Можно ли с зарплатной карты снять деньги за границей

Многие владельцы карт Сбербанка регулярно ездят за границу с целью работы, учебы или просто путешествий. Практика снятия и провоза с собой значительной части средств в виде наличных постепенно уходит в прошлое, так как это не очень удобно и достаточно опасно. Большинство клиентов данной финансовой организации предпочитает пользоваться своими картами как на родине, так и за рубежом. Рассмотрим подробнее возникающие в таких ситуациях особенности.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Да, можно. Правда, не каждой. Например, карты системы МИР принимаются не везде. В Китае, например, проблем особо не возникнет. А вот в Европе такие платежные средства могут и не принимать. Многое зависит от страны назначения. Если же пользоваться стандартными картами международных платежных систем типа Visa и MasterCard, то оплата любых товаров и услуг осуществляется стандартным образом. Никаких особенностей нет, кроме конвертации валюты. Комиссия за оплату товаров и услуг тоже не снимается. Нужно учитывать еще и тот факт, что конвертация в разных случаях может быть двойной. Например, при посещении Европы рубли на счету клиента автоматически будут конвертироваться в евро. А вот если ехать в Турцию, то сначала деньги будут обменяны на доллары США, и только потом доллары меняют на местную валюту. Как следствие, потери за конвертацию будут двойными.

Как пользоваться картой Сбербанка за рубежом?

Пользоваться картой за рубежом можно точно так же, как и на территории России (при условии, что такое платежное средство вообще принимается. Например, карта Visa принимается практически везде, а МИР – только в отдельных странах). Рекомендуется использовать платежное средство только для оплаты товаров или услуг. Во многих цивилизованных странах терминалы оплаты есть практически в любом месте, а значит проблем с этим не возникнет. Снимать же средства лучше в России, тут же их менять на подходящую валюту (или на доллары США, если не получается купить те же турецкие лиры) и вести с собой наличку. В принципе, можно снимать средства и в других банкоматах за границей, однако тут будет применяться комиссия (иногда только от Сбербанка, а иногда еще и от того банка, где человек снимает деньги).

Какую карту лучше использовать за границей?

Учитывая все сказанное выше, лучше всего ориентироваться на карты международных платежных систем: Visa и MasterCard. Причем делать упор на дебетовых, а не кредитных картах. Последние не особо предназначены для использования за границей, хотя никаких прямых ограничений нет. В некоторых ситуациях подойдут и карты системы МИР, но тут надо уточнять в каждом отдельном случае. Также, по возможности, лучше использовать карты премиального типа (Gold, Platinum и так далее). Они предоставляют клиенту больше преимуществ и просто лучше работают исключительно за счет высокого статуса. Нужно отметить и тот факт, что во многих странах распространены только стандартные карты, а Gold или Platinum являются чем-то редким и недостижимым для простых жителей. Как следствие, отношение к владельцу такого платежного средства будет немного лучше, как и уровень обслуживания.

Комиссия за снятие наличных

Как уже было сказано выше, при снятии средств за границей, с клиента будет списываться дополнительная комиссия. Она отличается у дебетовых и кредитных карт:

• Дебетовые карты: 1% от суммы операции, но не меньше 150 рублей.
• Кредитные карты: 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Данные тарифы актуальны на момент написания этой статьи. В дальнейшем они могут измениться. Размер комиссии не зависит от типа платежного средства. Проще говоря, с дебетовой карты Visa Gold спишут столько же, сколько и с обычной Visa Classic. Как легко заметить, размер комиссии при использовании кредитных карт в 4 раза больше. С одной стороны – это не выгодно. С другой, если на дебетовой карте закончатся деньги, то иного выхода просто не будет. То есть, лучше взять с собой кредитную карту, но пользоваться ею только в крайних случаях. Или только для оплаты товаров/услуг, а снимать средства с дебетовой. Учитывая минимальный размер комиссии, с дебетовой карты невыгодно снимать сумму менее 15 тысяч рублей в эквиваленте, а с кредитной – 10 тысяч рублей.

В каких странах есть отделения Сбербанка?

Карта Сбербанка за границей не является особой экзотикой. В некоторых странах есть банкоматы и филиалы дочерних банков группы Сбербанк. В них можно снимать деньги без комиссии. Такие отделения/банкоматы есть в следующих государствах:

• Беларусь.
• Казахстан.
• Швейцария.
• Восточная и Центральная Европа.
• Украина.

До недавнего времени были еще отделения в Турции, но они были закрыты из-за того, что дочерний банк в этой стране не показывал прибыли и не мог конкурировать с местными финансовыми организациями. В других странах отделений и банкоматов нет, однако всегда можно воспользоваться устройствами любого другого банка, размер комиссии (со стороны Сбербанка) от этого не меняется.

В каких странах есть банки-партнеры Сбербанка?

У Сбербанка нет банков-партнеров. Это достаточно крупная компания, ориентированная на работу внутри России и в некоторых других странах. Как следствие, особой необходимости в партнерстве с другими финансовыми организациями у Сбербанка нет. Таким образом, условия сотрудничества (в частности, в сфере оплаты комиссии за снятие средств в банкоматах) везде будут одинаковыми.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» за рубежом

Сбербанк Онлайн – это личный кабинет одноименной финансовой организации, который предоставляет клиенту огромное количество возможностей, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая оформлением кредитов. Получить к нему доступ можно на компьютере или смартфоне. Так как при заграничных поездках доступ к компьютеру бывает не всегда, то более популярным считается вариант с мобильным приложением. Общий функционал и особенности и мобильного и «стационарного» кабинетов практически идентичен. Работать приложение будет в любой точке планеты, при условии, что у клиента есть подключение к интернету и мобильная связь. Последняя нужна для того, чтобы получать контрольные СМС-уведомления. И вот если с доступом к самому сервису особых проблем не будет, то СМС-сообщения в других странах нередко запаздывают. Возникает ощущение, что проверка наличия сообщения происходит раз в несколько часов и активируется на небольшой период. Таким образом, чтобы использовать приложение, сначала нужно будет выполнить операцию до этапа ввода кода, дождаться, пока он придется и тут же повторить (актуально если между этими событиями прошло более 5-10 минут). Старый код уже не будет действителен, однако если тут же повторить оплату, то новый код придет уже быстро, как обычно это происходит на территории РФ. Данная особенность встречается далеко не везде, но, если проблема есть, она актуальна как для мобильного приложения, так и для стационарной версии Сбербанк Онлайн.

Что делать при утере карты?

Если клиент потерял карту, то дальнейшие действия во многом зависят от того, как именно произошла утеря. Всегда первым делом нужно заблокировать платежное средство. Это обязательное правило. Даже если карта попадет в руки мошенникам, они не смогут ей воспользоваться, если она будет заблокирована. Нужно помнить, что блокируется именно платежное средство, а не счет клиента. Как следствие, если у человека есть несколько карт, привязанных к одному и тому же счету, то он сможет спокойно пользоваться другой.

Если клиент потерял карту на улице (выпала, забыл, украли и так далее), то можно попробовать обратиться в полицию. Заявление они примут, но на положительный исход особо надеяться не стоит. Мошенники нередко выбрасывают карты, которыми они не могут воспользоваться так, что их невозможно или практически невозможно будет найти. Правда, бывают и случаи с возвратом платежных средств их владельцам. Шанс на это составляет примерно 10%, но и полностью сбрасывать такой вариант со счетов не стоит.

Если клиент забыл карту в банкомате (или устройство ее «проглотило»), то можно попробовать обратиться в банк, которому принадлежит данный аппарат. В зависимости от многих факторов, примерно в течение одной недели платежное средство могут вернуть. Если клиент будет оставаться в стране все это время, он вполне может получить свою карту обратно. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется использовать только те банкоматы, которые находятся на территории структурного подразделения банка. Нередко забытые платежные средства могут достать из устройства без инкассации. Время ожидания в таком случае сокращается до нескольких часов или даже минут (зависит от банка, особенностей, условий, наличия на месте ответственного сотрудника и так далее).

Основная проблема при утере карты заключается в том, что у человека просто не остается денег на путешествие или даже обратную дорогу. Решить ее очень сложно. Если повезет и человек потерял карту там, где есть дочерние банки Сбербанка, то при определенной настойчивости можно получить деньги со счета в наличном виде. А вот если таких банков в стране нет, то придется где-то искать и занимать средства. Снять их без карты в чужом банке не получится. Рекомендуется всегда иметь какую-то сумму наличными в качестве резерва (чтобы хотя бы доехать домой) и дополнительную карту (можно к этому же счету или любому другому, на котором есть деньги). Собственно, кредитная карта идеально подходит для роли «резерва».

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка

При использовании карт Сбербанка за рубежом, рекомендуется преимущественно применять их только для оплаты товаров или услуг. Несмотря на тот факт, что банкоматы «съедают» карты достаточно редко, всегда есть вероятность, что именно тот единственный шанс выпадет иностранному туристу со всеми отсюда вытекающими последствиями. В остальном требования к безопасности и меры предосторожности остаются неизменными:

• При использовании сторонних общественных (или даже частных) сетей, не нужно сохранять свои данные для входа в Сбербанк Онлайн. Также рекомендуется каждый раз выходить из системы и убеждаться, что потенциальные мошенники не получат доступ к счетам клиента.
• Никому и ни при каких условиях не говорить ПИН-код от карты, а также CVC код, расположенный с обратной стороны платежного средства. Сотрудники банка никогда не будут запрашивать такие данные и они уж точно не нужны любым другим нормальным людям.
• При вводе ПИН-кода в банкомате или терминале нужно убедиться, что никто не подсматривает. Учитывая возможное наличие скрытых камер слежения, лучше прикрывать клавиатуру банкомата/терминала рукой при вводе кода.
• При снятии средств в банкомате нужно убедиться, что за клиентом не стоит агрессивно настроенное лицо. Нередко такие люди после ввода владельцем карты кода просто отталкивают его и забирают деньги с картой.
• После каждой оплаты или снятия средств в банкомате нужно проверять наличие карты. Многие клиенты Сбербанка забывают карты в устройствах, чем пользуются мошенники.
• При малейшем подозрении на то, что мошенники узнали пароль от Сбербанк Онлайн или ПИН-код от карты рекомендуется менять эти пароли и коды. Даже если прямо сейчас мошенники не смогут получить доступ к деньгам клиента, никто не гарантирует того, что они не сделают этого в ближайшем будущем.

Преимущества и недостатки карт Сбербанка за границей

Недостатком карт Сбербанка можно считать только то, что карты системы МИР принимаются не везде. Кроме того, у данной финансовой организации практически нет платежных средств, специально ориентированных на оплату товаров/услуг за границей или снятие наличных. В остальном остаются одни преимущества:

• Привычное платежное средство со стандартной системой оплаты.
• Можно установить свой ПИН-код, чтобы бывает не лишним в путешествиях, ведь не всегда можно сразу вспомнить случайную комбинацию цифр, предлагаемую большинством других банков.
• Есть возможность конвертации вне зависимости от того, привязаны ли к карте счета в иностранной валюте.