Можно ли снимать деньги с карты юниора
Содержание статьи
Карта Юниора. Платежная карта для подростков
С 20.06.2019 кредитный лимит по Картам Юниора не устанавливается
В случае просрочки: 10% от задолженности по кредиту, но не менее 30 грн и не более остатка задолженности (со второго месяца просрочки)
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
В кассе:
- владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%;
- третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн.
В терминале самообслуживания – 0,5% от суммы (минимум 5 грн).
Для владельцев карт ПриватБанка действует акционный тариф – 0,2% от суммы (минимум 2 грн)
В кассе – 0,2%, минимум 5 грн.
В банкомате – 2 грн (кроме снятия через QR-код)
более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте
Источник
Тинькофф Джуниор: условия, тарифы и обзор детской дебетовой карты от банка Tinkoff
Многие родители выделяют детям деньги на карманные расходы. Бумажные купюры могут расходоваться слишком быстро или на ненужные цели, повреждаться или теряться. Безналичные расчёты для несовершеннолетних ранее были недоступны, но «Тинькофф Банк» разработал специальный банковский продукт – «Тинькофф Джуниор».
«Tinkoff Junior» – это детская карта, которой пользуется ребёнок, но под постоянным контролем одного из родителей. Карточка привязывается к родительскому счёту, и мама или папа юного владельца отслеживает расходы и прочие операции. Подробная достоверная информация и форма заявки размещены на официальном сайте банка на специальной странице. Но прежде чем заказать карту, подробно изучите условия и мнения реальных держателей.
Кому подойдёт такая карта, кто сможет пользоваться
«Тинькофф Джуниор» предназначена для несовершеннолетних лиц в возрасте от 7-и до 18-и лет. Но платёжный инструмент выпускается под ответственность одного из родителей или опекунов, причём обязательно наличие у взрослого дебетовой карточки «Тинькофф Банка». Если она была оформлена ранее, тогда «Tinkoff Junior» привязывается к ней. Если родитель не имеет карточного счёта, тогда ему вместе с детским платёжным инструментом предоставляется карта «Tinkoff Black».
Для получения «Тинькофф Джуниор» понадобятся удостоверение личности оформляющего карту родителя и документ ребёнка (паспорт при его наличии или свидетельство о рождении, если возраст менее 14-и лет). Строгих требований к держателям нет: не нужно иметь постоянную регистрацию в месте выдачи. Возрастные ограничения для родителей стандартны для всех банковских клиентов (от 18-и лет до 70-и).
Функционал стандартный, поэтому владелец сможет расплачиваться картой или совершать онлайн-платежи, переводить средства, пополнять карточку, снимать с неё наличные, получать кэшбэк и открывать накопительный счёт.
К сведению! Обычно родители заказывают банковские карты для постепенного обучения детей финансовой грамотности с ранних лет. Ребёнок учится рационально и грамотно расходовать личные средства безналичным способом без контактов с бумажными купюрами, а взрослый человек отслеживает и контролирует все операции, что позволяет избегать незапланированных и необоснованных трат. Это удобно и выгодно.
Дизайн
Банк предлагает несколько вариантов дизайна, один из которых нужно выбрать на официальном сайте на странице заявки в момент заказа карты. Доступно три оттенка: оранжевый, чёрный и голубой. Также предложены разные изображения на лицевой стороне платёжного инструмента. Все они забавные, поэтому какой-нибудь рисунок точно понравится ребёнку.
В остальном внешний вид карты стандартный. На лицевой яркой стороне на латинице указаны имя и фамилия владельца, а также наименование платёжного инструмента. Тут же располагаются чип и значок бесконтактной оплаты. На оборотной стороне стандартно находятся магнитная полоса, поле для личной подписи, CVC-код и иные сведения.
Обслуживание
Карта для детей обслуживается на следующих условиях:
- Плата за обслуживание не взимается в течение всего срока (трёх лет).
- Опция оповещений о совершаемых операциях предоставляется бесплатно.
- Можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Тинькофф Банка» и сторонних финансовых организаций на суммы до 20 тысяч рублей в течение расчётного периода. При снятиях денег сверх лимита взимается комиссия в размере 2% (не менее 90 р.).
- Переводы денег на карты любых банков через сервисы «Тинькофф» бесплатные, если перечисляемая сумма за расчётный период не превышает 5000 руб. При превышении данного лимита полагается комиссия 1,5% (30 руб. минимально).
- Пополнения карточного счёта через партнёров «Тинькофф Банка» бесплатны для сумм до 20 тыс. р. за расчётный период. В остальных случаях взимается 2%.
Полезная информация для родителей! Так как «Тинькофф Джуниор» выпускается только с картой для родителя, то взрослый платит за ведение собственного счёта. Например, за обслуживание «Тинькофф Блэк» снимается 99 рублей ежемесячно. Но оплата не взимается, если клиент имеет выданный банком кредит, сумма на вкладах превышает 50 тысяч, либо неснижаемые каждодневные остатки на карточном счёте в течение месяца составляют не меньше 30 тыс. (должно выполняться одно из условий).
Вознаграждения в виде кэшбэка
Дебетовая карта «Джуниор» автоматически подключается к программе лояльности, предполагающей кэшбэк, – вознаграждения в виде баллов за совершение разных покупок. Такие бонусы зачисляются за оплату картой (или по её реквизитам) услуг и товаров. 1 балл приравнивается к 1 рублю.
Коэффициенты зачислений (размеры кэшбэка) зависят от особенностей использования карточки и составляют:
- 2% – при оплате покупок, совершаемых в режиме онлайн в интернет-магазинах;
- 1% – за оплату услуг в категориях театров, концертов и кино (если операции проводились в разделе платежей и переводов в личном кабинете интернет-банкинга или через мобильное приложение);
- 1% – за все прочие расходы;
- до 30% – за приобретения по специальным предложениям партнёров «Тинькофф Банка».
Расчёт всех полученных за месяц баллов осуществляется после фактической обработки бонусных операций в ближайшую дату формирования выписки. После получения такой выписки бонусы становятся доступными и могут расходоваться на компенсирование операций, совершённых в течение последних 90 дней. Затраты возмещаются полностью (не частично) и не более одного раза. Баллы поступают на счёт в рублях. Компенсируются только некоторые покупки, а именно совершённые в ресторанах, заведениях фаст фуда, в кафе, а также в интернет-магазинах.
Максимальная сумма кэшбэка за один месяц не превышает 2000 баллов. Если получено больше, то бонусы сверх лимита просто сгорают и не начисляются в следующий период.
Полезная информация! Кэшбэк не начисляется за пополнения карточки и снятия наличности, за переводы, пополнения виртуальных кошельков, а также перечисления финансов в кредитные организации.
Личные накопления с пассивным доходом
Ребёнок может самостоятельно открыть счёт-копилку, чтобы копить личные средства. Такой накопительный счёт открывается дистанционно через мобильное приложение. Нужно зайти в раздел новых банковских продуктов и выбрать там копилку.
Услуга предусматривает не только формирование личных накоплений для осуществления любых целей, но и пассивный доход – 4% в год. Проценты начисляются на ежедневные остатки на накопительном счёте и капитализируются (перечисляются в рублях) ежемесячно в дни формирования выписок.
Накопительный счёт удобно пополнять с карточки «Тинькофф Джуниор» через мобильное приложение. В программе ребёнок также сможет отслеживать, как растут и меняются его сбережения. В любой момент можно перевести накопленные финансы на карту для последующего расходования и снятия. Закрывается счёт-копилка также дистанционно через приложение.
Мобильное приложение
Владельцам карт «Тинькофф Джуниор» предлагается интересное, простое и яркое мобильное приложение с одноимённым названием. Если у ребёнка есть современный смартфон, то он может скачать программу в магазине приложений (на «App Store» для устройств iOS и в «Google Play» для телефонов на базе Android).
Функционал приложения довольно широк и включает такие опции:
- осуществление переводов, онлайн-платежей;
- круглосуточная техническая поддержка в формате онлайн-чата с банковскими сотрудниками;
- выполнение платных заданий (они создаются родителями и имеют определённую заданную стоимость, могут приниматься или отклоняться детьми);
- просмотр истории всех совершённых операций;
- выбор дизайна интерфейса личного кабинета в приложении (предлагаются разные варианты: космос, питомцы, путешествия и прочие);
- поучительные красочные комиксы об использовании личных денег, тематические тесты, финансовые идеи и понятные для детей рекомендации (всё это доступно в отдельном разделе – «Tinkoff Stories»);
- дистанционное открытие счёта для личных накоплений;
- проверка бонусного баланса и расходование баллов кэшбэка;
- установка фиксированных лимитов на расходные операции;
- изменение ПИН-кода;
- приобретение виртуальных валют для сетевых игр.
Приложение устанавливается на смартфоны ребёнка и родителя, чтобы взрослый смог отслеживать все транзакции. При подключении GPS возможно обнаружение местонахождения юного владельца карты.
Оформление карты
Банковская карта «Tinkoff Junior» оформляется одним из родителей в онлайн-режиме. На специальной странице располагается форма заявки. При заполнении нужно выбрать вариант дизайна, указать сведения о будущем юном владельце карточки (дату рождения, мобильный номер и ФИО), написать данные о родителе (телефонный номер, дату рождения, e-mail, информацию о гражданстве и ФИО), а потом подтвердить номер телефона и завершить оформление заказа. В течение двух дней карта доставляется курьером вместе с документами, которые мама или папа должен подписать.
Полученную карточку должен активировать родитель. Сделать это можно по телефону горячей линии банка (потребуется сообщить кодовое слово и данные об удостоверяющих личность документах), на сайте или в разделе активации в мобильном приложении, установленном на смартфон взрослого.
Преимущества и недостатки
Рассмотрим все преимущества банковского продукта «Tinkoff Junior»:
- Обслуживание бесплатное.
- Плата за СМС-информирование не взимается.
- Программа кэшбэка с зачислением бонусов и их последующим расходованием на компенсации прошлых расходов.
- Дистанционное оформление.
- Доставка курьером.
- Возможность выбора дизайна.
- Понятное, простое, удобное и интересное мобильное приложение, имеющее широкий функционал и разработанное специально для детей.
- Бесплатные пополнения, снятия и переводы в пределах установленных лимитов.
- Родительский контроль всех совершаемых операций.
- Открытие счёта-копилки для личных сбережений ребёнка.
- Начисления процентов на остатки по накопительному счёту.
Проанализируем недостатки:
- Родитель должен иметь собственную дебетовую карту. Если её нет, для мамы или папы выпускается «Тинькофф Блэк», которая подойдёт не всем и может повлечь расходы на платное обслуживание.
- Лимиты на бесплатные пополнения, перечисления средств и снятия.
- Тратить бонусные баллы можно исключительно на компенсацию покупок, совершённых всего в нескольких категориях.
- Недоработки приложения. Некоторые отмечают несовершенство программы.
- Официальные условия обслуживания непросто найти на сайте или в открытом доступе в интернете.
Реальные отзывы детей и родителей
Большинству детей и их родителей карточка «Tinkoff Junior» нравится. Дети довольны тем, что могут самостоятельно распоряжаться карманными деньгами и расплачиваться собственным платёжным пластиковым инструментом, как взрослые.
Но есть некоторые моменты, которые не устраивают детей, их мам и пап:
- Небольшой выбор вариантов дизайна. Родителям и детям хотелось бы больше тематических изображений для девочек и мальчиков, а также ярких красок.
- Проблемы с доставкой. Встречаются отзывы о том, что курьерская доставка, назначенная на определённое время, в последний момент переносится на другой день. Это расстраивает детей и заставляет менять планы родителей.
- Сбои с переводами. Деньги, переводимые на родительский карточный счёт, могут поступать на детскую карту, если на ней будет меньше средств, нежели у отца или матери. Если ребёнок внезапно получит большую сумму, он может потратить её без ведома родителей.
- Недоработки приложения. Среди частых отсутствие своевременных уведомлений о транзакциях и о предлагаемых родителями платных заданиях, невозможность отслеживания местоположения по GPS. Но ошибки постепенно исправляются разработчиками.
- Регистрация в приложении требует придумывания пароля с логином, что для маленького ребёнка может быть сложно.
- Кэшбэк. Он не очень высокий и не предполагает выгодное расходование баллов на любые цели. Кроме того, суммы бонусных операций округляются в большую сторону: для получения вознаграждения нужно потратить минимально 100 рублей, а расходы школьников бывают меньше.
«Tinkoff Junior» подойдёт школьникам, имеющим постоянные карманные деньги или собственные накопления, а также регулярно совершающим покупки самостоятельно. Карта обучит финансовой грамотности и будет выгодной для родителей, если правильно ею пользоваться и заранее выяснить все условия обслуживания. Вы также можете ознакомиться со списком детских дебетовых карт, которые выпускаются другими банками.
Источник
Условия, преимущества, комиссии по карте Юниора
У родителей очень часто появляется вопрос: «Как можно приучить своего ребенка к финансовой дисциплине, умению правильно распределять и распоряжаться своими карманными деньгами». Карта Юниора позволит быстро справиться с этой проблемой. Программа рассчитана на детей и подростков в возрасте от 6 до 17 лет.
ЮниорБанк от ПриватБанка — это реальный способ научить ребенка пользоваться банковскими услугами и сервисами. Особенно важно то, что обладатель карты поймет, что он уже достаточно взрослый и ответственный человек. Ведь карта Юниора обладает теми же самыми функциями, что и у совершеннолетнего пользователя.
Особенности ее оформления и условия использования рассмотрим далее.
Условия выпуска, стоимость обслуживания
Кредитка оформляется только в национальной валюте — гривне. Выпуск не оплачивается. Для того чтобы взрослый-малыш не увлекся активными покупками существует лимитированный кредит. Если ребенок потратил все свои средства, банк кредитует покупку на сумму не более 300 гривен.
Льготный период такой же, как и у других карт — 55 календарных дней. То есть в течение этого периода не взимается процент за пользование заемными средствами.
Условия обслуживания карты Юниора
Основные преимущества Юниорской карты
Главное – что кредитка обладает всеми функциональными особенностями, как и ее «взрослый» аналог. Кроме этого она дает ее владельцу следующие привилегии:
- На остаток собственных средств начисляется процент в размере 10% годовых.
- Бесплатное обслуживание и выпуск, с подключением SMS — банкинга.
- Информация обо всех финансовых операциях приходит не только на телефон юного пользователя, но и одного из родителей.
- Нулевая комиссия при покупке товаров в Интернет-магазинах.
- Начисление бонусов при участии в программе «Бонус Плюс«. Также автоматическое участие в занимательных конкурсах и акциях вместе с Mastercard и ЮниорБанком.
Кроме этого владелец Юниорской карты имеет возможность ближе познакомиться с особенностями работы банка, получить компетентные советы по финансовым действиям на www.juniorbank.ua. Детям организовываются интересные экскурсии в банк и бизнес-квесты. Подростки и любознательные дети младшего возраста могут задать любые вопросы ведущим менеджерам ПриватБанка.
Как оформить карту Юниора
Чтобы получить такую карту, потребуется обратиться в любое представительство ПриватБанка. Поскольку карта оформляется на несовершеннолетнего его присутствие обязательно.
Для оформления потребуется иметь такие документы:
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Гражданский паспорт сопровождающего родителя.
- Мобильный телефон юного клиента ПриватБанка.
Сотрудники банка передадут для прочтения и подписания стандартный договор. После его оформления выпускается карта. Возможен заказ кредитки на официальном сайте ПриватБанка.
Комиссионное вознаграждение банку
Нужно объяснить ребенку, что не все действия с картой будут бесплатны. Так, если ему понадобится пополнить счет мобильного телефона, к положенной сумме необходимо добавить 1%. Такой же размер комиссии полагается за снятие денег в банкомате.
Пусть суммы не большие, но юный владелец должен уметь их подсчитывать. Это развивает бережливость и приучает к финансовой дисциплине с самых ранних лет.
Отдельная плата предусмотрена за обналичивание заемных средств:
- от 100 до 200 грн — фиксированная величина комиссии 7 гривен;
- от 200 до 300 грн — вознаграждение банку 12 гривен;
- свыше 300 грн — плата за операцию 18 гривен.
комиссии по карте
Как только владельцу карты исполняется 17 лет, она автоматически будет переоформлена на «взрослый» финансовый платежный инструмент. Юниорский продукт продлевается автоматически, если один из родителей не выявил желание в прекращении ее обслуживания.
Заказать консультацию
Чтобы получить консультацию от сотрудника банка, перейдите по ссылке и заполните форму.
Источник