Можно ли с просрочкой получить кредит в сбербанке

Содержание статьи

Может ли Сбербанк дать кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками в 2021

Часто граждане, получив кредит, не задумываются о важности его своевременного погашения. Это в основном касается молодых людей до 30 лет. Допустив просрочку на несколько дней, но погасив ее, они обращаются в банк за новым кредитом и получают отказ. Плохая кредитная история станет препятствием для получения ипотеки, хорошего автомобиля в кредит, потребительских займов. В статье рассмотрим можно ли взять кредит в Сбербанк с плохой кредитной историей и просрочками.

Когда лучше обращаться в Сбербанк

Обращение в банк, если заемщик имеет плохую кредитную историю, возможно в следующих случаях:

Когда он является клиентом банка, участником зарплатного проекта.
Если у заемщика открыт в банке солидный депозит, который может выступать в качестве обеспечения по ссуде.
При предоставлении заемщиком обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимости, транспорта), поручительства физических или юридических лиц.
Когда заемщик является руководителем предприятия, которое является Важным клиентом для кредитной организации, имеет солидные обороты по расчетному счету, осуществляет валютный контроль по международным операциям через банк.

Условия кредитования

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, главным условием является отсутствие текущих просроченных платежей. Также решение банка зависит от их количества и длительности, времени, которое прошло после погашения проблемного кредита.

В Сбербанке ведется персональный кредитный рейтинг заемщиков, который показывает качество обслуживания долга.

Необходимо помнить, что один раз испортив кредитную историю, исправить ее невозможно. Ее можно только улучшить. Поэтому не стоит пытаться обращаться в банк сразу за крупными займами: ипотекой, потребительским кредитам свыше 1 млн. руб.

Исключение составляют постоянные клиенты банка, образование просроченной задолженности у которых вызвано независящими от заемщиков причинами: болезнь, трагические события, внезапный переезд и т. д. В этом случае, когда заемщик представит доказательства своей добропорядочности и погасит проблемный кредит, он сможет рассчитывать на получение нового крупного займа с хорошими условиями.

Потребительские программы Сбербанка

Отдельных программ по кредитованию заемщиков с плохой кредитной историей у банка нет. Но также нет условия обязательного наличия положительной кредитной истории, поэтому выбирать надо из стандартных видов ссуд.

Требования к заемщику:

Совершеннолетний возраст: с 18-21 год до 65-75 лет.
Гражданство РФ.
Регистрация в районе обслуживания банка.
Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и одного года всего за пять лет. По этому требованию имеются льготы у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию через банк.

На сегодняшний день в Сбербанке имеются следующие программы потребительского кредитования:

Сумма тыс. руб.	Срок мес.	Ставка	Особые условия
Кредит без обеспечения	15 — 3000	3 — 60	13,9 -20,9%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности
Под поручительство физических лиц	15 -5000	3 — 60	12,9 -19,9%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности заемщика и поручителей. Количество поручителей до 2 человек.
Кредит на ЛПХ	до 1500	3 — 60	17%	Клиент должен быть владельцем ЛПХ, требуются документы, подтверждающие его финансовое состояние
Для военнослужащих, участников НИС	15 -1000	3 -60	13,5 -14,5%	Участие в системе НИС, при участии в программе «Военная ипотека», если сумма более 500 тыс. руб. необходимо поручительство.
Под залог недвижимости	500 -10000	20 лет	От 12%	Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость
Кредитные карты	200 — 3000	21,9 -27,9%	Дополнительно берется годовой тариф за обслуживание, наличие льготного периода, для оформления требуется паспорт
Овердрафт на зарплатную карту	До 50% от среднемесячных поступлений	индивидуально	Для зарплатных клиентов банка

Кроме того, есть серия ипотечных кредитов, которым клиентам с плохой кредитной историей можно пока не рассматривать.

Особенности оформления займов с плохой кредитной историей:

Можно пробовать получить кредит на небольшую сумму и короткий срок с предоставлением поручительства.
При наличии в собственности ликвидной недвижимости предложить банку залог.
Оформить овердрафтный кредит на зарплатную карту или кредитную карту Сбербанка.

Предоставление обеспечения

Обеспечением по кредиту может выступать залог или поручительство.

Требования к поручителю:

К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику в плане возраста, гражданства, прописки. Кроме того, он должен подтвердить свою платежеспособность.

Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.

Список документов для поручителя аналогичен пакету для заемщика.

Требования к залогу:

Залог должен быть ликвидным.
Принадлежать заемщику на праве собственности.
Рыночная стоимость имущества определяется специальной оценочной компанией.
Сумма кредита не должна превышать 60-80% от рыночной стоимости залога.
Документы на имущество должны быть приведены в соответствии с требованиями законодательства.
При залоге недвижимости договор регистрируется в регистрационной палате.

Дополнительным условием к обеспечению является оформление страхования жизни и здоровья поручителя, имущества от утери, кражи (при залоге автотранспорта), порчи и т. д. в пользу банка.

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту от Сбербанка со льготным оформлением могут только некоторые категории клиентов:

участвующие в зарплатных проектах;
имеющие дебетовые карты;
пенсионеры;
имеющие открытый вклад в банке;
ранее пользующиеся кредитами банка.

Другие категории клиентов могут обратиться в банк, но рассматривать их заявки банк будет в стандартном режиме.

Чтобы оформить кредитную карту необходимо зайти на сайт банка в раздел «Кредитные карты», открыть форму заявки на банковскую карту.

При отсутствии логина в сбербанк онлайн-заявка высылается по телефону:

Необходимо ввести код с картинки, продолжить оформление, следуя инструкции. Карта активируется при помощи пин-кода.

Пошаговая инструкция, как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей:

Шаг №1. Определяемся с суммой ссуды

Если возникла необходимость в крупном кредите, то начинать стоит с получения небольших сумм и своевременном их погашении. Размер кредита будет соотноситься с вашими ежемесячными доходами и определяться платежеспособность. Чем выше скорость возврата, тем больше вероятность одобрения кредита.

Шаг №2. Выбор программы кредитования

На сайте банка представлены все действующие программы предоставления кредитов. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка самым простым способом является открытие лимита овердрафта на дебетовую карту или получение кредитной карты.

У таких клиентов есть хорошие преимущества:

Льготная процентная ставка по потребительским кредитам и ипотеке.
Для оформления требуется упрощенный список документов.
Не требуется подтверждение платежеспособности.
Бонусом может быть оформление кредитной карты.

Шаг №3. Сбор документов

Стандартным пакетом документов является:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах.
Подтверждение стажа.
При наличии обеспечения — документы на залог или поручителя.

Список может быть изменен в зависимости от индивидуальных параметров. Для клиентов, у которых плохая кредитная история может быть дополнительно запрошена информация о наличии собственности, прибыльности бизнеса (для владельцев компаний), информация о составе семьи, иждивенцах.

Чтобы банк принял положительное решение о выдаче кредита, необходимо убедить его в своей добропорядочности.

Например:

Клиент банка обращается за повторным кредитом, хотя по-предыдущему была допущена просрочка. Для того чтобы убедить банк в своем намерении своевременно рассчитаться с долгами он к стандартному пакету дополнительно приносит следующие документы:

Документы, подтверждающие, что образование просрочки произошло из-за стечения неблагоприятных обстоятельств: больничный, командировочные и пр.
Свидетельства на право собственности на квартиру, частный дом, коммерческую недвижимость.
ПТС на весь имеющийся в собственности заемщика транспорт.
Подтверждение наличия дополнительных доходов: арендная плата, проценты по акциям, депозитам и т. д.
Финансовую отчетность компании (для владельцев предприятий) с оборотами по счетам в других банках, наличии/отсутствии кредитов.

Шаг №4. Сдача документов на рассмотрение в банк

Собранный пакет документов предоставляется в банк личным визитом. Можно подать заявку онлайн, но при наличии плохой кредитной истории задачей заемщика становится убедить работников кредитной организации в своей готовности своевременно рассчитываться с долгами. Это лучше сделать непосредственно с приходом в банк.

Шаг №5. Принятие банком решения. Выдача кредита.

Банк принимает пакет документов, срок рассмотрения заявки до двух дней. Далее заемщику доводится решение кредитной организации.

Банк не предоставляет информацию о причине отказа. Наиболее вероятными факторами могут служить:

Отрицательная кредитная история.
Недостаточность доходов.
Низкий кредитный рейтинг заемщика в банке.
Несоответствие заемщика параметрам ссуды: недостаточность стажа, возраст.
Наличие негативной информации.

Кредитная организация может выдвинуть дополнительные требования к заемщику: предоставление поручительства или залога, страхование и т. д.

Действия заемщика при отрицательном решении банка:

Уменьшить сумму запроса на кредит.
Предоставить обеспечение.
Оформить зарплатную карту (при возможности).
Открыть вклад в банке.

Собрав новый пакет документов, обратиться в банк повторно не ранее, чем через 2 месяца. Исключением из этого правила является наличие новых фактов: увеличение заработной платы, стажа.

При положительном решении банк определяет срок, в течение которого возможно получить кредит, назначается день выдачи и кредит перечисляется на ссудный счет заемщика.

Преимущества и недостатки кредитов Сбербанка

Рассмотрим преимущества и недостатки получения кредита от Сбербанка.

(+) К основным преимуществам кредитов от Сбербанка можно отнести:

Льготное кредитование отдельных категорий клиентов.
Разнообразие программ.
Хорошие процентные ставки.
Быстрое рассмотрение заявки.
Возможность оформления заявки онлайн.

(-) Минусами кредитов от Сбербанка являются:

Возможное занесение заемщиков в черный список, даже при единичной просрочке, длящейся несколько дней.
Минимальный порог кредитов 15 тыс. руб. (за исключением кредитных карт).
Оформление долгосрочных займов с обеспечением в виде залога приводит к значительному удорожанию полной стоимости кредита.
Имеющиеся программные сбои и ошибки могут стать препятствием для своевременного расчета по ссудам.

Обращаться в банк за кредитом с плохой кредитной историей можно, но решение банка будет зависеть от многих факторов.

Часто задаваемые вопросы:

Можно ли в Сбербанке узнать о своей кредитной истории?

Да, предоставляет эту услугу, для этого надо зарегистрироваться на сайте. Стоимость услуги 580 руб.

Какие факторы оказывают влияние на персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг складывается из нескольких факторов:

Наименование фактора	Часть в общем объеме
Наличие просроченных платежей	25%
Обслуживание долга	23%
Как давно погашена просрочка	18%
Запросы в БКИ	16%
Совокупный объем кредитов	14%
Качество обслуживания долга в первые месяцы кредитования	4%

Таким образом, основной объем занимает кредитная история заемщика, насколько часто он обращается за кредитами, как давно был погашен проблемный заем.

Какие условия кредитов у участников зарплатных проектов?

Рассмотрим какие льготные условия кредитования у Сбербанка для зарплатников (участники программы «Зарплатный проект») ⇓

Программа	Условия
Кредит без обеспечения	Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации, процент 13,9 -19,9%, стаж 3 месяца на последнем месте работы, срок рассмотрения 2 часа.
Кредит под поручительство	Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации, процент 12,9 -18,9%, стаж 3 месяца на последнем месте работы.
Кредит под залог недвижимости	Процент 12%, отсутствие ограничения по стажу.
Рефинансирование	Процент 12,9 -13,9%, Нет ограничений по стажу.

Для клиентов, подключенных к интернет банку, могут быть предложены специальные индивидуальные условия кредитования в личном кабинете на официальном сайте. По всем видам кредитов возможно оформление кредитной карты.

Может ли не клиент Сбербанка с плохой кредитной историей оформить кредит?

Получение кредита в Сбербанке, который не является его клиентом и имеет плохую кредитную историю, чаще всего невозможно. Льготное кредитование допустимо в банке только для собственных клиентов, причем особых категорий.

Кредит нельзя получить если просроченная задолженность не погашена.

Может ли Сбербанк продать долг?

Право на передачу долгов третьим лицам определено Гражданским кодексом РФ, механизм передачи долга в коллекторские компании прописан во внутренних документах банка.

Источник

Какие условия выдвигает Сбербанк клиентам с плохой кредитной историей

В жизни бывают ситуации, когда требуются денежные средства на соответствующие нужды. Брать в долг у знакомых и родственников не всегда выход из сложившейся ситуации. Возьмите деньги в кредитной организации, но заплатите процентную ставку. Крупное финансовое учреждение на территории России — Сбербанк. Он заслужил популярность среди населения тем, что считается безопасным и отличается от многих стабильностью. Однако, не всем гражданам Сбербанк выдает кредиты, на выдачу займа влияет множество факторов. Важную роль играет кредитная история заемщика. Банк рискует собственными средствами, и ему требуется уверенность в том, что человек выполнит обязательства.

Что такое плохая кредитная история

Чтобы банк удовлетворил заявку на кредит, имейте хорошую историю по кредитам. Заемщик, который имеет просрочки, а также не исполненные по договору обязательства не лучший кандидат для банковского учреждения. Отказ получите в том случае, когда на клиента имеется судебное исполнительное решение о взыскании задолженности.

Кредитная история бывает не только плохой, но и хорошей. Тогда не возникает сложностей с получением кредита. Но если клиент платит исправно по обязательствам, но допустил просрочку в 15 суток, то его история ухудшается. И в том случае, если тербуется взять кредитную карточку в Сбербанке, то по заявке получите отказ.

Важно. Вся информация о заемщиках хранится в специальной организации, которая называется Бюро историй по кредитам.

Сведения о финансовой состоятельности сохраняются в течение 10 лет, учреждение самостоятельно собирает информацию о должниках. Однако, несмотря на то, что структура является частной, ее деятельность контролируется Центральным банком России.

Особенности выдачи одобрения заявки по кредиту

Сбербанку важна не только история заемщика, но и финансовая состоятельность. После заполнения анкеты клиентом, ее отправляют в специальную программу, которая в автоматическом режиме определяет достаточно ли у гражданина средств на выплату обязательств перед банком. Ежемесячные выплаты не превышают 40 процентов от доходов лица.

Примерный расчет производится по формуле EP = D * 0.4, где D — это доход гражданина за месяц, EP — сумма ежемесячного платежа банку, а 0,4 является коэффициент поправки. Лицо, у которого доход в месяц 30 тысяч рублей, рассчитывает на кредит с ежемесячным платежом, который равен 12 тысячам рублей. Но, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке? Банк даст кредит, но проценты будут завышены.

Как кредитная история влияет на решение по заявке

Она помогает банку сформировать представление о клиенте и его платежеспособности. При оформлении займа кредитная организация устанавливает сроки погашения, процентные ставки, чтобы не испортить ее, соблюдайте обязательства по соглашению. Финансовое учреждение редко передает сведения в Бюро, если человек задержал выплату на несколько дней, но при этом оплатил с процентами по просрочке. Часто, банки передают информацию, когда клиент нарушает установленные правила. Организации пытаются обезопасить от недобросовестных заемщиков.

Важно. Банк не дает кредит на законных основаниях, которые прописаны в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 821.

Перед обращением в банк за займом, ознакомьтесь с историей, чтобы не возникло недоразумений. Получить информацию возможно в следующих структурах:

Объединенное Кредитное Бюро;
Эквифакс;
Руский Стандарт;
Национальное Бюро КИ.

Существуют организации, в которых хранится информация о заемщике. Узнать можно в 20 различных финансовых учреждениях. По закону разрешено подавать заявки на получение сведений в нескольких бюро. Получите полную картину о своей истории.

Узнать КИ самостоятельно возможно, но для этого обратитесь в центральный банк, чтобы получить код субъекта, который сформировался при выдаче займа. После, можно с помощью регистрации на сайте бюро получить личную информацию.

Важно. Этот вид услуги является бесплатным, если запрос осуществляется один раз за 12 месяцев.

Для клиентов Сбербанка все проще, на официальном портале есть способ сделать запрос о состоянии истории по кредитам, эта опция стоит 580 рублей. Пользователи получат распечатку платежей в Сбербанке, где отражаются показатели соблюдения договора. Дают в Сбербанке клиенту кредит с плохой кредитной историей довольно сложно. И мало, кто ответит на этот вопрос. Рассмотрим подробнее, все случаи займа, которые предоставляет Сбербанк.

Дадут ли кредит клиентам Сбербанка кредит с плохой кредитной историей

Задача финансового учреждения — это прибыль, банку важно, чтобы заемщик выполнял обязательства. Многих интересует, дадут ли в Сбербанке потребительский кредит с плохой кредитной историей. Часто клиенты получают отказ, так как заем выдается на большие суммы, а так как заемщик не погашал кредит в другом банке, то Сбербанку нет смысла предоставлять собственные средства. То же самое касается и кредитных карточек. Однако, получить заем можно, если есть зарплатная карта Сбербанка, куда работодатель перечисляет ежемесячную плату. Это гарантия для организации, что заемщик выполнит кредитные обязательства.

Кроме того, получить кредит на личные нужды в Сбербанке с плохой кредитной историей возможно, если предоставить больше документов. Например, заем берется под залоговое имущество или находите поручителей с хорошей историей. Также банк смотрит на место работы, если человек работает на одной должности много лет и в той же организации, то доверие возрастает. Также получить заем можно другим способом, но на это уйдет время. В Сбербанке открыть вклад, который невозможно снять в течение соответствующего срока. Обратитесь к сотруднику Сбербанка о предоставлении кредита на ту же сумму, что и депозит. Менеджеру объясните, что деньги с накопительного счета не хочется снимать, но эта сумма потребовалась срочно. История не влияет, так как у Сбербанка есть страховка, что клиент возвратит сумму.

Кто не платит по обязательствам, представьте больше документов в банк. Обязательно требуется справка о доходах, о составе семьи, индивидуальный налоговый номер, СНИЛС и бумаги, что имеется недвижимое имущество. Бумаги, которые представляются на кредит, заполните правильно. При наличии одной ошибки откажут в займе. Это будет существенным поводов для сомнений.

Ипотечное кредитование отличается от обычного займа, так как срок договора устанавливается на длительный период, а также имущество остается в собственности банка, пока клиент не исполнит обязательства. В такой ситуации банк не сильно рискует. Но, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Найдите двух поручителей, у которых хорошая история и, которые готовы подтвердить финансовое состояние заемщика. Представьте бумаги, что клиент имеет дополнительную жилплощадь.

Можно ли исправить

Кредитные организации при запросах смотрят на последние 6 месяцев, как человек выполняет обязательства перед другим банком. В том случае, если история плохая, то исправить ее поможет кредит в банке. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите о выдаче займа, на соответствующий срок. Если банк одобряет, то своевременно вносите платежи, таким способом исправите ситуацию. Это решающий фактор, при заявке на денежную сумму.

Нередко история испорчена по вине банка, где был взят заем. Чтобы улучшить ситуацию и не быть в числе неплательщиков, возьмите справку из финансовой организации и предъявите ее в Бюро КИ, тогда они внесут изменения, и человек получит займы.

Взять денежные средства с плохой историей кредитов проблематично, Сбербанку требуется доказать, что есть финансы, и человек все выплатит в установленные сроки.

Источник