Можно ли снимать деньги с карты проще простого
Содержание статьи
????[5 простых способов] Как обналичить деньги с кредитной карты????
Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты — перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК — использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Лучшие кредитные карты для снятия наличных
1 место
Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
3 место
100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
3 место
Наличная (УБРиР) — Visa
4 место
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
5 место
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
6 место
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
7 место
По нулям (ОТП Банк) — MasterCard
Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании — в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.
1 место. Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
1 место
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
Условия
Карта никак не ограничивает снятие наличных в любых банкоматах.
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Бонусы
За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
Надежность
Подразделение крупного американского банка.
Доступность
Можно заказать доставку карты курьером или почтой.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 180 дней
- Процентная ставкаот 7% годовых
- Бонусы за покупкискидки до 20% у партнеров банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
Преимущества
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд в общественном транспорте
Недостатки
- Требуется подтверждение дохода
Подробнее
2 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
2 место
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
Условия
У карты длительный льготный период, который действует на снятие.
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность
Альфа-Банк — один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом.
- Ограничения на снятие наличныхдо 50 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 100 дней
- Процентная ставкаот 9,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживанияпервый год бесплатно, далее 590 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
Преимущества
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
Подробнее
3 место. Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
3 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.
Условия
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
Надежность
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
Доступность
Для оформления не нужна справка о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхдо 60 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный периоддо 60 дней
- Процентная ставкаот 10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 60 рублей в день при наличии долга
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
Преимущества
- Моментальный выпуск по паспорту
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Не требуется подтверждение дохода
Недостатки
- Сумма снятия в месяц ограничена
- Дорогое обслуживание при наличии долга
Подробнее
4 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
4 место
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
Условия
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными.
Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.
Бонусы
Доступен крупный кэшбэк в категориях на выбор.
Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась.
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны.
- Ограничения на снятие наличныхдо 10 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 11,5% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории «Дом-ремонт», «Семья», «Автокарта» или «Развлечения», либо 2% за все покупки («Все включено») на выбор держателя
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2-3 дня
Преимущества
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период действует на снятие
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
Недостатки
- Маленький лимит снятия наличных
Подробнее
5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
5 место
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
Условия
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно.
Использование
Кредитку МТС можно оформить как запасную.
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный период5 лет
- Процентная ставка10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия299 рублей
- Стоимость обслуживания30 рублей в день при наличии задолженности
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
Преимущества
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
Недостатки
- Платный выпуск карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
Подробнее
6 место. Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
6 место
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
Условия
С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег.
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом.
- Ограничения на снятие наличныхдо 60% от суммы лимита в день
- Где можно снять наличныев банкоматах Райффайзена и партнеров
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 52 дней
- Процентная ставкаот 19% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно, доставка — до 390 рублей
- Стоимость обслуживания890 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-3 дня
Преимущества
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
Недостатки
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
Подробнее
7 место. По нулям (ОТП Банк) — MasterCard
7 место
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП — одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
Условия
При снятии наличных банк сильно увеличивает ставку.
Использование
Можно снять деньги с карты в любом банкомате.
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность
Надежный банк в международной финансовой группе.
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 100 000 рублей
- Льготный периоднет
- Процентная ставкаот 27% годовых, при снятии наличных — до 36,6% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностинет
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания1 рубль за каэжую 1 000 рублей задолженности в день
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
Преимущества
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Быстрое оформление без справки о доходах
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Дорогое обслуживание при наличии задолженности
- При снятии наличных увеличиваются проценты
Подробнее
Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия — от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.
Экспертное мнение
Снятие наличных денег с кредитной карты — это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:
- Не снимайте деньги в «чужом» банкомате — помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
- Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
- Обратитесь в кассу в отделение банка — там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
- Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.
Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.
Владимир Гендлин Коммерсантъ
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Источники
- Официальный сайт Ситибанка
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт ОТП Банка
Валерия Черкасова
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
cherkasova@vsezaimyonline.ru
Владимир Гендлин
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
vladimirgendlin@vsezaimyonline.ru
(9 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Источник