф. Но если изучить их, то будет сложно найти 30%, в среднем 3-5%, редко 10%. И этих спецпредложений не так уж и много.
Кроме того, накопленные баллы — это не рубли, это именно баллы. По условиям обслуживания ими можно только компенсировать часть покупки в категориях ж/д билеты, рестораны, кафе и фаст-фуд. То есть сначала клиент оплачивает эту покупку кредиткой, потом заходит в банкинг и компенсирует ее баллами.
Важно! Стандартный кэшбэк, когда клиент получает часть потраченного обратно на счет, более удобен и интересен, но Тинькофф его не применяет.
Плюсы и минусы кредитного счета Тинькофф Платинум
Теперь обобщим все характеристики кредитки и выведем ее объективные плюсы и минусы. С ними лучше ознакомится всем, кто планирует оформление этого популярного продукта.
Преимущества кредитки Тинькофф Платинум:
- выдается без справок;
- доставляется заемщику прямо на дом;
- есть льготный период до 55 дней;
- низкая плата за обслуживание — 590 рублей/год;
- присутствует бонусная программа, пусть и с невысоким уровнем вознаграждения;
- можно выпустить бесплатную дополнительную кредитку;
- лояльное отношение к заемщикам, высокая вероятность одобрения;
- низкие требования к заемщику, можно работать неофициально;
- есть опция рассрочки на покупки у партнеров;
- полностью дистанционное обслуживание без офисов.
Минусы кредитной карты Тинькофф Платинум:
- высокие процентные ставки по сравнению с кредитками других банков;
- невыгодные условия обналичивания;
- доставка может затянуться на срок до 7 дней;
- окончательное одобрение дается не сразу, требуется собеседование;
- невысокий начальный лимит, новым клиентам редко дают больше 40000 рублей.
Отзывы клиентов по карте Tinkoff Platinum
Что бы понимать суть кредитной карты тинькофф платинум и вывести все подводные камни кредитки на чистую воду, нужно оценить субъективную оценку клиентов банка и держателей кредитки. Стоит сказать, что в интернет-пространстве пользователи разделились на довольных и не довольных услугами банковской организации. Кому-то стоимость обслуживания показалась завышенной, другие пользователи обратили внимание на повышенные лимиты и строгие условия рефинансирования. Также нашлись те, кто пожаловался на высокие процентные ставки.
Однако есть положительные отзывы, в них аудитория которая является держателем карты платинум пишет о беспроблемной истории обслуживания их банком. Довольные клиенты хвалят быструю доставку кредитки на дом, грамотную тех. поддержку и спокойное закрытие кредитной карты.
Рассмотрим самые информативные отзывы по карточке платинум от банка Тинькофф:
Положительные отзывы
Ниже по списку собраны только положительные отзывы. Отрицательные вы найдете еще чуть ниже
Отзыв 1
Первый положительный отзыв.
Отзыв 2
Большой отзыв о кредитке в виде обзора
Отзыв 3
Некий Макс делится тем, как получает кэшбэк по карте Платинум
???? Оформить заявку на получение карты
Негативные отзывы
Ниже можно наблюдать негативные и спорные отзывы о кредитной карте
Отзыв 1
Отзыв о выдаче карты
Отзыв 2
Отзыв о выдаче суммы меньшей, чем та, которую обещали
Отзыв 3
Негативный отзыв от человека не знающего как пользоваться банковской картой
Горячая линия — Телефон технической поддержки
У Тинькофф банка круглосуточно работает горячая линия. Это номер по которому вам окажут бесплатную консультацию по всем интересующим вас вопросам.
Для поддержки физических лиц доступны два номера
Прежде чем подавать заявку на продукт, обязательно изучите все плюсы и минусы карты Тинькофф Платинум. В целом, предложение действительно интересное, просто нужно сразу изучить все аспекты обслуживания, чтобы потом не было неожиданных моментов.
Источник