Можно ли с кредитной карты сбербанк перевести деньги на счет в банке
Содержание статьи
Как осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка
Владельцы кредитной карты Сбербанка могут пользоваться заемными средствами при безналичном расчете. Более того, вернув долг в установленный банком беспроцентный период, который составляет 50 дней, можно избежать оплаты процентов. Об этом знают держатели пластиковой карты, так как эти условия озвучивает работник банка при оформлении договора. Но у многих держателей кредитной карты, в процессе пользования возникает вопрос о том, возможен ли перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или на карту стороннего банка.
Когда перевод возможен и каким способом он осуществим, а когда это действие невозможно?
Кредитная и дебетовая карта. Переводы между ними
Обычно, при оформлении кредитки в Сбербанке, у клиента уже имеется дебетовая карта. Кредитная карта дает возможность оплачивать покупки из заемных средств безналичным путем. Но также предусмотрен вариант снятия с нее наличных денежных средств, только за определенную комиссию.
Комиссия составляет 0,3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей (если операция производится в устройстве самообслуживания Сбербанка), и 0,4 % от суммы (если операция в устройствах сторонних организаций, ибо здесь еще может прибавиться процент этой организации).
Важно! Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания с кредитного пластика — не предусмотрен.
Программное обеспечение всех сервисов самообслуживания в Сбербанке таково, что при работе с кредитной картой отсутствуют опции перевода с нее денежных средств, те, что высвечиваются при работе с дебетовой картой. Но есть варианты, которые позволяют осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка на другую карту стороннего банка. Далее рассмотрим, как это сделать.
Переводы на пластиковые карты других банков
Держателям карт, эмитентом которых является иной банк (не Сбербанк), для пополнения баланса кредитной или дебетовой карты, можно сделать перевод с кредитной карты Сбербанка. В этом случае Сбербанком комиссия за перевод не взимается. Может затребовать комиссию банк, на счет которого переводят средства. Но операцию будет необходимо осуществлять из личного кабинета того банка, на карту которого осуществляется перевод.
Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Тинькофф или Альфа-Банк, к примеру, довольно легко осуществим, и при этом нет никаких комиссий ни для держателя карты Сбербанка, ни для владельца карт Тинькофф или Альфа-Банк.
Рассмотрим пошагово, как сделать перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Тинькофф.
Важно напомнить, что перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка или на карту стороннего банка через сервисы Сбербанка (Мобильный банк, Сбербанк-Онлайн или терминалы) невозможен. Опишем поэтапно перевод из системы онлайн-банкинга Тинькофф:
- Необходимо зайти в личный кабинет на сайте Тинькофф или в мобильном приложении.
- Открыть опцию «Пополнение карты».
- Выбрать тип платежной системы и ввести данные кредитной карты Сбербанка (номер, имя владельца, срок действия с лицевой стороны карты и код CVC с оборотной стороны).
- Ввести сумму перевода и подтвердить операцию.
- Система запросить ввести код из СМС с номера 900. Для такого перевода обязательным условием является подключение кредитки к мобильному банку.
- После этого операция будет завершена, деньги спишутся с кредитной карты Сбербанка, и зачислятся моментально на счет карты Тинькофф.
Важно! Хоть зачисление происходит практически сразу, перерасчет по карте Тинькофф случится через сутки.
При такой операции комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка не предусмотрена. Деньги списываются с кредитки и поступают на счет Тинькофф в том объеме, в котором указано при совершении транзакции владельцем карт.
Точно так же можно осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Альфа-Банка через его систему интернет-банкинга. Для этого есть специальное приложение Альфа-банка, или страница в интернете, где последовательность действий аналогична. Так и при переводах на любые карты или счета организаций, которые берут оплату через личный кабинет, можно осуществлять расчет с кредитной пластиковой карты без комиссии.
При осуществлении подобных операций на карты других банков, нужно быть внимательнее и ознакомиться с условиями пополнения карт в этих финансовых учреждениях. Несмотря на то, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка при таком расчете не берется (именно Сбербанком), банки получатели могут взимать комиссию за расчеты с карт сторонних банков.
Например, банк «Восточный — экспресс» при переводе в личном кабинете с любых карт другого банка берет комиссию. Но в основном эти безналичные операции не облагаются комиссией и процентом.
Источник
Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.
Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.
Возможность
Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%. Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту. Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.
Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:
- наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
- есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
- вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.
Раньше у клиентов был один выход — снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.
Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств. Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями. Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.
Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства. До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.
Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность — при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности. Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.
Способы
Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).
После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку. Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести». Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.
При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер. Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.
Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик. Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет. Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.
Комиссия
У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»
При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы — зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.
Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется. С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты. В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).
Лимит
Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:
- не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
- не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
- до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».
Выводы
Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения — невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.
Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.
Статья была полезной?
9 3
Рекомендуемые кредитные карты
0% по кредиту до 110 дней; 0 рублей за обслуживание.
Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.
0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.
Бесплатное годовое обслуживание!Возобновляемая кредитная линия до 300 000 руб. Скидки до 20% у партнеров Ситибанка по всему миру. 0 рублей — выпуск карты; 0% — комиссия за снятие наличных; 0 рублей — годовое обслуживание; 0 рублей — штраф за задержку платежа.
Источник
Переводим деньги с кредитной карты Сбербанка
В век высоких технологий человечеству стало жить намного проще, чем 50 — 100 лет назад. Ведь сейчас есть всё необходимое для этого: транспорт, смартфоны, умные часы, умный дом, компьютеры, интернет. Еду, одежду, электронику, запчасти, гаджеты заказывают через интернет — магазины. Все операции, действия со счетами совершают через специализированные приложения, либо же просто через официальный сайт. Не так давно внедрились и кредитные карты, которые также упрощают жизнь людей и экономят их время.
Что такое кредитная карта и для чего она нужна
У многих людей случаются такие моменты, что деньги нужны уже сейчас, а до зарплаты ещё целая неделя. Конечно, у родственников в долг каждый раз просить не будешь, да и просить ведь нужно уметь. Здесь и приходит на помощь кредитка.
Такая вещь должна быть практически у каждого человека. Её ещё можно назвать мини-кредит.
Банк лимитирует определенную сумму, которой можно воспользоваться, и дает срок (обычно около 50 дней), в течение которого использованные деньги нужно вернуть обратно. В качестве примера можно взять кредитную карту от Сбербанка.
У кредиток есть свои плюсы и минусы. Хорошо то, что в любой момент можно воспользоваться необходимой денежной суммой, а минусы: большой процент при снятии денег в банкомате и при просрочке. Этой картой можно оплачивать товар в магазинах, интернете, так как нет комиссии. А вот снимать наличные будет дороговато.
Есть ли возможность перевода денег с кредитки?
Ещё изначально кредитка была предназначена для безналичного расчета. Ею можно оплачивать товар в супермаркетах, услуги ЖКХ, мобильный телефон, домашний интернет и многое другое.
Стоит заметить, что Сбербанк является одним из первых банков, который внедрил в нашу жизнь такие карточки.
Первоначально была возможность перевода денег на другие карты.
В 2017 году Сбербанком было установлено ограничение, согласно которому осталась возможность переводить только на дебетовые карты Сбербанка.
Это заверено официальными документами. Однако на данный момент есть несколько актуальных способов, которые могут осуществить потребность в переводе денег на другую карту.
Переводим с помощью банкомата
В наше время банкоматом мало кто пользуется для таких целей, ведь сейчас многое автоматизировано, и практически всё можно сделать с помощью телефона и мобильного трафика.
Но в случае, когда такой возможности нет, на помощь то и приходит банкомат. Так как банк существует с давних времен, соответственно и точек, где можно совершить необходимые действия, достаточно много. Их можно найти в супермаркетах, магазинах, торговых центрах, в самом офисе, а также на остановке и даже в домах. Да и искать их особо не обязательно. Достаточно посмотреть на карте в приложении ближайшие банкоматы. Время значительно сэкономит. 
Чтобы совершить перевод на другую карту, будь то дебетовая или кредитная, при себе необходимо иметь кредитку, с которой нужно перевести, и карту, которую нужно пополнить. Придется немного попотеть, ведь сначала вам нужно снять наличные, а потом внести на нужную пластиковую карточку.
Стоит обратить внимание, что при снятии существует комиссионный сбор.
Для маленьких сумм этот способ не очень выгодный, потому что за перевод можете заплатить больше, чем сумма, которую перекинули.
Переводим с помощью сотрудника офиса
Ещё один способ, который скорее подойдет тем, кто не «дружит» с банкоматами и телефонами, это офис банка.
Потребуется личное присутствие и паспорт.
Но здесь есть огромный минус — трата большого количества времени.
Ведь сначала нужно взять номерок, дождаться очереди, потом сотрудник должен оформить кучу документации, отправителю расписаться в нескольких листочках, и только после этого получит наличку. И это ещё не всё! Дальше следует их направить на нужный счет или карту. И здесь могут возникнуть сложности. Нужно знать все реквизиты получателя.
С помощью приложения «СБОЛ»
Через приложение невозможно перевести деньги с кредитки на другие счета или карты, будь это дебетовые или кредитные. Это условия банка и через приложение его невозможно обойти.
Зато пополнить кредитку через приложение вполне возможно. Для начала нужно авторизоваться, введя свои персональные данные (логин и пароль). Дальше нужно следовать следующим действиям:
После того, как откроется последняя вкладка, в первой строке необходимо будет выбрать счет или карту, с которого будете осуществляться перевод. Затем во второй строчке выбрать свою кредитную карту и указать нужную сумму.
Перевод между счетами обычно проходит без подтверждения смс-сообщением.
Эти же действия можно проделать и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн» с помощью компьютера, если приложение в телефоне недоступно.
Далее выбираем необходимый пунктю
Заполняем необходимые поля и переводим средства.
С помощью «Мобильного банка»
Смс-сервис в переводе с кредитной карты на другие карты так же не будет полезен, как и предыдущий способ.
Но с помощью него при необходимости можно пополнить свою кредитку.
Для этого необходимо отправить на номер 900 SMS-сообщение с текстом: ПЕРЕВОД 6666 3333 5000. Где 6666 — четыре последние цифры карты, с которой нужно перевести, а 3333 — на которую перевести. 5000 — сумма перевода.
С помощью сторонних сервисов
Не всегда есть возможность добежать до банкомата, и тем более тратить время в офисе. Хочется найти альтернативу. И она есть. Сторонние ресурсы могут в этом помочь. Например, один из самых удобных вариантов является Яндекс Деньги.
Сервис очень простой для использования. Достаточно заполнить все указанные поля на странице. Для тех, кто имеет кошелек на Яндекс, размер комиссии будет ниже — 1,5%, для незарегистрированных пользователей 1,95%.
Кроме этого сервиса можно аналогично пользоваться Qiwi или WebMoney.
Можно также переводить с помощью MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer. На этих сервисах не обязательна регистрация, при себе нужно иметь данные о своей карте и карте получателя.
Как обойти запрет на переводы с кредитной карты
На многих людей слово «запрещено» очень удивительно действует. Загорается маячок: если запрещено, значит нужно найти вариант, чтобы это «запрещено» обойти. Так же и с запретом на переводы с кредитной карты. При экстренной необходимости можно сделать перевод, но и без комиссий не обойтись.
Практически у каждого человека есть телефон. А если у него есть телефон, значит, он является клиентом одного из мобильных операторов. Этим нужно пользоваться! Некоторые операторы, например Мегафон, уже начали выпускать свои банковские карты, которые прикрепляются к номеру телефона.
То есть, в этом случае — баланс мобильного телефона равносилен балансу карты.
Получается, что можно с помощью кредитной карты просто пополнить свой счет мобильного телефона, а дальше либо через личный кабинет, либо через официальный сайт Мегафона отправить деньги нужному получателю.
Но бывает так, что некоторые не пользуются возможностью приобретения карт у мобильных операторов. И для её оформления тоже требуется время. Тогда можно найти другой путь из этой ситуации. У большинства операторов, например Tele2, есть услуга Денежные переводы, согласно которой, с телефона, с помощью смс-сообщения, можно отправить определенную сумму денег на карту. Но и там есть множество ограничений, которые нужно заранее уточнять у оператора.
Лимиты на переводы
На сегодняшний день есть большое количество выпускаемых карт в Сбербанке. У каждого типа есть свои лимиты.
- Для карт Виза Электрон и Маэстро он составляет в сутки 50 000 руб., а за месяц 500 000 руб.;
- Для карт, относящихся к платежным системам Мастеркард и Виза Классик лимит равен 150 000 руб. в день и 1 500 000 рублей в месяц;
- Клиенты, имеющие карты категории Голд, имеют возможность снимать 300 000 в сутки и 3 000 000 рублей за 30 дней;
- Держатели Платиновых карт имеют лимит с самым высоким порогом: в сутки — 500 000, в месяц — 5 000 000 рублей.
Соответственно, чем выше уровень кредитки, тем больше лимит. Но эти карты не всем по зубам. Они очень дороги в обслуживании, и обычному среднестатистическому человеку её получить будет очень трудно.
Итоги
Рассмотрев все варианты перевода денег с кредитки на другую карту, их мы также продублируем в итоговой таблице:
Можно сделать вывод: нет ничего невозможного. Во всех способах есть свои плюсы и свои минусы. В одних можно сделать все быстро не отходя от телефона (компьютера), но при этом нужно заплатить приличный комиссионный сбор.
В других же придется потрепать нервишки, потратить время, ещё и деньги в виде комиссии. На самом деле это дело очень трепетное и невыгодное в финансовом плане. Но ситуации бывают разные в жизни. Поэтому в любом случаем решать только держателю таких карт, пользоваться вышеперечисленными вариантами или нет.
Источник