Можно ли с поддельными документами получить кредит

Ответственность за подделку документов для получения кредита

Далеко не все заемщики могут похвастаться безупречной кредитной историей и высокой платежеспособностью. Просрочки, незакрытые задолженности и постоянные отказы от ФКУ — все это вынуждает «хитрить», а иногда заниматься откровенной подделкой документов для получения кредита. Спрос рождает предложение: «черные» брокеры предлагают любые справки и подтверждения. Но насколько безопасны такие бумаги и что грозит за их подделку? Рассмотрим все варианты и исходы для физического лица.

Чем грозит подделка бумаг?

Использование поддельных справок и иных бумаг при оформлении кредитования — плохая идея. Окончиться такая «хитрость» может плачевно — уголовной ответственностью: штрафом, арестом и исправительными работами. Вскрываются подобные обманы на различных этапах заключения сделки:

• при обработке заявления-анкеты (обращении к бывшему работодателю заемщика, проверке данных по базам);
• при взыскании имущества;
• при плановой проверке клиентов отделом безопасности ФКУ;
• при обращении в суд по факту неуплаты долга.

При выявлении нарушения возбуждается уголовное дело по инициативе любого: кредитора, коллектора или сотрудника правоохранительных органов. В любом случае заемщику придется отвечать перед государством — подделка документации нарушает действующее российское законодательство и наказывается по закону.

Подделка бумаг и использование фальсифицированных данных — уголовное правонарушение, за которое УК РФ предусмотрено наказание в виде штрафов, работ, лишения свободы или ареста.

Более того, подавая в ФКУ подделки, физическое лицо нарушает сразу несколько статей УК РФ:

• ст. 327 УК РФ;
• ст. 159.1 УК РФ.

По ст. 327 преследуется подделка документов в целом и добавление в настоящие бумаги неверных сведений. Максимально предусмотренное наказание — лишение свободы или принудительные работы сроком до 24 месяцев или арест до 6 месяцев — ждет тех, кто промышляет изготовлением и распространением фальшивок. Использование фальсификации карается мягче: штраф до 80 тыс. руб., «отработка» до 480 часов или арест на полгода.

Под ст. 159.1 попадает предоставление в ФКУ ложной информации. За подлог заемщик может получить штраф до 120 тыс. руб., исправительные работы до 12 месяцев, общественную отработку на 360 часов или 4-хмесячный арест. Хуже, если в преступлении участвовало сразу несколько лиц. В случае сговора закон предусматривает взыскание суммой в 300 тыс. руб. или 2 года колонии. За аналогичное нарушение в крупном или особо крупном размере санкции будут еще строже.

Самые подделываемые бумаги

Если с поддельным паспортом в банк за кредитом никто не ходит, то с фальшивым подтверждением дохода или трудоустройства — часто. Как правило, фальсифицируют 2-НДФЛ, справку по форме банка и копию трудовой книжки. Причины для подлога у каждого свои: кто-то «не добирает» по финансам на желаемый лимит, другой хочет снизить ставку, третий работает неофициально или вообще безработный.

Чаще на «черном рынке» продают поддельные 2-НДФЛ или «липовые» трудовые.

Желание заемщиков «приукрасить» свое материальное положение понять можно. Сейчас ФКУ ужесточили отбор кандидатов на кредит, выставляя четкие требования по заработку и стажу. Более того, единичные организации предлагают кредитование только по паспорту — большинство дополнительно просят справку о заработке. Если у заявителя отсутствует 2-НДФЛ, то кредитор увеличит процентную ставку до 25-30%. В противном случае назначили бы годовые от 6,9%.

Вторая по популярности банковская фальшивка — трудовая книжка. Так, обычно заемщики, пытаясь получить ссуду, пользуются двумя видами липовых «рабочек»:

• настоящая трудовая с недостоверными пометками, росписями и печатями;
• полностью фальшивая книжка с «липовыми» сведениями о трудоустройстве.

Желание обмануть кредитора лживой трудовой возникает, когда у физлица нет работы вообще или трудоустройство неофициальное. Поддельным документом такой заемщик повышает свою платежеспособность, показывая банку гарантию на регулярный «белый» доход. Правда, по законодательству это считается подлогом и наказывается по УК РФ.

Как выявляются поддельные «трудовые»?

Стоит понимать, что банки, особенно, крупные, не так легко обмануть. В каждом ФКУ есть специальный отдел — служба безопасности, которая занимается проверкой подаваемых заемщиком документов. Процедура «пробивания» данных с каждым годом совершенствуется, поэтому большинство подлогов выявляется еще на этапе обработки заявлений-анкет. Сотрудники банка просматривают каждый предоставленный документ, в том числе и трудовую книжку. Ее подлинность проверяется несколькими способами.

• Официальный запрос в Госзнак. Это долго, но эффективно: сверяется серия трудовой по государственному реестру. Правда, таким образом выявляются только полностью поддельные «рабочки». Если сама книжка настоящая, а несколько записей нет, то фальшивка не вскроется.
• Сравнение возраста с датами. Более детальная работа: сотрудники смотрят на прописанные в книжке периоды занятости, год окончания вуза и простыми расчетами ищут «ляпы».
• Запрос в ПФР. Запросом в Пенсионный Фонд банк может убедиться и в подлинности всей книжки, и в правдивости внесенных в нее данных. Так станет понятно, зачислялись ли деньги на физическое лицо в определенный период и от какого работодателя.

Поддельные документы можно обнаружить и простым обзвоном. Достаточно «пробить» номера бывших работодателей, прописанных в книжке, позвонить им и уточнить сведения о периодах занятости заемщика. Дальше услышанные данные сравниваются с датами в трудовой. Если есть расхождения, значит, имеет место подлог.

Как определяются поддельные справки о доходах?

Недействительную справку о доходах обнаружить еще легче. Банку достаточно запросить в ПФР выписку, тем самым «пробив» конкретного заемщика. В ответ учреждение пришлет отчет, в котором просто отследить все произведенные отчисления. Дальше останется лишь подсчитать реальный заработок и сравнить полученные цифры с числами из 2-НДФЛ. Если замечены расхождения, то кредитор расценит их как подделку.

Сейчас «нахимичить» со справкой практически нереально. Начиная с 2019 года в 2-НДФЛ обязательно прописывается ИНН физического лица, что сильно упрощает проверку подлинности бумаги. По номеру налогоплательщика легко «пробить» человека и узнать его реальные заработки. Тем более современные технологии позволяют все делать в автоматическом режиме: компьютерные алгоритмы быстро и точно выявляют подделку.

Каковы действия банка при выявлении подделки?

Больше всего недобросовестных заемщиков интересует вопрос, что будет, если банк выявит подлог? Безусловно, каждое ФКУ имеет право на свои санкции в отношении обманщиков: просто отказать в кредите или дополнительно сообщить о подделке в правоохранительные органы. Как правило, кредитор выбирает тактику, исходя из установившихся взаимоотношений с клиентом.

Банк может сообщить о подделке в полицию!

• Если подлог вскрылся при обработке анкеты. На данном этапе банки ограничиваются «самосудом» — отказывают заявителю в выдаче денег и заносят в так называемый «black list». В итоге физическое лицо приравнивается к мошенникам и лишается шанса кредитования в данном учреждении. Соответствующая пометка появляется и в кредитной истории несостоявшегося заемщика. К слову, ФКУ регулярно делятся черными списками с коллегами-кредиторами, что делает невозможным получение ссуды в будущем.
• Если подделка обнаружена после оформления займа. Здесь ФКУ действует еще решительнее. Помимо занесения в «black list», заемщика будет ждать неприятная санкция — досрочный возврат полной суммы кредита в течение 30 календарных дней. Данное требование будет содержаться в соответствующей претензии. Если в отмеренный срок деньги не дойдут до кредитора, то начнется судебное разбирательство.

Выявив поддельные документы, ФКУ вправе сразу сообщить о факте мошенничества властям. Вмешаются правоохранительные органы, которые в установленном УК РФ порядке возбудят дело по вышеупомянутым ст. 327 и ст. 159.1 УК РФ по использованию фальшивых бумаг. Отвертеться сложно — кредитор предоставит все необходимые доказательства.

Источник

Уголовно-правовая ответственность за подделку документов для получения кредита

Сфальсифицированные документы в руках незаконопослушных граждан — довольно распространенное явление на территории Российской Федерации. Использование поддельных документов для взятия кредитов на машину и другие личные нужды служит основанием для открытия уголовного производства. По факту умышленного правонарушения следственными органами проводится досудебное расследование.

Основание для привлечения к ответственности

Подделка документов преследуется по закону

Для получения кредита на автомобиль мошенническим способом заемщик предоставляет финансовому учреждению документы, которые содержат заведомо недостоверную информацию. Использование займа по подложным бумагам понимается как хищение денежных средств. Квалифицированным признаком уголовно наказуемого нарушения служат:

1. Категория поддельных документов.
2. Размер хищения.
3. Умысел на хищение с помощью поддельных бумаг.

Для взятия автомобиля в кредит неправомерным способом чаще всего используют следующие виды поддельных бумаг:

1. Документы, подтверждающие доход заемщика — бланки трудовых книжек, справка работодателя, копия контракта;
2. Документы, подтверждающие личность — общегражданский паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение;
3. Идентификационный код;
4. Документ пенсионного страхования;
5. Договор купли-продажи приобретаемого авто;
6. Договор страхования автомобиля;
7. Платежное поручение;
8. Доверенность;
9. Письменное согласие одного из супругов на автокредит и передачу машины в залог кредитору.

Как правило, перечень необходимых документов на кредит для автомобильного транспорта у разных банков отличается. Подделка любого из перечисленных документов является основанием для судебного разбирательства содеянного.

Доказательства недостоверности бумаг

Процедура доказывания обмана требует детального изучения состава преступления. Доказательства совершения правонарушения при оформлении автокредита регулируются специальной нормой УК РФ. В реальной жизни находятся лица, готовые воспользоваться кредитом на авто по заведомо поддельным документам. Мошенники пользуются тем, что отличить невооруженным глазом подписи или печати не всегда возможно. Нередко, им это удается по халатности кредиторов.

Не все банки тщательно соблюдают процедуру проверки подлинности писем и договоров, подтверждающих право заемщика на кредит. Там, где помимо бухгалтерских документов, внимательно изучаются и другие бумаги, а также проверяется по факту финансово-хозяйственная деятельность заемщика, хищение кредита по фиктивным сведеньям предотвращается самими кредитными организациями.

Мошенники для кредита на авто, как и для кредита на другие крупные приобретения, могут использовать чужие паспорта.

Банковские сотрудники элементарно могут не заметить, что в документ, удостоверяющий личность, вклеена посторонняя отфотошопленная фотография. Как не абсурдно это звучит, но определить достоверность фотографии владельца паспорта с высокой точностью могут только квалифицированные эксперты. То же самое относится и к большинству других документов. Поэтому защитить себя от произвола мошенников, кредиторам и другим жертвам преступления сегодня достаточно трудно.

Уголовное наказание

Ответственность может быть как административной, так и уголовной

Для того чтобы определить противоправное поведение, как преступление, суд уполномочен применять правовые нормы. Уголовным кодексом РФ учитываются субъективные и объективные признаки содеянного, в том числе и умысел на взятие кредита по поддельным документам. Иногда заемщик загоняет себя в такую ситуацию (скрывает свое реальное финансовое состояние), рассчитывая гасить кредит за счет предполагающегося дохода. Если заемщик сможет доказать этот факт в суде, он понесет наказание только за использование неправомочных документов. Ответственность за такое правонарушение может быть уголовная или административная, все зависит от вида подложной документации и нанесенного банку ущерба.

Как показывает практика, поддельными документами заемщики чаще всего пользуются, чтобы скрыть:

• Свое реальное хозяйственное и финансовое положение;
• Сведенья о ранее непогашенных кредитах;
• Факт раннее заложенного третьим лицам имущества.

В отношении лица, использующего фальсифицированные документы для хищения средств, применяются другие уголовные меры. В ряде случаев в сговор с лицом, намеренным получить кредит на авто по подложным документам, вступает сотрудник банка. Используя свое служебное положение, работник кредитной организации принимает на обработку заведомо подложные бумаги и таким образом становится соучастником мошенничества.

Уголовная ответственность за приобретение и использование поддельных документов для лиц, достигших 16 лет — штраф, составляющий сто или двести минимальных зарплат, либо 2-х годичные исправительные работы, либо арест от 3 до 6 месяцев.

Критерием ответственности служит тип использованных фальсифицированных документов и цель кредита. Кредитные суммы на покупку автомобиля имеют внушительные размеры. Если заемщик, берущий кредит на авто по поддельным документам, не намерен возвращать заем, наказание усугубляется.

Мошенничество в сфере фальсификации документов

Анализ поддельных документов

С момента появления интернета, на электронных досках объявлений все чаще стали попадаться сомнительные услуги, в том числе предложения об изготовлении поддельных документов. Мошенники, ориентирующиеся на этот способ заработка, вступают в сделку с лицами, готовыми воспользоваться их предложениями. Используя возможности современных серверов, многим преступникам удается избежать уголовного наказания. Зачастую фигуранты такого дела остаются не найденными и в приговорах суда указываются, как неустановленные лица.

Предметом преступления является изготовление и сбыт поддельных официальных документов, личных материалов, предоставляющих право на получение кредита. Документы являются фальшивыми, если в них обнаружены:

• Частичное или полное исправление сведений;
• Стирание отдельной части информации;
• Внесение дополнительных сведений и знаков;
• Измененные печати и подписи;
• Замена паспортной фотографии.

Сомнительные документы подвергаются лабораторному анализу с применением технических и визуальных методов.

Расследование и наказание

Подделка документации и поиск заинтересованных в фальсификате лиц относится к умышленным действиям, направленным против закона. Мошенники, в совершенстве владеющие техникой фальсификации, изготавливают различные бланки, штампы и наборные печати.

По факту такой преступной изобретательности проводятся расследования, включающие обыски, осмотр и изучение подложных бумаг, изъятие оборудования и средств для изготовления липовых бумаг, проведение экспертизы. К делу прилагаются распечатки электронной корреспонденции, показания потерпевших и свидетелей. Доказать причастность мошенника к преступлению можно только после установления его личности.

Согласно нормам закона, для изготовителя подложной документации предусмотрено более тяжкое наказание, чем для лица, использовавшего эти документы в деле. Согласно статье 327 УК РФ за такие махинации преступникам, в зависимости от состава преступления, грозит ограничение свободы сроком до 3 лет, лишение свободы — до 2 лет, арест на 4 — 6 месяцев.

При повторных попытках нарушить закон наказание ужесточается и срок лишения свободы продлевается до 4 лет. Ответственность за изготовление фиктивной документации с целью применения или продажи наступает с 16 лет.

В этом видео вы узнаете о тм, как можно выявить поддельные документы:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник